Kredit trotz Schufa und geringem Einkommen

Bei der Haus- oder Autobank ist ein Kredit trotz Schufa und geringem Einkommen nicht zu bekommen. Da hier ausschließlich eine positive Bonität als Voraussetzung in Frage kommt, werden Menschen mit einem geringen Einkommen und einem Eintrag in der Schufa immer abgelehnt.

Doch auch für weniger gut situierte Menschen kann ein Kredit dringend notwendig und die einzige Lösung für eine wichtige Neuanschaffung oder Reparatur, eine hohe Rechnung oder unvorhergesehene Ausgabe sein. Ohne einen Kredit trotz Schufa und geringem Einkommen kann man in einer Ausnahmesituation schnell in die Schuldenfalle geraten und sich noch höher verschulden als es bisher der Fall ist.

Auf dem freien Finanzmarkt hat jeder eine Chance, ohne dass hier die Bonität oder das zu geringe Einkommen eine Rolle spielen und den Kredit verhindern würde.

Akzeptierte Absicherungen von privaten Kreditgebern und freien Finanzvermittlern

Ohne Absicherung ist aber auch ein Online Kredit trotz Schufa und geringem Einkommen nicht zu erhalten. Da der Kreditgeber nicht auf die Bonität zurückgreifen kann, sollten Sachwerte, Kapitalanlagen oder eine Bürgschaft als Sicherheit erbracht und beim Kreditgeber benannt werden.

Mit einer Überschreibung von einem Sachwert in ausreichender Höhe zur Kreditsumme steht der Bewilligung nichts im Wege und der Antragsteller kann damit entweder beim privaten Geldgeber, aber auch über einen unabhängigen Finanzdienstleister bei einer Schweizer Bank vorsprechen und den Kredit einfach und unbürokratisch online beantragen.

Sollten keine eigenen Werte vorhanden sein, kann ein Verwandter, Freund oder Geschäftspartner für den Kredit trotz Schufa und geringem Einkommen bürgen und die Haftung im Falle ausbleibender Raten beim Kreditgeber übernehmen. Die Haftung tritt nur dann in den Fokus, bleibt der Kreditnehmer Raten zur Tilgung schuldig und hält sich nicht an die vertraglichen Vereinbarungen.

Anderenfalls wird der Bürge sofort nach der vollständigen Tilgung der Summe aus der Haftung entlassen, sowie hinterlegte Sicherheiten an den Kreditnehmer zurückgegeben.

Private Geldgeber werden immer beliebter

Mit niedrigen Zinsen und flexiblen Rahmenbedingungen bieten immer mehr private Anleger die Möglichkeit, aus ihrem Vermögen einen Kredit trotz Schufa und geringem Einkommen aufzunehmen und sich über eine unbürokratische Abwicklung zu freuen.

Auf private Geldgeber trifft der Interessent in seriösen Internetportalen und kann hier mit dem Geldgeber in direkten Kontakt treten, aber auch kostenlose Vergleiche mehrerer Angebote durchführen und so einen für ihn ungeeigneten Kredit direkt ausschließen. Innerhalb von 24 Stunden erfolgt die Bewilligung, sowie sofort nach Vertragsunterzeichnung die Auszahlung an den Kreditnehmer. Nach den gesetzlich vorgeschriebenen 7 Tagen Wartezeit kann der Kreditnehmer sofort über die ausbezahlte Summe verfügen und sie verwenden.

Sofortkredit mit Barauszahlung

Wer einen Kredit sucht, vergleicht in der Regel die Angebote der einzelnen Geldinstitute miteinander. Das Internet bietet reichlich Möglichkeiten, um die besten Angebote zu finden. Doch manchmal nutzt ein Vergleich herzlich wenig, wenn das Geld dringend gebraucht wird. Die erste Anlaufstelle ist dann entweder die Hausbank oder eine andere Filialbank, denn nur so bekommt der Kreditnehmer das Geld am Schalter bar auf die Hand ausgezahlt.

Wenn es schnell gehen muss

Über das Internet können Kredite zwar beantragt werden, aber die Auszahlung erfolgt per Überweisung auf das Girokonto des Kreditnehmers. Bis der komplette Vorgang abgeschlossen ist, vergehen ein paar Tage. Es müssen Unterlagen an die Bank eingereicht werden und beide Geschäftspartner müssen den Kreditvertrag unterschreiben und wieder zurücksenden.

Die Überweisung kann auch noch mal ein paar Tage dauern, vor allen Dingen dann, wenn ein Wochenende dazwischen liegt. Wird das Geld jedoch sofort benötigt, bleibt aus den genannten Gründen nur noch der Weg zu einer Filialbank, auch wenn die Konditionen hier schlechter sind, als bei den Online-Banken.

Bei den Filialbanken geht es schneller

In den meisten Fällen ist bei einem Sofortkredit mit Barauszahlung die Hausbank die erste Adresse. Schnell ist ein Termin mit dem Sachbearbeiter gemacht. Wird man sich einig und gibt es keine Beanstandungen bei der Schufa, kommt ein Kreditvertrag zustande. Normalerweise wird auch bei den Filialbanken das Geld auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen.

Um den Vorgang jedoch zu beschleunigen, lassen sich die Kreditnehmer das Geld auch bar auszahlen. Ungewöhnlich ist das nicht. Das ist auch der entscheidende Vorteil einer Filialbank, denn über das Internet sind natürlich keine Barauszahlungen möglich.

Gute Angebote gehen verloren

Die Kreditnehmer müssen sich bei einem Sofortkredit mit Barauszahlung darüber klar sein, dass sie auf den Vorteil, den ein Bankenvergleich mit sich bringen kann, verzichten müssen. Höhere Zinsen und schlechtere Konditionen müssen die Kreditnehmer bei einem Sofortkredit mit Barauszahlung in Kauf nehmen.

Sofortkredit ohne Arbeitsvertrag

In der heutigen Zeit ist es leider so, dass viele Berufstätige keinen festen Arbeitsvertrag haben. In der Regel sind diese befristet und werden dann bei Bedarf verlängert. Problematisch wird diese Situation allerdings dann, wenn der Arbeitnehmer bei seiner Bank einen Kredit beantragen will. Ohne einen festen Arbeitsvertrag bekommen die meisten allerdings eine Absage, denn die Banken scheuen aus verständlichen Gründen das Risiko. Aber es gibt auch Ausnahmen.

Langjährige Kunden

Ein Sofortkredit bedeutet auch gleichzeitig, dass das Geld möglichst schnell genutzt werden kann. Bei Online-Krediten vergehen schon ein paar Tage ins Land, bis das Geld auf dem Konto eingegangen ist. Wer es eilig hat, sucht deshalb zunächst erst einmal die Hausbank auf. Wer schon ein langjähriger Kunde ist, hat dadurch sogar Vorteile.

Hier kennt man sich und die Frage nach einem Arbeitsvertrag stellt sich erst gar nicht. In der Regel prüft der Sachbearbeiter bei einem Antrag auf einen Sofortkredit ohne Arbeitsvertrag die monatlichen Geldeingänge und die Schufa. Wenn so weit alles in Ordnung ist, wird gar nicht nach dem Arbeitsvertrag gefragt, denn der monatliche Geldeingang ist das, was zählt.

Schweizer Kredite

Bei einem Online-Kredit verhält sich die Situation anders. Ganz schwierig wird es mit einem Sofortkredit ohne Arbeitsvertrag aus der Schweiz. Im Gegensatz zu den Banken in Deutschland begnügen sie sich nicht nur mit dem monatlichen Geldeingang, sondern sie wollen auch eine Kopie des Arbeitsvertrages sehen.

Der Grund liegt darin, dass nur der einen Schweizer Kredit bekommen kann, der ein festes Arbeitsverhältnis hat. Befristete Arbeitsverhältnisse werden nicht anerkannt. Ein Sofortkredit ohne Arbeitsvertrag aus der Schweiz ist aus den genannten Gründen nicht möglich.

Versandhandel und Einzelhandelsgeschäfte

Ratenkäufe im Versandhandel oder in Einzelhandelsgeschäften sind unproblematisch. Benötigt wird vom Kunden lediglich die EC-Karte zum Einlesen der Kontodaten, damit die monatliche Rate vom Konto abgebucht werden kann. In den seltensten Fällen wird nach dem Einkommen gefragt. Allerdings findet auch hier immer eine Schufa-Abfrage statt.

Ratenkredit bei schlechter Bonität

Wenn der finanzielle Schuh immer enger wird und irgendwann sogar anfängt zu drücken, dann wollen viele Verbraucher diesen Notstand durch einen Ratenkredit beheben. In der Regel ist dies auch kein Problem, da ein Ratenkredit auf schnelle Art und Weise die so dringend benötigte Liquidität wieder herstellen kann. Zu einem Problem wird es erst, wenn die Bonität nicht stimmt. Wenn diese so schlecht ist, dass die Suche nach einem Ratenkredit bei schlechter Bonität vorgenommen werden muss.

Was bedeutet das für den Verbraucher

Für den Verbraucher hat eine schlechte Bonität zwei große Nachteile. Zum einen kann er nicht mehr einfach einen Kredit bei jeder beliebigen Bank in Deutschland aufnehmen. Denn den bekommt man nur, wenn die Bonität gut bis sehr gut ist. Zum anderen muss man sich bei seiner Kreditsuche ans Ausland wenden. Sollte man hier einen Kredit bekommen, so ist die Summe bei einem Ratenkredit bei schlechter Bonität jedoch recht gering. Bei den typischen Schweizer Krediten beläuft sich diese auf maximal 3.500 Euro.

Und trotzdem ist das noch lange kein Zeichen dafür, dass man auch wirklich einen Ratenkredit bei schlechter Bonität bekommt. Denn auch ausländische Banken stellen Bedingungen an ihre Kunden. Bei ausländischen Kunden sogar noch viel präzisere als bei inländischen Kunden. Der Grund hierfür liegt in der Tatsache begründet, dass man bei Kunden aus dem Ausland nur mit großem Aufwand eine Pfändung durchführen kann. Sollte der Kunde also den Kredit nicht zurückzahlen können, kann es für die Bank zu einem Problem werden.

Und deshalb verlangen auch Schweizer Banken von ihren Kreditnehmern einen Nachweis über einen festen Arbeitsplatz. Dieser muss ein Einkommen hervorbringen, welches deutlich über der Pfändungsgrenze liegt. Zudem wird nach einem Bürgen oder einem zweiten Mitantragsteller gefragt. Das Einkommen muss alle bereits bestehenden Zahlungsverpflichtungen bequem abdecken können. Hinzu kommt, dass noch ausreichend Geld für die Rückzahlung vorhanden sein muss.

Es besteht also durchaus die Möglichkeit auf einen Ratenkredit bei schlechter Bonität. Jedoch nur, wenn man alle Bedingungen dafür erfüllen kann.

Seriöser Kredit in schwierigen Fällen

Ein seriöser Kredit in schwierigen Fällen zeichnet sich durch verschiedene Punkte aus, auf die der Kreditnehmer bei der Kreditaufnahme achten sollte. Auch Personen, die als „schwieriger Fall“ bezeichnet werden können, sollten darauf achten, dass bei dem Kredit keine unrealistischen Versprechungen gemacht werden.

Die Herausgabe eines Darlehens ist zwingend auch immer an eine Bonitätsprüfung gekoppelt, denn seriöse Banken vergeben ihre eigenen Darlehen nicht willkürlich und wollen sich folglich gegen einen Zahlungsausfall absichern. Eine Abfrage der Schufa ist zwar häufig der Fall, macht aber nicht zwingend einen seriösen Kreditgeber aus.

Viele SchweizerBanken verzichten auf die Abfrage der Schufa und bieten dennoch seriöse Kredite an, weshalb eine Abfrage der Schufa mittlerweile, gerade im Internet, eher optional ist. Seriöse Kreditgeber zeichnen sich zudem durch Transparenz aus. Schon im Vorfeld sollte die Höhe der Zinsen, sowohl als ganze Zahl, als auch prozentual, klar festgelegt werden.

Nur so erhält der Kreditnehmer auch einen verlässlichen Überblick darüber wie viel er zahlt und wie viel Geld monatlich für die anfallende Rate zurückgelegt werden muss. Ein seriöser Kredit in schwierigen Fällen findet sich leicht über einen Kreditvergleicher. Diese kostenlosen Seiten bieten einen Vergleich aller Marktteilnehmer an und pflegen ihre Datenbanken in der Regel auch so, dass sich tatsächlich nur seriöse Anbieter von Krediten darin befinden.

In schwierigen Fällen hilft ein Kredit weiter

Ein seriöser Kredit in schwierigen Fällen muss sich aber nicht zwingend nur auf den Kreditnehmer als Person beziehen, sondern kann auch Bezug auf die aktuelle Lage der jeweiligen Person nehmen. In schwierigen Fällen, ganz egal wie außergewöhnlich sie sein mögen, hilft eine Finanzspritze oft schnell und unkompliziert aus einer misslichen Lage.

Der Hauptgeschäftszweig jeder Bank ist noch immer die Vergabe von Krediten, denn dafür wurden sie auch ursprünglich gegründet. Dennoch ist die Vergabe eines Darlehens immer auch eine Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers gebunden, denn verfügt er über diese Kreditwürdigkeit nicht, kann im Regelfall auch kein Kredit ausgestellt werden.

Die Ausnahme bilden Kredite, bei denen zusätzlich noch ein Bürge in den Vertrag zwischen Kreditnehmer und Bank eingesetzt wird. Das Einkommen des Bürgen wird voll zur gesamten Bonität angerechnet, weshalb so auch schwierige Fälle in schwierigen Fällen noch einen Kredit erhalten.

Dennoch muss sich selbstverständlich erst einmal eine Person im engeren Bekanntenkreis finden, die auch gewillt ist dieses Risiko willentlich und wissentlich zu tragen. Ist keine Bonität des Kreditnehmers vorhanden, findet sich kein Bürge und ist der Schufa Eintrag auch noch negativ vorbelastet, wird von seriösen Banken auch kein Kredit ausgestellt.

Seriöser Kredit ohne Schufa Auskunft

Ein seriöser Kredit ohne Schufa Auskunft ist in erster Linie über ausländische Banken, ganz speziell die bekannten Schweizer Banken, möglich. Auch bei diesen Krediten evaluiert die Bank den Kreditrahmen und damit auch die Kreditwürdigkeit des potentiellen Kreditnehmers, weshalb auch bei einem schufafreien Kredit noch ein Nachweis über die eigene Einkommenssituation erbracht werden muss.

Zusätzlich erfolgt in der Regel eine Aufstellung der fixen monatlichen Kosten, welche über Kontoauszüge vom Kreditnehmer nachgewiesen werden können. Speziell geht es hierbei um Posten wie Miete, laufende Verträge und eventuell Ratenzahlungen aus anderen Krediten. Ein seriöser Kredit ohne Schufa Auskunft verzichtet auf die Abfrage der Schufa, was dem Kreditgeber keinesfalls die Seriosität abspricht.

Ganz im Gegenteil, denn bei der Evaluierung der Kreditwürdigkeit macht der Posten des Einkommens noch immer den Löwenanteil aus, weshalb Kreditnehmer folglich auch über ein festes Einkommen, im Idealfall in überdurchschnittlicher Höhe, verfügen sollten.

Nur so kann garantiert werden, dass ein seriöser Kredit ohne Schufa Auskunft auch vom Kreditgeber ausgegeben wird und der Kreditnehmer folglich die beantragte Geldsumme erhält. Diese Art von Krediten wird in der Regel von Personen genutzt, die sich bereits darüber im Klaren sind, dass der eigene Schufa Eintrag mit mindestens einem negativen Vermerk vorbelastet ist. Statt dann mit einer negativen Schufa um einen Kredit zu buhlen, ist es oft ratsamer direkt den schufafreien Kredit in Anspruch zu nehmen.

Auf seriöse Kreditgeber achten

Seriosität wird im Kreditwesen groß geschrieben, weshalb auch Kreditnehmer perfide darauf achten sollten, mit wem der Kreditvertrag letztlich geschlossen wird. Mit Hilfe eines renommierten Kreditrechners können Personen einen passenden Kreditgeber finden, der auf die Abfrage der Schufa verzichtet und dabei noch möglichst günstig ist.

Tendenziell müssen Kreditnehmer davon ausgehen, dass ein Kredit ohne die Abfrage der Schufa immer ein wenig teurer ist, als ein Kredit bei dem der Kreditnehmer seine volle Bonität nachweisen muss. Das heißt aber nicht, dass ein seriöser Kredit ohne Schufa Auskunft zwingend teuer sein muss. Über die Kreditrechner können passende Anbieter selbstverständlich, sofern dies nicht eh schon geschieht, nach dem günstigsten Preis und den besten Bewertungen sortiert werden.

So erhalten Personen, die die Aufnahme eines Darlehens in Erwägung ziehen, schnell einen Überblick über die Kundenfreundlichkeit und Seriosität des Kreditgebers. Die Bank selber ist immer dann als unseriös einzustufen, wenn sie vom Kreditnehmer schon vor der eigentlichen Kreditaufnahme diverse Bearbeitungsgebühren abverlangt. Sollten Gebühren überhaupt anfallen, dann erst wenn ein Kredit mitsamt der beantragten Summe auch tatsächlich durch die Bank genehmigt wurde und nicht schon im Vorfeld.