Kredit mit langer Laufzeit

Viele Menschen nehmen mindestens einmal in ihrem Leben einen Kredit auf. Ob Autofinanzierung, Immobiliendarlehen oder Sofortkredit – Möglichkeiten und Anlässe zur Kreditaufnahme gibt es reichlich.

Wenn Sie die monatliche Zahllast so gering wie möglich halten möchten, sollten Sie sich für einen Kredit mit langer Laufzeit entscheiden. Dadurch können Sie eine relativ hohe Kreditsumme aufnehmen, ohne von den monatlichen Ratenzahlungen erdrückt zu werden. Ob 80, 120, 180 oder 360 Monate – wenn Sie kreditwürdig sind, können Sie jede beliebige Laufzeitlänge auswählen.

Kredit mit langer Laufzeit – für wen eignet er sich?

Vor allem bei hohen Kreditsummen ist es wichtig, dass Sie Ihre Finanzen unter Kontrolle haben und nicht in die Schuldenfalle geraten. Aus diesem Grund lohnt es sich, einen Kredit mit langer Laufzeit auszuwählen. Obwohl die Zinssätze bei einer langen Laufzeit höher sind, werden Sie von einem solchen Kredit profitieren. Denn was nützt es Ihnen, wenn Sie niedrige Zinsen, aber viel zu kurze Laufzeiten und zu hohe Monatsraten haben? Ein solches Ungleichgewicht kann schnell im finanziellen Chaos enden, dass im schlimmsten Fall die Existenz Ihrer Familie gefährdet. Aus diesem Grund ist es besser, einen Kredit mit langer Laufzeit auszuwählen und das Risiko einer Zahlungsunfähigkeit so gering wie möglich zu halten.

Die besten Anbieter auf einen Blick

Natürlich ist die Auswahl eines Kredites kein Zuckerschlecken. Um sich für die richtige Bank zu entscheiden, müssen Sie viele Faktoren berücksichtigen. Nicht nur niedrige Zinssätze sind wichtig – auch ausreichend lange und vor allem flexible Laufzeiten spielen heutzutage eine wichtige Rolle. Durch einen Vergleich im Internet finden Sie heraus, welche Online Banken Ihnen günstige Kredite anbieten können. Stundenlange Bankbesuche, nervige Telefonate und das Vergleichen von schriftlichen Angeboten sind somit Schnee von gestern. Wenn Sie den passenden Kredit gefunden haben, können Sie ihn ganz einfach im Internet beantragen. Bereits wenige Tage nach der Vertragsabwicklung wird Ihnen die vereinbarte Kreditsumme auf Ihr Girokonto überwiesen.

Kredit trotz hoher Schulden

Wer hohe Schulden hat, der ist nicht mehr frei, heißt es in einem alten Sprichwort. Ein Großteil der eigenen finanziellen Möglichkeiten ist gebunden und steht nicht mehr zur Verfügung, um damit wichtige Anschaffungen zu machen. Die Bonität leidet, weshalb es fast unmöglich ist, einen Kredit trotz hoher Schulden zu bekommen. Es gibt jedoch Möglichkeiten, dieses Darlehen dennoch zu erhalten.

Der Kredit trotz hoher Schulden und die Bonitätsgrenze

Hohe Schulden sind ein dehnbarer Begriff und unterliegen dem individuellen Empfinden. Manch einer mag 1000 Euro schon als hohe Schulden empfinden, andere Personen reden erst ab 100.000 Euro von hohen Schulden. Für einen neuen Kredit trotz hoher Schulden ist die Bonitätsgrenze interessant. Diese beschreibt den Wert, ab dem die eigene Kreditrückzahlungsfähigkeit aufgrund der bestehenden Schulden nicht mehr ausreicht, ein neues Darlehen zu erhalten. Konkret heißt dies, vom monatlichen Nettoeinkommen muss genügend Geld nach Abzug der lebensnotwendigen Kosten sowie der Kreditrefinanzierungskosten übrigbleiben, um auch die Raten für das neue Darlehen zu bezahlen. Wenn dies nicht der Fall ist, kann allerdings ein Bürge oder ein zweiter Antragssteller helfen, einen Kredit trotz hoher Schulden zu bekommen.

Immer möglich: Die Umschuldung

Eigentlich immer ist ein Kredit trotz hoher Schulden dann möglich, wenn er dazu dient, eine Umschuldung vorzunehmen. Die Idee dahinter lautet: Wenn man ein Darlehen findet, das günstiger als der Kredit ist, den man aktuell hat, dann macht es Sinn, diesen aufzunehmen, damit die alte Leihe abzulösen und ab sofort weniger Geld zurückzahlen zu müssen. Der rechtliche Rahmen für die Umschuldung ist das Recht auf die Vorfälligkeit bzw. die Sondertilgung (die teilweise Rückzahlung der Kredite). Allerdings muss man aufpassen: Die Bank, bei der man die Tilgung vornimmt, darf dafür eine Gebühr nehmen. Die Umschuldung muss trotz dieser Gebühr günstiger bleiben, denn ansonsten verliert sie ihren Mehrwert und wird sinnlos. Ein einfacher Merksatz kann dabei helfen: Am Ende muss eine Umschuldung auch immer gleich eine teilweise Entschuldung sein.

Sparkassen Kredit

Durch einen Sparkassen Kredit kann jeder Mensch seinen finanziellen Spielraum erhöhen. Dabei ist es ganz egal, ob es sich im einen Dispokredit, einen Baukredit oder einen Bildungskredit handelt: Durch die Hilfe der Sparkasse lassen sich viele Träume verwirklichen.

Sparkassen Kredit

Durch seine sehr niedrigen Zinsen ist zum Beispiel das Hypothekendarlehen eine günstige und lukrative Form der Immobilienfinanzierung. Wer sich für diese Form des Darlehens entscheidet, der kann sich absolut sicher sein, dass die monatlichen Raten in jedem Fall immer gleich bleiben und der Kreditnehmer so eine viel bessere Planungssicherheit hat. Bei einem Kreditabschluss mit einer Laufzeit von zehn Jahren beträgt der Zinssatz gerade einmal zwischen 2,3 und 5%.

Bei diesem Kredit dient die eigene Immobilie als Sicherheit für den Kredit. Die anfallende monatliche Gesamtrate des Kredits setzt sich bei dem Hypothekendarlehen aus einem ganz bestimmten Tilgungsanteil und aus dem vorher berechneten Zinsanteil zusammen. Durch diese Kombination bleiben die Kosten immer gleich.

Sparkassen Kredit

Auch bei einem Bauspardarlehen bleiben die Zinsen jeden Monat gleich. Dennoch sind die Zinsen bei einem Bauspardarlehen sehr viel günstiger, als die Zinsen bei einem anderen Darlehen. Schließlich garantiert die Sparkasse dem Darlehensnehmer eine Zinsobergrenze von 6%. Der Grund hierfür liegt klar auf der Hand: Die Tilgung des Darlehens kann durch die monatlich gleichbleibenden Raten sehr schnell erfolgen.

Auch wer im Vorfeld keinen Bausparvertrag abgeschlossen hat kann bei der Sparkasse einen Baukredit aufnehmen. Schließlich kommt es gerade bei der Baufinanzierung darauf an, einen individuellen Lösungsplan zu finden. Die Faktoren richten sich dabei nach dem jeweiligen Eigenkapital, der Verfügbarkeit öffentlicher Fördermittel bis hin zur sinnvollen Gestaltung der monatlich zu zahlenden Rate.

Sparkassen Kredit

Für welche Form des Kredits man sich letztendlich auch entscheidet: Vergleichen ist immer besser und zahlt sich in jedem Fall auch aus. Auch wer kein Kunde der Sparkasse ist kann sich hier einen Kredit ausrechnen lassen und diesen dann abschließen.

Kredit mit 2 Personen

Ein gutes Gehalt, keine Schulden, kein negativer Eintrag bei der Schufa: Wer diese Voraussetzungen erfüllt, benötigt eigentlich nur selten einen Kredit, könnte man meinen. Tatsächlich sind das die in letzter Zeit immer strenger gewordenen Voraussetzungen für einen Kredit. Immer weniger Menschen sind aber in der Lage, diese Kriterien auch zu erfüllen – zumindest alleine. Ein Kredit mit 2 Personen ist eine günstige Alternative.

2.Kreditnehmer lässt Zinsen fallen

Denn wird ein solcher Kredit auch auf den Namen einer weiteren Person abgeschlossen, kann diese Kreditwürdigkeit hinzugerechnet werden. Damit wird ein Kredit nicht nur deutlich günstiger, sondern in vielen Fällen erst möglich. Für die Bewilligung eines Kredites ist nämlich nicht nur das Einkommen von Bedeutung, auch die monatlich anfallenden Fixkosten und die Anzahl der unterhaltspflichtigen Kinder werden berücksichtigt. In Abhängigkeit von den Kindern, die von dem Gehalt versorgt werden müssen, werden in Deutschland nämlich die Freigrenzen für Gehaltspfändungen berechnet.

Je mehr Kinder vom Geld des Schuldners leben, desto schlechter stehen also die Chancen der Bank, bei einem Zahlungsausfall trotzdem das Geld über eine Gehaltspfändung zu erhalten. Wird der Kredit dagegen auf 2 Personen abgeschlossen, wird das Einkommen der zweiten Person mitgerechnet. Die Zinsen fallen deutlich, selbst für Kredite über 10.000 Euro sind dann Zinssätze von unter 7% möglich, wenn die Laufzeit etwa 60 Monate nicht übersteigt.

Beide Schuldner haften gleichwertig

Berücksichtigt werden sollte aber, dass beide Personen gesamtschuldnerisch haften. Die Bank darf also die Forderungen von beiden Personen einziehen. Ist also eine Abbuchung einer monatlichen Rate vom angegebenen Konto nicht möglich, kann sofort der andere Schuldner belangt werden. Damit eignet sich ein solcher Kredit mit 2 Personen nur dann, wenn beide Schuldner ein besonderes Vertrauensverhältnis zueinander haben.

Kredit mit Sondertilgung

Die Aufnahme eines Kredites geht immer mit einer sorgfältigen Planung der verfügbaren Mittel einher. Häufig wählen Kreditnehmer bewußt einen Kredit mit Sondertilgung aus. Das bedeutet, dass zusätzliche, nicht vorher festgelegte Mittel an den Kreditgeber gezahlt werden können. Diese Möglichkeit besteht häufig jedoch nur, wenn sie vorab entsprechend vertraglich vereinbart wurde.

Sonderzahlungen bei Ratenkrediten

Ein Ratenkredit besitzt eine vergleichsweise geringe Laufzeit mit festgelegten monatlichen Ratenzahlungen und einem festen Zinssatz. Ein Kredit mit Sondertilgung kann helfen, die vereinbarte Laufzeit zu mindern oder den Vertrag vorzeitig abzulösen. Bei vielen Krediten können oft nur einmal jährlich Sonderzahlungen geleistet werden. Die Bedingungen sind im Vertrag hinterlegt oder sind mit dem Kreditgeber abzustimmen.

Die Ausnahme bildet hier der Ratenkredit. Er darf nach einer Mindestlaufzeit von sechs Monaten vom Kreditnehmer gekündigt und vorzeitig abgelöst werden. Dabei dürfen keine weiteren Gebühren anfallen. Bei anderen Verträgen können sogenannte Vorfälligkeitsentschädigungen in Anspruch gebracht werden. Das sind Gebühren, die der Kreditgeber, laut Vertrag, für frühzeitig aufgelöste Kredite verlangt.

Bedingungen prüfen

Anders verhält es sich beispielsweise bei einer Baufinanzierung. Natürlich ist diese Form auch als Kredit mit Sondertilgung erhältlich. Und auch hier wird oft die Möglichkeit eingeräumt, unerwartetete oder angesparte Geldmittel zusätzlich einzuzahlen. Dabei sind feste Rahmenbedingungen vorgegeben. In vielen Fällen darf die Höhe der Sonderleistungen einen bestimmten prozentualen Satz nicht überschreiten. So finden sich Klauseln, nach denen Zahlungen von fünf bis zehn Prozent jährlich zulässig sind. Auch Vereinbarungen, dass während der zinsbindenden Laufzeit nicht mehr als 25 Prozent der gesamten Summe als Sondertilgungen erbracht werden dürfen, sind üblich.

Um einen Vertrag mit Sondertilgung zu vereinbaren, erhöhen Kreditgeber oft den Zinssatz. Das kann zu einer Erhöhung von etwa 0,1 Prozent in Abhängigkeit vom Anbieter führen. Daher sollte jeder Kreditnehmer vor einer Vereinbarung einer Sondertilgung die Bedingungen und ihre Zweckmäßigkeit genauestens prüfen.