Kredit ohne unbefristetes Arbeitsverhältnis

Ein Kredit ohne unbefristetes Arbeitsverhältnis ist durchaus möglich, jedoch trägt der Umstand eines befristeten Arbeitsverhältnisses nicht gerade zur Steigerung der Bonität bei. Ganz im Gegenteil, denn die Bank hat bei Kreditnehmern, die sich in einem befristeten Arbeitsverhältnis befinden, kaum Planungssicherheit und muss daher konsequent davon ausgehen, dass der Arbeitnehmer noch während der Laufzeit des Darlehens seinen Arbeitsplatz verlieren könnte.

Der Kündigungsschutz bei befristeten Arbeitnehmern ist in Deutschland nicht annähernd so stark ausgeprägt wie der Schutz von unbefristeten Arbeitnehmern, weshalb ein Verlust der Arbeitsstelle durchaus vorkommen kann. Dann würde sich für Bank und Kreditnehmer gleichermaßen eine schwierige Situation ergeben, denn wenn das Darlehen zu diesem Zeitpunkt noch immer abgezahlt wird, ist eine fortwährende Rückzahlung der Raten als Arbeitsloser kaum noch möglich.

Folglich hatte der Kreditnehmer zwar zum Zeitpunkt des Kreditantrags ausreichend finanzielle Mittel zur Abzahlung zur Verfügung, jedoch hat sich durch den Verlust des Arbeitsplatzes eine neue Situation ergeben, die vorher nur schwierig zu erfassen war. Auch können befristete Verträge natürlich jederzeit auslaufen, während die Laufzeit des Darlehens noch immer besteht.

Demnach haben es Kreditnehmer mit einem befristeten Arbeitsverhältnis doppelt schwer, da zum einen die Laufzeit nicht die Frist des Vertrags überschreiten darf und zum anderen Banken die Bonität automatisch herabstufen, da der Kreditnehmer leichter gekündigt werden kann.

Schwierige Situation aber keinesfalls unmöglich

Einen Kredit ohne unbefristetes Arbeitsverhältnis aufzunehmen ist also mit einigen Stolpersteinen verbunden, das heißt aber nicht, dass Kreditnehmer schon im Vorfeld aufgeben sollten. Der Kredit ohne unbefristetes Arbeitsverhältnis ist durchaus möglich, wenn die Laufzeit des Kredits möglich kurz gewählt wird. So bleibt der Kredit auch für die Bank in einem zeitlich überschaubaren Rahmen, zudem muss dann nicht ständig mit dem Risiko kalkuliert werden, dass der Vertrag noch während der Darlehenslaufzeit auslaufen und nicht verlängert werden könnte.

Auch das Einsetzen eines Bürgen kann sich positiv auf das Urteil über den Kreditantrag auswirken, wenn der Bürge selber über ein reguläres Einkommen in nicht unwesentlicher Höhe und über eine Festanstellung verfügt. Dann erhält die Bank eine weitere Sicherheit, aus der sich für den Kreditnehmer eine wesentlich positivere Evaluierung der Kreditwürdigkeit ergibt.

Folglich erhöht sich damit auch der Kreditrahmen, weshalb so auch höher dotierte Kredite ermöglicht werden. Zusätzlich kann es ratsam sein einige pfändbare Sicherheiten bei der Bank vorzulegen. Ein bereits abgezahltes Auto kann die Kreditwürdigkeit steigern und gibt der Bank im Falle eines Zahlungsverzugs einen Ansatzpunkt, mit dem die ausstehenden Schulden des Kreditnehmers doch noch beglichen werden können.

Letztlich entscheidet auch beim Kredit ohne unbefristetes Arbeitsverhältnis die individuelle Situation.

Kredit ohne viele Fragen

Jeder kennt die Situation, wer bei seiner Hausbank nach einem Kredit nachfragt, muss dem Sachbearbeiter Rede und Antwort stehen. Was sich jetzt überspitzt anhören mag, ist in Wirklichkeit tatsächlich so. Der Sachbearbeiter will in der Regel wissen, wofür das Geld gedacht ist.

Manche empfinden dieses Gespräch als unangenehm und verzichten lieber darauf und wenden sich stattdessen an eine Internet-Bank. Nur online gibt es einen Kredit ohne viele Fragen.

Den Kredit online beantragen

Die Vergleichsportale im Internet liefern auf einen übersichtlichen Blick die günstigsten Banken in Deutschland. Ist erst einmal die richtige Bank gefunden, kann ein Kredit direkt auf dem Portal der Bank online beantragt werden. Das Besondere an den Online-Krediten ist, dass die Banken nur in seltenen Fällen nach dem Verwendungszweck fragen.

Bei einer Filialbank ist das grundsätzlich anders. Ein Termin mit dem Sachbearbeiter muss vereinbart werden und dann erfolgt das persönliche Gespräch, das für viele Menschen unangenehm ist. Wer jedoch einen Kredit über das Internet beantragt, muss sich nicht mit lästigen persönlichen Gesprächen herumschlagen, sondern kann direkt zur Sache kommen.

Schweizer Kredit

Mit einer negativen Bonität gibt es in Deutschland Schwierigkeiten mit einem Kredit ohne viele Fragen. Hier kommt dann nur noch der Schweizer Kredit infrage. Auch hier wird nicht nach dem Verwendungszweck gefragt, allerdings muss ein fester Arbeitsplatz nachgewiesen werden. Aushilfsjobs oder befristete Arbeitsverträge zählen nicht.

Der Dispositionskredit

Die meisten Besitzer von Girokonten verfügen über einen Dispositionskredit auf ihrem Konto. Um den lästigen Fragen aus dem Weg zu gehen, kann auch dieser als Kredit ohne viele Fragen genutzt werden, sofern das Limit überhaupt dazu ausreicht. Das ist allerdings die teuerste Variante und sollte nicht lange genutzt werden.

Die Zinsen für die Nutzung bewegen sich im zweistelligen Bereich, was man von einem herkömmlichen Ratenkredit nicht behaupten kann. Diese Alternative sollte deshalb wirklich nur im Notfall in Betracht gezogen werden.

Online Kredit ohne Einkommensnachweis

Es ist nahezu unmöglich, einen Online Kredit ohne Einkommensnachweis zu bekommen. Die Gründe sind sehr vielfältig und dürften insbesondere in einer mangelnden oder gänzlich fehlenden Bonität zu suchen sein.

Kreditvoraussetzungen

Ausnahmslos alle deutschen Banken oder Sparkassen haben eindeutige Vorschriften, wem sie einen Online Kredit bewilligen können und wem nicht. Grundsätzlich wird eine Kreditvergabe nur möglich sein, wenn die Schufaauskunft in Ordnung und das Einkommen sehr sicher und ausreichend hoch ist. Eine Arbeitnehmertätigkeit wird dabei ebenso vorausgesetzt wie ein unbefristeter Arbeitsvertrag.

Es gibt allerdings auch bestimmte Ausnahmen. So könnte es durchaus passieren, dass eine Bank ihre Kredite an selbstständige oder freiberuflich tätige Personen oder an Arbeitnehmer mit einem auf ein bis zwei Jahre befristeten Arbeitsvertrag vergibt. Eine Garantie kann jedoch nicht gegeben werden.

Selbstständige und Freiberufler benötigen andere Unterlagen als Arbeitnehmer, anhand derer die Kreditwürdigkeit und die Höhe des Einkommens beurteilt wird.

Alternativen

Ein Kredit ohne Schufa aus der Schweiz kann niemals ohne Einkommensnachweis vergeben werden. Bei einem Schweizer Kredit stellt der Einkommensnachweis oftmals sogar die einzige Möglichkeit dar, um die Kreditwürdigkeit des Kunden realistisch zu beurteilen. Dies dürfte ganz wesentlich daran liegen, dass die Schweizer Banken – im Gegensatz zu den deutschen Banken – auf die Einholung einer Schufaauskunft von ihren zukünftigen Kreditnehmern verzichten.

Grundsätzlich empfiehlt es sich, den Wunsch nach einem Online Kredit ohne Einkommensnachweis kritisch zu hinterfragen. Wer nach langen Überlegungen zum dem Schluss kommt, dass es keine Alternative zu solch einem Kredit gibt, sollte nach einem seriösen Kreditvermittler Ausschau halten, der ihm bei der Suche nach einem passenden Online Kredit behilflich sein kann.

Dabei wäre es jedoch sehr wichtig, niemals irgendwelche Kosten im Voraus zu zahlen. Sollte der Kreditnehmer darauf bestehen, wäre dies ein untrügliches Zeichen, dass er unseriös und nicht an einer Kreditvermittlung interessiert ist.
Ähnlich wie jeder andere Online Kredit müsste auch ein Online Kredit ohne Einkommensnachweis in monatlichen Raten zurückgezahlt werden.

Die Zahlung der Raten muss in jedem Falle sichergestellt werden, auch wenn das Einkommen sehr niedrig ist, stark schwankt oder gänzlich fehlt.

Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist ein Unternehmen, das Daten über alle in Deutschland lebenden Bürger speichert, die mit finanziellen Transaktionen zu tun haben. Der Erhalt eines Girokontos wird ebenso der Schufa gemeldet, wie der Ratenkauf im Geschäft, der Abschluss eines Handyvertrages oder die Beantragung eines Kredites bei einer Bank.

Diese Meldung erfolgt von den angeschlossenen Unternehmen. Wird aber eine Rechnung nicht pünktlich gezahlt oder wird ein gesetzliches Mahnverfahren gestartet, erfolgt ein dementsprechender Negativvermerk. Mit einem solchen Vermerk ist es fast aussichtslos, einen Kredit zu beantragen, denn eine Ablehnung ist praktisch vorprogrammiert. Doch was geschieht eigentlich, wenn der Schufa-Eintrag eigentlich hinfällig wäre, weil die Rechnung beglichen ist?

Wie lange speichert die Schufa überhaupt die Einträge?

Die Einträge werden so lange in der Schufa gespeichert, bis die Sache erledigt ist. Wurde eine offene Rechnung beglichen, wird der Eintrag jedoch nicht gleich gelöscht, sondern es erfolgt lediglich ein Erledigungsvermerk. Jeder, der eine Anfrage an die Schufa stellt, sieht nun, dass es zwar mal Schwierigkeiten mit der Rückzahlung gab, aber dass die Angelegenheit erledigt ist.

Ob jetzt ein Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag zustande kommt, liegt an der Bank. Normalerweise ist ein solcher Eintrag als positiv zu bewerten, denn es zeigt sich daran, dass der Schuldner gewillt war, das Problem aus der Welt zu schaffen. Das Problem ist nur, dass dieser Vorgang noch drei Jahre nach der Erledigung in der Schufa bestehen bleibt und für jedes angeschlossene Mitglied ersichtlich ist.

Manche tun sich schwer damit, einen Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag zu genehmigen. Wer der Sache von vornherein aus dem Weg gehen will, sollte sich für einen Kredit aus der Schweiz entscheiden.

Kredit aus der Schweiz

Für die Banken in der Schweiz sind die Einträge in der Schufa unerheblich. Hier besteht eine echte Chance, einen Kredit trotz bezahltem Schufaeintrag zu bekommen. Wer ein langjähriges Arbeitsverhältnis hat, sollte zumindest diesen Schritt wagen, denn der Antrag auf einen Kredit in der Schweiz kostet kein Geld.

Kredit ohne Vorkosten und ohne Schufa

Die Kreditangebote sind so vielseitig, dass diese wirklich für jeden Geschmack und für alle Voraussetzungen etwas bereithalten sollten. So findet man Kleinstkredite, Autokredite, Immobilienkredite, Studentenkredite und vieles mehr. Und auch die persönlichen Voraussetzungen, wie beispielsweise eine negative Schufa können bei der Kreditaufnahme berücksichtigt werden. Besonders beliebt sind Kredite, die völlig ohne Vorkosten auskommen. Sie wie der Kredit ohne Vorkosten und ohne Schufa.

So preiswert wie möglich – so sicher wie möglich

Kredite sollen zum einen preiswert sein und mit günstigen Zinsen einhergehen. Zum anderen wünschen sich die Verbraucher aber auch einen zuverlässigen und seriösen Kreditgeber, der keine undurchsichtigen Verträge macht und der sichere Kredite vergibt. Besonders im Bereich der Kredite ohne Schufa findet man dies leider nicht immer.

Hier gibt es immer wieder Angebote, die zwar einen Kredit versprechen, gerne aber nach der Kassierung der Vorkosten keinen Vertrag anbieten. Als Verbraucher ist man dann doppelt gestraft. Zum einen, weil man keinen Kredit hat. Zum anderen aber auch, weil man für diese Tatsache noch Geld bezahlen musste.

Allein aus diesem Grund ist es ratsam, nur auf Angebote einzugehen, die einen Kredit ohne Vorkosten und ohne Schufa versprechen. Gut ist es, wenn man hier im Vorfeld sehr genau schaut, wer der Anbieter ist und ob es sich dabei um eine Bank oder lediglich um einen Vermittler handelt.

Ist es ein Vermittler, kann man davon ausgehen, dass Vorkosten fällig werden und sollte das Angebot lieber nicht nutzen. Handelt es sich um eine Bank, die das Angebot direkt erstellt hat, so sind meist keine Vorkosten zu befürchten und ein Kredit ohne Vorkosten und ohne Schufa rückt in greifbare Nähe.

Tipp: Vor der Unterzeichnung eines Kreditvertrages sollten Sie immer den Vertrag genau lesen. Verlassen Sie sich nicht auf die Auskünfte der Bank oder des Vermittlers sondern schauen Sie selbst, welche Punkte im Vertrag festgeschrieben sind. Wenn Sie Fragen haben, dann klären Sie diese vor der Unterzeichnung. Besonders bei Krediten ohne Schufa, wo die Zinsen höher ausfallen und der Kredit somit auch teurer wird, ist eine gute Prüfung im Vorfeld Gold wert.

Kredit mit negativer Schufa

Schon seit einigen Jahren können Verbraucher einen deutlichen Wandel auf dem Kreditmarkt beobachten. Der private Kreditnehmer kann vor allem seit dem Einzug des Internets in die privaten Haushalte von zahlreichen günstigen Angeboten profitieren. Immer mehr Banken bieten heute gleich mehrere Kreditprodukte an, die sich vor allem hinsichtlich ihrer Verwendung voneinander unterscheiden.

Durch die zahlreichen kleinen Onlinebanken hat das Angebot nochmals deutlich zugenommen, was für den Kreditnehmer vor allem den Vorteil von günstigen Konditionen mit sich führt. Die Onlinebanken im Internet sind aufgrund der geringeren Personalkosten und dem Verzicht auf ein Filialsystem in der Lage, Kredite deutlich günstiger anzubieten, nicht zuletzt trägt auch die Onlinekreditvergabe zu einer schnellen und unkomplizierten Abwicklung der Kreditgeschäfte bei.

Wer heute den individuell günstigsten Kredit finden will, steht aufgrund des hohen Angebots keiner einfachen Aufgabe gegenüber, Kreditnehmer sollten demnach immer auf einen Kreditvergleich im Internet zurückgreifen. Nur durch den gezielten Vergleich von mehreren Angeboten ist es heute möglich, das individuell beste Angebot herauszufinden.

Kredit mit negativer Schufa mit günstigen Konditionen finden – Darauf gilt es beim Vergleich zu achten

Wer über eine negative Schufa verfügt, der sollte unbedingt auf ein Angebot zurückgreifen, dass ohne eine Schufa Auskunft angeboten wird. Schufafreie Kredite sind in der Regel etwas zinsintensiver als herkömmliche Kreditprodukte, aus diesem Grund ist hier ein Vergleich besonders zu empfehlen. Als wichtigstes Vergleichskriterium wird von vielen Kreditnehmern der Zins empfunden. Grundlegend sollten Kreditnehmer zwischen Soll- und Effektivzins unterscheiden können.

Im Gegensatz zum Sollzins erfasst der Effektivzins alle Kosten, die mit der Kreditvergabe übereingehen, darüber hinaus werden im Effektivzins sowohl die Bonität des Kreditnehmers als auch Laufzeit und Kreditsumme berücksichtigt. Da die Schufa-Auskunft als Prüfungsinstanz bei der Bonitätsprüfung wegfällt, spielt das Einkommen bei einem Kredit mit negativer Schufa eine besonders hohe Rolle.

Kreditnehmer, die über ein regelmäßig hohes Einkommen verfügen, können aus diesem Grund bei einem Kredit ohne Schufa von besonders niedrigen Zinsen profitieren. Laufzeit und Kreditsumme stellen für die Bank immer ein schwer kalkulierbares Risiko da, je länger die Laufzeit ist und je höher die Kreditsumme ausfällt, desto höher ist auch das Risiko des Kreditausfalls für die Bank.

Den besten Kredit mit negativer Schufa durch einen Vergleich im Internet finden

Der Vergleich von mehreren Angeboten kann heute im Internet auf zahlreichen Finanzportalen vorgenommen werden. Der Vergleich mit einem Kreditrechner ermöglicht es, in den Vergleich beliebige Kreditgrößen wie Laufzeit, Kreditsumme, Verwendung, Einkommen uvm. einzubinden. Durch die Berücksichtigung von individuellen Angaben können Kreditnehmer sowohl kurz-, mittel- als auch langfristig vom individuell günstigsten Angebot profitieren und die Zinskosten deutlich reduzieren.

Kredit mit einem günstigen Zinssatz

Jeder Kreditnehmer möchte einen möglichst niedrigen Zinssatz für ein aufgenommenes Darlehen bezahlen. Bei einem Darlehen gilt ebenso wie für jedes beliebige andere Produkt, dass nur ein sorgfältiger Preisvergleich das Finden des günstigsten Angebotes ermöglicht. Bei Krediten erleichtert der Gesetzgeber den Angebotsvergleich, indem er die Anbieter zur Angabe des effektiven Jahreszinses einschließlich aller Kosten verpflichtet.

Woran erkennen Kreditnehmer einen günstigen Kredit?

Am einfachsten erkennen Kreditkunden einen Kredit mit einem günstigen Zinssatz, indem sie mehrere Angebote vergleichen und dabei auf den effektiven Jahreszinssatz achten. Dieser Zinssatz enthält neben den eigentlichen Zinsen auch alle vom Kreditgeber berechneten einmaligen Kosten. Der nominelle Zinssatz sollte bei einem Kreditvergleich nicht völlig unberücksichtigt bleiben, da er der Neuberechnung der Kreditraten dient, wenn der Kreditkunde später nach Absprache mit der Bank die Höhe der monatlichen Kreditraten verändert. In diesem Fall führt die erforderliche erneute Kreditberechnung zu einem veränderten effektiven Jahreszinssatz. Die Möglichkeit, die Rückzahlungsvereinbarung bei Bedarf entgeltfrei zu ändern, rechtfertigt durchaus einen geringfügigen Zinsaufschlag.

Günstige Kredite für konkrete Verwendungszwecke

In einigen Fällen erhalten Verbraucher ihren Kredit mit einem günstigen Zinssatz, wenn sie das Geld für bestimmte und gegenüber der Bank nachweisbare Zwecke benötigen. Am bekanntesten sind vergünstigte Autokredite. Die entsprechenden Angebote gewährleisten nicht nur die Wettbewerbsfähigkeit der Geschäftsbanken mit den Autobanken, sondern erklären sich auch durch die besonders hohe Kreditsicherheit des Fahrzeugdarlehens dank der Übergabe der Zulassungsbescheinigung Teil II an die Bank.

Des Weiteren bieten Händler häufig eine Ratenzahlung oder einem Kredit mit einem günstigen Zinssatz an. In diesem Fall ist oftmals sogar eine Nullprozentfinanzierung möglich. Verbraucher prüfen vor der Vereinbarung einer Ratenzahlung beim Händler oder einer Kreditvermittlung durch diesen, dass der Preis der angebotenen Waren nicht höher als bei Mitbewerbern ohne Kreditangebot ist.

Kredite von Privatpersonen

Nicht allen Kreditnehmern bekannt ist die Möglichkeit der organisierten Kreditaufnahme bei Privatpersonen. Das System funktioniert, indem auf einer aus rechtlichen Gründen durch eine zugelassene Bank moderierten Webseite Nachfragen nach Darlehen und Angebote für Kredite von Privatpersonen veröffentlicht werden. Da die privaten Kreditgeber anhand der Projektbeschreibung über die Vergabe eines Darlehens und über die von ihnen verlangte Zinszahlung entscheiden.

Somit erhalten Kreditsuchende auf den entsprechenden Plattformen einen Kredit mit einem günstigen Zinssatz, wenn sie das Geld für einen von den auf der Seite tätigen Kreditgebern als förderungswürdig angesehenen Verwendungszweck benötigen.

Die Angabe des Verwendungszwecks ist bei einem über die moderierende Bank vermittelten Kredit zwischen Privatpersonen im Gegensatz zu einem banküblichen Verbraucherdarlehen erforderlich. Die Anonymität der Geldgeber und der Kreditnehmer bleibt jedoch gewahrt, da nur die Bank die tatsächlichen Namen kennt.

Kredite ohne Vorkosten

Eine Kreditvergabe kann mit Kosten verbunden sein. Zu den erlaubten Kosten gehören die Bearbeitungskosten des Kreditgebers ebenso wie ein Vermittlungsentgelt des Kreditgebers. Letzteres ist jedoch trotz der rechtlichen Zulässigkeit selten vom Kreditnehmer zu zahlen, da der Kreditvermittler üblicherweise eine Provision durch die Bank erhält. Alle vom Kreditgeber erhobenen Kosten müssen in den effektiven Jahreszinssatz eingerechnet werden.

Was sind Vorkosten?

Im üblichen Sprachgebrauch werden als Vorkosten eines Darlehens nur die Entgelte bezeichnet, welche auch anfallen, wenn der Kreditvertrag abgelehnt wird. Die Berechnung von Gebühren für einen nicht zur Auszahlung der angefragten Kreditsumme führenden Kreditantrag ist jedoch nach deutschem Recht nicht zulässig, so dass eigentlich jedes Darlehen als Kredit ohne Vorkosten bezeichnet werden kann.

Wenn der entsprechende Begriff zu Werbezwecken verwendet wird, sagt er somit eigentlich nur eine Selbstverständlichkeit aus. Er ist von einem Kredit ohne Kosten zu unterscheiden, dieser sagt tatsächlich aus, dass mit Ausnahme der Kreditzinsen keine weiteren Entgelte für die Kreditaufnahme anfallen und somit der nominelle Zinssatz mit dem effektiven Jahreszinssatz identisch ist.

Entsprechende Darlehen werden nur von wenigen Banken angeboten, wobei die üblicherweise besonders dargestellten Bearbeitungskosten regelmäßig in den Zinssatz eingearbeitet sind. Die besondere Bewerbung von Darlehen als Kredite ohne Vorkosten führt häufig dazu, dass Verbraucher die entsprechenden Angebote als preiswert wahrnehmen und auf einen Zinsvergleich verzichten.

Vorsicht bei Krediten mit Vorkosten

Während Kredite ohne Vorkosten der Normalfall und mit der deutschen Gesetzeslage vereinbar sind, stellen Darlehen mit einer Berechnung von auch bei einer Ablehnung des Kreditantrages zu bezahlenden Vorkosten eine Ausnahme und zudem einen Gesetzesverstoß dar. Ausnahmen können gelten, wenn die Bank nach ausländischem Recht handelt und dieser Sachverhalt für den Kunden sofort anhand der Adresse der Bank in einem anderen Land erkennbar ist.

Grundsätzlich sollten Kreditnehmer jedoch auf das Stellen eines Kreditantrages verzichten, wenn der Kreditgeber seine Kredite nicht ohne Vorkosten vergibt. In vielen Fällen führt das Stellen eines Kreditantrages bei einer vereinbarten Berechnung von Bearbeitungskosten auch für den Fall der Nichtgenehmigung des Kreditantrages dazu, dass der vermeintliche Kreditgeber dem Antragsteller zwar die entsprechenden Kosten in Rechnung stellt, die erhoffte Kreditvergabe aber ausbleibt.

Der Kreditantragsteller erhält statt des erhofften Darlehens ein Formschreiben mit der Ablehnung seines Kreditantrages. Der Nachweis, dass die Bank beziehungsweise der vermeintliche Kreditvermittler ohnehin Darlehen regelmäßig verweigert und nur die Bearbeitungsentgelte kassieren will, lässt sich kaum erbringen. Nicht zuletzt aus diesem Grund hat der Gesetzgeber entschieden, dass Kreditanträge immer ohne die Berechnung von Vorkosten zu bearbeiten und Bearbeitungsentgelte nur bei einer tatsächlich erfolgenden Kreditvergabe erlaubt sind.