Ratenkredit für Geringverdiener
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Geringverdiener haben immer die Möglichkeit, einen Ratenkredit für Geringverdiener zu erhalten, wenn sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Der Kredit muss immer im Verhältnis zu dem Einkommen stehen, sodass von vornherein klar ist, dass der Kredit nicht besonders hoch ausfallen wird. Gerade bei dieser Personengruppe sollten die Kreditkosten so gering wie möglich ausfallen. Leider ist das nicht immer der Fall, denn Banken lassen sich die schlechte Bonität mit hohen Zinsen bezahlen.
Wann ist man ein Geringverdiener?
Es stellt sich oft die Frage, ab wann man Geringverdiener ist, denn das lässt sich nicht immer klar definieren. Alle Personen, die unterdurchschnittlich verdienen, gehören zu Geringverdienern. Der Stundenlohn muss unter 8.95 Euro liegen, wenn man als Geringverdiener zählt.
Alles was darüber liegt, liegt schon in einer anderen Arbeitsklasse. So kann sich jeder ausrechnen, wie viel er wirklich verdient und er einen Anspruch auf einen Ratenkredit für Geringverdiener hat.
Konditionen der Bank
Wenn ein Ratenkredit für Geringverdiener aufgenommen werden soll, vergeben Banken in der Regel nicht die guten Konditionen, wie bei einem Antragsteller, der ein höheres Einkommen besitzt. Der Kredit wird oft nur als Kleinkredit vergeben, dessen Kreditsumme nicht über 2.000 Euro liegt. Damit sichern sich Banken ab, denn sie sehen in einem Geringverdiener eine hohe Gefahr des Kreditausfalls. Aber dieses Risiko kann der Kreditnehmer selber minimieren, indem er seine Sicherheiten erhöht.
Wie kann ein Kredit aufgenommen werden?
Wer sich Gedanken über einen Ratenkredit für Geringverdiener macht, sollte in erster Linie überlegen, wie viel Geld er benötigt. Mit einem Haushaltsplan kann genau gesehen werden, ob Geld für die monatlichen raten zur Verfügung steht. Mit diesem Haushaltsplan, den letzten Kontoauszügen und dem Arbeitsvertrag kann ein Gespräch bei der Bank statt finden. Wenn die eigenen Sicherheiten zu gering sind, kann ein Bürge gestellt werden.
Ein Bürge unterschreibt ebenfalls den Kreditvertrag und haftet mit seinem Einkommen für die Kreditraten. Sollte der Kreditnehmer, aus welchen Gründen auch immer, die Raten nicht mehr tilgen können, tritt die Bank an den Bürgen heran, der diese Raten übernehmen muss.
Sicherheiten, die genutzt werden können
Zu den bekanntesten Sicherheiten gehört ein Bürge, wie bereits beschrieben. Wenn sich aber niemand bereit erklärt, den Vertrag zu unterschreiben, kann eine Kapitallebensversicherung ebenfalls als Sicherheit erbracht werden. Diese muss aber einen Rückkaufwert von mindestens 5.000 Euro aufweisen, damit sie als Sicherheit akzeptiert wird. Eine positive Schufa ist ebenfalls wichtig, denn das steigert die Bonität bei der Kreditanfrage.
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Online Kredit mit Sofortentscheidung
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Viele Kunden benötigen eine Entscheidung über die Frage, ob sie einen Kredit in bestimmter Höhe erhalten, innerhalb von sehr kurzer Zeit. Das ist zum Beispiel beim Kauf von Autos oder Möbeln regelmäßig der Fall, denn kaum ein Kunde kann derart teure Anschaffung allein aus seinen Ersparnissen finanzieren.
Heute ist es durch die moderne EDV zum Glück kein Problem mehr, einen Online Kredit mit Sofortentscheidung zu bekommen. Dies ist nicht nur bei Banken möglich, sondern auch bei Händlern vor Ort, die online mit einem Kreditinstitut verbunden sind. Auch Online Darlehen aus dem Internet stellen oft eine attraktive Finanzierungsalternative dar.
Online Kredite am Point of Sale
Meist wird den Kunden im Verkaufsgespräch die Finanzierung von hochwertigen Konsumgütern über ein Darlehen angeboten, das der Verkäufer als Online Kredit mit Sofortentscheidung bei einer Bank beantragen kann.
Der Kunde muss dann lediglich einen Fragebogen ausfüllen und sich mit der Einholung einer Auskunft von der Schufa einverstanden erklären.
Ergibt die Überprüfung seiner Bonität keine Einwände gegen eine Kreditvergabe, erfolgt die Darlehenszusage und der Kaufvertrag kann wie beabsichtigt abgeschlossen werden. Vielen Verbrauchern erscheint diese Lösung als sehr praktisch, oft wird auch mit besonders günstigen Kreditzinssätzen geworben. Tatsächlich ist es sehr angenehm, wenn der Verkäufer dem Kunden bei der Beantragung seines Kredites hilft. Doch nicht immer besitzt diese Art der Finanzierung nur Vorteile für den Kunden.
Online Kredite aus dem Internet
Viel günstiger ist es oft, wenn sich Verbraucher bereits im Vorfeld einer größeren Anschaffung über die Möglichkeit informieren, selbstständig einen Online Kredit mit Sofortentscheidung aufzunehmen. Denn im Internet existieren zahlreiche Darlehensangebote von seriösen Online Banken mit ausgesprochen niedrigen Zinssätzen. In aller Ruhe kann man sich zu Hause über die verschiedenen Kreditofferten auch mit Hilfe von Vergleichsportalen informieren und sich dann für das beste Angebot entscheiden.
Bei typischen Verbraucherkrediten wird die Darlehenssumme zur freien Verwendung ausgezahlt und kann so auch ohne Weiteres für den Kauf von Autos, Einrichtungen oder anderen hochwertigen Konsumgütern ausgegeben werden. Selbstverständlich findet auch vor der Bewilligung dieser Kredite eine Überprüfung der Bonität des Kunden statt. Wenn man einen solchen Online Kredit mit Sofortentscheidung in Anspruch nimmt, ist man nicht auf das Finanzierungsangebot des Händlers angewiesen.
Dies hat den großen Vorteil, dass man dann in der Lage ist, größere Rabatte und Nachlässe auf den Listenpreis heraus zu handeln. Dies wird nämlich ansonsten meist mit einem Hinweis auf die günstige Finanzierung abgelehnt. In der Summe ist die Finanzierung von Anschaffungen mit Krediten von unabhängigen Banken oft sehr viel günstiger.
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Kredit zum umschulden
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Wenn mehrere Kredite aufgenommen wurden, ist es von Vorteil, wenn diese Kredite zusammengelegt werden, um die Kosten zu senken. In diesem Fall wird von einer Umschuldung gesprochen. Die Verbindlichkeiten werden mit einem neuen Kredit getilgt und der Kreditnehmer muss nur noch einen Kredit abtragen.
Der Kredit Kredit zum umschulden funktioniert auch dann, wenn nur ein Kredit besteht. Kreditkosten können sehr unterschiedlich sein und wer ein günstigeres Angebot findet, nimmt eine Umschuldung gerne in Anspruch.
Der Altkredit wurde oft zu einer Zeit abgeschlossen, wo die Zinssätze viel zu hoch waren. Sollte zum Beispiel eine Autofinanzierung in Anspruch genommen werden, kann das nicht wegen zu hoher Zinsen aufgeschoben werden.
Das Auto wird für den Arbeitsweg benötigt und so kann nicht lange überlegt werden.
Wo kann ein Kredit zum umschulden aufgenommen werden?
Der Kreditnehmer ist nicht dazu gezwungen, bei der Bank den neuen Kredit aufzunehmen, wo er den alten abgeschlossen hat. Es muss also nicht zwangsläufig die eigene Hausbank sein. Es kann eine andere Bank oder Sparkasse oder auch eine Direktbank im Internet sein. Angebote sind viele zu finden, aber nicht jeder ist für eine Umschuldung geeignet.
Wer kann den Kredit in Anspruch nehmen?
Menschen, die mehrere Kredite besitzen und ein hohes Einkommen vorweisen können, können jederzeit eine Umschuldung in Anspruch nehmen. Die Personen, die keine Arbeit besitzen und durch Kredite verschuldet sind, können das oft nicht. Sie sind bei Banken nicht gern gesehen und haben wenn überhaupt nur Chancen bei der eigenen Hausbank. Aber auch die lassen sich nicht gern darauf ein, wenn zum Beispiel die Ratenzahlungen der letzten Monate am stocken waren. Banken sind immer darauf bedacht, dass sie Kunden betreuen, die ihren Zahlungsverpflichtungen nachgehen. Wer das nicht kann, der wird keine Chancen auf einen Kredit zum umschulden haben.
Die Qual der Wahl
Wer ein solventer Kunde ist, hat bei den Angeboten oft die Qual der Wahl. Nicht selten sind es so viele Angebote bei einem Kredit zum umschulden, dass es schwer wird, eine passende Bank zu finden. Ausweg finden Kunden bei einem Kreditvergleich. Dieser sagt alles über die Kosten des Kredits aus, über die monatlichen Ratenzahlungen und die Zinssätze. So können viele Angebote ausgefiltert werden, sodass nur noch wenige übrig bleiben. Erst dann sollte ein konkretes Angebot genauer angesehen werden, für welches der Kunde sich dann am Ende entscheiden kann.
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Ratenkredit ohne Restschuldversicherung
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Sich Dinge leisten können, die man sich sonst nicht gönnt. Egal ob Dinge des täglichen Alltags, Sachen die zwingend zum Leben erforderlich sind, wie zum Beispiel eine neue Heizung oder eine neue Waschmaschine. Aber auch die lang ersehnte Urlaubsreise mit der Familie oder ein eigenes Fahrzeug sind bei sehr vielen Menschen auf der Wunschliste.
Da diese Anschaffungen oft mit sehr hohen Kosten verbunden sind, ist es schwer, so große Summen einmalig aufzubringen. Als Alternative ist das langwierige Sparen nicht wirklich realistisch. Um also kurzfristig zu größeren monetären Mitteln zu kommen, ist es daher sinnvoll einen Ratenkredit ohne Restschuldversicherung abzuschließen.
Folgender Artikel zeigt die Rahmenbedingungen, Vorraussetzungen und Konditionen für ein Darlehen dieser Art.
Ratenkredit ohne Restschuldversicherung ist eine sehr praktische Sache
Die Voraussetzungen für ein Darlehen ohne Restschuldversicherung sind mit klassischen Krediten zu vergleichen. Es sollten bei einer Gewährung schon gewisse Sicherheiten vorhanden sein. Hierzu gehören beispielsweise Immobilien- oder Aktienbesitz. Ist man bereits in der deutschlandweiten Schufa Datenbank geführt, ist es mit einer Kreditgewährung sehr schwer. Die Kreditgeber prüfen auch die regelmäßigen monatlichen Ausgaben des Kreditnehmers. Hierzu gehören beispielsweise Versicherungen oder Ausgaben für Lebensmittel – so stellen Banken sicher, dass die monatlichen Raten pünktlich getilgt werden können.
Das besondere an einem Ratenkredit ohne Restschuldversicherung ist, dass keine zusätzlichen Beiträge für diese Versicherungsart anfallen. Sie gilt für den Kreditgeber als zusätzliche Kreditsicherheit und sichert die Tilgung der Zahlungen durch die Versicherungsgeber ab, falls der Kreditgeber stirbt, arbeitsunfähig oder krank wird. Auch die Hinterbliebenen werden durch eine Restschuldversicherung entsprechend abgesichert. Im Folgenden werden die wesentlichen Konditionen für einen Ratenkredit ohne Restschuldversicherung diskutiert.
Darlehenssumme, Laufzeit und effektiver Zins – darauf kommt es an
Die Höhe der Kreditsumme kann bei einem Darlehen dieser Art frei bestimmt werden. Hierbei liegen die Grenzen zwischen 500 und 100.000 Euro. Die Kreditlaufzeit, also die Dauer in der eine monatliche Ratentilgung erfolgt, kann zwischen 6 und 60 Monaten betragen. Es gilt, je länger die Laufzeit ist, desto niedriger sind auch die Raten. Ein weiterer Faktor ist auch der Zinssatz der durch die Bank angeboten wird. Hier lohnt es sich, gut zu vergleichen, denn die Sätze liegen oft zwischen 3 und 10 Prozent.
Für den Kreditnehmer gilt, die monatlichen Raten sollte man sich in jedem Fall leisten können. Man muss auch immer einen kleinen Puffer beachten. Schließlich können unvorhersehbare Ereignisse, wie zum Beispiel die Reparatur des Autos anfallen. Befolgt man diesen Ratschlag, ist ein Ratenkredit ohne Restschuldversicherung eine sehr gute Sache.
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Kredite bei Online Banken
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Das Internet ist ein wahrer Segen für die Verbraucher. Nicht nur Waren können günstig online bestellt werden, sondern auch die Angebote der online Banken können genutzt werden. Das spart nicht nur Zeit, sondern auch die Kosten für das Benzin. Doch wie vielversprechend sind die Kredite bei den online Banken?
Einen Kredit beantragen
Wer einen Kredit beantragen wollte, ging bisher zu seiner Hausbank. Diese Praxis wird auch heute noch ausgeübt, doch viele Haushalte nutzen bereits die Angebote der online Banken und beantragen dort einen Kredit. Dafür gibt es verschiedene Gründe. Viele scheuen sich davor, das lästige Gespräch mit dem Bankberater zu führen, zumal diese in der Regel nach dem Verwendungszweck fragen. Bei vielen Menschen ist das befremdlich, weil diese Gespräche zu sehr in die Privatsphäre eingreifen. Die Frage stellt sich bei den online Banken nicht, denn sie fragen meistens nicht nach dem Verwendungszweck. Lediglich bei Immobilienkrediten ist das notwendig, denn diese sind zweckgebunden.
Kredite bei den online Banken haben aber auch noch einen anderen Vorteil für den Verbraucher. Sie sind günstiger, weil die Konditionen hier ganz anders sind. Das wirkt sich vor allen Dingen auf die Zinsen aus. Wer Kredite bei online Banken beantragt, fährt deshalb in der Regel günstiger.
Wie beantragt der Kunde einen Kredit online?
Das Prozedere ist recht einfach. Es gibt Vergleichsportale, die die günstigsten Banken herausfiltern. Der Suchende muss lediglich seinen gewünschten Kreditbetrag und die gewünschte Laufzeit angeben. Schnell liefert das Internet die entsprechenden Ergebnisse. Hat der Nutzer erst einmal die richtige Bank gefunden, führt in den meisten Fällen ein Link zu dieser und er kann gleich direkt auf der Webseite der Bank den Kredit beantragen. Eine vorläufige Zu- oder Absage erfolgt innerhalb kürzester Zeit. Natürlich bedarf es immer noch der Unterschrift beider Seiten, weshalb der Kreditantrag dem Antragsteller mit der Post zugesandt wird. Nach erfolgter Unterschrift muss dieser wieder an die Bank zurückgesandt werden. Innerhalb weniger Tage ist dann die gewünschte Kreditsumme auf dem Konto. Die monatlichen Raten werden per Dauerauftrag oder mit dem Lastschriftverfahren gezahlt.
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Sofortkredit mit geringem Einkommen
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Ein Sofortkredit mit geringem Einkommen ist oftmals nicht leicht zu bekommen. Dies gilt insbesondere dann, wenn der Kreditnehmer keine weiteren Sicherheiten vorweisen kann. Dennoch sollte niemand, der einen Raten- oder Konsumentenkredit sucht und nur ein geringes Einkommen vorweisen kann, vorzeitig aufgeben.
Kreditangebote vergleichen
Ähnlich wie bei vielen anderen Krediten gilt auch bei einem Sofortkredit mit geringem Einkommen, dass möglichst viele Angebote miteinander verglichen werden sollten. Erst dann könnte der Kreditnehmer eine verbindliche Entscheidung treffen, ob und in welchem Umfang es für ihn Sinn macht, einen Sofortkredit mit geringem Einkommen zu beantragen.
Die meisten Banken verlangen für eine Kreditvergabe ein bestimmtes Mindesteinkommen. Wie hoch das Mindesteinkommen ist, kann nicht allgemeingültig beantwortet werden. Dies hängt in erster Linie von der Kreditsumme ab. Kleinkredite mit wenigen hundert bis zu wenigen tausend Euro sind in der Regel deutlich leichter zu erhalten als Kredite mit einem größeren Geldvolumen.
Voraussetzungen für eine Kreditvergabe
Die wichtigste Voraussetzung für einen Sofortkredit mit geringem Einkommen wäre eine positive Schufaauskunft. Sollte das Einkommen nicht ausreichen, kann die Bank weitere Sicherheiten fordern. Hierzu könnte unter anderem eine schuldenfreie Immobilie, eine Kapital-Lebensversicherung, ein Wertpapierdepot oder ein Bürge gehören. Für eine Bürgschaft kommen aber grundsätzlich nur Personen infrage, die eine sehr gute Bonität nachweisen können.
Außerdem müsste das Einkommen so hoch sein, dass es nicht nur den Lebensunterhalt des Bürgen, sondern auch die Kreditraten absichern kann. Ehe- oder Lebenspartner können den Kreditantrag auch gemeinsam stellen. Dies erhöht die Chance auf eine Kreditvergabe in der Regel beträchtlich.
Antragstellung und Bewilligung
Ein Sofortkredit mit geringem Einkommen kann direkt online beantragt werden. Anschließend prüft die Bank die Bonität und kann dem Kunden entweder eine vorläufige Zusage oder eine Absage erteilen. Im erstgenannten Fall wird der Kunde aufgefordert, weitere Kreditunterlagen nachzureichen. Hierbei dürfte es sich in erster Linie um die letzten Gehaltsabrechnungen, den aktuellen Arbeitsvertrag und den Nachweis zusätzlicher Sicherheiten handeln. Diese Unterlagen können entweder in einer Filiale der Bank abgegeben oder per PostIdent-Verfahren verschickt werden.
Das PostIdent-Verfahren könnte an jedem Postschalter in der Bundesrepublik Deutschland durchgeführt werden. Dazu müsste der Kunde den Personalausweis oder den Reispass zusammen mit seinen Kreditunterlagen vorlegen. Ist alles in Ordnung und hat die Bank alle Unterlagen korrekt und vollständig erhalten, nimmt sie eine abschließende Prüfung des Kreditantrages vor.
Sollte diese Prüfung positiv ausfallen, überweist sie den Kreditbetrag innerhalb von wenigen Stunden oder Tagen. Dazu müsste der Kunde ein Girokonto angeben, welches sich nicht bei der Bank befinden muss, die für die Kreditvergabe zuständig ist.
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Kreditvermittler ohne Vorkosten
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Ein Kreditvermittler wird in der Regel immer dann eingesetzt, wenn ein Kredit beziehungsweise ein Darlehen über eine hohe Summe beantragt wird. Der Kreditvermittler übernimmt dann sowohl die Verhandlungen mit den jeweiligen Kreditgebern, als auch die Beantragung des Kredits selber.
Dabei haben Kreditvermittler zahlreiche Vorteile. Durch ihren engen Kontakt mit Banken und anderen Kreditgebern, der üblicherweise auch seit Jahren gut gepflegt wurde, haben sie die Möglichkeit Konditionen zu erhalten, die Privatpersonen und Branchenfremden nicht zugänglich sind.
Während sich dieser Vorgang aufgrund der Gebühr, die ein Kreditvermittler letztlich entweder als fixen Betrag oder als prozentualen Anteil an der Kreditsumme abzieht, bei kleineren und Mikrokrediten nicht lohnt, können minimal verbesserte Konditionen und etwas niedrigere Zinsen einen großen Unterschied machen, wenn die Kreditsumme sich im fünf- bis neunstelligen Bereich befindet.
Hier haben Branchenfremde zudem oft das Problem gar keinen individuell maßgeschneiderten Kredit erhalten zu können, selbst wenn sie die notwendige Kreditwürdigkeit für die beantragte Summe mitbringen sollten. Kreditvermittler hingegen gegen die Branche, die Kreditgeber und die Banken und wissen genau, für welche Art von Darlehen und Kredit sich welcher Kreditgeber eignet. Diese Vorteile werden für den Kreditnehmer letztlich in bares Geld umgemünzt, wenn beispielsweise geringere Zinsen anfallen oder der Kreditvertrag individuell mit einigen Eckpunkten versehen werden kann, die anderenfalls bei Verhandlungen mit Branchenfremden nie zur Debatte stehen würden.
Kreditvermittler ohne Vorkosten sind seriös
Ein Kreditvermittler ohne Vorkosten vermittelt ein hohes Maß an Seriosität, denn potentielle Kreditnehmer, egal ob Personen des privaten Rechts oder Unternehmen, sollten immer darauf achten, dass der Kreditvermittler ohne Vorkosten arbeitet. Leider existieren auch im Kredit- und Bankwesen einige schwarze Schafe, die ihren Lebensunterhalt hauptsächlich durch Vorkosten-Zahlungen verdienen.
So werden unerfahrene Kreditnehmer abgezockt, indem ihnen erstklassige Konditionen versprechen werden, während ein Teil der anfallenden Kosten schon via Vorauskasse gedeckt werden muss. Ein guter Kreditvermittler hingegen stellt dem Kreditnehmer erst dann eine Rechnung, wenn auch ein passender Kredit gefunden werden konnte. Zwar kann man natürlich nicht pauschalisieren, dass jeder Kreditvermittler mit Vorkosten-Option ein „schwarzes Schaf“ wäre, jedoch ist bei diesen Kreditvermittlern definitiv Vorsicht geboten.
Im Zweifelsfall sollten sich Kreditnehmer am Markt lieber nach möglichen Alternativen umschauen, denn Kreditvermittler sind in der Regel nicht wirklich selten zu finden. Voraussetzung hierfür ist jedoch wieder, dass sich die Beauftragung eines Kreditvermittlers mit Hinblick auf die Kreditsumme überhaupt lohnt. Für einen Mikrokredit wird sich kaum ein guter Kreditvermittler aus seinem Büro bewegen, bei einem Unternehmenskredit in Millionenhöhe sieht das jedoch schon ganz anders aus. Erfragen Sie die Kerngebiete und Spezialisation des Vermittlers am Besten im Vorfeld.