Darlehen trotz befristetem Arbeitsvertrag

Bei der Hausbank wird niemand ein Darlehen trotz befristetem Arbeitsvertrag erhalten und immer eine Absage bekommen. Durch den befristeten Arbeitsvertrag ist die Bonität eingeschränkt und somit die wichtigste Grundvoraussetzung zur Kreditvergabe nicht gewährleistet. Anders verhält es sich auf dem freien Finanzmarkt.

Hier spielt die Bonität keine Rolle und jedermann kann ein Darlehen trotz befristetem Arbeitsvertrag bei privaten Geldgebern oder Schweizer Banken beantragen. Auch in schwierigen Fällen muss man keine Ablehnung befürchten und kann dem Kreditgeber anstatt der Bonität reale Sicherheiten aufzeigen. Ob mit Sachwerten, kapitalbildenden Versicherungen oder einer Bürgschaft, dem Kredit wird stattgegeben, entsprechen die Sicherheiten in ihrer Höhe der beantragten Kreditsumme und sind somit für den Kreditgeber akzeptabel.

Der freie Finanzmarkt und seine Vorteile

Anders als bei staatlichen Banken ist nicht nur die Bonität für freie Finanzdienstleister unwichtig. Auch lange Wartezeiten kommen nicht auf und der Antragsteller kann innerhalb von 24 mit einer Bewilligung für seine unbürokratisch online erfolgte Beantragung rechnen. Der Antrag für ein Darlehen trotz befristetem Arbeitsvertrag ist der Wahrheit entsprechend auszufüllen und mit allen wichtigen Informationen für den Kreditgeber online abzusenden.

Auch die Angaben zu Sicherheiten werden direkt im Antrag erfragt, da diese als Entscheidungskriterium für eine Bewilligung als Basis dienen. In besonders schwierigen Fällen und ohne eigenen Besitz kann ein Antragsteller beim Kreditgeber einen Bürgen benennen und sich so für ein Bewilligung prädestinieren.

Der Bürge wird nur dann in die Haftung genommen wenn der eigentliche Kreditnehmer mit der Zahlung in Verzug gerät oder die Raten beim Kreditgeber gar nicht mehr bedient. Da ein befristeter Arbeitsvertrag immer mit finanziellen Schwierigkeiten und einer unsicheren Zukunft verbunden ist, sollte man vor der Antragstellung genau überlegen welche Summe man wirklich benötigt und wie man das Darlehen trotz befristetem Arbeitsvertrag absichern kann.

Durch die schnelle Auszahlung und unbürokratische Abwicklung erhält ein Kreditnehmer enorme Vorteile und kann mit dem Darlehen auch eilige Rechnungen oder unvorhergesehen hohe Ausgaben bestreiten.

Das richtige Darlehen finden

Auch bei einem Darlehen trotz befristetem Arbeitsvertrag ist ein Vergleich als Grundlage der Entscheidung von hoher Wichtigkeit. Nur wenn der Kredit mit niedrigen Zinsen und flexiblen vertraglichen Bedingungen überzeugt wird er sich als günstig und vorteilhaft gewählt auszeichnen. Der Online Vergleich ist kostenlos möglich und erlaubt die direkte Gegenüberstellung unterschiedlicher Angebote.

So lässt sich ein zu teures Angebot direkt ausschließen und Transparenz in relevante Kredite bringen. Sobald man die Bewilligung erhalten und den Vertrag unterschrieben hat, wird das Darlehen an den Kreditnehmer ausbezahlt und kann somit kurzfristig verfügt werden.

Kredit ohne Lohnabrechnung

Üblicherweise verlangen Kreditgeber die Vorlage einer Lohnabrechnung, da sie das angegebene Einkommen überprüfen wollen. In einigen Fällen erfolgt die Kreditvergabe ohne Lohnabrechnung, da andere Sicherheiten vorliegen oder die gewünschte schnelle Bearbeitung eine sorgfältige Prüfung der Lohnbescheinigung ausschließt.

Verzicht auf die Lohnbescheinigung wegen anderer Sicherheiten

Mit dem Dispokredit räumt die Bank einem Kunden faktisch auf dem Girokonto einen Kredit ohne Lohnabrechnung ein. Als Sicherheit dienen die regelmäßigen Zahlungseingänge auf dem Konto, welche nicht zwingend ausschließlich aus Lohnzahlungen bestehen. Die meisten Geldinstitute haben die Berechnung des Dispositionskredites automatisiert und unterscheiden nicht zwischen den Gründen für eingehende Zahlungen.

Auch bei der Beantragung einer Kreditkarte wird die Lohnbescheinigung nur in Ausnahmefällen angefordert. Kreditkartenanträge gehören zu den wenigen Fällen, in welchen auch bei Privatkunden eine Bankauskunft eingeholt wird. Zusätzlich beschränken Kreditkartenausgeber das Kartenlimit neuer Kunden. Sollten diese frühzeitig eine Erhöhung beantragen, fordern Kreditkartenunternehmen Lohnnachweise nachträglich an.

Selbst ein Autokredit ist über den Händler und die Autobank ohne Lohnabrechnung zu bekommen; Voraussetzung ist aber, dass der Käufer etwa ein Drittel des Kaufpreise als Anzahlung leistet und damit seine gute finanzielle Situation beweist. Der klassische Kredit ohne Lohnabrechnung ist der Pfandkredit. Für den Pfandleiher sind die Einnahmen seiner Kunden unwichtig, denn als Sicherheit dient ihm ausschließlich das hinterlegte Pfand.

Verzicht auf die Lohnabrechnung zur Bearbeitungsvereinfachung

Versandhändler und einige Verbrauchermärkte genehmigen ihren Kunden eine Ratenzahlung üblicherweise ohne Vorlage einer Lohnabrechnung, sie weichen bei großen Summen hiervon ab. Als modernen Kredit ohne Lohnabrechnung bieten Online-Banken einen Sofortkredit an. Hierbei erfolgt der Verzicht auf die Vorlage von Einkommensbelegen auf Grund der dem Kunden zugesagten schnellen Bearbeitung, denn das Geld soll innerhalb von zwei Bankarbeitstagen auf dem Girokonto des Kunden eingegangen sein.

Sowohl den Verzicht auf die Vorlage der Lohnbescheinigung als auch die schnelle Kreditbearbeitung lassen sich Geldinstitute bezahlen, so dass ein sofort bearbeiteter und schnell ausgezahlter Kredit ohne Lohnabrechnung etwas teurer als ein Darlehen mit banküblicher Bearbeitungszeit ist. Damit der Kreditnehmer nicht zu viel Zinsen bezahlt, vergleicht er die Angebote verschiedener Banken.

Zu bedenken ist auch, dass die Kreditvergabe ohne Lohnabrechnung nicht bedeutet, dass die Bank auf die Nachfrage nach dem Einkommen verzichtet. Die Lohnhöhe muss von Geldinstituten immer erfragt werden, bei einem Kredit ohne Lohnabrechnung verlässt sich die Bank auf die Richtigkeit der vom Kreditnehmer gemachten Angaben.

Für diese besteht möglicherweise die Versuchung, angesichts der nicht verlangten Vorlage der Lohnabrechnung ein zu hohes Einkommen anzugeben. Die Kreditvergabe gelingt in diesem Fall wahrscheinlich, die fehlerhaften Angaben haben bei einer nicht vereinbarungsgemäßen Kredittilgung jedoch strafrechtliche Folgen.

Kredite bei befristeten Arbeitsverträgen

Nur solche Personen können in der Regel einen Kredit bekommen, wenn sie über ein regelmäßiges, monatliches Einkommen aus einem abhängigen Arbeitsverhältnis verfügen. Freiberufler und Selbstständige haben es schon schwerer. Nicht leicht wird es aber auch für den Personenkreis, die nur einen befristeten Arbeitsvertrag haben. Bei ihnen ist nicht sicher, was nach dem Ende des Arbeitsverhältnisses geschieht und ob die Personen in der Firma übernommen werden.

Kredite bei befristeten Arbeitsverträgen

Mit einem befristeten Arbeitsvertrag haben die Banken ihre Probleme. Eine Weiterbeschäftigung ist nach diesem Zeitraum nicht garantiert. Es droht die Arbeitslosigkeit. Nur leider verhält es sich so, dass in der heutigen Zeit die Arbeitgeber zunächst erst einmal einen neuen Mitarbeiter mit einem befristeten Arbeitsvertrag einstellen. Viele werden zwar nach der Zeit übernommen, eine Garantie auf diesen Arbeitsplatz gibt es nicht.

Dennoch ist es nicht unmöglich, Zusagen für Kredite bei befristeten Arbeitsverträgen zu bekommen. Viele Banken vergeben einen Kredit trotz befristetem Arbeitsverhältnis, aber mit einer wesentlich verkürzten Laufzeit, die sich nur auf die Zeit der Beschäftigung bezieht. Wenn jemand zum Beispiel einen Zweijahresarbeitsvertrag hat, wird die Laufzeit des Kredites auf diese Zeit beschränkt. Das wirkt sich natürlich auch auf die Kreditsumme aus.

Mit Bürge geht es einfacher, Kredite mit befristeten Arbeitsverträgen zu erhalten

Leichter wird es mit einem Mitantragsteller oder einem Bürgen. In diesen Fällen vergeben die Banken auch längerfristige Kredite, ohne dass es sich um ein unbefristetes Arbeitsverhältnis handelt. Doch jeder Bürge und Mitantragsteller sollte sich dabei immer vor Augen halten, dass er sich im Falle einer Nichtzahlung in Regresspflicht befindet, will heißen, er muss die Schulden des Kreditnehmers bezahlen.

Ein solches Geschäft ist äußerst risikoreich, weshalb so wenige Menschen zu einem solchen Schritt bereit sind. Es deshalb sicherlich sinnvoller, die Freundschaft nicht aufs Spiel zu setzen und lieber auf einen hohen Kredit zu verzichten. Mit einem befristeten Arbeitsverhältnis lässt sich nun einmal nicht viel planen.

Kredit für Berufsanfänger

Berufsanfänger haben gerade ihre Ausbildung beendet und sind entweder von ihrem Arbeitgeber übernommen worden oder haben einen anderen Arbeitsplatz gefunden. In beiden Fällen haben die Berufsanfänger jedoch eines gemeinsam, sie verdienen noch nicht viel Geld.

Doch beim Start in den Berufsalltag werden auch Wünsche geboren, die sich die meiste gerne erfüllen würden. Wenn die Vorzeichen gut sind, besteht die Möglichkeit, einen Kredit für Berufsanfänger zu bekommen. Einfach ist das jedoch nicht.

Manche Banken verlangen eine Absicherung

Bevor die Banken einen Kredit für Berufsanfänger vergeben, wird die Einkommenssituation genau unter die Lupe genommen. Die Einnahmen werden den Ausgaben gegenübergestellt, und wenn unterm Strich noch genug zum Leben und für die monatliche Rate übrig bleibt, dürfte es mit einem Kredit keine Schwierigkeiten geben.

Die einzige Voraussetzung ist dann nur noch eine positive Schufa. Trotzdem verlangen einige Banken eine zusätzliche Absicherung in Form einer Restschuldversicherung, die bei Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod die Bank vor einem Kreditausfall schützt. Ein Kredit für Berufsanfänger kann auch dann gewährt werden, wenn sich ein Bürge zur Verfügung stellt.

Der sollte sich jedoch bewusst sein, dass er auch für die Schulden aufkommen muss, sollten diese vom Kreditnehmer nicht mehr zurückgezahlt werden.

Worauf ist noch zu achten?

Grundsätzlich sollten sich die Berufsanfänger ihre Wünsche ein wenig zurückstellen und keine allzu hohe Kreditsumme wählen. Der Wunsch nach einer eigenen Wohnung oder einem Auto ist zwar verständlich, doch als junger Mensch sollte man sich nicht gleich in Schulden stürzen. Das Leben birgt viele Überraschungen, die schnell ins Geld gehen können.

Wer sich schon vorzeitig überschuldet hat, bekommt die Lage so schnell nicht wieder in den Griff. Die Rückzahlung eines Kredites kann mehrere Jahre in Anspruch nehmen und während dieser Zeit kann sehr viel passieren. Es gibt nicht umsonst so viele Umschuldungskredite, weil die Betroffenen die Lage nicht mehr unter Kontrolle bekommen haben.

Kredit für Berufseinsteiger

Einige Banken bieten speziell einen Kredit für Berufseinsteiger an, wobei diese Darlehen durchaus an einige Anforderungen gekoppelt sind, die ein Kreditnehmer auch erfüllen muss. Die größte Schwierigkeit ist, auch wenn das nach Branche und Vertrag variiert, die Vergütung für die Tätigkeit als Arbeitnehmer.

Gerade Berufseinsteiger weisen oft nur ein sehr geringes Netto-Einkommen aus, weshalb für diese Personen kaum ein finanzieller Rahmen vorliegt, über welchen sie monatliche Ratenzahlungen fristgerecht und in voller Höhe begleichen könnten. Zwar gibt es auch in Deutschland Berufseinsteiger die über ein durchschnittliches oder gar hohes Einkommen verfügen, diese stellen jedoch eine Ausnahme dar und benötigen oftmals eh kein Darlehen.

Die finanzielle Notlage, aus welcher nicht selten die Aufnahme eines Kredits resultiert, überwiegt vor allem bei Arbeitnehmern mit geringem Einkommen. Damit gegenüber der Bank dennoch die eigene Bonität unter Beweis gestellt werden kann, wird der Antragsteller womöglich aufgefordert weitere Sicherheiten in den Kreditvertrag mit einfließen zu lassen.

Die beliebteste Sicherheit ist das Einsetzen eines Bürgen, welcher künftig durch sein komplettes Einkommen und Vermögen für die entstandene Schuld des Kreditnehmers haftet. Der eingebrachte Bürge muss in jedem Fall liquide sein und sich willentlich zu der Bürgschaft bereit erklären. Oftmals ist die Option der Bürgschaft für Kreditnehmer die attraktivste Variante, dennoch können auch andere Sicherheiten in den Vertrag eingebracht werden.

Frisch im Arbeitsleben und schon einen Kredit?

Tendenziell sollte der Kredit für Berufseinsteiger vermieden werden, da die Einkommenssituation oftmals sogar noch an eine Probezeit gekoppelt ist, wodurch der Arbeitgeber das Recht hat die Anstellung jederzeit wieder einseitig zu beenden. Ist die Aufnahme des Darlehens aber unausweichlich und das eigene Einkommen zu gering um eine ansprechende Kreditwürdigkeit zugesprochen zu bekommen, bleibt neben der Bürgschaft nur noch die Option pfändbare Sicherheiten vorzulegen.

Der Fahrzeugbrief kann demnach bei einem abbezahlten Auto zur Steigerung der Bonität dienen, sofern das Auto auch tatsächlich einen hohen Wert bei einem möglichen Wiederverkauf zugesprochen bekommt. Auch eine bereits abgezahlte Immobilie kann genutzt werden, wobei über derartiges Eigentum in jungen Jahren als Berufseinsteiger oft noch nicht verfügt wird.

In jedem Fall ist es für die Kreditaufnahme zudem positiv, wenn der Kreditnehmer einen einwandfreien Eintrag bei der Schufa vorzuweisen hat. Dadurch vermittelt er gegenüber dem Kreditgeber Vertrauen und beweist indirekt auch, dass er in der Vergangenheit stets den Überblick über seine finanzielle Situation behalten hat.

Über einen Kreditvergleich können Banken gefunden werden die auch einen Kredit für Berufseinsteiger anbieten. Mit dem Antrag sollte wenn möglich bis zum Ablauf der Probezeit gewartet werden.

Kredit trotz negativer Schufa und Ausbildung

Einen Kredit trotz negativer Schufa und einer Ausbildung aufzunehmen ist für die in der Regel noch jungen Verbraucher eine komplizierte und nur schwer zu lösende Thematik. Aufgrund eines oder mehrerer negativer Schufa-Einträge und eines verhältnismäßig geringen monatlichen Einkommens bedingt durch das Ausbildungsverhältnis, stehen die Chancen für den Erhalt eines Darlehens also eher schlecht als recht.

Finanzierungen während der Ausbildung

Der erste berufliche und zugleich finanzielle Erfolg stellt sich mit dem Ausbildungsverhältnisses ein. Die Grundlagen für das Weiterkommen sind mit diesem neuen Lebensabschnitt also allem Anschein nach gelegt. Mit den eigens erarbeiteten finanziellen Mitteln steigen allerdings auch die Ansprüche an den persönlichen Lebenskomfort, sodass die Finanzierung eine beliebtes Mittel zur Umsetzung des einen oder anderen Anschaffungsprojektes ist.

Der Status eines Auszubildenden stellt für Banken ein erhebliches Risiko dar. Erfahrungswerte beweisen, dass die Gefahr einer Überschuldung durch Selbstüberschätzung extrem hoch ist. Die Zahlungsunfähigkeit würde für das Kreditinstut einen finanziellen Schaden bedeuten.

Voraussetzungen für eine Kreditbeantragung

Ein negativer Schufa-Eintrag ergibt in Verbindung mit einem Ausbildungsverhältniss eine Absage für das angefragte Darlehen, sofern keine anderen begünstigenden Umstände, wie ein Bürge oder anderweitige Sicherheiten, vorgelegt werden können. Darüber hinaus muss der Antragsteller mindestens 18 Jahre alt sein und per gültigem Personalausweis nachweisen einen Wohnsitz in Deutschland nachweisen können.

Stimmt die Bonität des Antragsstellers, sollte bereits ein Bürge mit einer guten Zahlungsmoral gegenüber der Bank angegeben worden sein. Werden diese Voraussetzungen erfüllt, steht einem günstigen Kredit trotz negativer Schufa und Ausbildung nichts im Wege. Da Auszubildende in 90 Prozent aller Fälle zu Hause bei ihren Eltern leben, übernehmen diese meist als Bürge die Verantwortung für die Zahlungsgepflogenheiten ihrer Zöglinge.

Einen Schritt nach dem anderen

Überhastete und voreilig getroffene Entscheidungen bzgl. der Aufnahme eines Darlehens führen bei dieser ohnehin schlechten Ausgangssituation zu fatalen Folgen. Trotz der Verlockung durch das eigene Geld, sollte der Umgang dennoch gewissenhaft und kontrolliert gepflegt werden. Ergibt sich zum Beispiel ein Mehrwert durch den aufgenommenen Kredit, steht dieser Finanzplanung nicht entgegen. Eventuell unnötige Anschaffung wie etwa ein neues TV-Gerät der neuesten Generation sollten gut durchdacht werden.

Derartige Investitionen können schnell zur Überschuldung führen. Die deutliche Zunahme an zahlungsunfähigen Personen in Zeitraum der letzten zehn Jahre belegt, dass finanzielle Notlagen dieser Art zunehmend häufiger werden. Ein Kredit trotz negativer Schufa und Ausbildung ist kein Ding der Unmöglichkeit, aber auch keine Selbstverständlichkeit, die Leichtfertigkeit mit Finanzen sofort bestraft.

Kredit für Heizöl

Mit der kalten Jahreszeit müssen insbesondere Hausbesitzer auch wieder den Heizöltank auffüllen. Durch nahezu jährlich steigende Preise für Rohöl und teilweise sehr kalte Winter ist die finanzielle Belastung sein Haus oder die Wohnung warm zu halten wesentlich höher als noch vor einigen Jahren.

Nicht selten sehen sich Hausbesitzer deshalb gezwungen einen Kredit für Heizöl aufzunehmen, wenn auch im Winter die Wohnräume zumindest auf moderaten Temperaturen gehalten werden sollen. Bei einem Kredit für Heizöl stehen den Hausbesitzern tendenziell zwei verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung. Zum einen kann bei einem Heizöllieferanten selber ein Kredit aufgenommen beziehungsweise eine Ratenzahlung vereinbart werden, zum anderen können aber auch eigenständig Kredite bei Direktbanken aufgenommen werden.

Während die erste Möglichkeit sicher die einfachste für Bestellungen des Heizöls ist, ist sie aber nur in den seltensten Fällen die Günstigste. Gerade da ein Tank in der Regel komplett aufgefüllt wird und ein dementsprechend hoher Gesamtpreis für das Heizöl anfällt, sollten betroffene Personen auf günstige Konditionen des Kredits achten.

Die Konditionen der Lieferanten selber hinken in den meisten Fällen jedoch merklich den Zinskonditionen der Direktbanken hinterher, einfach weil ein Heizöllieferant nicht die nötige Finanzstärke hat um günstigere Kredite anzubieten. Wer also zwingend einen Kredit für Heizöl benötigt um warm durch den Winter zu kommen, sollte sich im Internet über zinsgünstige Darlehen informieren.

Bonität wird vorausgesetzt

Sicherlich haben Hausbesitzer bei einer Kreditaufnahme meist den Nachteil, dass bereits ein aktiver Kredit, nämlich die Abzahlung des Hauses, läuft. Dadurch wird die eigene Kreditwürdigkeit etwas geschmälert, jedoch sind sich natürlich auch Kreditgeber bewusst, dass die finanziellen Mittel von Hausbesitzer in der Regel auch eine geringere weitere Abzahlung zulassen. Muss der Heizöltank für den Winter aufgefüllt werden, sollte zuerst einmal ein Anbieter mit günstigen Angeboten herausgesucht werden.

Der Preis für ein Liter Heizöl ist keinesfalls fixiert, weshalb Hausbesitzer sich hier ganz eigenständig den günstigsten Anbieter in der eigenen Region heraussuchen können. Wurde der passende Lieferant für das Heizöl gefunden, sollte eigenständig ein Kostenvoranschlag der anfallenden Kosten durchgeführt werden. Nun weiß der künftige Kreditnehmer auch, wie viel ihn das Heizöl insgesamt kosten wird, wodurch wiederum die notwendige Höhe des Darlehens besser beziffert werden kann.

Hat man über die Gesamtkosten erst einmal einen Überblick, kann über einen Kreditvergleich der günstigste Anbieter für die Summe des Darlehens und die gewünschte Laufzeit gefunden werden. Dem Kreditgeber müssen dann selbstverständlich noch die geforderten Sicherheiten, zum Beispiel Einkommensnachweise, geliefert werden. Auch kann bei einer etwaigen Begründung durchaus angegeben werden, dass der Kredit für Heizöl benötigt wird.

Kredite in schwierigen Fällen

Wir leben in Zeiten, in der Kredite wieder mehr gefragt sind. Die meisten Haushalte wenden sich in solchen Fällen zunächst an ihre Hausbank. Doch so schnell, wie noch vor ein paar Jahren, vergeben die Banken heute keine Kredite mehr. Besonders schwer wird es, Kredite in schwierigen Fällen zu erhalten.

Schwierige Fälle müssen noch nicht einmal etwas mit der Bonität zu tun haben, es reicht bereits aus, sein Konto bis zum Limit überzogen zu haben, arbeitslos zu sein oder einer selbstständigen Tätigkeit nachzugehen. Die Banken wollen eben Sicherheiten haben und bei den soeben genannten Fällen kann man nicht gerade von Sicherheiten sprechen. Es gibt aber auch seriöse Finanzdienstleister, die Kredite in schwierigen Fällen vermitteln können.

Die Wege führen oft ins Ausland

Die deutschen Banken nehmen es mit der Kreditvergabe sehr genau. Wer nicht in das Muster passt, wird abgelehnt. Doch ausländische Banken haben andere Richtlinien, die sie für eine Kreditvergabe heranziehen. Die Schufa spielt dabei überhaupt keine Rolle. Das ist schon mal das Positive daran. Wer einen Kredit aus dem Ausland wünscht, muss sich nur an die Vermittler wenden, die einen solchen im Internet anbieten.

Vorsicht ist jedoch geboten, wenn Vorkasse verlangt wird. Eine Kreditanfrage, auch bei ausländischen Banken, ist immer kostenlos. Wer im Voraus Geld dafür verlangt, will nur abzocken. Ist der richtige Anbieter gefunden, läuft alles wie von selbst. Sofern keine Pfändungen bestehen und der Interessent auch nicht arbeitslos ist, wird es keine Probleme mit einer Bewilligung geben.

Was wird verlangt?

Wer die Angebote für Kredite in schwierigen Fällen nutzen möchte, muss sich nicht nur auf höhere Zinsen einstellen, sondern viele Banken verlangen den Abschluss einer Restschuldversicherung. Normalerweise verzichten die meisten Finanzinstitute darauf, aber in schwierigen Fällen wollen sich die Banken zusätzlich absichern. Wer dieses nicht wünscht, muss unter Umständen damit rechnen, dass der Kredit von der Bank abgelehnt wird.

Kredit für Modernisierung

Wert steigernde Maßnahmen für ein Haus oder eine Eigentumswohnung können schnell mehrere Tausend Euro kosten. Nicht jeder Immobilienbesitzer kann dies ohne die Hilfe einer Bank oder eines Baufinanzierers aufbringen. Wer den Dachboden ausbauen möchte oder die Heizung auf den neuesten Stand der Technik bringen muss benötigt daher einen Kredit für die Modernisierung des Hauses.

Modernisierungskredite können mit variablen Laufzeiten gewählt werden

Modernisierungen an und in der eigenen Immobilie werden selten über einen Baufinanzierungskredit finanziert. Baufinanzierungen zu relativ niedrigen Zinsen sind bei den meisten Banken erst ab einer Summe von 50.000 Euro zu erhalten. Die Aufstockung des Finanzierungsdarlehens ist allerdings bei vielen Banken möglich, wenn auch nicht immer rentabel.

Ein Kredit für eine Modernisierung ist in der Regel auch zu günstigen Zinsen erhältlich und steht oft kurzfristiger zur Verfügung. Für den Kreditantrag genügen meist die letzten drei Gehaltsabrechnungen. Weitere Sicherheiten, wie beispielsweise die Vorlage von Grundbucheinträgen ist nicht nötig. Ein weiterer Vorteil des Modernisierungskredits ist die variabel wählbare Laufzeit. Baufinanzierungen sind meist langfristige Darlehen mit einer Laufzeit von 5 und mehr Jahren.

Ein Kredit für eine Modernisierung kann auch, anders als ein Baufinanzierungsdarlehen, bei einer Veränderung der wirtschaftlichen Verhältnisse vorzeitig gekündigt und abgelöst werden. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt nicht an, wenn der Kredit länger als 6 Monate bedient wird und die Kündigungsfrist mindestens 3 Monate dauert.

Viele Modernisierungen in der eigenen Immobilie werden vom Staat gefördert

Eine Modernisierung der eigenen 4 Wände kostet zwar eine gewisse Summe wirkt sich aber im Endeffekt in vielen weiteren Punkten positiv aus. Fast 80 Prozent der Energiekosten werden für das Heizen des Hauses oder der Wohnung verbraucht. Mit einem Kredit für eine Modernisierung können Außenwände gedämmt, neue Fenster eingebaut oder der Dachboden isoliert werden.

Dies spart unnötige Heikosten ein und schont gleichzeitig die Umwelt. Der Einbau einer neuen Heizanlage oder Solarthermie und Fotovoltaik-Anlagen können auch über einen Modernisierungskredit finanziert werden. Diese Anlagen sind zwar sehr teuer, zahlen sich aber im Laufe der Jahre aus und können über das Erneuerbare Energien Gesetz staatlich gefördert werden.

Kredite hierzu werden von Filialbanken, Bausparkassen und von Direktbanken im Internet angeboten. Wer sich für eine Modernisierung entscheidet und dazu einen Kredit benötigt, sollte sich in jedem Fall im Vorfeld genau informieren und eine fachkundige Beratung in Anspruch nehmen.

Kredit für Nebengewerbe

Wer einen Kredit für sein Nebengewerbe benötigt, hat bei vielen Banken und Kreditgebern sehr gut Chancen. Oft sind die Gewerbetreibenden noch in einer festen Voll- oder Teilzeitanstellung, die ein monatliches Einkommen garantiert. Je höher dieses Einkommen ist, desto besser können die Kreditkonditionen sein.

Für die meisten Kreditnehmer ist die Hausbank der erste Ansprechpartner

Wer ein Nebengewerbe betreiben möchte, benötigt in vielen Fällen ein gewisses Startkapital. Einrichtungsgegenstände, Arbeitsmaterialien aber auch ein Firmenfahrzeug können auf der Liste der nötigen Anschaffungen stehen. Für diese Fälle ist ein Kredit für ein Nebengewerbe meistens die einzige Lösung. Zuerst sollte ein Termin bei der Hausbank vereinbart werden. In den meisten Fällen wird der Monatslohn aus der Festanstellung auf diese Bank überwiesen und es besteht eine längere Geschäftsbeziehung.

Die Hausbank kennt die wirtschaftlichen Verhältnisse seiner Kunden und kann unter Umständen auch in schwierigeren Fällen mit einem Kleinkredit oder der Bereitstellung eines Dispositionskredits weiter helfen. Reicht ein Kleinkredit oder ein Dispositionskredit für die nötigen Anschaffungen nicht aus, sollten in jedem Fall auch andere Kreditgeber in Betracht gezogen werden.

Hochwertiges Inventar kann zur Kreditsicherung eingesetzt werden

Soll das Nebengewerbe in naher Zukunft zur Haupteinnahmequelle werden benötigen Banken die einen Kredit für das Nebengewerbe zur Verfügung stellen sollen, alle nötigen Unterlagen, die für eine Existenzgründung nötig sind. Dazu zählen in jedem Fall ein detaillierter Businessplan und eine realistische Ertragsvorschau. Eine Inventarliste, vor allem mit hochwertigen Fahrzeugen, Einrichtungsgegenständen und Maschinen sollte ebenfalls vorgelegt werden. Das schon bestehende Inventar und hochwertige Neuanschaffungen können zur Sicherung des angefragten Kredits genutzt werden.

Übersteigt der Kredit für das Nebengewerbe die Sicherung aus dem Inventar und aus den Einkünften im Arbeitsverhältnis muss möglicherweise ein Bürge benannt werden. Dieser Bürge haftet dann mit seinem Eigentum für den aufgenommenen Kredit, bis dieser abgelöst ist oder die Bürgschaft endet.

Existenzgründern wird oft auch staatliche Hilfe angeboten

In vielen Fällen werden Existenzgründer auch staatlich unterstützt. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau gewährt einen zinsgünstigen Kredit für ein Nebengewerbe. Die Höhe des gewährten Kredits und die Kreditkonditionen sind allerdings abhängig vom ausgeübten Gewerbe. Die von der KfW gewährten Kredite werden zudem, je nach Gewerbe komplett oder nur in Teilen ausbezahlt. Besonders wichtig ist, dass ein Kredit bei dieser Bank beantragt wird, bevor eine Investition in das Nebengewerbe getätigt wurde.

Bestehende Unternehmen werden von dieser Bank nicht gefördert oder unterstützt. Wer liquide Mittel für eine Existenzgründung oder ein bestehendes Nebengewerbe benötigt, sollte sich in jedem Fall genau informieren, um wirklich alle möglichen Förderungen und Unterstützungen ausschöpfen zu können.