Kredit ohne Papierkram

Für viele Verbraucher ist der Papierkram, der rund um einen Kredit von Nöten ist, meist ein großer Albtraum. Zig Unterlagen werden von den Banken für die Beantragung benötigt. Und das meist noch im Original. Aus diesem Grund schauen sich immer mehr Verbraucher nach einem Kredit ohne Papierkram um.

Das es ganz ohne Unterlagen nicht geht, ist sicherlich jedem bewusst. Doch mit der richtigen Auswahl des Kreditgebers kann man den großen Wust der Unterlagen deutlich einschränken und dadurch für Ruhe und Entspannung bei der Beantragung sorgen.

Ein Kredit ohne Papierkram aus dem Internet

Geht man zu einer ortsansässigen Bank und erkundigt sich dort nach einem Kredit, so wollen die meist viele Unterlagen sehen. Ein wenig anders sieht es bei einem Kredit über das Internet aus. Hier müssen in der Regel nur wenige Unterlagen eingereicht werden. Vielen Banken reicht es sogar aus, wenn man diese einscannt und per Mail zuschickt. Das erspart nicht nur viel Arbeit, sondern auch den Weg zu Post, der sonst gegangen werden müsste, wenn die Unterlagen im Original vorliegen sollen.

So gibt es Banken, die bei ihren Krediten über das Internet zwar eine Gehaltsabrechnung als Beleg für eine Tätigkeit verlangen, die Angaben darüber aber durchaus auch gefaxt oder gemailt nehmen. Einige Verbraucher haben solche Dinge direkt auf dem Computer gespeichert, sodass man hier nur die entsprechende Datei an den Antrag anfügen muss.

Und sollte dem nicht so sein, dann kann man einmal höflich beim Arbeitgeber nachfragen, ob er diese Daten nicht in digitaler Form zur Verfügung stellen kann. Auch hier reicht dann ein einfaches Anfügen an den Antrag und man muss nichts kopieren, eintüten und zur Post bringen.

Es besteht also durchaus die Möglichkeit, dass man den Papierkram bei einer Beantragung von einem Kredit reduziert. Jedoch kommt es immer auf die Bank an. Je nachdem, welche Unterlagen hier gefordert werden. Ähnlich verhält es sich mit der Art der Unterlagen. Werden sie in Papierform gewünscht, so muss man sie wohl oder übel heraussuchen und zuschicken.

Reicht die digitale Form, dann hat man Glück und kann sie einfach per Datei an den Kreditgeber schicken. In solch einem Fall hätte man dann einen Kredit ohne Papierkram.

Kredit ohne Schufa Empfehlung

Auch heute spielt die Schufa bei der Kreditvergabe für viele Banken und Sparkassen immer noch eine entscheidende Rolle. Die Schufa wurde als Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung gegründet und verwaltet seit der Gründung alle kreditrelevanten Informationen aller geschäftsfähigen Personen in Deutschland.

Wer in der Vergangenheit eine negative Schufa Auskunft vorliegen hatte, stand oftmals vor einer „unüberwindbaren Hürde“, aus Gründen der Kreditsicherheit mussten Kreditnehmer oftmals mit einer Ablehnung der Kreditanfrage rechnen. Im Gegensatz zu früher können Kreditnehmer heute auch einen Kredit ohne Schufa Empfehlung in Anspruch nehmen.

Gerade bei den zahlreichen Onlinebanken im Internet gehört der Kredit ohne Schufa zum festen Portfolio vieler Anbieter. Wer sich einen Kredit ohne Schufa mit attraktiven Konditionen vorstellt, der wird nicht selten enttäuscht, jedoch finden sich heute auch einige Anbieter wieder, die einen Kredit ohne Schufa Empfehlung mit attraktiven Zinskonditionen anbieten. Besonders durch die deutliche Angebotszunahme in den vergangenen Jahren ist das allgemeine Zinsniveau gesunken.

Kredit ohne Schufa Empfehlung durch einen Vergleich im Internet finden – Darauf ist zu achten

Beim Vergleich von mehreren Angeboten sollten sich gerade kostenbewusste Kreditnehmer unbedingt auf den Effektivzins ausrichten.

Im Gegensatz zum Sollzins werden im Effektivzins alle Kosten und Risiken berücksichtigt, die für die Bank mit der Kreditvergabe einhergehen. Bei einem Kredit ohne Schufa Empfehlung können Kreditnehmer davon profitieren, dass die Schufa bei der Bonitätsprüfung wegfällt, darüber hinaus wird das Einkommen besonders hoch gewichtet.

Kreditnehmer, die über ein regelmäßiges hohes Einkommen verfügen, dürfen sich auch bei einem Kredit ohne Schufa Hoffnung auf attraktive Zinsen machen. Nicht zuletzt nehmen aber auch Laufzeit und Kreditsumme Einfluss auf den Effektivzins.

Wer sich für eine kurze Laufzeit und eine geringe Kreditsumme entscheidet, darf sich über deutlich niedrigere Zinsen freuen, als ein Kreditnehmer der auf ein Kreditprodukt mit einer langen Laufzeit und einer hohen Kreditsumme zurückgreift. Banken müssen bei hohen Kreditsummen und langen Laufzeiten mit einem deutlich höheren Kreditausfallrisiko rechnen, was selbstverständlich in Form von einem höheren Effektivzins berücksichtigt wird.

Kreditnehmer mit einem geringen Einkommen sollten hier jedoch nicht die deutlich höhere Belastung für die Liquiditität außer Acht lassen.

Einen Kredit ohne Schufa mit attraktiven Zinsen in Anspruch nehmen – Unbedingt Vergleiche vornehmen

Beim Vergleich von mehreren Kreditangeboten hilft ein Kreditrechner im Internet. Zahlreiche Finanzportale stellen heute einen Kreditrechner für den kostenfreien Vergleich bereit. Mit Hilfe von einem Kreditrechner können Kreditnehmer unter Berücksichtigung von Laufzeit, Kreditsumme und Tilgung etc. die individuell besten Kreditangebote ohne Schufa heraussuchen.

Der Vergleich kann dazu beitragen, dass sich Kreditnehmer dauerhaft den niedrigsten Effektivzins sichern können, vor allem mittel- und langfristig betrachtet lassen sich die Kreditkosten auf diesem Weg dauerhaft senken.

Kredit ohne Schufa mit befristeten Vertrag

Die Aufnahme eines Kredites mit einem befristeten Arbeitsvertrag ist nicht einfach. Kommt dann noch erschwerend hinzu, dass auch die Schufa einen negativen Eintrag vermerkt hat, wird die Suche nach einem passenden Kredit noch einmal schwieriger. Welche Wege zu einem Kredit ohne Schufa und mit befristeten Vertrag führen, soll hier geklärt werden.

Nichts ist unmöglich

Ein unbefristeter Arbeitsvertrag ist heutzutage keine Seltenheit mehr. Viele Arbeitgeber halten sich so die Option offen, ihr Personal flexibel und ohne großen Kündigungsdruck planen zu können. Denn während bei einer regulären Kündigung gewisse fristen eingehalten werden müssen und oftmals auch eine Abfindung fließt, kann eine Kündigung bei einem befristeten Vertrag von heute auf morgen geschehen.

Sehr zum Ärgernis der Banken, da sie so keine Sicherheit haben, dass der Kredit auch über die gesamte Laufzeit bezahlt werden kann. Hat man als Kreditnehmer dann noch einen negativen Schufaeintrag, wenden sich die meisten Banken komplett ab. Abhilfe kann hier nur ein zweiter Kreditnehmer schaffen, der einen unbefristeten Arbeitsvertrag hat, viel Geld verdient und zudem keine negativen Schufaeinträge mit sich herumschleppt.

Denn selbst ein so gerne gewählter Schweizer Kredit, der bekanntlich ohne Schufa auskommt, verlangt nach einem festen Arbeitsverhältnis. Wenn man also einen Kredit ohne Schufa mit befristeten Vertrag haben möchte, muss man in den sauren Apfel beißen und sich einen Mitantragsteller suchen.

Eine weitere Möglichkeit wäre ein sehr solventer Bürge. Die Bank wird sich darauf allerdings nur einlassen, wenn sich kein Mitantragsteller findet und wenn die Kreditsumme nicht allzu hoch ist. Zwar kann der Bürge bei einer Nichtbegleichung der Schulden auch belangt werden. Doch dies ist etwas aufwendiger als bei einem Mitantragsteller, der bei einem Kredit ohne Schufa mit befristeten Vertrag direkt zur Kasse gebeten werden kann.

Es lohnt nicht, bei solch einer Voraussetzung irgendwelche Experimente zu starten und auf einen Kredit von dubiosen Zwischenhändlern zu hoffen. Da man nur eine Chance auf eine finanzielle Unterstützung hat, wenn man sich Hilfe holt, kann man den Antrag auch direkt bei der Hausbank stellen. Hier sind die Zinsen günstig und man muss keine Gebühren für die Vermittlung oder ähnliches bezahlen.

Kredite von Privatpersonen

Die Kreditvergabe ist nicht nur über Banken möglich. Neben Geldinstituten vergeben Händler Kredite, indem sie eine Ratenzahlung direkt mit ihren Kunden vereinbaren. Auch über den Arbeitgeber sowie in besonderen Fällen über das Amt ist eine Kreditvergabe ebenso wie direkt von anderen Privatpersonen möglich. Bei Krediten von Privatpersonen ist die organisierte von der nicht organisierten Kreditabwicklung zu unterscheiden.

Nicht organisierte Kreditvergabe durch Privatpersonen

Herkömmliche Kredite von Privatpersonen werden ohne Organisation durch Freunde, Bekannte oder Verwandte vergeben. Rechtlich handelt es sich um eine Privatkreditvergabe bereits, wenn ein Freund oder Nachbar einem anderen an der Supermarktkasse mit einem geringen Betrag aushilft. In diesem Fall ist der schriftliche Abschluss eines Kreditvertrages überflüssig, eine schnellstmögliche Rückzahlung des geliehenen Geldes versteht sich von selbst. Falls mehr als Bagatellbeträge verliehen werden sollen, bietet sich jedoch eine schriftlich festgehaltene Rückzahlungsvereinbarung an.

Falls diese durch den Kreditnehmer nicht eingehalten werden kann, sind Freunde und Verwandte zumeist zu Kompromissen bereit. Zinsen werden bei durch persönlich bekannte oder verwandte Privatpersonen vergebenen Darlehen üblicherweise nicht vereinbart. Hieraus ergibt sich bei sehr hohen Kreditsummen jedoch die Pflicht zur Abfuhr von Schenkungssteuer. Als zu versteuerndes Geschenk gilt nicht der aufgenommene Kredit, sondern der anhand der Durchschnittszinsen berechnete Zinsverzicht.

Sollten Kredite von Privatpersonen entgegen der üblichen Gepflogenheiten mit der Berechnung von Zinsen vergeben werden, muss der Kreditgeber seine Zinseinnahmen in der Steuererklärung angeben. Eine bankrechtliche Erlaubnis muss ein Privatkreditgeber nicht beantragen, auch wenn er im Einzelfall Zinsen verlangt. Voraussetzung für die Erlaubnisfreiheit ist, dass der Kreditnehmer und der Kreditgeber einander persönlich kennen und die Kreditvergabe nicht wesentlich zum Einkommen des Auszahlenden beiträgt.

Organisierte Privatkredite

Privatpersonen dürfen eine mögliche Kreditvergabe an ihnen unbekannte Kreditnehmer nicht aktiv bewerben, da ein derartiges Verhalten als genehmigungspflichtige wirtschaftliche Tätigkeit eingestuft wird. Angesichts der zahlreichen Auflagen für die organisierte Kreditvergabe haben Nichtbanken keine realistische Chance auf ihre Genehmigung. Aus diesem Grund vermitteln lizenzierte Geschäftsbanken die Kreditvergabe zwischen Privatpersonen. Über die Webseite eines entsprechenden Unternehmens kann eine Anmeldung als Kreditgeber oder als Kreditnehmer erfolgen.

Diese Bank ist auch für die Kreditabwicklung zuständig, so dass die beteiligten Mitglieder die gegenseitigen Daten nicht erhalten. Dennoch wird die Entscheidung über die Vergabe der beantragten Kredite von Privatpersonen vorgenommen. Jedes einzelne Kreditgesuch kann je nach der benötigten Höhe der Auszahlung von einem Kreditgeber oder von mehreren Privatpersonen bedient werden.

Eine Besonderheit der organisierten Kredite von Privatpersonen gegenüber traditionellen Bankdarlehen ist, dass die meisten privaten Kreditgeber bei ihren Entscheidungen soziale Kriterien und den im Antrag anzugebenden Verwendungszweck stark berücksichtigen. Die Zinseinnahmen der privaten Kreditgeber unterliegen bei der Abwicklung über die Plattform der normalen Abgeltungssteuer.

Sofortkredit ohne Schufa und seriös

Nach einem Kreditangebot zu suchen, bei dem die Schufa nicht zum Thema wird, kann verschiedene Gründe haben. Das Angebot für den Sofortkredit ohne Schufa und seriös gibt es durchaus, doch bevor ein solcher Kredit abgeschlossen wird, sollte gründlich über Vor- und Nachteile, wie auch über die tatsächliche Dringlichkeit für Geld nachgedacht werden.

Ganz ohne jede Auskunft geht es meist nicht

Wer gründlich sucht, wird faire Angebote zu einem Sofortkredit ohne Schufa auch tatsächlich finden. Besonders als Nebenkredit kann eben solch ein Angebot durchaus sinnvoll sein. Falls bereits ein Kredit zurückgezahlt wird, bietet der Sofortkredit ohne Schufa eine Lösung an, damit sich böse Überraschungen beispielsweise nicht zu einem all zu großen Problem entwickeln.

Der Nachteil eines Kredits ohne Schufa zeigt sich in der Regel in seinem Zinssatz. Dieser ist in der Regel höher, als es zum Beispiel bei einem Angebot der Hausbank der Fall ist. Wirklich seriöse Anbieter verzichten bei dieser Art von Kredit zwar auf die Schufa-Eintragung und Informationseinholung, eine Auskunft für nachweisbar, regelmäßiges Einkommen ist in der Regel jedoch Pflicht.

Dabei entscheidet sich, wie hoch ein Sofortkredit ausfallen könnte. Verständlich, da jede Bank ihr Geld auch in Zukunft zurück erhalten möchte. Für den Kreditnehmer gilt es ebenfalls, die Rückzahlung ein Stück im Voraus zu planen. Wie bei jedem Kredit entscheiden Höhe und Laufzeit darüber, wie hoch die monatlichen Raten werden.

Wer sich gründlich informiert, wird auch fündig

Wie auch bei anderen Arten von Krediten ist der Sofortkredit ohne Schufa und seriös zu finden, allerdings sollte jedes Angebot stets mit Vorsicht zu genießen sein. Das Internet bietet aber eine äußerst gute Hilfestellung, damit ein Großteil der schwarzen Schafe unter den Kreditanbietern schnell ausgeschlossen werden kann.

Dennoch, Vertragsbedingungen sollten bis zum letzten Satz gründlich gelesen und monatliche Raten pünktlich zurück gezahlt werden. Für manchen ist der Sofortkredit ohne Schufa aufgrund eines Negativeintrags die letzte Rettung.

Richtig recherchiert und nach einem detaillierten Angebotevergleich ist ein Sofortkredit ohne Schufa und seriös definitiv möglich. Doch der Grund, warum ein solcher Kredit aufgenommen werden muss, sollte auch tatsächlich ein guter sein.

Sofortkredite ohne Schufa

Nach der Beantragung eines Sofortkredites soll das Geld innerhalb von zwei Bankarbeitstagen auf dem Konto des Kunden eingehen. In Deutschland ist bei Sofortkrediten wie bei allen anderen Darlehen eine Schufa-Anfrage üblich, wobei selbst weiche Negativeinträge häufig zu einer Kreditverweigerung führen, da die Bank auf Grund der kurzen Bearbeitungszeit einzureichende Belege nicht sorgfältig prüfen kann.

Wegen der begrenzten Prüfungsmöglichkeit verzichten einige Banken bei der Online-Vergabe von Sofortkrediten generell auf die Zusendung von Einkommensnachweisen, so dass neben den Angaben des Kreditnehmers nur die Schufa-Auskunft als Kreditsicherheit dient.

Sofortkredit aus der Schweiz

Im Gegensatz zu deutschen Geldinstituten bieten Schweizer und Liechtensteiner Banken Sofortkredite ohne Schufa Anfrage und ohne Schufa-Eintrag an, da sie als Nichtmitglieder ohnehin keine Informationen erhalten. Wegen der fehlenden Bonitätsauskunft beschränken die Schweizer oder Liechtensteiner Kreditinstitute die Höhe der von ihnen vergebenen Darlehen jedoch überwiegend auf 3500 Euro, nur wenige Institute zahlen bei schufafreien Sofortkrediten bis zu 5000 Euro aus.

Eine weitere Einschränkung bei der Vergabe von schufafreien Sofortkrediten durch Schweizer Banken lautet, dass die Kreditnehmer nicht älter als je nach Wohnort und Bank 55 oder 58 Jahre sein dürfen. Die Überweisung der Schweizer oder Liechtensteiner Sofortkredite ohne Schufa erfolgt in Euro, so dass für den Kreditnehmer kein Währungsrisiko besteht.

Da die Rückzahlung der Schweizer Kredite über ein deutsches Bankkonto der auszahlenden Bank erfolgt, entstehen dem Darlehenskunden auch keine zusätzlichen Bankspesen. Voraussetzung für den Erhalt eines schufafreien Sofortdarlehens aus der Schweiz ist jedoch ein fester Arbeitsvertrag mit einem für die Rückzahlung ausreichenden Einkommen, wobei die Schweizer Banken an die Haushaltsrechnung strengere Maßstäbe als deutsche Kreditinstitute anlegen.

Zudem verzichten Banken aus Liechtenstein und der Schweiz auch bei Sofortkrediten grundsätzlich nicht auf das Zufaxen des Einkommensnachweises und des Arbeitsvertrages, auch wenn die Echtheit der eingereichten Dokumente kaum nachprüfbar ist.

Mehrere Angebote einholen

Dass für Schweizer Sofortkredite ohne Schufa etwas höhere Zinsen als für reguläre deutsche Darlehen zu zahlen sind, akzeptieren die Kunden gerne, zumal sie auf Grund der bestehenden Negativeinträge in Deutschland oftmals kein Darlehen aufnehmen können. Damit die Mehrkosten nicht zu hoch ausfallen, holen Bankkunden vor der Aufnahme eines Sofortkredites bei einer Schweizer oder Liechtensteiner Bank mehrere Angebote ein und vergleichen die Konditionen.

Zu beachten ist auch, dass für seriöse Sofortkredite ohne Schufa keine Vorkosten oder Bearbeitungsentgelte verlangt werden, wenn es nicht tatsächlich zur beantragten Kreditvergabe kommt. Laut Gesetz dürfen in Deutschland zwar Entgelte für die Kreditvergabe, aber keine Berechnungsgebühren für die Ablehnung von Kreditanträgen berechnet werden. Das gilt auch für im Ausland ansässige Kreditgeber.

Online Kredite mit Sofortzusage

Verschiedene Kreditinstitute bieten online Kredite mit Sofortzusage an. Dabei gibt es wesentliche Unterschiede bei Zinsbindung, Ratenhöhe, mit oder ohne Schufaeintrag, versteckte Kosten, Laufzeiten, mögliche Kreditsummen und Einschränkungen.

Online Kredite mit Sofortzusage

Der wohl wichtigste und entscheidungstragenste Unterschied der Kreditinstitute ist der angebotene Zinssatz. Es empfiehlt sich schon genauer hinzuschauen und gut zu vergleichen. Bei der gewünschten Kreditsumme ist in der Regel keine Grenze gesetzt jedoch sollte man nicht zu knapp und auch nicht zu hoch kalkulieren, schließlich will man nicht gleich wieder einen Kredit beantragen müssen oder zu viel monatliche Belastung durch diesen Ratenkredit erzeugen. Die Zinssätze online liegen zwischen 2% und 8% effektiven Jahreszins. Wobei nun schon die erste Frage auftritt „Was ist ein effektiver Jahreszins?“

Effektiver Jahreszins

Der effektive Jahreszinssatz klärt die tatsächlich anfallenden Kosten bei Kreditabschluss und wird in Prozent angegeben. Kredite können nur verglichen werden wenn die Rahmenbedingungen in etwa die selben sind.

Laufzeit

Die Laufzeit des Ratenkredits hängt meistens von der Kredithöhe ab jedoch bieten die meisten Banken eine Laufzeit von 60 Monaten an.

Wie beantragt man online Kredite mit Sofortzusage

Am einfachsten sucht man sich Vergleichsportale und vergleicht mehrere Kredite miteinander. Nicht immer ist der erste Anbieter auch der Beste. Genaues Lesen und Vergleichen ist hierbei essenziell wichtig.

Bei den meisten online Krediten mit Sofortzusage ist die Kreditanfrage zunächst unverbindlich und kostenlos. Für den Kreditanfrage müssen aber schon Angaben zur Person, zum Einkommen und Kontodaten eingegeben werden, aber die Anfrage mit der Höhe des gewünschten Geldbetrages ist noch kein Abschluss. Ein Kreditabschluss wird grundsätzlich dabei erst dann durchgeführt sobald die Bank die den Kredit auszahlen soll diesen akzeptiert hat danach wird der ausgedruckte Antrag per Post-Ident zurück geschickt.

Online Kredite erzeuge in der Regel keinen negativen Schufaeintrag oder sehen bereits bestehende Schufaeinträge nicht nach. Nach dem der Antrag per Post-Ident beim Kreditinstitut angekommen ist wird der gewünschte Geldbetrag auf Ihr Konto ausgezahlt. Der Beginn der Ratenzahlung erfolgt in meisten Fällen einen Monat später.

Kredit um sich seinen Wunsch zu erfüllen

Nach der Auszahlung des Kreditbetrages steht der Erfüllung der Wünsche nichts mehr im Weg. Das neue Auto, die luxus Urlaubsreise oder der Kleiderschrank voller neuer Kleidung – mit diesen günstigen und sicheren Krediten erfüllt man sich seine Träume.

Kredit online beantragen

Heutzutage gehört es zum normalen Finanzalltag, dass Kunden einen Kredit online beantragen können. Schon auf den ersten Blick sind die Vorteile von Online-Krediten klar erkennbar: Man muss weder Öffnungszeiten berücksichtigen, noch besteht Terminstress und lange Antragswege fallen ebenfalls weg.

Vorteile von Online-Krediten

Wenn man einen Kredit online beantragt, kann man rund um die Uhr entsprechende Angebote suchen und diese vergleichen. Grundsätzlich ermöglichen Online-Kredite einen besonders schnellen und bequemen Zugang zum gewünschten Betrag. Darüber hinaus stellt sich rasch heraus, dass Online-Kredite die besseren Konditionen bieten.

Die Finanzdienstleister, wobei es sich meist um Direktbanken handelt, bedürfen meist keiner teuren Filialen und auch auf kostenintensive Beratungsgespräche können sie verzichten. Die durch die Optimierung des gesamten Arbeitsprozesses errungenen Kostenvorteile geben die Finanzdienstleister oftmals direkt an den Kunden weiter, was sich in günstigeren Zinssätzen und geringeren Bearbeitungsgebühren widerspiegelt.

Verfahrensweise

Wer einen Kredit online beantragen möchte, muss dennoch einige Formalien durchlaufen. In einem ersten Schritt erfolgt der Bonitätscheck, das heißt, die Bank erkundigt sich nach der persönlichen finanzielle Situation. Hierzu werden Fragen zu den laufenden Einnahmen, Ausgaben sowie der Höhe des gewünschten Kreditbetrags gemacht. Bereits an dieser Stelle wird ersichtlich, ob der Kreditwunsch umsetzbar ist.

Als Nächstes müssen die persönlichen Daten vom Antragsteller angegeben und die allgemeinen Geschäftsbedingungen akzeptiert werden. In einem dritten Schritt wird von den Finanzdienstleistern eine so genannte Restschuldenversicherung angeboten. Definitiv sollte bei der Entscheidung für oder gegen eine Restschuldenversicherung darauf geachtet werden, dass im Todesfall sowie bei Arbeits- oder Berufsunfähigkeit die Kreditraten weiterhin getilgt werden können.

Auch wenn man einen Kredit online beantragen will, müssen in einem letzten Schritt gemeinsam mit dem unterschriebenen Kreditantrag eine Kopie des Personalausweises, die Kontoauszüge sowie der Gehalts- oder Rentenbescheid der letzten Monate im Original, manchmal sogar noch der Arbeitsvertrag in Kopie (bei Freiberuflern und Selbstständigen meist die letzten beiden Einkommenssteuerbescheide sowie eine Bilanz) eingereicht werden.

Hierzu haben die verschiedenen Finanzdienstleister und Banken erfahrungsgemäß unterschiedliche Anforderungen, die im Vorfeld zu prüfen sind. Die Identifikation ihrer Person wird meist in Form eines Postident-Verfahrens realisiert. Das heißt, wenn man einen Kredit online beantragen möchte, muss man seinen Personalausweis zur Legitimation bei einer beliebigen Poststelle vorlegen. Der Postbeamte prüft dann die Identität des Antragstellers und sendet die gesamten Unterlagen mit einem Vermerk an die Bank zurück.

Sind all diese Formalitäten erledigt und die Bank hat den Kreditantrag bewilligt, dauert es meist nur noch wenige Tage, bis über den Kreditbetrag verfügt werden kann und man erhält die eingesandten Unterlagen per Post zurück. Zu bemerken ist noch, dass man in einer Frist von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen schriftlich vom Kreditvertrag zurücktreten kann.

Kredit ohne Bearbeitungskosten

Die Zahl der Banken und Finanzdienstleister, die Kredite anbieten, nimmt von Tag zu Tag zu. Gerade bei der Kreditsuche im Internet erhält man schnell den Eindruck, als sei das Angebot schier unüberschaubar. Entsprechend schwierig ist es, zwischen seriösen von unseriösen Anbietern zu differenzieren.

Zusammensetzung der Kosten

Die hauptsächlichen Kosten für den Kreditnehmer entstehen durch die Kreditzinsen und die Bearbeitungsgebühren. Bedingt durch das enorme Angebot an Online-Krediten, bei welchen es sich meist um Ratenkredite handelt, kann man in der Regel bei jedem seriösen Anbieter einen Kredit ohne Bearbeitungskosten erhalten. Dies liegt vor allem in der Tatsache begründet, dass die Arbeitsprozesse der Kreditvergabe bei Online-Finanzdienstleistern durch den Wegfall teuer Filialen und kostenintensiver Beratungsgespräche optimiert und standardisiert wurden.

Ein Kredit ohne Bearbeitungskosten ist insbesondere für diejenigen Kunden interessant, die einen relativ hohen Kreditbetrag benötigen, denn im Normalfall werden die Bearbeitungsgebühren auf Grundlage der Kreditsumme errechnet. Entsprechend gilt: Je höher der Kreditbetrag, desto höher die Bearbeitungskosten.

Vorsicht vor versteckten Kosten

Auch wenn Finanzdienstleister mit einem Kredit ohne Bearbeitungskosten werben, sollte man sich vergewissern, dass sie die Bearbeitungsgebühren gewissermaßen nicht einfach umlagern. Dies lässt sich relativ schnell durch einen Blick auf die Zinssätze feststellen. Grundsätzlich werden zwei Zinssätze unterschieden: der effektive Jahreszins und der nominale Sollzins; wobei sich der effektive Jahreszins aus der Summe des Nominalzinses und allen Bearbeitungskosten ergibt.

Bewirbt ein Kreditinstitut also einem Kredit ohne Bearbeitungskosten, dann müssen nominaler Sollzins und effektiver Jahreszins nahezu identisch sein. Geringe Abweichungen von beiden Werten können sich lediglich durch den Rückzahlungsmodus, das heißt insbesondere bei monatlicher Ratenzahlung, ergeben. Die Abweichung zwischen beiden Werten sollte allerdings keinesfalls höher als 0,1 Prozent der Kreditsumme betragen.

Eine weitere Möglichkeit derartige Praktiken sicher zu entlarven, ist der Vergleich unterschiedlicher Kreditangebote und Finanzdienstleister. Hierzu bietet sich beispielsweise ein Online-Kreditvergleich durch einen Kreditrechner an. Darüber hinaus macht ein Vergleich der verschiedenen Angebote ohnehin Sinn, um das günstigste Angebot von einem Kredit zu sondieren.

Problematisch bei einem Kredit ohne Bearbeitungskosten ist oftmals die Tatsache, dass kostenlose Sondertilgungen, beispielsweise um den Kredit bereits vor Fristende zu tilgen, meist nicht gestattet werden. Durch diese Arbeitsweise versuchen viele Kreditinstitute Zinseinbußen zu verhindern.

Bearbeitungskosten laut OLG Dresden unzulässig

Alles in Allem ist spätestens seit dem Urteil des Oberlandesgerichtes Dresden aus dem Jahr 2012 fraglich, wie seriös Banken und Kreditinstitute, die für die Kreditvergabe Bearbeitungskosten erheben, tatsächlich sind. Laut diesem Urteil ist es unzulässig, überhaupt Bearbeitungsgebühren zu berechnen. Verbraucher, denen bis zu diesem Zeitpunkt fälschlicherweise Bearbeitungskosten in Rechnung gestellt wurden, dürfen diese zurückfordern.

Kredit für Möbelkauf

Die Ansprüche für Wohnraum und Einrichtung steigen mit der Einstellung zu modernem Lifestyle. Steht ein Umzug in eine neue Wohnung bevor oder ist die bisherige Möbelausstattung zu alt und verschlissen, erheben sich Ideen und Kreationen für eine neue Möblierung hervor. Wohl wissend auf Qualität und Geschmack zu achten, fehlen sehr vielen Menschen, die für die Anschaffung notwendigen liquiden Mittel. Aufgrund der hohen Nachfrage existieren mehrere Möglichkeiten, einen Kredit für einen Möbelkauf aufzunehmen.

Richten Sie sich nach Ihrem Geschmack ein

Bankkredit oder Finanzierung durch Möbelhändler:

Banken bieten ihren Kunden mit einem regelmäßigen Einkommen, gebunden an ihr Girokonto, einen Dispokredit (Überziehungskredit), bei dem die Zinsen jedoch im Durchschnitt bei 11,76% (Stiftung Warentest Stand 2012) liegen. Bis dieser in der Regel wieder ausgeglichen kann es sich unter Umständen lange hinziehen und am Ende sehr teuer werden. Sehr häufig bieten Banken ihren Kunden auch speziell einen Kredit für einen Möbelkauf an. Kleinkredite zum Beispiel bis 5000 Euro bewilligen Hausbanken ihren Kunden ohne große Komplikationen, wenn ein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist und die jeweilige Person nicht überschuldet ist.

Jedoch nicht nur Banken, sondern auch die Möbelhäuser selbst bieten Finanzierungen, sehr häufig mit kleinen Raten und günstigen Zinssätzen an. Nicht selten auch als „Null-Prozent-Finanzierung“, die für den Kunden sehr lukrativ erscheint. Darauf zu achten ist jedoch, ob sich das „Schnäppchen“ wirklich lohnt, den die fehlenden Zinsen, werden in der Regel auf den Kaufpreis umgeschlagen. Ein Vergleich der gewünschten Möbel hinsichtlich Angebot, Preis und Finanzierung bei mehreren Möbelhändlern kann sehr aufschlussreich sein. Ohne Zweifel gibt es tatsächlich Möbelhändler, bei denen sich eine Finanzierung wirklich lohnt.

Alternative Kreditangebote im Internet:

Lehnt die Hausbank einen Kredit für einen Möbelkauf ab, ist dieser zu teuer oder kommt auch eine Finanzierung durch das jeweilige Möbelhaus nicht infrage, sind sehr häufig Online-Kredite bei Direktbanken im Internet geeignet. Mit einer fest zur Verfügung stehenden Geldsumme lässt es sich sehr viel besser einkaufen und auch im Möbelgeschäft verhandeln. Die Angebote hinsichtlich Zinsen und Laufzeiten sind sehr häufig günstiger als bei der eigenen Hausbank bzw. Bankfiliale vor Ort.

Voraussetzungen sind auch hier ein regelmäßiges Einkommen, die entsprechende Bonität und eine positive Schufa-Bewertung. Diese werden bei der Antragstellung geprüft. Eine weitere Alternative bietet im Internet der Privatkredit über seriöse und zuverlässige Kreditbörsen. Hier wird, über die entsprechende Online-Plattformen zwischen privaten Kreditgebern und privaten Kreditsuchenden vermittelt. Die Chance, einen Kredit für den Möbelkauf mit günstigen Konditionen zu bekommen, ist auch hier sehr realistisch.

Wert, Nutzungsdauer und Finanzierungslaufzeit:

Kaufen Sie Qualität und Möbelstücke, für die eine lange Nutzungsdauer und Werterhaltung sehr wahrscheinlich ist, kann es sich lohnen, einen Kredit für den Möbelkauf aufzunehmen. Je länger die Finanzierungslaufzeit, desto geringer sind die zu tilgenden Raten im Monat. Dennoch sollten Sie beachten, dass sich die Laufzeit der Tilgung nicht zu lange hinzieht. Qualität, Wert, Kosten, Nutzungsdauer und Tilgungszeit, sollten in einem angemessenen Verhältnis stehen. Es ist ebenfalls individuell zu bedenken, inwiefern der geplante Kredit für einen Möbelkauf, andere Planungen, Lebensumstände und Finanzierungen beziehungsweise die gesamte Bonität und Liquidität beeinflusst.