Kredite online ohne Schufa

Heute können sich private Kreditnehmer über zahlreiche Angebote auf dem Markt freuen, die mit attraktiven Konditionen überzeugen können. Aktuell finden sich nicht mehr nur die Angebote der großen Online- und Geschäftsbanken wieder, auch immer mehr kleine Onlinebanken bieten ihren Kunden attraktive Kreditangebote mit interessanten Laufzeiten, Verwendungszwecken und Zinsen an.

Um neue „Kundenschichten“ für sich zu gewinnen, haben viele Banken neue Kreditprodukte ins Portfolio aufgenommen und sich dabei speziell nach Leuten ausgerichtet, die zum Beispiel aufgrund einer negativen Schufa keinen Kredit eingeräumt bekommen haben.

Heute können Personen mit einer negativen Schufa von zahlreichen Angeboten profitieren, die bei der Bonitätsprüfung keine Schufa berücksichtigen. Kreditnehmer können auch hier unter bestimmten Bedingungen von attraktiven Zinskonditionen profitieren, wer sich dauerhaft das beste Kreditangebot sichern will, kommt jedoch um einen Vergleich von mehreren Angeboten nicht herum.

Kredite online ohne Schufa finden – Darauf sollte beim Vergleich geachtet werden

Beim Vergleich für Kredite online ohne Schufa sollten Kreditnehmer unbedingt auf den Effektivzins achten. Gerade wer dauerhaft von niedrigen Kreditkosten und niedrigen Zinsen profitieren will, sollte einen Vergleich nicht umgehen. Der Effektivzins erfasst im Gegensatz zum Sollzins alle Kosten und Risiken, die mit der Kreditaufnahme übereingehen.

Der Effektivzins ist heute grundlegend von der Bonität des Kreditnehmers, der Kreditsumme und Laufzeit sowie der Verwendung abhängig, darüber hinaus spielen auch Beantragungs-, Bereitstellungs-, und Verwaltungskosten eine entscheidende Rolle. Die Bonität wird bei einem Kredit ohne Schufa vor allem vom Einkommen bestimmt, wer ein hohes Einkommen vorweisen kann, darf auch bei Krediten ohne Schufa auf attraktive Zinsen hoffen.

Laufzeit und Kreditsumme sind jedoch ebenfalls von entscheidender Bedeutung. Wer sich für eine lange Laufzeit und eine hohe Kreditsumme entscheidet, muss mit einem deutlich höheren Effektivzins rechnen, was vor allem auf das deutlich höhere Risiko für die Banken zurückgeführt werden kann. Demnach sollten sich Kreditnehmer nach Möglichkeit immer für eine kurze Laufzeit und kleine Kreditsummen entscheiden. Kurze Laufzeiten gehen jedoch mit einer hohen Liquiditätsbelastung überein, was Kreditnehmer selbstverständlich berücksichtigen sollten.

Wer Kredite online ohne Schufa vergleicht, sollte auch immer die Möglichkeit der Sondertilgung „ins Auge fassen“. Zahlreiche Banken ermöglichen heute die kostenfreie vorzeitige Tilgung des Kredits.

Kredite online ohne Schufa vergleichen und viel Geld sparen

Auf der Suche nach einem zinsgünstigen Kredit sollten Kreditnehmer unbedingt den Kreditvergleich im Internet berücksichtigen. Der Kreditvergleich mit einem Kreditrechner wird heute von zahlreichen Finanzportalen im Internet ermöglicht. Der Vergleich mit einem Kreditrechner ermöglicht es dem Kreditnehmer einen Vergleich unter Berücksichtigung von individuellen Angaben vorzunehmen, auf diesem Weg können sich Kreditnehmer das individuell beste Angebot mit den niedrigsten Zinsen und den besten Rahmenbedingungen sichern.

Sofortkredit trotz Schufa und Hartz 4

Zahlreiche Kreditnehmer waren die Vergangenheit förmlich von der Kreditvergabe ausgeschlossen. Kreditnehmer, die zum Beispiel eine negative Schufa vorliegen, oder nur Hartz 4 zur freien Verfügung hatten, mussten häufig mit dem Ausschluss von der Kreditvergabe rechnen. Eine Verbesserung für den Kreditnehmer mit Hartz 4 und negativer Schufa hat sich mit der Sofortkreditvergabe über das Internet eingestellt.

Die zahlreichen Online Banken im Internet haben die Zugangsvoraussetzungen für die Kreditaufnahme gelockert und bieten unter bestimmten Umständen auch einen Sofortkredit trotz Schufa und Hartz 4 an. Kreditnehmer können dabei auf vergleichsweise niedrige Zinsen, eine schnelle Bereitstellung der Kreditsumme und eine einfache Beantragung zurückgreifen. Das niedrige Zinsniveau kann bei den online Anbietern insbesondere durch den Verzicht auf ein großes Filialnetz und einen geringeren Personalaufwand zurückgeführt werden.

Durch die deutliche Angebotszunahme wurden für den Kreditnehmer mit Schufa und Hartz 4 völlig neue Möglichkeiten geschaffen, jedoch haben sich nicht nur Vorteile ergeben, sondern auch Nachteile herauskristalisiert. Beispielsweise hat sich der Vergleich von mehreren Angeboten deutlich erschwert, ein objektiver Eindruck über die Gesamtsituation auf dem Markt zu gewinnen ist geradezu unmöglich.

Sofortkredit trotz Schufa und Hartz 4 mit den besten Konditionen durch einen Vergleich im Internet finden

Ein Sofortkredit trotz Schufa und Hartz 4 kann am besten über einen Vergleich mit einem Kreditrechner gefunden werden. Bevor es jedoch an den eigentlichen Vergleich geht, sollten die eigenen Anforderungen festgehalten werden. Gerade Hartz 4 Empfänger sollten mit ihrem geringen Sozialeinkommen den Effektivzins als das wichtigste Vergleichskriterium auffassen. Kreditnehmer, die über Hartz 4 und eine negative Schufa verfügen, sollten generell nur Kreditangebote im Vergleich berücksichtigen, die ohne Hartz 4 angeboten werden. In Bezug auf den Effektivzins kann der Kreditnehmer insbesondere über die Bonität und den Kreditwunsch Einfluss gewinnen, neben diesen individuellen Faktoren spielen aber z.B. auch die Bearbeitungsgebühren der Bank eine entscheidende Rolle.

Ein niedriger Effektivzins ist für einen Kreditnehmer mit negativer Schufa und Hartz 4 nur schwer abzurufen. Da bei der Bonitätsprüfung bei einem Kredit ohne Schufa jedoch auf die Schufa verzichtet wird, ergibt sich an dieser Stelle ein Vorteil für den Kreditnehmer. Durch das geringe Sozialeinkommen ist es umso wichtiger, den Kredit zusätzlich abzusichern. Kredite, die sonstige Kreditsicherungsmittel, wie zum Beispiel die Bürgschaft zulassen, sollten bevorzugt ausgewählt werden.

Bei der Bürgschaft garantiert der Bürge für die erfolgreiche Tilgung des Kredits, kommt es zum Tilgungsausfall, haftet der Bürge im vollen Umfang. Nicht zuletzt sind Laufzeit und Kreditsumme im Voraus genau zu berechnen. Laufzeit und Kreditsumme sollten möglichst gering ausfallen, nur so kann das Risiko für die Bank reduziert werden.

Kredit mit Restrate

Es gibt viele Möglichkeiten, um sich seine Wünsche zu erfüllen. Viele nutzen dazu einen Kredit. Doch auch diese unterscheiden sich voneinander. Bei den Verbrauchern wird ein Kredit mit Restrate immer beliebter. Doch, was steckt hinter einer solchen Finanzierung?

So sollten Sie vorgehen

Die Unterschiede zwischen den Kreditformen

Bei einem klassischen Kredit laufen die monatlichen Raten bis zum Schluss. Danach ist der Kredit abgezahlt. Ein Kredit mit Restrate ist ein Darlehensmodell, das kleine monatliche Raten ermöglicht. Am Ende der Laufzeit wird dann die Restsumme des Kredites bezahlt. Für den Verbraucher hat das den Vorteil, dass die monatlichen Belastungen zur Rückzahlung des Kredites gering gehalten werden. Das verteuert allerdings die Finanzierung ein wenig.

Wann wird eine solche Finanzierung genutzt?

In der Regel wird ein Kredit mit Restrate zur Finanzierung eines Autos gewählt. Der Sinn ist der, dass auch Haushalte mit einem kleinen Einkommen auf diese Art und Weise ein Auto finanzieren können. Bei einem herkömmlichen Kredit sind die Laufzeiten begrenzt. Bei der anderen Variante ist nach Ablauf der Laufzeit noch ein Restkreditbetrag übrig. Der Kreditnehmer hat die Möglichkeit, diesen entweder in einer Summe zu bezahlen, oder eine neue Finanzierung über den Restbetrag zu beantragen. Dass diese Variante den Kaufpreis eines Autos in die Höhe treibt, ist solchen Kreditnehmern egal. Sie wollen die monatlichen Raten so niedrig wie möglich halten und sind gerne dazu bereit, dafür etwas mehr zu zahlen.

Sinnvoll oder nicht?

Von diesem Finanzierungsmodell profitieren in erster Linie die Autobanken, die einen solchen Kredit mit Restrate anbieten. Für Menschen mit einem höheren Einkommen ist dieses Modell eher uninteressant. Für alle anderen ist ein Kredit mit Restrate oftmals die einzige Möglichkeit, einen Pkw zu finanzieren. Für die Autobanken ist es auch ein Instrument der Kundenbindung, denn bei dieser Finanzierung sind die Autokäufer an einen bestimmten Pkw-Hersteller gebunden. Bei einem herkömmlichen Kredit ist das nicht der Fall, denn nach Abschluss der Finanzierung ist nicht gesagt, dass der Käufer wieder bei dem gleichen Autohersteller seinen nächsten Pkw kauft.

Sofortkredite für Arbeitslose

Sofortkredite sind Darlehen, welche die Banken bei einer Online-Beantragung innerhalb von zwei Bankarbeitstagen auszahlen. Bei einer Beantragung eines Sofortkredites in Filialbanken nimmt diese die Überweisung auf das Konto des Kreditantragstellers sofort nach der Genehmigung des Darlehensantrages vor.

Die von Verbrauchern mit dem Begriff des Sofortkredites verbundene Barauszahlung stellt heute eine seltene Ausnahme dar. Arbeitslos sind Menschen, wenn sie unfreiwillig keine beschäftigte Tätigkeit von mindestens fünfzehn Wochenstunden ausüben, obgleich sie zur Arbeitsaufnahme in der Lage sind.

Die Kreditaufnahme bei Banken

Nur wenige Online-Banken genehmigen Sofortkredite für Arbeitslose, da die betroffenen Antragsteller über ein geringes Einkommen verfügen. Am ehesten erfolgt die Genehmigung eines beantragten Darlehens mit einer kurzen Laufzeit, wenn der Arbeitslose zuvor einen gut dotierten Job ausgeübt und somit Anspruch auf ein recht hohes Arbeitslosengeld I hat. Eine weitere Möglichkeit, Sofortkredite für arbeitslose Kunden erfolgreich zu beantragen, besteht im Stellen eines Bürgen oder in der Suche nach einem Mitantragsteller für das gewünschte Darlehen.

Nicht zu empfehlen ist das Erschleichen des Kredites für einen arbeitslosen Antragsteller durch fehlerhafte Angaben im Kreditantrag. Diese sind bei Online-Banken häufig leicht möglich, da diese auf Grund der kurzen Bearbeitungsfristen bei Sofortkrediten teilweise auf die Vorlage von Einkommensnachweisen verzichten. Absichtlich fehlerhafte Angaben im Kreditantrag können jedoch nicht nur strafrechtlich geahndet werden, sondern ermöglichen der Bank bei ihrer Entdeckung auch die sofortige Darlehenskündigung, selbst wenn die Kreditraten regelmäßig bezahlt werden.

Wenn es sich um geringe Summen handelt, lassen sich Sofortkredite für Arbeitslose häufig bei der Hausbank aufnehmen. Diese Möglichkeit besteht am ehesten, wenn der Kunde den Mitarbeitern des Geldinstitutes persönlich bekannt ist, da die bisherigen Kundenerfahrungen mit in die Prüfung der Kreditwürdigkeit einfließen können. Eine positive Schufa-Auskunft erhöht die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung einer Kreditauszahlung an einen arbeitslosen Antragsteller.

Worauf Arbeitslose achten

Wenn in der Werbung Sofortkredite für Arbeitslose angeboten werden, prüfen Interessenten an der Kreditaufnahme das entsprechende Angebot sorgfältig. Seriöse Anbieter verlangen keine Vorkosten, sondern berechnen ein Bearbeitungsentgelt in Übereinstimmung mit den gesetzlichen Bestimmungen nur, wenn sie das Darlehen tatsächlich erfolgreich vermittelt haben. Des Weiteren ist es wichtig, dass die aufgenommenen Kredite für arbeitslose Kreditnehmer wie vereinbart zurückgezahlt werden.

Eine kurzfristige Überschreitung des Fälligkeitsdatums einer Tilgungsrate führt zwar weder zu einer Kreditkündigung noch zu einem negativen Schufa-Eintrag, sie verteuert jedoch auf Grund der zulässigerweise berechneten Verzugszinsen das Darlehen spürbar. Vor der Kreditaufnahme bei einem gewerblichen Anbieter prüfen Arbeitslose, ob der Verwendungszweck des Darlehens unter die anerkannten dringenden Anschaffungen fällt. Falls dies der Fall ist, genehmigt das Jobcenter ein zinsfreies Darlehen.

Kredit mit kleinen Zinsen

Es liegt in der Natur des Menschen, alles so günstig wie möglich zu bekommen. Das trifft nicht nur auf das Warenangebot zu, sondern viele wünschen sich auch günstige Kredite. Doch viele konzentrieren sich dabei auf die in der Werbung angegebenen Zinsen. Doch dass ein Kredit günstig ist, dafür bedarf es noch mehr, als nur die Zinsen.

So bekommt man niedrige Zinsen

Was bedeutet überhaupt effektiver Jahreszins?

Die Banken unterscheiden zwischen Sollzinsen und effektiven Jahreszinsen. Die Sollzinsen sind in der Regel niedriger, denn beim effektiven Jahreszinssatz sind noch die übrigen Kosten mit hineingerechnet, was diese natürlich verteuert. Die Verbraucher machen auf der Suche nach einem Kredit mit kleinen Zinsen oftmals den Fehler und orientieren sich nur an den Sollzinsen. Dass ein Kredit auch noch andere Kosten, wie zum Beispiel Bearbeitungsgebühr, beinhaltet, wird gerne übersehen. Die Werbung macht es sich auch sehr einfach und wirkt verlockend auf die Kunden. In der Regel springt einem beim Betrachten der Sollzinssatz ins Auge. Der effektive Jahreszins wird dann an einer anderen Stelle der Werbung mit deutlich kleinerer Schrift angezeigt.

Welche Unterschiede bei den Zinsen gibt es noch?

Es sind aber nicht nur die effektiven Zinsen, die einen Kredit teuer oder günstig machen. Auch hier werden Unterschiede gemacht. Den versprochenen Kredit mit kleinen Zinsen gibt es meistens nur für einen bestimmten Personenkreis, denn die Banken haben berechnen unterschiedliche effektive Jahreszinsen. Man spricht hier auch von bonitätsabhängigen Zinsen. Im Klartext bedeutet dies, hat ein Kreditnehmer eine ausgezeichnete Bonität, kommt er in den Genuss von niedrigen Zinsen. Gibt es aber dunkle Flecken auf der weißen Weste, so führt das meistens dazu, dass sich der effektive Jahreszins erhöht.

Was bleibt dem Verbraucher?

Der Verbraucher kann nur eines machen, sich nicht vorschnell für einen Kredit mit kleinen Zinsen zu entscheiden. Es gibt zahlreiche Kreditrechner, bei denen der Kreditsuchende die Angebote der einzelnen Finanzinstitute miteinander vergleichen kann. Nur so findet er den richtigen Kredit mit kleinen Zinsen. Bei diesen Online-Kreditrechnern kann ein Kredit direkt online beantragt werden.