Stiftung Warentest Kreditvergleich
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Die Stiftung Warentest hat die Kreditangebote verschiedener Filial-, Online- und Direktbanken genauer unter die Lupe genommen und ist dabei zu recht unterschiedlichen Ergebnissen gelangt. Während bei vielen Filalbanken die Beratungsleistungen sehr zu wünschen übrig ließen, zeichnen sich die meisten Online- und Direktbanken durch standardisierte Kreditangebote und sehr gute Vergleichsmöglichkeiten aus.

So einfach kann Vergleichen sein
Stiftung Warentest Kreditvergleich
Um die Kreditangebote der Filialbanken genau testen zu können, hat die Stiftung Warentest verschiedene Testkunden in die Filialen geschickt, welche alle Voraussetzungen für eine Kreditvergabe erfüllen. Sie sollten sich ausführlich beraten lassen und im Anschluss an den Stiftung Warentest Kreditvergleich ein individuelles Angebot anfordert, welches exakt auf ihre persönliche Situation und ihre speziellen Wünsche zugeschnitten ist.Dabei kam die Stiftung Warentest zu dem Ergebnis, dass die Beratung in den meisten Filialen miserabel ist und dass die Kreditwürdigkeit der Kunden oftmals sogar durch falsche Einträge bei der Schufa spärbar verschlechtert wird.
Darüber hinaus gab es sogar einige Fälle, in denen die Filialbanken gegen ihre gesetzlichen Pflichten verstoßen haben. Im Rahmen des Stiftung Warentest Kreditvergleich war dies insbesondere daran erkennbar, dass es die Banken versäumt haben, ihren Kunden ein Formblatt über die Europäische Standardinformation für Verbraucherkredite, welche die exakten Kosten für einen Kredit enthält, auszuhändigen. Ein weiterer, ganz wesentlicher Kritikpunkt war die Tatsache, dass zahlreiche Filialbanken auf dem Abschluss einer Restkreditversicherung bestanden haben, obwohl dies im konkreten Einzelfall völlig unnötig war.
Kreditangebote vergleichen
Jeder Kreditinteressent, der einen privaten Raten-, Konsumenten-, Auto- oder Immobilienkredit aufnehmen möchte, sollte die einzelnen Angebote der Banken genau vergleichen und erst dann eine verbindliche Entscheidung treffen. Darauf weisen auch die Experten in dem Stiftung Warentest Kreditvergleich hin. Für einen Kreditvergleich sollte idealerweise das Internet genutzt werden.
Dies hat nicht nur den großen Vorteil, dass dort sämtliche Angebote der einzelnen Internet- oder Direktbanken aufgeführt sind, sondern auch die Kreditangebote vieler deutscher Filialbanken in einem ausreichenden Maße berücksichtigt werden. Ein Kreditvergleich vor Ort empfiehlt sich aus den genannten Gründen eher nicht. Die Banken sind dabei zu einseitig auf ihre eigenen Angebote fixiert und vergessen es, die Kunden auf eine Vergleichsmöglichkeit mit anderen Krediten hinzuweisen.
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Umschuldung trotz Hartz 4
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Grundsätzlich ist es sehr schwer, eine Umschuldung trotz Hartz 4 vorzunehmen. Dies gilt unabhängig davon, wie hoch die Schulden sind und ob nur einer oder mehrere Gläubiger zu bedienen sind. Die Hartz 4 Leistung ist so knapp bemessen, dass sie weder irgendwelchen Spielraum zur Ansparung eines Vermögens, noch zur Abzahlung von Krediten lässt.
So verständlich der Wunsch nach einer Umschuldung trotz Hartz 4 auch sein mag, er lässt sich in den allermeisten Fällen nicht realisieren und muss auf die Zeit verschoben werden, wenn der Hartz 4 Empfänger wieder Arbeit oder eine besser bezahlte Tätigkeit gefunden hat. Der letztgenannte Faktor spielt vor allem deshalb eine Rolle, weil es nicht wenige Personen gibt, die eine Nebenbeschäftigung, eine Teilzeittätigkeit oder eine Vollzeittätigkeit ausüben und trotzdem nicht davon leben können mit der Folge, dass sie ergänzendes Hartz 4 beantragen müssen.
Voraussetzungen für eine Umschuldung
Für eine Umschuldung müssen die gleichen Voraussetzungen erfüllt werden, die auch für eine erstmalige Kreditaufnahme gelten. Ein festes und ausreichend hohes Einkommen ist dabei von elementarer Bedeutung. Sofern der Kredit in Deutschland aufgenommen werden soll, ist auch eine postive oder neutrale Schufaauskunft unabdingbar. Selbst wenn Letztere bei einem Hartz 4 Empfänger vorliegt, erfüllt er dennoch nicht die Voraussetzungen, um einen in- oder ausländischen Kredit erhalten zu können. Dies gilt auch dann, wenn ein alter Kredit komplett abgelöst oder mehrere Kredite zu einem Kredit zusammengefasst werden sollen.
Alternativen für Hartz 4 Empfänger
Unter bestimmten Umständen wäre es möglich, ein Darlehen von der Arge oder vom zuständigen Jobcenter zu bekommen. Dafür müssen allerdings schwerwiegende Gründe vorliegen, die zum Beispiel bei Miet- oder Energieschulden und bei defekten Haushaltsgeräten gegeben sind. Der Wunsch nach einer Umschuldung alter Kredite reicht als Begründung für eine Darlehensaufnahme nicht aus.
Die einzige Möglichkeit, um überhaupt eine Chance auf eine Umschuldung trotz Hartz 4 zu haben, wäre eine Nachfrage im eigenen Verwandten- oder Bekanntenkreis. Hier kann die Kreditaufnahme sehr diskret abgewickelt und die Rückzahlung persönlich geregelt werden.
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Kredite mit Hartz 4
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Vor einigen Jahren noch vollkommen undenkbar gewesen wäre die Kreditaufnahme mit Hartz 4. Mit der stetig ansteigenden Zahl der Online-Anbieter im Internet haben jedoch auch die Möglichkeiten für den privaten Kreditnehmer zugenommen, einen Kredit mit attraktiven Konditionen für sich zu gewinnen, auch mit Hartz 4.
Vor allem die Onlinebanken im Internet bieten heute Kredite mit Hartz 4 an einkommensschwache Kreditnehmer an, jedoch müssen auch hier die Kreditnehmer bestimmten Anforderungen gerecht werden, damit sie eine positive Kreditentscheidung verzeichnen können. Die meisten Kreditangebote, die bei Hartz 4 verfügbar sind, erweisen sich als flexibel in Bezug auf Laufzeit, Kreditsumme und Tilgung. Nicht zuletzt wird von den meisten Banken kein bestimmter Verwendungszweck vorgegeben, sodass auch bei einem Kredit mit Hartz 4 eine freie Verwendung möglich ist.
Durch den deutlichen Angebotszuwachs hat sich für den Kreditnehmer der Vorteil von einem niedrigen Zinsniveau und einer einfachen und schnellen Vertragsabwicklung ergeben, jedoch hat die hohe Angebotsvielfalt auch einen entscheidenden Nachteil: der objektive Vergleich ist heute fast unmöglich. Kredite mit Hartz 4 sollten unbedingt über das Internet miteinander verglichen werden, zahlreiche Finanzportale stellen Kreditrechner für einen objektiven Vergleich von mehreren Angeboten zur Verfügung.
Kredite mit Hartz 4 zu den besten Konditionen abrufen – Das ist beim Vergleich von mehreren Angeboten zu beachten
Beim Vergleich von mehreren Kreditangeboten sollten Kreditnehmer vorrangig die Zinskonditionen ins Auge fassen. Grundlegend ist immer zwischen Soll- und Effektivzins zu unterscheiden. Der Sollzins wird von vielen Kreditnehmern falsch eingeschätzt, denn seine Bewandtnis ist in der Praxis eher gering. Kreditnehmer, die im Voraus einen genauen Überblick über die bevorstehenden Gesamtkreditkosten gewinnen wollen, sollten unbedingt den Effektivzins beim Vergleich berücksichtigen.
Im Gegensatz zum Sollzins kann der Effektivzins vom Kreditnehmer in seiner Höhe beeinflusst werden. Der Effektivzins ist zwar auch von den Gebühren der Bank abhängig, jedoch nehmen Bonität, Kreditsumme und Laufzeit einen nicht unwesentlichen Einfluss auf die Höhe des Effektivzinses. Gerade bei Hartz 4 ist mit dem Sozialeinkommen nur ein geringer monatlicher Betrag verfügbar, umso wichtiger ist es also, die Bonität über die Schufa-Auskunft aufzuwerten.
Nicht weniger wichtig ist die Auswahl von Kreditsumme und Laufzeit. Kreditnehmer die sich für eine kurze Laufzeit und eine niedrige Kreditsumme entscheiden, können sich über einen niedrigen Effektivzins freuen, was vor allem auf das geringere Kreditausfallrisiko und die niedrige Kapitalbindung für die Bank zurückgeführt werden kann.
Kredite mit Hartz 4 vergleichen – Kreditrechner hilft
Kreditrechner werden heute von vielen Finanzportalen im Internet für einen Vergleich von mehreren Angeboten bereitgestellt. Der beste Kredit mit Hartz 4 kann in Rückbezug auf Angaben zur Laufzeit, Kreditsumme, Verwendung uvm. schnell herausgesucht und dauerhaft viel Geld gespart werden.
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Ratenkredit für Selbständige
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Wer selbständig ist, hat es oftmals sehr viel schwerer bei der Kreditvergabe. Wird ein Ratenkredit für Selbständige beantragt, kann in den meisten Fällen kein festes Einkommen nachgewiesen werden. Aus diesem Grund haben Selbständige bei Banken einen schlechten Ruf und müssen oftmals viel höhere Zinsen zahlen als Angestellte.

So bekommen auch Sie ein Darlehen
Ein Ratenkredit für Selbständige für private oder gewerbliche Zwecke
Es gibt zwei Arten des Ratenkredit für Selbständige. Er kann als Darlehen für eine Privatperson beantragt werden. Dann kann das Geld für jeden beliebigen Zweck verwendet werden, z.B. zur Finanzierung eines Urlaubs, einer neuen Einrichtung oder auch für das Gewerbe. Die andere Variante ist zweckgebunden. Hierbei muss bei der Beantragung die Verwendung angegeben, z.B. bei einem Autokredit oder einem Bauvorhaben. Bei der zweiten Variante ist es möglich, dass die Konditionen etwas besser sind.
Höheres Risiko für die Banken
Ein Ratenkredit für Selbständige bedeutet für die Banken ein erhöhtes Risiko, da kaum Handlungsmöglichkeiten im Falle der Nichtzahlung der Raten bestehen. Es kann keine Gehaltsabtretung erfolgen, da das Einkommen variiert. Es gibt allerdings noch einige Banken, die die Lage der Selbständigen verstehen und Kredite vergeben.
Es kann hilfreich sein, wenn Vermögensgegenstände oder andere Sicherheiten vorliegen, die bei der Bank hinterlegt werden können. Die Alternative können Privatleute sein, die ihr Geld, ähnlich wie Banken, in Form eines Privatkredites zur Verfügung stellen. Sie entscheiden selbständig, ob ihnen das Unternehmen zusagt und sie einen Ratenkredit für Selbständige bereitstellen möchten. Oftmals ist es leichter, diese Privatpersonen von einem Vorhaben zu überzeugen, als eine Bank.
Konditionen für einen Ratenkredit für Selbständige
Einige wenige Banken bieten einen Sofortzusage für einen solchen Kredit an. Es ist eher die Regel, dass die Daten und die Bonität im Vorfeld von der Bank überprüft werden. Die Mindestkreditsumme liegt zwischen 960 und 30.000 EUR, die maximale Grenze zwischen 35.000 und 100.000 EUR. Die Laufzeit kann meistens variabel gestaltet werden in einem Zeitraum zwischen 12 und 84 Monaten. Manche Institute bieten eine längere Laufzeit bis zu 120 Monaten an. Der Zinssatz variiert zwischen 2,85 und 5,99%. Die Daten gelten für Bank- und Privatkredite.