Kredit trotz erledigtem Schufa Eintrag
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Die meisten Menschen denken, dass ein negativer Schufa-Eintrag für einen sehr langen Zeitraum den Weg zu einem neuen Kredit oder einer neuen Finanzierung endgültig versperrt. Dennoch gibt es viele Kreditnehmer, die einen Kredit trotz erledigtem Schufa Eintrag bekommen. Denn die Schufa alleine trifft niemals Kreditentscheidungen.
Denn sie informiert lediglich, ob bei einem Kunden ein höheres Risiko besteht oder ob eine absolut einwandfreie Bonität vorliegt. Und die Direktbank, der Finanzierungspartner oder die Hausbank entscheiden dann selbständig, ob sie einen Kredit vergeben oder eine längere Laufzeit vorschlagen möchten. Lesen Sie deshalb mehr über den Kredit trotz erledigtem Schufa Eintrag.
Bisherige Erfahrungen bzw. Negativmerkmale bleiben meist drei Jahre gespeichert
Aus jahrzehntelanger Erfahrung weiß die Schufa, das viele Menschen zwischenzeitlich und unverschuldet in Zahlungsnöte kommen können. Dabei kann eine berufliche Neuorientierung eine Rolle spielen oder schlichtweg aber ein Zuviel an vielen kleinen Krediten. Deshalb werden Informationen zu Zahlungsstörungen, Mahnungen oder verspäteten Zahlungen auch nach dem Ende des dritten Jahres des Abschlusses dieses Geschäfts gelöscht. Also kann gar nicht die Rede davon sein, dass ein negatives Zahlungsverhalten einen lebenslang negativen Einfluss hätte.
Das gleiche gilt für Insolvenzen von Firmen und Unternehmen, deren Einträge dann am Ende des dritten Jahres nach dem Eintrag gelöscht werden. So kann jeder Kreditnehmer wieder neu anfangen und einen Kredit trotz erledigtem Schufa Eintrag bekommen! Als Kreditnehmer sollen Sie aber auch ein bisschen über die Vorgehensweise bzw. den Inhalt der Schufa wissen.
Beim Anlegen korrekter Daten mithelfen
Die Schufa wurde ursprünglich als Kooperationsunternehmen von verschiedenen Banken und Finanzierungspartnern gegründet. Inzwischen nutzen aber verschiedene andere Unternehmen wie beispielsweise auch Telekommunikationsunternehmen oder auch Versandhäuser diesen Service. Deshalb sollten Sie auch genau darauf achten, wie Sie mit offenen Forderungen umgehen. Sicherlich gibt es hier und da die eine oder andere Rechnung, die nicht gerechtfertigt ist. In diesem Fall widersprechen Sie dieser Forderung schriftlich und mit Einschreiben/Rückschein. So gilt die Forderung nicht mehr als eine unbestrittene Forderung und kann in Ruhe zwischen den Parteien geklärt werden.
Wenn Sie etwas auf Ihr eigenes Zahlungsverhalten achten und eine Überschuldung vermeiden, dann steht also dem Kredit trotz erledigtem Schufa Eintrag nichts mehr im Wege.
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Kredit ohne Vorkasse
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In der Regel werden bei einem Kredit außer den Zinsen und der Rückzahlung selber keine weiteren Kosten fällig. Ein Kredit ohne Vorkasse bezeichnet demzufolge einen Kredit, bei dem für die Bearbeitung des Kreditantrags keine zusätzlichen Kosten anfallen, die der Kreditnehmer entweder im Vorfeld leisten muss oder welche später mit der fälligen Summe zur Rückzahlung verrechnet werden.
Seriöse Kreditanbieter stellen grundsätzlich nie Kosten jeglicher Art im Voraus in Rechnung, so dass sowohl der Antrag für den Kredit selber, als auch die Auszahlung der Kreditsumme für den Kreditnehmer völlig kostenfrei erfolgen. Wenn bei einem Kredit ohne Vorkasse keine Kosten im Vorfeld anfallen kann man sich als Kreditnehmer nicht nur wesentlich besser absichern, sondern natürlich auch die Gesamtkosten für das Darlehen möglichst niedrig halten. Über die Hilfe von Kreditvergleichen und Kreditrechnern können potentielle Kreditnehmer schnell die passenden Kreditgeber und Banken finden, die auf eine Anzahlung in Form von Vorkasse verzichten. Diese Handhabung ist, das wissen natürlich auch Kreditanbieter selber, nicht nur wesentlich seriöser, sondern letztlich auch kundenfreundlicher gegenüber den Interessenten.
Bei der Kreditwahl auf Seriosität achten
Einen Kredit zu beantragen ist für viele Menschen, zumindest auf privater Ebene, eine unangenehme und fast immer zwangsweise mit Problemen verknüpfte Sache. Oftmals müssen schnell Schulden beglichen werden oder die vorhandenen finanziellen Mittel reichen nicht nur eine Investition, die dringend benötigt wird, aus. Auch daher sollte man sich durch die Wahl eines Kredit ohne Vorkasse zusätzliche Unannehmlichkeiten mit unter Umständen unseriösen Anbietern direkt sparen und stattdessen auf im Netz etablierte Kreditanbieter vertrauen.
Da die Banken ihren Gewinn für den Kredit und das damit verbundene Risiko sowieso schon über die anfallenden Zinsen ausgleichen, besteht als Kreditnehmer kein Grund noch zusätzliche Kosten zu leisten. Insbesondere natürlich dann, wenn eine Bank bei einem Kreditantrag schon Kosten via Vorkasse erheben sollte und somit Kosten anfallen könnten, selbst wenn der Kreditantrag selber aufgrund einer zu geringen Bonität oder einem negativen Schufa Eintrag abgelehnt wird.
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Kredit mit Krankengeld
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Grundsätzlich ist es nicht leicht, einen Kredit mit Krankengeld zu bekommen. Im Gegensatz zu Lohn oder Gehalt gilt das Krankengeld nicht als festes Einkommen, sondern wird den Sozialleistungen zugerechnet. Diese sind in der Regel nicht oder nur unter erschwerten Bedingungen pfändbar.
Deshalb hätte die Banken bei Zahlungsrückständen keine Möglichkeit, auf das Krankengeld zurückzugreifen und einen Teil davon zu pfänden. Ein Kredit mit Krankengeld wird deshalb nur möglich sein, wenn der Antragsteller einen Bürgen oder einen zweiten Antragsteller finden kann. Sofern er dafür geeignet ist, könnte der Ehe- oder Lebenspartner diese Rolle übernehmen.
Krankengeld – erst nach 6 Wochen Krankheit
Krankengeld wird in Deutschland erst dann gezahlt, wenn die betreffende Person mindestens 6 Wochen krank ist und die Zeit der Lohnfortzahlung im Krankheitsfall voll ausgeschöpft ist. Deshalb muss die Bank immer davon ausgehen, dass es sich bei dem Empfänger von Krankengeld um eine ernsthaft erkrankte Person handelt, bei der oftmals nicht abzusehen ist, wann sie wieder gesund wird und ob sie dann ihr altes Arbeitsverhältnis in unverändertem Umfang wieder aufnehmen kann.
Erschwerend kommt noch hinzu, dass immer wieder damit gerechnet werden muss, dass ein Arbeitgeber nicht bereit ist, längere Zeit auf die Rückkehr einer erkrankten Person zu warten und dass er ihr während der Krankheit kündigt. Dies hätte zur Folge, dass die betreffende Person nach dem Ende der Krankengeldzahlung völlig ohne Einkommen dasteht und ihr oft keine andere Möglichkeit bleibt, als den Weg zum Arbeitsamt oder zur Arge anzutreten, um dort Arbeitslosengeld I oder Arbeitslosengeld II zu beantragen. Spätestens dann wäre eine Kreditwürdigkeit nicht mehr gegeben.
Kredit mit Krankengeld – oft kein Problem bei laufenden Verpflichtungen
Wurde vor dem Krankengeldbezug ein Kredit aufgenommen und werden die Raten während der Krankheit weiter getilgt, gibt es in der Regel keine größeren Probleme mit der Bank. Schwierig wird es erst dann, wenn es aufgrund der Krankheit zu finanziellen Engpässen kommt und die Raten nicht mehr pünktlich gezahlt werden können. Dann sollte unbedigt das Gespräch mit der Bank gesucht und über eine Teilzahlung oder eine vorübergehende Stundung der monatlichen Raten verhandelt werden. Bei einem Kredit mit Krankengeld lassen sich die Banken in der Regel darauf ein.
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Kredit mit Online Sofortzusage
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Bei einem Kredit mit Online Sofortzusage handelt es sich nicht um ein spezielles Kreditprodukt, sondern vielmehr eine Dienstleistung, die Kreditinteressenten für sich in Anspruch nehmen können. Banken, die Kredite mit Online Sofortzusage anbieten, sind zumeist Onlinebanken.
Auf ihrer Webseite stellen diese Banken ein Onlineformular zur Verfügung, das ausgefüllt werden muss. Hier werden Angaben zum Einkommen, zum Beruf und zur Lebenssituation gemacht. Diese Angaben sollten natürlich wahrheitsgemäß sein, da hierauf die Online Sofortzusage basiert und diese später auch überprüft werden. Anhand dieser Angaben berechnet das System, ob ein Kredit bei dieser Bank möglich ist oder nicht.
Werden Kredite mit Online Sofortzusage sofort ausgezahlt?
Verbraucher sollten beachten, dass ein Kredit mit Online Sofortzusage nicht zwangsläufig auch sofort ausgezahlt wird. Wenn es sich bei dem jeweiligen Anbieter um eine Onlinebank handelt, müssen Kreditinteressenten in der Regel zunächst einmal ihre Unterlagen an die Bank schicken. Das heißt, der Kreditantrag, die erforderlichen Nachweise und der Coupon für das Postident-Verfahren müssen der Bank per Post zugeschickt werden.
Der Postident-Coupon muss natürlich ausgefüllt und vom Postmitarbeiter bestätigt werden. Anschließend geht der Kreditantrag den normalen Postweg. Bis der Antrag bei der Bank ist, vergehen in der Regel ein bis drei Tage. Ist der Kreditantrag bei der Bank eingetroffen, wird dieser zunächst einmal geprüft. Die Angaben zu Beruf, Lebenssituation und Einkommen, die zu der Online Sofortzusage geführt haben, werden anhand der beigelegten Nachweise geprüft.
Zudem holen die Banken in der Regel eine Schufa-Auskunft über den Antragsteller ein und überprüfen dessen Bonität. Wenn alle Unterlagen vorliegen, die Nachweise die Angaben im Kreditantrag bestätigen und die Bonitätsprüfung positiv ausfällt, wird der Kredit mit Online Sofortzusage in der Regel bewilligt. Bei einigen Banken dauert die Auszahlung nur wenige Werktage, bei anderen Banken können auch einige Wochen bis zur Auszahlung vergehen. Ein Kredit mit Online Sofortzusage wird zumeist schneller ausgezahlt als andere Kredite, aber mit einigen Tagen oder Wochen müssen Verbraucher durchaus rechnen.
Wer einen Kredit mit Online Sofortzusage nutzen möchte und es mit der Aufnahme eines Kredits eilig hat, sollte sich dennoch die Zeit für einen Kreditvergleich nehmen.
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Kredit mit Arbeitsvertrag
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Der Abschluss eines Kredits ist nicht immer problemlos möglich. Bevor die Bank nämlich eine Entscheidung über den Antrag fällt, überprüft sie zunächst die Kreditwürdigkeit des potenziellen Kreditnehmers. Eine wichtige Rolle kommt hier dem Arbeitsvertrag zu: Das Finanzinstitut sieht diesen als ausreichenden Nachweis darüber an, dass der Kreditnehmer die eingegangene Verbindlichkeit zurückzahlen kann. Dies gilt allerdings nur dann, wenn es sich um einen unbefristeten Vertrag handelt.
Geringverdiener und Zeitarbeiter haben es schwer
Sind die Voraussetzungen erfüllt, wird der Kredit mit Arbeitsvertrag in der Regel problemlos bewilligt. Anders sieht es aus, wenn der Antragsteller lediglich einen befristeten Arbeitsvertrag vorweisen kann oder Zeitarbeiter ist. Für die Bank bedeutet dies, dass die zunächst festgestellte Zahlungsfähigkeit eventuell plötzlich nicht mehr vorhanden und die Rückzahlung gefährdet ist. Dieses Risiko wollen nicht alle Kreditinstitute eingehen. Aus diesem Grund erhalten Zeitarbeiter und Arbeitnehmer mit einem befristeten Vertrag nicht selten eine Ablehnung.
Auch Geringverdiener haben es schwer. Dennoch gibt es auch hier Möglichkeiten, eine Finanzierung in Anspruch zu nehmen. So wird der Kredit mit Arbeitsvertrag oftmals auch Angestellten mit einem befristeten Arbeitsverhältnis gewährt, wenn der fragliche Zeitraum noch vor dem Ablauf des Arbeitsverhältnisses liegt.
Auch die Bonität spielt eine Rolle
Es ist jedoch nicht nur die Art der Anstellung, die bei dem Kredit mit Arbeitsvertrag eine Rolle spielt. Gehaltsnachweise und Kopien des Vertrags reichen für eine Bewilligung des Antrages nicht aus, wenn in der Schufa-Auskunft negative Einträge aufzufinden sind. Da diese erst drei Jahre nach ihrer Erledigung gelöscht werden, können dabei auch vergangene Verfehlungen zum Thema werden. Zu einer kategorischen Ablehnung führt eine schlechte Bonität allerdings nicht. Viele Banken zeigen sich kooperationsbereit.
Wer einen Bürgen stellen kann oder eine Person findet, die zur gemeinsamen Unterzeichnung des Vertrages bereit ist, wird den Kredit mit Arbeitsvertrag unter Umständen dennoch abschließen können. Die Entscheidung des Finanzinstitutes beruht dann maßgeblich auf der individuellen finanziellen Situation vom jeweiligen Dritten. Alternativ können auch andere Sicherheiten beigebracht werden. Zu denken ist hierbei nicht nur an eine etwaige Lebensversicherung, sondern auch an im Eigentum des Kreditnehmers stehende Werte wie Sparguthaben, Aktien oder Immobilien.
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Kredit mit erledigter Schufa
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Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, wird die Bank ein sogenanntes Scoring durchführen und Ihre Bonität überprüfen. Wichtige Faktoren sind die Höhe Ihres Einkommens, Ihre wirtschaftliche Leistungsfähigkeit und mögliche finanzielle Probleme.
Falls Sie bereits Schulden haben und in Zahlungsschwierigkeiten stecken, haben Sie eher schlechte Chancen auf einen Kredit. Doch entgegen der weit verbreiteten Meinung ist ein Kredit mit erledigter Schufa meistens kein Problem. Der Schufa Eintrag beweist dann, dass die früheren finanziellen Probleme inzwischen gelöst sind und kein Grund zur Sorge besteht.
Kredit mit erledigter Schufa – wie funktioniert’s?
Ob Sie einen Kredit mit erledigter Schufa bekommen, lässt sich pauschal nicht beantworten. Immerhin kommt es nicht nur auf Ihren momentanen Job und Ihre finanzielle Situation, sondern auch auf die jeweilige Bank an. Die meisten Banken werden bei erledigten Schufa Einträgen überprüfen, warum Sie die Rechnungen oder Schulden zu spät zurückgezahlt haben. Abgesehen davon spielen auch die Höhe der Schulden eine wichtige Rolle. Wenn Sie z.B. Ihre Handyrechnung zwei Wochen zu spät beglichen haben, ist das weitaus weniger problematisch als wenn Sie monatelange Aussetzer bei der Tilgung Ihrer Immobilienfinanzierung hatten.
Kredit mit erledigter Schufa – diese Möglichkeiten gibt es
Auch bei früheren Zahlungsschwierigkeiten ist es möglich, einen Kredit zu erhalten. Wahrscheinlich werden Sie nicht die besten Chancen haben, doch ans Aufgeben sollten Sie niemals denken. Da Filialbanken meistens strenger als Online Banken sind, lohnt es sich, im Internet nach einem passenden Kredit zu suchen. Dort finden Sie eine große Auswahl an Banken und können sich einen Überblick über alle Angebote, Konditionen und Bedingungen verschaffen. Falls Sie nur Kreditabsagen bekommen, ist es möglich, auf eine ausländische Bank auszuweichen. Dort werden in der Regel keine Schufa Auskünfte benötigt, solange Sie ein ausreichend hohes und regelmäßiges Einkommen nachweisen können.