Kredit mit Dispo
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Mit dem Kredit durch den Dispo lassen sich Wünsche schnell und einfach erfüllen. Liquidität ist der Schlüssel dazu, um am modernen Leben teilhaben zu können. Um Vor- und Nachteile der Liquidität über den Dispokredit, sowie die Auswirkungen auf die Bonität geht es im Beitrag.
Kredit, mit dem Dispo kein Problem – oder vielleicht doch?
Der Kredit durch den Dispo ist auf den ersten Blick eine lohnenswerte Angelegenheit. Wirklich vorteilhaft ist die eingerichtete Kreditlinie, um auch einmal Unvorhergesehenes bezahlen zu können. Das kann die Heizkostenabrechnung sein, gleichermaßen eine Autoreparatur oder eine längst vergessene Rechnung mit Zahlungsziel. Der Dispokredit macht das Gehaltskonto wirklich zu einem flexiblen Mittel für die Zahlungsfähigkeit. Ohne Nachfragen und Umstände zahlt das Konto auch, wenn die Nulllinie längst unterschritten ist.
Die Nachteile durch den Dispokredit fangen allerdings schon mit genau dieser Flexibilität an. Wer kein Meister der Selbstbeherrschung ist, der erliegt schnell den Verlockungen der Konsumwelt. Es wird mehr ausgegeben als eigentlich für den Lebensunterhalt zur Verfügung gewesen wäre. Der erste Schreck, der kommt dann bei der Zinsabrechnung. Etwa bei 14 Prozent liegt der gegenwärtige Zinssatz. Ist das Konto erst einmal in den roten Zahlen, dann ist es sehr schwer, es wieder ins Guthaben zu führen. Anders als beim Ratenkredit mahnt niemand die Rückführung durch feste Zahlungstermine an.
Das Gehaltskonto beeinflusst die Bonität.
Der Kredit durch den Dispo kann sich auch nachhaltig negativ auf die Bonität für Ratenkredite auswirken. Immer häufiger ist es gängige Praxis, das Girokonto für die Bonitätsbewertung heranzuziehen. Es sagt mehr über die Zahlungsfähigkeit eines Menschen aus, als manchen Antragsstellern lieb ist. Wer das Gehaltskonto regelmäßig an die Grenzen des Dispolimits führt, der kommt mit seinem Geld nicht aus. Ein ständiger Anstieg des Dispos lässt den gleichen Rückschluss zu. Eine zusätzliche Ratenverpflichtung würde den finanziellen Spielraum noch weiter einschränken.
Die Kreditvergabekriterien verlangen ein größtmögliches Maß an Sicherheit für das Kapital. Kommen noch weitere negative Faktoren hinzu, vielleicht ein geringeres Einkommen oder andere Unsicherheiten, dann gibt es Probleme. Die Kreditablehnung durch den Dispokredit ist bei Ratenkrediten daher häufiger die Folge. Kein Problem bei einem Ratenkredit bekommt hingegen, wer der Kredit durch den Dispo nur gelegentlich nutzt.
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Kredit in Elternzeit
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Die meisten Menschen träumen davon, eine eigene Familie zu gründen und Kinder zu haben. Doch natürlich kosten Hochzeiten, Häuser und Kinder viel Geld. Deshalb ist es nahezu unmöglich, alle Kosten aus eigener Tasche zu zahlen. Abgesehen davon bleibt während der Elternzeit ein Elternteil zuhause, um sich um das Kind und den Haushalt zu kümmern.
Im ersten Jahr bekommen die Eltern das sogenannte Elterngeld, das etwa 67 Prozent des letzten Einkommens beträgt. Trotz dieser kleinen Finanzspritze sind finanzielle Schwierigkeiten während der Elternzeit unvermeidlich. Auf größere Anschaffungen und Reparaturen müssen die meisten Eltern verzichten – es sei denn, sie nehmen einen Kredit in Elternzeit auf.
Kredit in Elternzeit – wie stehen die Chancen?
Im ersten Jahr der Elternzeit erhalten Sie zur finanziellen Unterstützung Elterngeld. Obwohl Sie dieses Geld als Einkommen wahrnehmen, wird es von den Banken nicht als solches gewertet. Die Gründe dafür sind vielfältig. Das Elterngeld beträgt nur einen Bruchteil des bisherigen Einkommens und wird nur für einen Zeitraum von 12 Monaten gewährt. Natürlich können sich die Banken nicht sicher sein, dass Sie nach einem Jahr wieder in Ihren alten Beruf zurückkehren.
Falls Sie weiterhin zuhause bleiben und das Elterngeld plötzlich wegfällt, könnten Sie Probleme bei der Kredittilgung bekommen. Wenn das Elterngeld Ihre einzige Sicherheit ist, werden Sie keine guten Chancen auf einen Kredit haben. Anders sieht es aus, wenn Ihr Partner genügend verdient, Sie einen Bürgen ernennen oder Wertgegenstände besitzen. In diesem Fall kann die Bank die Kreditrückzahlung anderweitig absichern und ist eher bereit, Ihnen einen Kredit zu gewähren.
Kredit in Elternzeit – beachten Sie Ihre finanziellen Grenzen
Als Eltern tragen Sie viel Verantwortung für Ihre Kinder und deren Zukunft. Aus diesem Grund ist es wichtig, sich durch die Kreditaufnahme nicht unnötig zu gefährden und keine Schulden zu machen. Wählen Sie eine Kreditsumme aus, mit der Sie sich wohl fühlen und die Sie problemlos tilgen können. Dadurch verringern Sie das Risiko einer Überschuldung und sorgen dafür, dass es Ihrer Familie finanziell gut geht. Im Internet finden Sie viele Online Banken, die Kredite zu günstigen Konditionen anbieten. Niedrige Zinssätze, lange Laufzeiten und kleine Monatsraten – das ist das Geheimnis einer erfolgreichen Kreditaufnahme.
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Kredit mit Kindern
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Es liegt in der Natur der Sache, dass Familien mit Kindern einen höheren Finanzbedarf als Alleinstehende haben, denn der Nachwuchs kostet Geld. Banken zögern allerdings, einen Kredit mit Kindern zu vergeben, denn sie fürchten in erster Linie darum, dass die Eltern nicht genügend Geld verdienen könnten, um das Darlehen wieder zu tilgen.
Der Kredit mit Kindern und das Problem mit der Bonität
Wer einen Kredit mit Kindern haben möchte, muss einen Check seiner Bonität durchlaufen, der sich allerdings aufgrund des Nachwuchses als deutlich komplizierter erweist als wenn man keine Kinder hätte. Denn die Bonität errechnet sich über das monatliche Nettogehalt, von dem die lebensnotwendigen Kosten abgezogen werden. Zieht man nur die eigenen Kosten ab, so bleibt natürlich sehr viel mehr übrig als wenn man noch die Gelder subtrahieren muss, die ein Kind zum Leben braucht. In der Folge bleibt weniger vom Gehalt in der Kasse und damit sinken die Möglichkeiten, genügend Geld für die monatlichen Raten zur Verfügung zu haben.
Der Kredit mit Kindern und das Problem der Arbeitszeiten
Das nächste Problem ist der Umstand, dass beide Eltern mit Kindern nicht Vollzeit arbeiten können und ein Partner möglicherweise für einige Jahre ganz aus dem Berufsleben ausscheidet, um sich um den Nachwuchs zu kümmern. Aus diesem Grund kann die Familie der Bank mittelfristig nur ein Einkommen präsentieren, über das die Raten gezahlt werden sollen. Durch diese Tatsache sinkt die Benotung der Bonität noch einmal ab.
Der Kredit mit Kindern: Die Lösungsmöglichkeiten
Um ein Darlehen mit Kindern dennoch bekommen zu können, gibt es verschiedene Lösungsmöglichkeiten: Wenn möglich, dann kann man das Darlehen so klein wählen, dass die Bank sich dazu bereit erklärt, dieses trotz der schwachen Bonität zu vergeben. Häufig reicht diese Summe jedoch nicht. In diesem Fall sollte man versuchen, über eine Bürgschaft ein Darlehen mit Kindern zu bekommen. Gängig ist die Variante, dass beispielsweise die Großeltern eine entsprechende Erklärung unterzeichnen, dass sie den Kredit übernehmen werden, sollten die eigentlichen Darlehensnehmer ihn nicht zahlen können. Eine solche Bürgschaft genügt in der Regel allen Banken, um einen entsprechenden Kredit zu vergeben.