Online Kredit ohne Bonität

Online einen Kredit ohne Bonität aufzunehmen ist genauso wenig möglich, wie offline ein Darlehen ohne Kreditwürdigkeit zu erhalten. Auch wenn Direktbanken im Internet nicht ganz so streng die Kreditwürdigkeit evaluieren, wie das unter Umständen bei vielen Haus- und Großbanken der Fall ist, müssen sich auch die Direktbanken gegen Zahlungsausfälle absichern.

Da der Kreditgeber freilich keine Glaskugel hat, mit er abschätzen kann ob ein Kreditnehmer tatsächlich alle Raten einhalten kann, bleibt ihm nur die Evaluierung durch Einkommens- und Schufanachweise. Anhand des Einkommens, der Art der Anstellung und des Schufa Rankings kann dann eine Bonität ermittelt werden, mit der zeitgleich auch ein Kreditrahmen festgelegt wird. Der Kreditrahmen gibt das Spektrum und die maximale Darlehenssumme an, die ein Kreditnehmer bei dem jeweiligen Kreditinstitut erhalten kann.

Soll online ein Kredit ohne Bonität aufgenommen werden, muss man sich also Kreditnehmer also darum sorgen, wie man seine eigene Bonität zumindest für die Dauer des Kreditvertrags erhöhen kann. Die bekannteste und populärste Möglichkeit ist das Einsetzen eines Bürgen.

Der Bürge muss dann für den Kreditvertrag mit seinem gesamten Einkommen und Vermögen haften, wodurch die fehlende Bonität des eigentlichen Kreditnehmers zu weiten Teilen wieder aufgehoben wird. Verfügt der Kreditnehmer selber über keine Bonität und kann auch keinen Bürgen einsetzen, muss die Bank leider eine Ablehnung des Kreditantrags aussprechen.

Die Kreditwürdigkeit ist das Fundament eines jeden Darlehens

Ohne eine ausreichende Kreditwürdigkeit gibt es auch ein Darlehen, das ist im Bankenwesen schlicht so festgelegt. Der Bürge ist zwar eine Möglichkeit, jedoch kommt die Bürgschaft natürlich auch nur dann in Frage, wenn im engeren Kreis eine Person gewillt ist als Bürge aufzutreten. Zudem muss der Bürge immer liquide sein, also über eine ausreichende Bonität verfügen.

Besitzt der Bürge selber ebenso kein Einkommen und damit auch keine Kreditwürdigkeit bringt es natürlich herzlich wenig diesen in den Kreditvertrag mit aufnehmen zu lassen, da die Bank dann im Endeffekt lediglich zwei Personen ohne Bonität als „Sicherheit“ vorweisen könnte. Wenn sich gar kein Bürge findet, ist auch online einen Kredit ohne Bonität aufnehmen leider nicht mehr möglich.

Dann kann im besten Fall noch im privaten Kreis ein kleines Darlehen aufgenommen werden, indem man sich auf freundschaftlicher Basis von der Familie, dem Partner oder sehr guten Freunden Geld leiht. Der Vorteil ist hierbei immerhin, dass dieser Kredit in der Regel nicht verzinst wird, wodurch sich die Kosten so gering wie nur möglich halten. Dennoch sind oft nur kleine Kredite möglich, da der Kreditgeber das Geld ja aus seinem privaten Einkommen zur Verfügung stellen muss.

Kredit ohne Verdienstbescheinigung

Ein Kredit ohne Verdienstbescheinigung kann weder online noch in klassischen Filialen von Banken aufgenommen werden. Da das Darlehen selber mitsamt den anfallenden Zinsen schließlich über das Einkommen zurückgezahlt werden muss, ist ein Darlehen auch immer an ein festes Einkommen und den passenden Nachweis dazu gebunden.

Nur so kann die Bank überhaupt ermitteln, ob der Kredit tatsächlich ausgestellt werden sollte oder ob die Bank das Risiko eines Zahlungsausfalls eingeht. Kann der Kreditnehmer seine Raten nicht länger begleichen, hat die Bank die Möglichkeit Teile seines Vermögens zu pfänden. Das ist für den Kreditnehmer unschön und mit der Bank mit viel Arbeit verbunden, zudem kann auch nie sicher gesagt werden, dass der Pfändungswert des Vermögens tatsächlich alle ausstehenden Schulden bei der Bank ausgleichen kann.

Folglich ist ein Kredit ohne Verdienstbescheinigung nicht möglich, da die Bank in diesem Fall schlicht keinen Ansatz sieht, dass der Kreditnehmer die anfallenden Raten tatsächlich begleichen könnte. Als Antragsteller bleibt dann nur noch die Option den fehlenden Verdienst durch das Einkommen des Bürgen aufzuwiegen. Verfügt der Kreditnehmer selber über keinen Verdienst, kann eine Bürgschaft als letzter Ausweg zum angestrebten Darlehen dienen.

Hier fungiert die eingesetzte Person, die fortan als Bürge dient, als zusätzliche Sicherheit für die Bank, die bei einem Zahlungsausfall des Kreditnehmers in vollem Umfang haften muss.

Kein Verdienst und dennoch einen Kredit aufnehmen

Verfügt man als Kreditnehmer über keinen Verdienst ist ein Kredit immer schwierig, schließlich ist schlicht keine Bonität vorhanden. Eine weitere Möglichkeit wäre vielleicht auf Kreditinstitute vollständig zu verzichten und stattdessen Personen aus dem privaten Umfeld nach einer „Finanzspritze“ zu fragen. Gerade Personen wie die eigenen Eltern, Großeltern, der Partner oder sehr gute Freunde sind in der Regel durchaus gewillt der betroffenen Person unter die Arme zu greifen und über einen vorher definierten Zeitraum Geld zu verleihen.

Das kommt per Definition dann durchaus einem Kredit ohne Verdienstbescheinigung nahe, da im privaten Umfeld bei einer Geldleihe üblicherweise kein Einkommen nachgewiesen werden muss. Meistens ist den Kreditgebern die finanzielle Situation des Betroffenen eh schon bestens bekannt, so dass der Kredit auch eher als ein Akt der Freundschaft ausgestellt wird, nicht aber weil der Kreditnehmer über eine Bonität verfügt oder eben nicht verfügt.

Finanzielle Leihgaben aus dem privaten Umfeld sind in der Regel zinslos, die geliehene Summe wird also nicht über die Dauer der Rückzahlung zusätzlich verzinst. Dadurch spart der Kreditnehmer womöglich viel Geld, auch wenn die geliehenen Summen eh meist so klein sind, dass die Zinslast nur sehr gering ausfallen würde.

Kreditbanken im Vergleich

Der private Verbraucher kann sich heute über eine enorme Kreditvielfalt auf dem Markt freuen, was nicht nur die Wahrscheinlichkeit erhöht einen Kredit eingeräumt zu bekommen, den potenziellen Kreditnehmer erwarten auch bessere Konditionen. Besonders auf die Zinskonditionen hat sich das hohe Angebot ausgewirkt, aktuell ist die Kreditaufnahme so günstig wie nie zuvor. Die enorme Angebotsvielfalt hat aber auch einen entscheidenden Nachteil: die Vergleichbarkeit nimmt ab. Wer heute von guten Konditionen profitieren will, kommt um einen Kreditbanken Vergleich nicht herum.

Kreditbanken im Vergleich – Das ist zu beachten

Beim Vergleich von mehreren Angeboten gilt es vor allem die Zinsen zu berücksichtigen, kostenbewusste Kreditnehmer sollten beim Vergleich immer zwischen Soll- und Effektivzinsen unterscheiden. Der Effektivzins ist für die Ermittlung der Gesamtkosten von enormer Bedeutung, der Effektivzins beinhaltet neben dem Sollzins noch weitere Kosten, die mit der Kreditaufnahme verbunden sind. Mit der Zinsbindung kann man sich als Verbraucher vor einer Veränderung des Zinses absichern, die Zinsbindung beträgt bei vielen Angeboten 10 Jahre, sodass nur die wenigsten Kreditnehmer von einer Zinsänderung während der Laufzeit betroffen sind.

Entscheidenden Einfluss auf die Kreditkosten haben auch immer die Rahmenbedingungen, die sich der Kreditnehmer ausgesucht hat. Laufzeit, Tilgung, Kreditsumme und Verwendungszweck werden ebenso berücksichtigt, wie auch die Bonität des Kreditnehmers. Die Bonität des Kreditnehmers ist primär vom Einkommen und Berufsstand abhängig, noch heute greifen viele Institute bei der Bonitätsprüfung auf die Schufa-Auskunft zurück, da diese Aufschluss über die Zahlungsmoral des Kreditnehmers erteilt.

Wer sich für eine lange Laufzeit und eine hohe Kreditsumme entscheidet, muss mit höheren Zinsen rechnen, als ein Kleinkreditnehmer. Dies kann durch das Risiko für die Bank begründet werden, hohe Kreditsummen und lange Laufzeiten stellen immer ein Risiko da, was die Banken mit höheren Zinsen kompensieren. Eine lange Laufzeit bietet sich vor allem für Personen mit einer geringen monatlichen Liquidität an, kurze Laufzeiten empfehlen sich nur für Personen die genügend finanzielle Mittel für eine schnelle Tilgung zur Verfügung haben. Viele Kreditnehmer lassen sich zu einer kurzen Laufzeit hinreisen, da diese kostengünstiger ist, hier ist jedoch die Gefahr des Kreditausfalls besonders hoch.

Kreditbanken im Vergleich betrachten einfach gemacht

Wer Kreditbanken im Vergleich betrachten möchte, der sollte auf einen Kreditvergleich im Internet zurückgreifen. Der Kreditvergleich wird heute von vielen Finanzportalen im Internet ermöglicht. Kreditrechner bieten dabei die Möglichkeit, einen Vergleich mit individuellen Größen vorzunehmen. Durch die Berücksichtigung von einer bestimmten Kreditsumme, Laufzeit, Tilgung und Verwendung können besonders genaue Vergleichsergebisse erzielt werden. Der Kreditvergleich kann dauerhaft zu einer deutlichen Kostenreduzierung beitragen und ist daher unbedingt zu empfehlen.

Kredite mit Festzins

Kredite mit Festzins zeichnen sich in erster Linie dadurch aus, dass die Sollzinsen oder die effektiven Jahreszinsen während der gesamten Laufzeit unverändert bleiben und nicht von der Bonität des Kunden abhängen. Aus diesem Grunde werden die Kredite mit Festzins auch bonitätsunabhängige Kredite genannt.

Bonitätsunabhängige und bonitätsabhängige Kredite

Wer einen Kreditvergleich im Internet durchführt, wird sehr schnell feststellen, dass die Banken nicht nur bonitätsunabhängige, sondern auch bonitätsabhängige Kredite anbieten. Vor einer Kreditaufnahme sollte jeder Kunde selbst entscheiden, welche Variante für ihn günstiger ist.

Kredite mit Festzins eignen sich nicht nur für Personen, die besonderen Wert auf eine große Planungssicherheit über mehrere Jahre legen, sondern sind auch für alle Kreditnehmer zu empfehlen, die bei einem bonitätsabhängigen Kredit aufgrund ihrer Einkommensverhältnisse sehr hohe Zinsen zahlen müssten. Dies betrifft in erster Linie die unteren und die mittleren Einkommensgruppen.

Bonitätsabhängige Kredite sind daran erkennbar, dass die Angabe des effektiven Jahreszinses mit dem Zusatz „ab…“ versehen ist. Hier können alle Kreditnehmer davon ausgehen, dass die niedrigen Zinssätze nur für Beamte, langjährige Angestellte des öffentlichen Dienstes oder andere Personen gelten, die sich durch ein sehr hohes und sicheres Einkommen sowie eine tadellose Bonität auszeichnen. Durch einen Kreditvergleich im Internet könnte jeder potentielle Kreditnehmer sehr schnell feststellen, ob ein bonitätsabhängiger Kredit für ihn lukrativ ist oder ob er Kredite mit Festzins bevorzugen sollte.

Antragstellung, Bewilligung und Auszahlung

Fast alle Kredite mit Festzins können im Internet beantragt werden. Wer dies nicht möchte, kann sich auch an eine Bank- oder Sparkassenfiliale wenden und dort einen entsprechenden Antrag stellen. Unabhängig davon, welcher Weg letzten Endes bevorzugt wird, muss die Bank eine Schufaauskunft vom Kunden einholen. Dies kann innerhalb von wenigen Sekunden geschehen. Nur dann, wenn das Ergebnis positiv ist, hat der Kunde überhaupt eine Chance, den Kredit bewilligt zu bekommen.

Außerdem müsste das Einkommen sicher und so hoch sein, dass es nicht nur genügend Spielraum für die Zahlung der Kreditraten und die Bestreitung des Lebensunterhaltes, sondern auch für unvorhergesehene Ausgaben lässt. Sind alle Voraussetzungen gegeben, kann der Kredit innerhalb von wenigen Tagen auf das Konto des Kunden überwiesen werden. Eine Barauszahlung wird nur sehr selten praktiziert und ist für die Banken oftmals sogar mit einem erheblichen Mehraufwand verbunden.

Für die Rückzahlung des Kredites werden eindeutige Regelungen getroffen. Dies betrifft sowohl die Höhe der monatlichen Kreditraten als auch die Länge der Laufzeit. Unter bestimmten Umständen ist es auch möglich, größere Sondertilgungen zu tätigen oder den Kredit vorzeitig abzulösen. Hierbei wäre es jedoch wichtig, eine entsprechende Klausel im Kreditvertrag zu verankern.