Darlehen für Freiberufler

Angestellte, die ein festes und geregeltes Einkommen besitzen, werden ohne viel Aufsehen ein Darlehen erhalten. Anders sieht es jedoch aus, wenn es sich um ein Darlehen für Freiberufler handelt. Diese haben zwar ein Einkommen, dieses schwankt aber von Monat zu Monat.

In einigen Monaten kann auch eine Auftragsflaute herrschen, sodass dann noch weniger verdient wird. Diese Tatsache schreckt viele Banken ab, wenn es um ein Darlehen für Freiberufler geht. Sicherheiten stehen bei Banken immer an erster Stelle und wer diese nicht erbringen kann, der fällt durch das Raster und bekommt kein Darlehen. Dennoch besteht die Möglichkeit, auch für Freiberufler, ein Darlehen aufzunehmen.

Wer wird als Freiberufler eingestuft?

Bei Banken zählt immer, welcher Beruf ausgeübt wird. Freiberufler sind auch Ärzte, die ebenfalls ein Darlehen benötigen. Wenn ein Arzt eine Praxis eröffnen will oder diese erweitern möchte, dann ist das immer mit Kosten verbunden. Ärzte genießen nicht nur bei Patienten ein hohes Ansehen, Banken sehen in dieser Berufsgruppe sehr gute Kunden. Daher haben sie, wenn es um ein Darlehen für Freiberufler geht, keine Probleme zu befürchten. Sie besitzen ein hohes Einkommen und damit ist deren Bonität sehr gut. Die Bonität ist bei der Kreditvergabe sehr wichtig, denn sie sagt aus, ob jemand einen Kredit tilgen kann oder nicht.

Ärzte können die eigene Hausbank nach einem Darlehen befragen oder aber auch spezielle Ärzte- oder Apothekerbanken, die einen Darlehen für Freiberufler vergeben. Aber auch Anwälte und diejenigen, die ein eigenes Geschäft besitzen, können als Freiberufler arbeiten. Somit sieht man, dass die Befürchtungen der Bank oft unberechtigt sind.

Welche Unterlagen benötigt die Bank?

Freiberufler können ihr Einkommen mit Hilfe der Gewinn- und Verlustrechnung aufzeigen. Darüber hinaus werden die Einkommenssteuernachweise, die Kontoauszüge und die Schufa geprüft. Je weniger Einträge in der Schufa vorhanden sind, umso besser wird die Kreditwürdigkeit eingestuft. Um eine schlechte Bonität aufzubessern, kann der Darlehensnehmer andere Sicherheiten erbringen, damit die Bank überzeugt wird, ein Darlehen zu gewähren.

Zu den häufigsten Sicherheiten gehört ein Bürge und eine Kapitallebensversicherung. Es reicht, wenn der Bürge ein festes Einkommen besitzt, welches nicht aus einer freiberuflichen Tätigkeit stammt. Die Versicherung wird nur dann als Sicherheit akzeptiert, wenn der Rückkaufwert bei mindestens 5.000 Euro liegt.

Kredit für 3000 Euro

Eine Kreditsumme von 3000 Euro gehört nach Auffassung der Banken zu den Kleinkrediten. Für einige Institute ist die Summe sogar zu gering, um einen Kreditantrag zu bearbeiten.

Dreitausend Euro sind nicht viel

Wer einen Kredit für 3000 Euro aufnehmen möchte, stößt bei einigen Anbietern auf die unerwartete Schwierigkeit, dass diese nur Darlehen mit höheren Kreditsummen vergeben. Sinnvoller als die Aufnahme eines höheren Kredites als benötigt ist die Suche nach Anbietern, welche auch Darlehen in einer Höhe von lediglich 3000 Euro anbieten. Dass die Zinssätze für niedrige Kredite oftmals höher als bei höheren Kreditsummen sind, ist nachvollziehbar, da die Bearbeitungskosten eines Kreditantrages nur in geringem Umfang von der Kredithöhe abhängen. Angesichts des geringen Betrages ist der Gesamtbetrag der für das Darlehen zu zahlenden Zinsen naturgemäß ebenfalls niedrig.

Dennoch dürfen Kreditnehmer bei einem lediglich 3000 Euro umfassenden Kredit nicht auf einen Vergleich der Kreditkonditionen verzichten, da sich die Kosten für einen kleinen Kredit je nach Bank deutlich unterscheiden. Wenn Banken Darlehen für 3000 Euro vergeben, erfolgt die Kreditzusage und die Kreditauszahlung angesichts des geringen Betrags zumeist innerhalb weniger Tage. Die geringe Kredithöhe erleichtert auch die Kreditaufnahme über eine Schweizer Bank ohne Schufa. Die schufafreien Darlehen sind nicht nur für Kreditnehmer mit Negativeinträgen sinnvoll, sondern erleichtern auf Grund des nicht erfolgenden Schufa-Eintrages zugleich eine möglicherweise für die nahe Zukunft geplante höhere Kreditaufnahme für ein neues Auto oder eine andere hochwertige Anschaffung.

Der Privatkredit für dreitausend Euro

Bei einem Kredit für nur 3000 Euro bietet sich die Kreditaufnahme über eine Plattform zur Vermittlung privater Darlehen an. Entsprechende Plattformen dürfen nur von einer anerkannten Bank betrieben werden, die tatsächliche Kreditvergabe erfolgt jedoch zwischen Privatpersonen. Die Betreibung der entsprechenden Plattformen durch eine lizenzierte Bank bewirkt zugleich, dass die Daten der dort jeweils aktiven Kreditnehmer und Kreditgeber ausschließlich dieser bekannt sind. Wer über eine Vermittlungsplattform von Privatkrediten ein Darlehen über 3000 Euro aufnehmen möchte, beschreibt sein Vorhaben auf der entsprechenden Plattform.

Die Angabe des Verwendungszwecks bei vermittelten Privatdarlehen weicht von der üblichen Verfahrensweise bei der Vergabe von Verbraucherkrediten ab. Sie ist zwingend erforderlich, da private Kreditgeber sich bei ihren Entscheidungen für die Kreditvergabe vornehmlich am angegebenen Verwendungszweck orientieren. In vielen Fällen können Darlehensnehmer einen Kredit für 3000 Euro von einem einzigen Kreditgeber erhalten. Üblicher ist aber, dass sich mehrere private Kreditgeber die Summe von 3000 Euro teilen. Da der Privatkreditnehmer die Kreditraten auf ein Konto der die Plattform betreibenden Bank überweist, ist die Anzahl seiner tatsächlichen Kreditgeber für ihn unerheblich.

Autokredit ohne Brief

Wer einen Neuwagen kaufen möchte oder sich für einen teuren Gebrauchtwagen entschieden hat benötigt in den meisten Fällen einen Kredit von einer Bank. Kreditangebote erhalten Autokäufer von den Fahrzeughändlern, den Hausbanken aber auch von Direktbanken im Internet. Zur Sicherung des Darlehens wird meist der Fahrzeugbrief einbehalten. Ein Autokredit ohne Brief ist mittlerweile bei einigen Kreditinstituten möglich.

Solvente Bankkunden erhalten meist einen flexiblen Ratenkredit

Da es sich bei einem Neuwagen oder guten Gebrauchtwagen allerdings um hochwertige, teure Investitionen handelt, wird der Brief in den meisten Fällen bis zur Tilgung der letzten Rate bei der Bank als Sicherheit verbleiben. Bei sehr guter Bonität und einer Schufa-Auskunft die keine Einträge aufweist kann ein Autokredit allerdings auch ohne Brief gewährt werden. Meist gewährt die Hausbank solventen Bankkunden mit jahrelanger positiver Geschäftsbeziehung einen Kredit in dieser Form. Es handelt sich hierbei um einen flexiblen Ratenkredit, der zu den vereinbarten Konditionen getilgt wird.

Wenn der Kredit nicht zweckgebunden ist, kann der Kreditnehmer mit dem genehmigten Kredit kaufen, was er möchte. Bei einem Autokredit ohne Brief bleibt daher auch das Dokument in der Hand des Kreditnehmers. Diese Art der Finanzierung ist allerdings nur Kreditnehmern mit solidem finanziellen Hintergrund vorbehalten. Wer auf Banken unbekannt ist und außer einer guten Bonität und einer makellosen Schufa-Auskunft keine weiteren Sicherheiten bieten kann, wird bei vielen Banken den Fahrzeugbrief hinterlegen müssen.

Das der Brief auf der Bank liegt sieht man dem Auto nicht an

Kreditnehmer, die den Fahrzeugbrief in den eigenen Händen halten, haben sicherlich Vorteile. Wenn das Fahrzeug veräußert werden soll oder muss, kann dies ohne Zustimmung der Bank geschehen. Allerdings kann ein Autokredit ohne Brief weitaus teurer sein. Wer sich für den Kauf eines Neuwagens oder eines guten Gebrauchtwagen entscheidet, sollte daher einen ausführlichen Kreditvergleich vornehmen. Mit einem Vergleich im Internet lassen sich viele günstige Kreditangebote finden. Die Direktbanken auf vielen Kreditportalen bieten Kredite zu Konditionen an bei denen Haus- und Filialbanken meist nicht mithalten können.

Wer auf eine ausführliche, persönliche Beratung durch einen Bankmitarbeiter verzichten kann und das Online-Banking nicht scheut, wird im Internet mit Sicherheit schnell fündig. Auch hier sind eine gute Bonität und eine positive Schufa-Auskunft für ein gutes Kreditangebot ausschlaggebend, weil die günstigen Konditionen in den meisten Fällen bonitätsabhängig sind. Kreditnehmer, die ein Fahrzeug mit einem Kredit finanzieren, können bei einem Autohändler lukrative Rabatte verhandeln. Dabei ist es unerheblich, ob der Autokredit ohne den Brief zustande kommt und später bis zur vollständigen Bezahlung auf der Bank hinterlegt wird.