Darlehen trotz Insolvenz
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Leider leben wir heute in einer Zeit, in der sich die Gerichte mit Insolvenzanträgen beschäftigen müssen. Das betrifft nicht mehr nur die Firmen, sondern seit einigen Jahren haben auch Privatleute das Recht darauf, bei einer Überschuldung eine Privatinsolvenz anzumelden. Oftmals ist dies für die Betroffenen das letzte Mittel, um die Schulden ein für alle Mal zu tilgen. Wer jedoch erst einmal eine Insolvenz beantragt hat, bekommt in der Regel kein Darlehen trotz Insolvenz genehmigt.
Was bedeutet die Insolvenz?
Bei einer Insolvenz wird das Vermögen durch eine dritte Person, dem Insolvenzverwalter, verwertet. Er bestimmt darüber, welcher Gläubiger welche Summe von dem pfändbaren Anteil des Lohnes oder Gehaltes bekommt. Während einer Frist von zurzeit sechs Jahren ist der Schuldner in einer sogenannten Wohlverhaltensphase. Im Klartext bedeutet dies, dass er keine neuen Schulden machen darf. Doch es gibt Auswege, die allerdings erst nach Rücksprache mit dem Insolvenzverwalter zum Tragen kämen.
P2P-Kredite
Sicherlich haben schon viele diesen Begriff gehört, wissen aber nicht, was sich genau dahinter verbirgt. P2P heißt nichts anderes, als Kredite von Privat zu Privat. Um es einfacher zu machen, bei diesen Krediten steckt nicht eine Bank dahinter, sondern es sich Privatleute, die an Privatleute Kredite vergeben. Obwohl es fast aussichtslos ist, kann der Schuldner hier dennoch nach einem Darlehen trotz Insolvenz nachfragen.
Dieses Darlehen könnte dazu genutzt werden, um alle Schulden auf einen Schlag zu bezahlen. Für die Schuldner wäre das sicherlich hilfreich. Ob die Geldanleger einem solchen Darlehen trotz Insolvenz zustimmen, entscheiden sie selbst. Hier gelten andere Richtlinien, als bei den Banken.
Jeder, der hier einen Kredit sucht, muss seinen Kreditwunsch kurz begründen. Vielleicht findet sich ja der eine oder andere Geldanleger, der diesem Betroffenen aus der Misere heraushelfen will. Doch wie gesagt, dass muss mit dem Insolvenzverwalter abgesprochen werden. Doch dieser wird sicherlich nichts dagegen einzuwenden haben, sofern das Darlehen tatsächlich auch für die Rückzahlung verwendet wird.
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Schufafreier Sofortkredit
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Ein schufafreier Sofortkredit eignet sich für alle Personen, bei denen die Kreditsumme möglichst schnell benötigt wird. Die Gründe hierfür können vielfältig sein. Möglich ist zum Beispiel dass ein anderer Kredit aufgrund hoher Kosten schnell abgelöst werden muss, was in den meisten Fällen auf einen Dispokredit des eigenen Girokontos zutrifft, da diese Art von Krediten mit 15 bis 20 Prozent eine enorm hohe Zinslast darstellen.
Sofortkredite zahlen sich aber auch aus, wenn das Geld aufgrund einer dringlichen und zeitlich befristeten Investition benötigt wird. Das kann zum Beispiel die Anschaffung eines Haushaltsgerätes sein, aber auch eine Investition mit Renditeversprechen. Für was genau ein schufafreier Sofortkredit im Endeffekt genau benötigt wird, ist der Bank in den meisten Fällen und bei kleineren Summen egal.
Wichtig ist hingegen die Bonität des Kreditnehmers, denn diese stellt sicher, dass die Bank ihren Kredit auch absichern kann. Folglich funktioniert die Kreditaufnahme oftmals nur dann, wenn der Kreditnehmer auch seine Bonität gegenüber dem Kreditgeber nachweisen kann.
Das geschieht zum einen über die Schufa, aber auch über einen Nachweis zum Gehalt und zur Anstellung des Antragstellers. Da auf die Abfrage des Eintrages bei der Schufa freiwillig von Seiten der Bank aus verzichtet wird, zumindest bei einem schufafreien Darlehen, zählt also nur noch das Einkommen des Kreditnehmers zur Evaluierung der Kreditwürdigkeit.
Zusätzliche Sicherheiten können sich bezahlt machen
Damit ein schufafreier Sofortkredit auch garantiert möglich wird, sollten Kreditnehmer womöglich weitere Sicherheiten in Betracht ziehen, die in den Kreditvertrag mit einfließen können. Eine Bürgschaft wird häufig genutzt und steigert die Bonität des Antragstellers enorm, da hier fortan zwei Vermögen und zwei Einkommen in die Evaluierung durch die Bank einfließen.
So können auch höher dotierte Kredite möglich werden, die anderenfalls mit dem eigenen Einkommen nur mit einer sehr langen Laufzeit oder gar nicht hätten aufgenommen werden können. Kreditnehmer müssen zudem davon ausgehen, dass ein schufafreier Sofortkredit nicht zwingend über die bestmöglichen Konditionen verfügt. Im Gegenzug dafür, dass die Bank die Schufa nicht abfragt, wird meist der Zinssatz minimal erhöht, da die Bank den Kreditnehmer dann nicht mehr als idealen Kandidaten für ein Darlehen sieht und die entstandene Unsicherheit durch eine höhere Rendite kompensieren muss.
Rendite sind natürlich bei Krediten durch eine Bank ein ebenso wichtiger Faktor, wie auch die Konditionen, die zusammen mit dem Kredit vereinbart werden. Der Kreditnehmer untersteht während der Laufzeit zu jeder Zeit der Pflicht, diese absolut und ohne Einschränkungen einzuhalten. Der wichtigste Faktor ist hierbei natürlich die fristgerechte Rückzahlung und das Einhalten der Raten.
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Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag
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Wer einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag aufnehmen will, kann Probleme bekommen, wenn die Laufzeit des Kredites deutlich über das Datum der Befristung hinausgeht.
Gute Chancen auf einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag bestehen hingegen, wenn die Laufzeit des beantragten Kredites innerhalb der Befristung liegt. Allerdings ist es auch nichts Außergewöhnliches, wenn Banken einen Kredit bewilligen, der zum Beispiel über 24 Monate beantragt wird und das befristete Arbeitsverhältnis endet bereits nach 20 Monaten. Hier wird dann davon ausgegangen, dass auch die restlichen vier Monate noch bezahlt werden. Ganz anders verhält es sich jedoch, wenn ein Kreditantragsteller ein über zwei Jahre befristetes Arbeitsverhältnis hat und einen Kredit aufnehmen möchte der sechs Jahre oder länger läuft. Hier wird dann von Bank zu Bank ganz unterschiedlich entschieden, in den meisten Fällen wird aber eine Bürgschaft verlangt, die dann wiederum eine Festanstellung nachweisen können muss.
Was lange währt, wird gut
Wer ein befristetes Arbeitsverhältnis hat und trotzdem einen Kredit aufnehmen möchte, sollte auf die damit verbundene Problematik vorbereitet sein. Es wird so leicht nicht sein, aber es ist in solchen Fällen durchaus sinnvoll, Kreditanfragen parallel an mehrere Banken zu richten. Auf keinen Fall sollte so getan werden, als ob es keine Befristung gibt. Dann wird zwar schneller eine Entscheidung getroffen und der Antrag wahrscheinlich auch genehmigt. Aber solche Genehmigungen sind immer nur vorbehaltlich der Prüfung der eingereichten Unterlagen. Aus einer Verdienstabrechnung lässt sich aber immer erkennen, dass es sich um ein befristetes Arbeitsverhältnis handelt, weil dann neben dem Eintrittsdatum auch das Austrittsdatum vermerkt ist. Stellen Mitarbeiter in der Bank fest, dass ein Kreditnehmer nur ein befristetes Arbeitsverhältnis hat, wird der Kredit nicht zur Auszahlung gebracht.
Kredit mit einem Bürgen beantragen
Wer sicher sein will und allen Problemen aus dem Weg gehen, der reicht einen Kreditantrag von vornherein mit einem geeigneten Bürgen ein. Dann gibt es weder bei der Genehmigung noch bei der Auszahlung Probleme. Viele Banken gewähren die Kredite mit bonitätsabhängigen Zinsen, wenn ein Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag beantragt und bewilligt wird, muss man als Kreditnehmer damit rechnen, dass die Banken nicht die besten Konditionen gewähren, weil sie ein höheres Risiko eingehen.
Alternativ besteht auch die Möglichkeit, sich vom Arbeitgeber ein verbindliches Schreiben erstellen zu lassen, das garantiert, dass das Arbeitsverhältnis im Anschluss an die Befristung fortgesetzt wird. In vielen Branchen ist es heute üblich, nur befristete Arbeitsverträge auszugeben. Um diese Tatsache wissen auch die Banken, denn selbst Bankmitarbeiter haben oft nur befristete Verträge.
Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag bei der Autobank
Eine Besonderheit nehmen die Autobanken ein. Wer sein neues Auto mit einem Kredit finanziert und eine entsprechend hohe Anzahlung leistet, bekommt trotz des befristeten Arbeitsvertrages meist problemlos Kredit. Bei Anzahlungen jenseits der 30 Prozent wird der Einfachheit halber meistens auf die Vorlage einer Verdienstabrechnung verzichtet. So ist es, wenn ein Auto finanziert werden soll, der beste Weg, den Kreditantrag bei einer Autobank zu stellen und die fehlende Sicherheit über die Anzahlung zu erbringen.