Kredite mit 24 Monaten Laufzeit

Möchten Sie sich ein Luxusauto kaufen, in die Karibik fliegen oder Ihre Einrichtung erneuern? Dann brauchen Sie entweder ein dickes Sparkonto oder einen günstigen Kredit, um Ihre Träume zu verwirklichen.

Kürzere Laufzeiten lohnen sich

Da viele Menschen keine hohen Ersparnisse haben, ist die Kreditaufnahme meistens ein absolutes Muss, wenn man sich etwas Schönes gönnen möchte. Grundsätzlich ist es nicht verkehrt, einen Kredit aufzunehmen – wichtig ist nur, dass Sie Ihre Finanzen im Blick behalten und sich nicht verschulden. Bevor Sie also einen Kredit aufnehmen, sollten Sie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben ausrechnen und entscheiden, wie viel Sie für die Tilgung des Kredites zur Verfügung hätten.

Alles, was Sie vor der Kreditaufnahme bedenken sollten

Um ein Darlehen aufnehmen zu können, müssen Sie natürlich kreditwürdig sein. Als kreditwürdig gilt man, wenn man eine saubere Schufa besitzt und regelmäßiges Einkommen, was natürlich ausreichend hoch sein muss, nachweisen kann. Damit Sie bei der Kreditaufnahme kein unnötiges Risiko eingehen, lohnt es sich, eine ausreichend lange Laufzeit zu vereinbaren.

Kredite mit 24 Monaten Laufzeit bieten Ihnen die Möglichkeit, geringere Monatsraten zu zahlen und dadurch Ihre Finanzen im Griff zu behalten. Je nach Verdienst und finanzieller Situation können Sie die Kredite mit 24 Monaten Laufzeit entweder für kleine oder große Summen auswählen. Obwohl Ihnen Kredite mit 24 Monaten Laufzeit etwas Luft zum Atmen bieten, gelten diese Kredite noch als kurzfristige Darlehen – hohe Zinsen sind also keine zwangsläufige Folge.

Kredite mit 24 Monaten Laufzeit – da lohnt sich der Vergleich

Möchten Sie viele Zinsen sparen und von besonders vorteilhaften Konditionen profitieren? Dann sollten Sie von den Kreditangeboten Ihrer Hausbank Abstand halten und sich lieber für eine Online Bank entscheiden. Um die beste Bank im Internet zu finden, können Sie dort problemlos einen Vergleich durchführen.

Dabei erfahren Sie, welche Online Bank günstige Kredite mit 24 Monaten Laufzeit anbietet. Achten Sie bei der Auswahl des Kredites vor allem auf die Länge der Laufzeit und die Höhe der monatlichen Raten. Denn nur wenn diese „Feinheiten“ stimmen, ist das Darlehen wirklich vorteilhaft und günstig. Je nach Wunsch können Sie Ihren Wunschkredit auch bequem im Internet abschließen und dadurch nicht nur viel Geld, sondern auch Zeit und Aufwand sparen.

Umschuldung trotz Lohnpfändung

Eine Lohnpfändung ist eine drastische Maßnahme, die erst ergriffen wird, wenn der Schuldner auf mehrere Mahnschreiben der Gläubiger nicht reagiert hat und bereits ein Mahn- oder Vollstreckungsbescheid vorliegt. Dies zieht immer einen Negativeintrag bei der Schufa nach sich mit der Folge, dass eine Kreditwürdigkeit nicht mehr gegeben ist.

Außerdem wird eine Lohnpfändung auf der monatlichen Lohn- oder Gehaltsabrechnung vermerkt. Dadurch ist sie für Jedermann ersichtlich. Aus all den genannten Gründen lässt sich eine Umschuldung trotz Lohnpfändung nur sehr schwer realisieren.

Deutsche und ausländische Bankkredite

Keine deutsche Bank, Sparkasse oder Volksbank wird einen Kredit an eine Person vergeben, die gravierende negative Schufaeinträge besitzt. Eine Lohnpfändung zählt in jedem Falle dazu. So verständlich der Wunsch nach einer Umschuldung oder einer Zusammenfassung mehrerer Kredit auch sein mag, er wird sich auf diesem Wege nicht realisieren lassen. Die negativen Schufaeinträge sind jedoch nicht der einzige Hinderungsgrund für eine Kreditvergabe. Bei einer Lohnpfändung werden sämtliche Geldbeträge, welche die gesetzliche Pfändungsfreigrenze überschreiten, automatisch vom Arbeitgeber an den Gläubiger abgeführt.

Eine Schweizer Bank wird ebenfalls keine Umschuldung trotz Lohnpfändung durchführen. Der Hauptgrund dafür ist, dass jede Schweizer Bank von ihrem zukünftigen Kreditkunden eine Lohn- oder Gehaltsabrechnung anfordern wird. Auf diese Weise wird die Lohnpfändung sofort sichtbar, was fast immer zur Folge hat, dass die Umschuldung trotz Lohnpfändung abgelehnt wird.

Private Kreditvermittler und private Kredite

Es gibt einige Kreditvermittler, die bereits über jahre- oder jahrzehntelange Erfahrungen und zahlreiche Verbindungen zu in- und ausländischen Kreditgebern verfügen. Ob und in welchem Umfang sie eine Umschuldung trotz Lohnpfändung durchführen können, kann nicht allgemeingültig beurteilt werden. Hier kommt es immer auf den konkreten Einzelfall an.

Bei der Auswahl eines geeigneten Kreditvermittlers empfiehlt es sich, eine gewisse Vorsicht walten zu lassen. Keinesfalls sollte irgendwelchen unrealistischen Versprechungen Glauben geschenkt werden. Kein privater oder institutioneller Kreditgeber wird Geld verleihen, ohne dass ein gewisses Mindestmaß an Sicherheiten vorliegt. Dies gilt auch für einen Kredit, welcher im privaten Freundeskreis oder bei Verwandten aufgenommen wird.

Alle Personen, die bisher keine Möglichkeit gefunden haben, ihre alten Verbindlichkeiten zu tilgen, sollten sich kritisch hinterfragen, ob sie wirklich die finanziellen Mittel besitzen, um einen Kredit ordungsgemäß, pünktlich und in voller Höhe zurückzuzahlen. Sollte dies nicht der Fall sein, wäre es besser, andere Lösungen zu suchen, sich mit den Gläubigern über eine Ratenzahlung oder eine vorübergehende Stundung zu einigen und im Zweifelsfalle eine Schuldnerberatung aufzusuchen. Letztere sollte jedoch seriös sein und keine Gebühren verlangen. Seriöse Schuldnerberatung wird von staatlichen oder kirchlichen Hilfseinrichtungen angeboten.

Kredite für Arbeitslose ohne Schufa

Privatpersonen, die heute arbeitslos sind und über eine negative Schufa verfügen, haben trotz der schwierigen Voraussetzungen für die Kreditaufnahme dennoch die Möglichkeit, einen Kredit mit attraktiven Konditionen in Anspruch zu nehmen. Kredite für Arbeitslose ohne Schufa wären noch vor einigen Jahren vollkommen ausgeschlossen gewesen. Mit der Verbreitung des Internets und der deutlichen Angebotszunahme im Online-Bereich können heute jedoch auch arbeitslose Kreditnehmer mit einer negativen Schufa von zahlreichen Kreditprodukten profitieren.
Die Onlinebanken im Internet bieten auch für Kreditnehmer mit schlechten Voraussetzungen zinsgünstige Kredite an, was nicht zuletzt auf die Konzeption von den Kreditangeboten und die geringeren Kosten für die Online Bank zurückgeführt werden kann. Zahlreiche Online-Anbieter verfügen heute über kein eigenes Filialnetz und haben einen deutlich geringeren Personalaufwand vorliegen als die herkömmlichen Hausbanken mit einem festen Filialsystem.

Durch die Online Kreditvergabe kann der Verwaltungs- und Bereitstellungsaufwand nochmals reduziert werden, was selbstverständlich Einfluss auf das Zinsniveau nimmt. Kredite für Arbeitslose ohne Schufa mit ansprechenden Konditionen sind heute bei mehreren Anbietern verfügbar. Die Zunahme an Kreditangeboten hat einen entscheidenden Nachteil für den Kreditnehmer, die Vergleichbarkeit nimmt ab. Kreditnehmer, die heute einen Kredit zu günstigen Konditionen aufnehmen wollen, kommen um einen Vergleich von mehreren Angeboten im Internet nicht herum.

Kredite für Arbeitslose ohne Schufa – Darauf ist zu achten

Da die Schufa bei der Bonitätsprüfung nicht berücksichtigt wird, haben Arbeitslose mit ihrem geringen Sozialeinkommen „einen schweren Stand“. Die Bonität wird bei Angeboten ohne Schufa hauptsächlich anhand des Einkommens bemessen. Da Kreditnehmer ohne festes Arbeitsverhältnis ein größeres Risiko für die Bank darstellen, müssen sie auch mit deutlich höheren Zinsen bei der Kreditvergabe rechnen.

Arbeitslose Kreditnehmer können die Bonität lediglich über die Berücksichtigung von sonstigen Kreditsicherungsmittel aufwerten. Nicht alle Banken lassen weitere Kreditsicherungsmittel, wie zum Beispiel die Bürgschaft zu. Die Bürgschaft bietet jedoch für den Kreditnehmer mit Sozialeinkommen den Vorteil, das eine dritte Person als Sicherheit vermerkt werden kann. Im Fall von einem Tilgungsausfall kann diese zur Tilgung verpflichtet werden, der Bürge haftet voll und unbeschränkt.

Der Effektivzins kann über die Auswahl von Laufzeit und Kreditsumme beeinflusst werden. Kredite für Arbeitslose ohne Schufa sollten, um das Risiko für die Bank gering zu halten, aus diesem Grund immer mit einer geringen Laufzeit und einer niedrigen Kreditsumme versehen werden. Hier ist nicht nur das Risiko für die Bank geringer sondern auch die Kapitalbindung.

Kredite für Arbeitslose ohne Schufa durch einen Kreditrechnervergleich finden

Kreditrechner bieten sich für den objektiven Vergleich von mehreren Kreditangeboten an. Da in den Suchprozess Angaben zur Laufzeit, Kreditsumme, Verwendung, Einkommen uvm. eingebunden werden können, lassen sich sehr genaue Vergleichsergebnisse abrufen.

Autokredit für Arbeitslose

Ein Autokredit ist für Arbeitslose nicht leicht zu bekommen. Trotzdem ist die Kreditsuche nicht zwingend aussichtslos. Verschiedene Optionen können zur Kreditvergabe führen. Wie und bei wem ein Kredit bewilligungsfähig wird, damit setzt sich der Beitrag auseinander.

Autokredit für Arbeitslose – die schwierige Ausgangslage

Die Ausgangslage einen Kredit als Arbeitsloser bewilligungsfähig zu machen, ist ungünstig. Der Jobverlust hat nicht nur das Einkommen geschmälert, sondern die Kreditwürdigkeit stark reduziert. Am Anfang einer Arbeitslosigkeit bestehen die größten Chancen, den Autokredit für Arbeitslose tatsächlich zu erhalten. Das Einkommen aus ALG 1 kann durchaus zur Ratenzahlung herangezogen werden. Abhängig von der Höhe der Leistung, werden sogar häufig die Pfändungsfreigrenzen deutlich überschritten.

Der Traum vom Neuwagen, der ist zwar nicht realistisch, doch ein guter Gebrauchter kann im finanzierbaren Rahmen liegen. Die Hausbank ist dafür leider kein guter Ansprechpartner. Faire Chancen bestehen für die Finanzierung über den Autohändler. Der Trick dabei ist es, die Finanzierungssumme und den Rückzahlungszeitraum richtig abzustimmen. Ein Kredit wird möglich, wenn der Rückzahlungszeitraum kürzer ist als der Zeitraum des verbleibenden ALG 1 – Bezugs. Der „Knackpunkt“ ist die Ratenhöhe, sie muss sicher tragbar bleiben. Übersteigt die Ratenhöhe die realistische Leistungsfähigkeit, so kann ohne fremde Hilfe, nur eine höhere Anzahlung den Kredit ermöglichen.

Alternativen zum Autokredit bei Arbeitslosigkeit

Der einfachste und gleichzeitig sicherste Weg ist die Kreditbürgschaft. Ein solventer Bürge tritt in die Vertragshaftung ein. Die angespannte Bonitätslage des Kreditnehmers verliert damit die Wirkung. Trotzdem sollte, nach bonitätsunabhängigen Krediten gesucht werden. Der Autokredit für Arbeitslose ist zwar nun bewilligungsfähig, der Kreditnehmer wird, bei bonitätsabhängigen Zinsen, jedoch immer noch als Kreditrisiko eingeschätzt. Die Zinsen eines bonitätsabhängigen Kreditangebotes steigen damit deutlich an.

Durch die Bürgschaft wird auf jeden Fall der Kreditvergleich wieder interessant. Das Händlerangebot sollte nicht die einzige Informationsquelle bleiben. Gerade bei Gebrauchtwagen halten sich die Zinssubventionen in engen Grenzen. Bei einer Kreditsumme von bis zu 5.000,- Euro ist der Kleinkredit eines Direktanbieters empfehlenswert.

Der Kredit für den Autokauf von privat

Nicht immer kann ein solventer Bürge die Lage entspannen. Trotzdem muss der Kreditwunsch für den Autokauf nicht aufgegeben werden. Der Kredit von privat kann den Autokauf trotzdem ermöglichen. Verschiedene Portale bieten heute den Kontakt zu privaten Investoren an. Ähnlich, wie bei einer Onlineauktion, kann der Kreditwunsch auf den Plattformen veröffentlicht werden. Investoren, zumeist Kleinanleger, können darauf bieten.

Fahrzeugfinanzierungen und Kreditwünsche, bei denen ein Kfz als Sicherheit dient, sind bei privaten Geldgebern gern gesehen. Neben der persönlichen Bonität des Kreditnehmers sichert der Sachwert des Fahrzeugs die Investition. Für die Wertermittlung des Kfz ist ein Zertifikat vorhanden. Steht der Sachwert in Relation zur Kreditsumme, so wird der Autokredit für Arbeitslose in 80 Prozent der Fälle bewilligt.

Kredite mit 36 Monaten Laufzeit

Kredite mit 36 Monaten Laufzeit können sowohl im Internet als auch in einer Bankfiliale vor Ort beantragt werden. Welche Variante dabei jeweils günstiger ist, kann nicht allgemeingültig beantwortet werden. Dies mus von Fall zu Fall entschieden werden. Kredite mit 36 Monaten Laufzeit stehen grundsätzlich zur freien Verfügung, können jedoch auch zweckgebunden sein. Ein Beispiel dafür wären die Autokredite, die sowohl in einem Autohaus als auch bei einer Bank erhältlich sind.

So einfach bekommt man ein Darlehen

Voraussetzungen

Wer einen Kredit mit 36 Monaten Laufzeit erhalten möchte, müsste dafür bestimmte Mindestvoraussetzungen erfüllen. Dies gilt trotz der Tatsache, dass die Kredite mit 36 Monaten Laufzeit schnell wieder zurückgezahlt werden, wodurch das Kreditausfallrisiko der Bank in einem ganz erheblichen Maße sinkt. Aus diesem Grunde sind die Zinsen bei diesen Krediten auch deutlich niedriger als die Zinsen für einen Kredit mit einer längeren Laufzeit. Eine positive Schufaauskunft und ein regelmäßiges Einkommen gilt bei einer Kreditvergabe als unverzichtbar. Dies trifft auch auf die meisten Kredite mit 36 Monaten Laufzeit zu.

Bonitätsabhängige und bonitätsunabhängige Kredite

Bei einem Kreditvergleich wird oftmals zwischen einem bonitätsabhängigen und einem bonitätsunabhängigen Kredit unterschieden. Ein bonitätsabhängiger Kredit ist in erster Linie dadurch gekennzeichnet, dass diejenigen Personen, die eine gute bis sehr gute Bonität aufweisen, deutlich weniger Zinsen zahlen müssen als diejenigen Personen, die eine eher mittelmäßige oder gerade noch ausreichende Bonität haben. Letztere sind in der Regel mit einem bonitätsunabhängigen Kredit besser bedient. Hier gilt für alle Personen der gleiche Zinssatz, welcher dann lediglich von der aufgenommenen Kredithöhe und der Laufzeit abhängig ist.

Antragstellung und Bewilligung

Ist die passende Bank gefunden und der Kreditantrag gestellt, wird er umgehend geprüft. Die Bank wird dabei nicht nur eine Schufaauskunft einholen, sondern auch die Art und die Höhe des Einkommens prüfen. Die besten Chancen auf eine Kreditvergabe haben alle Personen, die ein festes und unbefristetes Arbeitsverhältnis nachweisen können. Wer nur befristet tätig ist, könnte einen Kredit in der Regel nur bis zum Ende der Laufzeit seines Arbeitsverhältnisses erhalten. Beträgt die Befristungsdauer jedoch drei Jahre und sind ansonsten alle Voraussetzungen erfüllt, dürften Kredite mit 36 Monaten Laufzeit kein größeres Problem darstellen.

Nach der Bewilligung werden die Kredite mit 36 Monaten Laufzeit innerhalb von wenigen Tagen auf das Girokonto des Kunden überwiesen. Dieses Girokonto muss sich nicht bei der gleichen Bank befinden, welche auch die Kredite mit 36 Monaten Laufzeit vergibt. Die monatliche Ratenhöhe wird bei Vertragsabschluss festgelegt. Sie hängt sowohl von der aufgenommenen Kreditsumme als auch von der Höhe der Zinsen ab. Während der 36 Monaten Laufzeit bleibt die Ratenhöhe unverändert.