Kredit für Dachausbau

Der Ausbau eines bisher nicht wohnwirtschaftlich genutzten Dachbodens kann sich lohnen. Mit geschickter Planung lassen sich dafür Zuschüsse und günstige Zinsen generieren. Zwischen 10.000,- EUR bis über 100.000,- EUR kann so ein Ausbau kosten. Da rechnet sich ein Blick auf die Möglichkeiten zum optimalen Kredit für den Dachausbau.

Fördergelder und günstige Zinsen.

Zahlreiche Kommunen in Deutschland fördern die Entstehung neuen Wohnraums und teilweise gibt es sogar extra Fördergelder für den Ausbau bisher ungenutzter Dachböden. Voraussetzung ist die so genannte Abgeschlossenheitsbescheinigung und ein eigenes Grundbuch für den neu entstandenen Wohnraum. Auskunft hierüber geben die zuständigen Bauämter und Gemeinden.

Ortsunabhängig fördert die KFW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) den Ausbau und die Sanierung von Dachböden mit einem zinsoptimierten Kredit für den Dachausbau. Der Schwerpunkt liegt hier in erster Linie auf der Dämmung und der Energieeinsparung durch den Umbau. Für Besitzer der kompletten Immobilie kann sich eine Kombination mit anderen Sanierungsmaßnahmen für das ganze Haus rechnen, dazu gehören z.B. Thermoverglasung, Wärmedämmung, Heizungsmodernisierung etc.

Andere zahlen mit

Wird nur der Dachboden eines Mehrfamilienhauses gekauft und soll umgebaut werden, können bzw. müssen auch die übrigen Eigentümer Teile der Kosten übernehmen. Schließlich gehört das Dach (nicht der Dachboden) weiterhin zum Gemeinschaftseigentum und die Sanierung sowie auch die Dämmung kommt den anderen Eigentümern ebenfalls zu Gute. Welche Kosten im Einzelnen umgelegt werden, beschließt die Eigentümerversammlung.

Die Summe macht den Unterschied

Liegt der kalkulierte Gesamtbedarf des Darlehens über 20.000,- EUR macht der Eintrag als klassisches Immobiliendarlehen Sinn, da hier Zinsen von derzeit 2% realisiert werden können. Bei kleineren Umbauprojekten lässt sich der Kredit für den Dachausbau auch über einen Ratenkredit darstellen. So spart man sich die Notar und Grundbuchkosten.

Ist handwerkliches Geschick vorhanden und lassen sich viele Arbeiten selber erledigen, spart das nicht nur Geld, sondern lässt sich auch als Eigenkapital in Form von Eigenleistung bei der Bank anrechnen. Zwischen 5% und 10% der Darlehenssumme kann hier vom Kreditinstitut akzeptiert werden.

Es lohnt sich also, die geplante Umbaumaßnahme genau zu durchleuchten und die verschiedenen Möglichkeiten auszuschöpfen. Dann steht dem ungetrübten Wohngenuss unter dem Dach nichts mehr im Weg.

Darlehensangebote vergleichen

Viele kennen nicht den Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Kredit. Bei einem Darlehen handelt es sich um einen Kredit mit einer hohen Kreditsumme mit entsprechend langer Laufzeit. Zu solchen Darlehen mit diesen Konditionen zählen auch Immobilienkredite. Da sich hier die Geldbeträge in anderen Dimensionen bewegen, ist es unerlässlich, die Darlehensangebote zu vergleichen. Ein paar Prozentpunkte Zinsen mehr oder weniger machen hier eine ganze Menge aus.

Lange Zinsbindungsfristen

Wer das Darlehen zum Beispiel für eine Immobilie benötigt, sollte dann das Darlehen aufnehmen, wenn die Zinsen niedrig liegen. Zurzeit liegen sie auf einem niedrigen Niveau. Niedrige Zinsen verbilligen das Darlehen und sind für die Laufzeit festgeschrieben. Es spricht deshalb nichts dagegen, sich für eine lange Zinsbindungsfrist von 15 bis 20 Jahren zu entscheiden. Bei solcher Finanzierung kommt es auf jeden Cent an. Auch wenn später eine Anschlussfinanzierung benötigt wird, sollte man die Darlehensangebote vergleichen.

Das Zinstief ausnutzen

Mancher Darlehensnehmer wird bei solchen Laufzeiten Bindungsängste haben. Dabei sollte aber nicht vergessen werden, dass während dieser Zeit die Zinsen durchaus auch wieder steigen können. Wer sich lange bindet, ist davon nicht betroffen, denn die vereinbarten Zinsen ändern sich nicht. Sie bleiben für die Laufzeit auf dem gleichen Stand.

Die Darlehensangebote vergleichen heißt aber auch, erst einen Anbieter zu finden, der auch dazu bereit ist, einen Vertrag mit einer solchen langen Laufzeit einzugehen. Sie sind nicht so leicht auf dem Markt zu finden.

Das Baugeld für eine Modernisierung nutzen

Ein Darlehen muss nicht nur zum Kauf einer Immobilie verwendet werden. Wer sein bereits abgezahltes Haus modernisieren will, kann sich auch mit einem Darlehen von den Banken unter die Arme greifen lassen. Solche Modernisierungsdarlehen sind sogar einfacher zu bekommen, als das Baugeld.

Allerdings sollte kein Ratenkredit gewählt werden, denn der ist zu teuer. Ein spezielles Darlehen zur Modernisierung einer Immobilie ist die günstigere Alternative mit einer nicht so langen Laufzeit.

Günstige Kredite bei Banken

Das Geschäft der Banken ist es, Geld zu verleihen. Mit Kunden, die lediglich ihre Geldanlage bei den Banken unterbringen, verdienen sie nichts. Deshalb überschlagen sie sich auch, um neue Kunden zu gewinnen. Für den Verbraucher mag das positiv sein, doch sollte er sich von der Werbung nicht blenden lassen. Es gibt zwar günstige Kredite bei den Banken, doch die einzelnen Angebote unterscheiden sich dennoch erheblich von einander. Was gibt es deshalb zu beachten?

Nominalzins und effektiver Jahreszins

In der Werbung springt einem zunächst der Nominalzins ins Auge. Doch dabei handelt es sich lediglich um den reinen Zinssatz. Wichtiger ist der effektive Jahreszins, denn der sagt aus, wie hoch die Zinsen tatsächlich sind. Es fallen bei einem Kredit auch noch Bearbeitungsgebühren oder anderweitige Verwaltungsgebühren an. Diese werden beim effektiven Jahreszins mit hineingerechnet. Das ist letztendlich der Zinssatz, den der Kunde bezahlen muss und auf die Kreditsumme aufgeschlagen wird.

Wie sieht es mit den Konditionen aus?

Wer günstige Kredite bei den Banken sucht, muss auch auf die Konditionen achten. Zunächst mögen sie vielleicht nicht so wichtig erscheinen, aber wir wollen hier näher darauf eingehen. Es gibt Monate, in denen das Geld besonders knapp ist. Meistens ist das der Januar, denn dann werden Versicherungen für das Auto oder den Hausrat fällig.

Die Abrechnung des Energieversorgers flattert auch noch zu allem Überfluss in den Briefkasten. Jetzt wäre es schön, einmal mit der Rate bei der Bank aussetzen zu können. Genau das bieten einige Banken kostenlos an. Ein kostenloser tilgungsfreier Monat, wer möchte das nicht?

Ein weiteres Thema, das auch wichtig ist, heißt Vorfälligkeitsentschädigung. Dabei handelt es sich um eine Gebühr, die die Banken dann verlangen, wenn ein Kredit vorzeitig abgelöst wird. Dadurch entstehen der Bank Zinsverluste, die sie mit einer Vorfälligkeitsentschädigung ausgleichen wollen. Manche verlangen dafür so viel Geld, dass es fraglich ist, ob der Kredit überhaupt vorzeitig bezahlt werden soll. Aber auch hier gibt es günstige Kredite bei den Banken, die eben auf so etwas verzichten. Ein Vergleich ist eben keine Zeitverschwendung, sondern sehr wichtig und wertvoll, denn der hilft, Geld zu sparen.