Schufafreier Kredit für Rentner

Die Einkommensentwicklung der letzten 10 Jahre kann bei den Renten nicht als inflationsdeckend bezeichnet werden. Außerdem müssen nachrückende Rentnergenerationen die realen Rentenkürzungen der Agenda-Politik verkraften. So ist es nicht verwunderlich, dass immer mehr Rentner in eine finanzielle Schieflage geraten. Ein schufafreier Kredit für Rentner kann der letzte Ausweg aus der Finanzklemme sein. Doch leicht und preiswert zu bekommen ist der Kredit leider nicht.

Schufafreier Kredit für Rentner – die Bündelung der Problemvorgaben

Grundsätzlich ist ein schufafreier Kredit für Rentner möglich. Allerdings können viele Faktoren zusammenkommen, die den Kredit deutlich verteuern oder sogar unmöglich machen. Zunächst ist die Einnahmesituation des Durchschnittsrentners ein Problem. Schufafreie Kredite verzichten zwar auf die Schufa-Prüfung, doch die Rückzahlungsfähigkeit ist unabdingbar. Wer nicht zurückzahlen kann, der ist bei keiner Geschäftsbank der Welt kreditwürdig.

Die Durchschnittsrente liegt im Westen knapp oberhalb der Pfändungsgrenze im Osten der Republik sogar darunter. Von einer gesicherten Rückzahlungsfähigkeit, wie sie für Auslandskredite ohne Schufa notwendig ist, kann daher nicht immer die Rede sein. Außerdem sind die Zukunftsperspektiven schlecht.

Außerhalb der Wahljahre ist nicht mit inflationsausgleichenden Rentenerhöhungen zu rechnen. Ein weiteres Problemfeld ist das Alter der Senioren. Viele Angebote sind an den Abschluss einer Restschuldversicherung gekoppelt. Die ist für Senioren allerdings extrem teuer. Schwieriger können die Vorzeichen für einen Kredit kaum sein.

Der Kredit von privat als Alternative

Kleinere Kreditsummen können als schufafreier Kredit für Rentner über eine der großen Plattformen für Privatkredit möglich sein. Die Erwartungshaltung an die Kredithöhe sollte dabei nicht zu hoch ausfallen. Privatanleger sind frei in ihrer Entscheidung, wem sie Kredit gewähren.

Ein Rentnerkredit, trotz negativer Schufa, der kann im Rahmen des mitmenschlichen Verständnisses für die prekäre Situation bewilligungsfähig werden. Der Wunsch zu helfen ist der Anlass zur Kreditvergabe. Anders als der Staat oder viele Banken sehen private Geldgeber den Menschen, der mit seinen Problemen auf der Kreditnehmerseite steht.

Ein Privatkredit für Rentner, der eine wirkliche Verbesserung der Lebensumstände ermöglicht, der sollte aus der Familie stammen. Wie zuvor die Eltern für die Kinder eingetreten sind, sollten nun die Kinder für ihre Eltern den Kreditantrag stellen. Günstige Zinsen, der Wegfall der Schufa-Prüfung und Restschuldversicherung für die Oma oder den Opa, sind eine wirkliche Hilfe.

Sozialverbände und kirchliche Träger als Kreditgeber

Vom Staat gibt es für Rentner selbst in Notsituationen, beispielsweise einer dringenden Reparatur der Waschmaschine, keine Hilfe. Bei den Recherchen für diesen Beitrag wurden Städte und Gemeinden in verschiedenen Bundesländern angerufen.

In einem waren sich alle sich alle befragten Sachbearbeiter einig. Im Haushalt ist kein Geld eingeplant, um Rentnern einen Notkredit zu geben. Ein schufafreier Kredit für Rentner, ganz gleich ob für die Stromrechnung oder die Waschmaschinenreparatur, der könnte nur von den karitativen Verbänden oder der Kirche stammen.

Schufafreier Kredit aus Liechtenstein

Die Schufa sammelt Informationen über sämtliche in Deutschland lebende Verbraucher und stellt diese ihren Vertragspartnern zur Verfügung. Ihrem Selbstverständnis zufolge schützt sie nicht nur Kreditinstitute und Händler vor Zahlungsausfällen, sondern zugleich den Verbraucher vor einer Überschuldung, indem vor jeder Kreditaufnahme eine Schufa-Anfrage gestellt wird.

In der Praxis erschweren aber auch vor längerer Zeit verwirkte Negativmerkmale die Kreditaufnahme, auch wenn die in der Bevölkerung verbreitete Vermutung, jeder negative Schufa-Eintrag würde die Kreditwürdigkeit vollkommen ausschließen, nicht zutrifft. Eine Alternative zu deutschen Krediten mit Schufa stellen Darlehen aus Liechtenstein oder der Schweiz dar.

Für wen eignen sich Liechtensteiner Kredite?

Ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein eignet sich für Verbraucher, welche auf Grund der vorhandenen Schufa-Einträge keinen Kredit in Deutschland erhalten. Hierbei handelt es sich nicht zwingend um Negativmerkmale, sondern auch eine zu große Anzahl vorhandener Kredite kann zu einer Ablehnung der Kreditvergabe führen. Unvorteilhaft ist hierbei, dass die Schufa bei eingeräumten Kreditlinien keine Auskunft über deren tatsächliche Ausnutzung hat.

Über solche verfügen Verbraucher in Gestalt des Dispositionskredites, des Kreditrahmens von Kreditkarten und möglicherweise über ein Abrufdarlehen. Tatsächlich aufgenommene Kredite dürfen gegenüber einer Liechtensteiner Bank nicht verschwiegen werden, auch wenn diese auf Grund der nicht durchzuführenden Schufa-Anfrage nicht von dritter Seite über bestehende Verbindlichkeiten informiert wird.

Ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein ist auch sinnvoll, wenn der Kreditnehmer mit Blick auf eine mögliche spätere Darlehensaufnahme seinen Score-Wert bei der Schufa nicht verschlechtern will. Den häufigsten Grund für die Kreditbeantragung in Liechtenstein bilden in der Schufa-Auskunft vorhandene Negativmerkmale.

Wer erhält den Kredit aus Liechtenstein?

Ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein wird an Arbeitnehmer und Beamte ausgezahlt, deren Monatseinkommen für die Kredittilgung ausreicht und oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Der Schutz vor einer Kontopfändung besteht zwar auf dem normalen Girokonto nicht mehr, die Liechtensteiner Bank geht aber davon aus, dass Verbraucher bei auftretenden Zahlungsschwierigkeiten ihr bestehendes Girokonto in ein P-Konto verwandeln.

Bei der Berechnung des Nettoeinkommens berücksichtigen Liechtensteiner Banken das Kindergeld und eventuell anfallende nicht steuerbare Zahlungen vom Arbeitgeber nicht. Die Höhe des Liechtensteiner Kredites ohne Schufa beträgt abhängig vom Nettoeinkommen bis zu 3500 oder bis zu 5000 Euro, der Empfänger darf 18 bis 57 Jahre alt sein.

Ein schufafreier Kredit aus Liechtenstein wird in Euro auf das Girokonto des Kreditnehmers überwiesen, so dass kein Währungskursrisiko zum Schweizer Franken besteht. Zusätzliche Bankspesen für die Kreditrückzahlung entstehen ebenfalls nicht, da die schufafreie Kredite vergebende Liechtensteiner Bank ein deutsches Bankkonto unterhält. Der Zinssatz für einen schufafreien Kredit aus Liechtenstein ist höher als der eines in Deutschland beantragten Standarddarlehens, aber geringer als der durchschnittliche Sollzinssatz für den Dispositionskredit.

Kredit trotz Schufa ohne Vorkosten

Als Vorkosten gelten Zahlungen, welche ein Kreditnehmer für die Bearbeitung seines Kreditantrages bezahlen muss, auch wenn dieser abgelehnt wird. Besonders Kreditvermittler begründen die Berechnung von Vorkosten mit den ihnen entstehenden Aufwendungen für die Bearbeitung eingereichter Kreditanträge.

Die Berechnung von Vorkosten stellt in jedem Fall ein Indiz für die fehlende Seriosität eines Kreditvermittlers dar, da jede Berechnung von Gebühren vor der Vergabe eines Darlehens untersagt ist. Dass der Bank beziehungsweise dem Kreditvermittler auch bei der Nichtvergabe eines beantragten Kredites Kosten entstehen, gehört zu deren Geschäftsrisiko.

Einen Teil der Kosten einer Kreditantragsprüfung stellt das Entgelt für die Schufa-Anfrage dar. Mittels dieser Anfrage schützen Kreditgeber sich vor Zahlungsausfällen durch die Kreditvergabe an wahrscheinlich säumige Kunden. Die Schufa sammelt Daten über jeden Verbraucher, als einen Schufa-Eintrag habend bezeichnen sich regelmäßig Menschen mit vorhandenen Negativmerkmalen.

Kredite in Deutschland trotz Schufa-Eintrages

Es ist bei deutschen Kreditinstituten keineswegs völlig ausgeschlossen, einen Kredit trotz Schufa und ohne Vorkosten zu erhalten. Wenn es sich bei dem vorhandenen Negativeintrag um ein vor längerer Zeit verwirktes weiches Merkmal handelt, vergeben einige Banken ein Darlehen ohne weitere Sicherheiten zu verlangen. Das trifft auf Grund der stark automatisierten Kreditbearbeitung auf Sofortkredite im Internet seltener als auf Darlehen mit einer banküblichen Bearbeitungszeit zu, da nur diese die Prüfung der Kreditunterlagen ermöglicht.

Des Weiteren lässt sich in einem persönlich geführten Kreditgespräch die verbesserte finanzielle Situation darlegen, so dass ein Kredit trotz Schufa und ohne Vorkosten häufig erfolgreich in der Geschäftsstelle einer Bank beantragt wird. Falls die Bank auf weitere Sicherheiten besteht, kann der Kreditnehmer einen Bürgen stellen.

Dieser sollte eine Schufa ohne Negativmerkmale vorweisen und über ein ausreichendes Einkommen verfügen. Nicht selten besitzen Kreditnehmer mit Schufa-Negativmerkmalen eine Lebensversicherung oder eine Rentenversicherung. Wenn sie diese beleihen, interessiert sich ihr Versicherer nicht für vorhandene Schufa-Einträge, da die Ansprüche aus der Police den Kredit vollkommen abdecken. Riester-Verträge dürfen aber nicht beliehen werden.

Kreditaufnahme in der Schweiz

Sofern das feste Arbeitseinkommen hoch genug ausfällt, lässt sich ein Kredit trotz Schufa und ohne Vorkosten bei einer Schweizer Bank aufnehmen. Dieses Darlehen wird nicht nur trotz, sondern vollkommen ohne Schufa vergeben, zumal das eidgenössische Kreditinstitut als Nichtvertragspartner der deutschen Schufa weder zum Stellen einer Bonitätsanfrage noch zur Abgabe von Meldungen über die Kreditaufnahme berechtigt ist.

Als Ausgleich für die fehlende Bonitätsauskunft setzen Schweizer Banken ein höheres Mindesteinkommen für die Kreditvergabe voraus und begrenzen zugleich die Kreditaufnahme auf einen Betrag von 3500 Euro; einige Banken erlauben auch 5000 Euro als Kreditsumme. Außer den Zinsen entstehen bei Schweizer Krediten keine Kosten, da die Bank das bewilligte Geld in Euro überweist und für die Rückzahlung ein deutsches Girokonto führt.