Kredite trotz Pfändung

Kredite trotz Pfändung sind für kaum einen Sachbearbeiter bewilligungsfähig. Die Pfändung sorgt für den Wegfall des zur Kreditrückführung notwendigen finanziellen Spielraumes. Allerdings sind nicht alle Fälle gleich gelagert. Kreditmöglichkeiten und Voraussetzungen behandelt der Beitrag.

Kredite trotz Pfändung – schwierige Voraussetzungen meistern

Kredite trotz Pfändung können im Einzelfall bewilligungsfähig sein. Von einem problemlosen Verfahren kann allerdings nicht gesprochen werden. Zunächst ist es wichtig, sich einen Überblick der aktuellen Situation zu verschaffen. Zunächst zu klären ist, wurde die erfolgte Pfändung abgeschlossen und die Schuld beglichen? Außerdem sollte eine Selbstauskunft bei der Schufa eingeholt werden, noch bevor ein erster Kreditversuch unternommen wird.

Die Begründung für dieses Vorgehen: Nach einer abgeschlossenen Pfändung ist die Schuld getilgt. Weitere Pfändungen sind nicht zu befürchten, das Einkommen kann wieder frei zur Kreditrückführung genutzt werden. Mit etwas Glück ist die Pfändung nicht einmal bei der Schufa registriert worden. Jeder Gläubiger kann den Vorfall bei der Schufa melden, trotzdem macht sich nicht jeder Gläubiger automatisch die Arbeit damit. Im Idealfall bleiben so die normalen Finanzierungswege offen.

Ein Kreditantrag sollte erst nach Abschluss der Recherche gestellt werden. Nur durch die gewonnen Fakten lässt sich der richtige Kreditgeber ermitteln. Eine Kreditablehnung, ausgelöst durch einen vorschnellen Kreditantrag wird in der Schufa vermerkt und verschlechtert die Situation unnötig. Lehnt eine Bank ab, dann werden andere Banken vorsichtiger.

Kreditchancen richtig einschätzen

Neben den bereits erwähnten persönlichen Vorprüfungen rückt nun die Einnahme – Ausgaberechnung in den Vordergrund. Zunächst wäre ein Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenzen wünschenswert. Zumindest sollte die Einnahmenüberschussrechnung eine Kreditrückzahlungsfähigkeit aufzeigen oder ein solventer Bürge muss einspringen.

Wahrscheinlich hat die Pfändung, auch wenn die Schuld bezahlt wurde, einen negativen Schufa-Eintrag nach sich gezogen. Als Kreditgeber fallen damit die gewöhnlichen Hausbanken, gewöhnliche Onlinebanken und Versandhäuser aus. Möglich bleiben Kredite trotz Pfändung von Spezialanbietern.

Kreditchancen durch Spezialanbieter

Zu nennen wären dabei das Kreditvermittlungsgewerbe und neuerdings auch Spezialbanken. Die Angebote werden nur über das Internet auffindbar. Gesucht wird in diesem Fall der Kredit ohne Schufa. Bekannt ist diese Finanzierungsart außerdem als Schweizerkredit oder als Auslandskredit. Zumindest der negative erledigte Schufa-Eintrag kann auf diesem Weg entkräftet werden.

Schwieriger wird es, wenn die Pfändung nicht erledigt ist. Der negative Schufa-Eintrag valutiert und durch die Pfändung verbleibt kein finanzieller Spielraum, um Ratenzahlungen zu leisten. Außerdem ist das verfügbare Einkommen nun so gering, dass ein Auslandskredit und seine oft erheblichen Mehrkosten, untragbar werden.

Im schlimmsten Fall, wenn sich kein passendes Kreditangebot finden lässt, bleiben in akuten Notlagen die Wohlfahrtsverbände für Kredite trotz Pfändung. Der Kredit für die Autoreparatur, die den Job bewahrt oder die defekte Waschmaschine ist außerdem von der Kirche möglich. Ein Rechtsanspruch besteht dafür allerdings nicht.

Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung

Ein neuer Schrank soll’s sein? Sie ziehen von zu Hause aus und brauchen noch ein paar Möbel oder eine komplette Einrichtung? Doch gerade am Anfang des neuen Lebens sieht es meistens mit Ratenkrediten schlecht aus. Die Bonität von Berufseinsteigern ist noch nicht unbedingt kreditwürdig.

Geld für die erste eigene Einrichtung – richtig finanziert.

Suchen Sie sich einen Anbieter im Internet über eine Kreditvergleichsseite aus. In der Regel ist es ratsam, bei mehreren Anbietern für einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung eine Kreditanfrage zu stellen. Sie füllen dafür die vorgefertigte Kreditanfrage auf der Homepage des Kreditinstituts aus. Die Anfrage umfasst bereits viele Details, die Sie für den späteren Kreditantrag nicht mehr ausfüllen müssen.

Die Kreditanfrage ist für einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung kostenlos und unverbindlich. Bereits nach kurzer Zeit erhalten Sie Antwort und die genaue Beschreibung wie Sie weiterhin vorgehen müssen. Vergleichen Sie die Angebote trotzdem noch einmal genau und achten vor allem auf die Bedingungen im Kreditvertrag. Vergleichen Sie den angebotenen Zinssatz genau und beachten das die Kreditvergabe ohne Bonitätsprüfung für die Bank ein größeres Risiko darstellt, dieses Risiko stellt sich meistens in einem höheren Zinssatz dar.

Sie haben durch den höheren Zinssatz jedoch keine Nachteile, schließlich bekommen Sie Ihren gewünschten Betrag ohne das jemand Ihre finanzielle Situation durchleuchtet. Sie drucken Ihren Kreditantrag selbst aus und unterschreiben diesen, senden den Antrag per Post an das Kreditinstitut.

Die Identität wird hier per Postident bestätigt, einfach zur nächsten Postfiliale gehen, Personalausweis nicht vergessen und die Unterlagen für den Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung mitbringen. Der Beamte prüft Ihre Adressdaten und das Geburtsdatum und leitet den Antrag zuverlässig weiter. Innerhalb weniger Tage nach Eingang beim Kreditpartner wird Ihr Geld auf Ihr Girokonto überwiesen.

Nach kurzer Wartezeit – auf geht’s zum Shoppen.

Nun steht einem Start in ein eigenes Leben nichts mehr im Weg. Der Weg zu den Möbelhäusern steht frei und Sie können sich Ihren Einrichtungswunsch erfüllen.

Kredit ohne Lohnnachweis

Es ist sehr schwer, einen Kredit ohne Lohnnachweis zu bekommen. Andernfalls würde dies bedeuten, dass die Banken ihren Kunden einen Blankoscheck ausstellen und keine Garantie hätten, dass sie ihr Geld ganz oder teilweise wiedersehen. Selbst wenn sie einen Kredit an eine Person vergeben, die keine Festanstellung besitzt, sondern eine selbstständige oder freiberufliche Tätigkeit ausübt, heißt dies noch lange nicht, dass es sich hier um einen Kredit ohne Lohnnachweis handelt.

Kredite für Selbstständige und Freiberufler

Selbstständige und Freiberufler, die einen geeigneten Kreditgeber gefunden haben, müssen bei der Bank andere Unterlagen vorlegen, als die meisten Arbeitnehmer. Welche Unterlagen das sind, teilt die Bank dem Kunden bei der Antragstellung mit. Je nachdem, ob eine gewerbliche oder eine freiberufliche Tätigkeit ausgeübt wird, kann es sich um die Gewinn- und Verlust-Rechnung, die Einnahmen-Überschuss-Rechnung oder die Betriebswirtschaftliche Abrechnung, welche auch als BWA bekannt ist, handeln.

Anhand dieser Unterlagen kann sich die Bank oder der private Kreditgeber ein genaues Bild machen, ob der Antragsteller genügend Einnahmen besitzt, um seinen Lebensunterhalt zu bestreiten, betriebliche Ausgaben zu tätigen und darüber hinaus auch noch regelmäßige Kreditraten zu zahlen. Sollte dies der Fall sein, wird der Kredit schnell bewilligt und kann innerhalb von wenigen Tagen ausgezahlt werden.

Kredite für Arbeitslose

Arbeitslose haben nur dann eine Chance auf einen Kredit ohne Lohnnachweis, wenn sie dem Kreditgeber einen Mitantragsteller, einen Bürgen oder andere Sicherheiten präsentieren können. Das Arbeitslosengeld ist zwar ein regelmäßiges Einkommen, kann aber aufgrund der Tatsache, dass es sich um eine Sozialleistung handelt, nicht gepfändet und deshalb auch nicht als Kreditsicherheit verwendet werden.

Für Lanzeitarbeitslose verschärft sich die Situation noch zusätzlich. Bereits nach einem Jahr gleiten sie in den Hartz IV Bezug ab mit der Folge, dass sie sich finanziell noch weiter einschränken müssen. Die Hartz IV Leistung ist außerdem so knapp bemessen, dass sie überhaupt keinen Spielraum für irgendwelche Extras oder für die Zahlung von Kreditraten lässt. In diesem Zusammenhang gibt es jedoch eine wichtige Ausnahme.

Alle Hartz IV Empfänger, die in eine besondere Notlage geraten sind, können ein zinsloses Darlehen von ihrem örtlichen Jobcenter erhalten. Solch ein Kredit ohne Lohnnachweis kann nicht nur bei länger anhaltenden Miet- oder Energieschulden, sondern auch bei einem defekten Kühlschrank, einer defekten Waschmaschine oder in vergleichbaren Fällen vergeben werden.

Der zuständige Mitarbeiter im Jobcenter wird den Kreditantrag sehr genau prüfen und nur dann eine Genehmigung erteilen, wenn schwerwiegende Gründe vorliegen, die keinerlei Aufschub dulden. Der Kredit ohne Lohnnachweis muss in monatlichen Raten an das Jobcenter zurückgezahlt werden.