Kredite trotz Lohnpfändung

Kredite trotz Lohnpfändung zu bekommen ist niemals leicht. Eine Lohnpfändung ist ein sicheres Zeichen dafür, dass es der Schuldner in der Vergangenheit nicht geschafft hat, seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen und in diesem Zusammenhang auch nicht auf die Mahnungen der Gläubiger reagiert hat. Außerdem zieht eine Lohnpfändung immer einen Negativeintrag bei der Schufa nach sich mit der Folge, dass die betreffende Person keinesfalls mehr kreditwürdig ist.

Voraussetzungen für eine Kreditvergabe

Auch wenn jeder private oder institutionelle Kreditgeber grundsätzlich selbst festlegen kann, wem er einen Kredit gewährt, gibt es doch allgemeingültige Richtlinien, an die sich zumindest die Banken und die öffentlich-rechtlichen Gläubiger halten müssen. Ausnahmslos alle deutschen Banken verlangen ein sicheres Einkommen und eine neutrale oder positive Schufa.

An diesem Punkt wird eindeutig ersichtlich, dass eine Person, bei der eine Lohnpfändung vorliegt, weder die eine, noch die andere Voraussetzung erfüllt. Auch wenn das monatliche Einkommen regelmäßig gezahlt wird, kann der Schuldner nur bis zur gesetzlichen Pfändungsfreigrenze darüber verfügen. Alles, was die Pfändungsfreigrenze übersteigt, wird vom Gläubiger einbehalten und direkt zur Tilgung der Schulden verwendet.

Sollte die Bank Kredite trotz Lohnpfändung vergeben und der Schuldner gerät mit mehr als einer monatlichen Tilgungsrate in den Rückstand, hätte die Bank keine Möglichkeit, selbst einen Teil des Gehaltes zu pfänden. Aus diesem Grunde ist das Risiko einer Kreditvergabe eindeutig zu groß. Ob und in welchem Umfang ausländische Kredite trotz Lohnpfändung möglich sind, muss von Fall zu Fall entschieden werden.

Alternativen zu einem Bankkredit

Viele Personen, die sich in einer schwierigen finanziellen Lage befinden, begeben sich auf die Suche nach einem Privatkredit aus dem eigenen Freundes- oder Bekanntenkreis. Dieses Unternehmen kann, muss aber nicht von Erfolg gekrönt sein. Das Gleich gilt für den Fall, dass sich der Interessent an einen privaten Kreditvermittler oder an eine Kreditvermittlungsbörse im Internet wendet.

Private Kreditgeber sind oftmals kulanter als die Banken, prüfen allerdings auch sehr genau, ob der Kreditnehmer vertrauenswürdig ist und eine realistische Chance hat, den verliehenen Kreditbetrag ordnungsgemäß zurückzuzahlen. Sollte dies nicht der Fall sein, wird auch ein privater Kreditgeber von der Auszahlung eines Kredites trotz Lohnpfändung Abstand nehmen.

Jede Person, die sich in einer schwierigen finanziellen Lage befindet, sollte ihren Kreditwunsch kritisch hinterfragen. Kredite trotz Lohnpfändung ziehen nicht nur neue Verpflichtungen, sondern auch die Notwendigkeit nach sich, die Tilgungsraten aus dem unpfändbaren Anteil der monatlichen Einkünfte zu zahlen. Insbesondere dann, wenn Kredite trotz Lohnpfändung aufgenommen werden sollen, um alte Schulden zu tilgen, könnte es sich als sinnvoller erweisen, eine andere Lösung anzustreben und eine seriöse Schuldnerberatung aufzusuchen.

Kredite ohne Schufa Auskunft aus der Schweiz

Während in Deutschland grundsätzlich jede Kreditaufnahme – Ausnahmen bestehen immer im Pfandleihhaus und häufig bei Arbeitgeberdarlehen – mit einer Schufa-Anfrage verbunden ist, vergeben Schweizer Bankhäuser ihre Kredite, ohne eine Anfrage bei der Schutzgemeinschaft stellen zu können, da sie dort keine Mitglieder sind. Schweizer Bankhäuser schützen sich jedoch mit anderen Methoden vor einem Forderungsausfall, dennoch sind ihre Kredite für Personen mit negativen Schufa-Merkmalen zugänglich.

Für wen eignen sich Schweizer Kredite ohne Schufa?

Kredite ohne Schufa Auskunft aus der Schweiz werden von den meisten eidgenössischen Geldinstituten nur an Arbeitnehmer und Beamte vergeben, Selbstständige und Freiberufler erhalten ebenso wie Rentner und Pensionäre nur bei wenigen Schweizer Banken einen schufafreien Kredit. Zudem verlangen die Schweizer Banken für ihre Kreditvergabe ohne Schufa-Auskunft ein deutlich höheres Mindestarbeitseinkommen als die meisten deutschen Kreditinstitute.

Eine weitere Sicherheit der Kredite ohne Schufa Auskunft aus der Schweiz besteht in der geringen Kreditsumme, welche sich je nach Bank auf höchstens dreitausend bis fünftausend Euro beläuft. Höhere Kredite werden von Schweizer Banken nur selten vergeben. Zusätzlich begrenzen Schweizer Banken das Alter des Kreditnehmers und lehnen Antragsteller ab, falls diese nicht die Staatsangehörigkeit ihres Wohnsitzlandes besitzen.

Das Stellen mehrerer Kreditanträge bei unterschiedlichen Banken in der Schweiz scheitert daran, dass die Kreditaufnahme an die ZEK gemeldet wird. Hierbei handelt es sich um eine mit der Schufa vergleichbaren Schweizer Einrichtung.

Die meisten Menschen beantragen Schweizer Kredite ohne Schufa auf Grund vorhandener Negativeinträge bei der deutschen Kreditsicherung, welche häufig zu Ablehnungen der bei deutschen Kreditgebern gestellten Anträge führen. Einige wenige Kunden der Schweizer Banken wünschen sich trotz positiver Schufa, dass ihr aufgenommenes Darlehen dort nicht eingetragen wird.

Der Ablauf der Kreditgewährung aus der Schweiz

Die Banken zahlen die Kredite ohne Schufa Auskunft aus der Schweiz auf ein deutsches Bankkonto und in Euro aus, somit besteht für den Kreditnehmer kein Währungsrisiko. Auch für die Rückzahlung steht ein deutsches Bankkonto der den Kredit auszahlenden Schweizer Bank zur Verfügung, so dass keine Bankspesen für Auslandszahlungen anfallen.

Trotz der hohen Mindestanforderungen an das Einkommen der Kreditnehmer sind Schweizer Darlehen auf Grund der nicht erfolgenden Schufa-Anfrage mit einem erhöhten Ausfallrisiko für die Bank verbunden. Dieses Risiko drückt sich in den für Darlehen aus der Schweiz zu zahlenden Zinssätzen aus, welche etwas höher als die deutschen Durchschnittszinsen sind.

Selbstverständlich geben auch Schweizer Banken den effektiven Jahreszinssatz an, wenn sie ihre Kreditangebote in deutschen Medien bewerben. Da verschiedene Banken aus der Schweiz Kredite ohne Schufa in Deutschland anbieten, finden Kreditnehmer durch den Vergleich ihrer Angebote den günstigsten Kredit.

Allianz Bank Kredit

Mit einem Allianz Bank Kredit ist die Finanzierung von persönlichen Wünschen zum Greifen nah. Der Versicherer ist schon seit mehreren Jahren als Bank tätig und bietet seinen Kunden einen Allianz Bank Kredit auf Wunsch in Verbindung mit einer Versicherung an.

So einfach bekommen Sie ein Darlehen

Allianz Bank Kredit in vier verschiedenen Formen

Ein Allianz Bank Kredit kann in verschiedenen Formen aufgenommen werden, Interessenten steht ein Auto-, Dispositions-, Sofort- und ein Weihnachtskredit zur freien Auswahl.
Mit einem Allianz Bank Kredit für Autos rückt der Traum vom Cabrio, Motorrad oder Reisemobil in unmittelbare Nähe. Der Autokredit ist ausgesprochen flexibel gestaltet und zeichnet sich insbesondere durch faire Konditionen aus. Die Allianz bietet ein individuelles Finanzierungsmodell an, das speziell auf den Verbraucher zugeschnitten ist, im Leistungsumfang findet sich zudem immer eine leistungsstarke Kfz-Versicherung, die über die ganze Laufzeit die Finanzierung sicherer und einfacher macht als je zuvor.

Der Autokredit der Allianz kann für Neu- und Gebrauchtfahrzeuge verwendet werden. Interessenten können die Kreditsumme individuell zwischen 5000 Euro bis zum vollen Kaufpreis des Fahrzeuges bestimmen. Die mit dem Kredit Allianz Bank Kredit in Verbindung stehende Kraftfahrzeug-Versicherung bietet konstante Beiträge.

Dispositionskredit der Allianz ermöglicht finanzielle Flexibilität

Für größere Anschaffungen vor dem nächsten Gehaltseingang bietet sich der Dispositionskredit an.
Im gewünschten Kreditrahmen ist die Kreditsumme direkt, uneingeschränkt verfügbar.
Der Zugriff auf den Kredit kann ganz einfach, mittels Online-Überweisung oder Girocard am Geldautomat erfolgen. Zu den Vorteilen des Dispositionskredits zählt die flexible Rückzahlung, demnach muss keine Ratenvereinbarung getroffen werden, die einfache und schnelle Beantragung steht charakteristisch für das Finanzprodukt. Die Zinsen werden beim Dispositionskredit taggenau berechnet.

Sofortkredit ermöglicht eine individuelle Verwendung

Der Sofortkredit der Allianz bietet dem Nutzer eine enorme Freiheit, der Verwendungszweck kann vom Kreditnehmer individuell bestimmt werden. Die Kreditsumme kann hier zwischen 1500 Euro und 50000 Euro nach dem eigenen Ermessen abgerufen werden. Die Allianz verzichtet bewusst auf eine Bearbeitungsgebühr und stellt dem Kreditnehmer verschiedene Laufzeiten von 6-84 Monaten in Aussicht.

Über die gesamte Laufzeit wird ein fester Zinssatz angeboten, die gleichbleibenden, monatlichen Raten sprechen ebenso für das Angebot, wie die unkomplizierte, schnelle Kreditentscheidung. Der niedrige Effektivzins ab 6,99% p.a. macht eine günstige Kreditaufnahme möglich.

Weihnachtskredit rundet das Portfolio ab

Schließlich ist auch der Allianz Weihnachtskredit zu berücksichtigen, auch hier beträgt der Zinssatz 6,99% p.a. effektiv. Die 100% Auszahlung kann mit dem Verzicht auf eine Bearbeitungsgebühr erklärt werden.

Als Voraussetzung für alle Angebote der Allianz sind die Volljährigkeit und ein fester Wohnsitz in Deutschland zu erwähnen. Für die Beantragung es Kredits ist darüber hinaus die private eigenständige Nutzung erforderlich. Eine individuelle Beratung ist bei allen Angeboten über den persönlichen Allianz-Vertreter gegeben, welcher auch den Kreditvertrag mit dem Kreditnehmer ausfüllt.