Sofortkredit trotz Schufa
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Im üblichen Sprachgebrauch bedeutet in der Schufa zu stehen, dass sich dort mindestens ein Negativeintrag befindet. Im eigentlichen Wortsinn steht allerdings jeder Verbraucher in der Schufa, da der Kreditversicherungsverein auch neutrale Daten wie gemeldete Wohnanschriften, aufgenommene und ordnungsgemäß bediente Kredite sowie bestehende vertragliche Bindungen wie Handyverträge sammelt. Als Sofortkredit gelten Darlehen, wenn die Auszahlung innerhalb von zwei Bankarbeitstagen erfolgt.
Eine negative Schufa macht die Kreditaufnahme nicht immer unmöglich
Einige Online-Banken lehnen den Antrag auf einen Sofortkredit immer ab, sobald die Schufa für den Antragsteller einen Negativeintrag aufweist. Die automatische Ablehnung bei Negativeinträgen gilt jedoch nicht für alle Banken, so dass der Kreditnehmer ein Geldinstitut finden kann, welches ihm einen Sofortkredit trotz eines Schufa Negativeintrages auszahlt.
Voraussetzung für die Vergabe eines Sofortkredites trotz negativer Schufa ist ein ausreichend hohes Einkommen, welches regelmäßig zu belegen ist. Zudem darf es sich beim Negativeintrag nicht um ein hartes Schufa-Merkmal handeln. Wer einen Sofortkredit trotz Schufa beantragen möchte, wählt einen nicht auf das Zufaxen von Verdienstnachweisen verzichtenden Anbieter.
Da Kreditgeber beim Verzicht auf die Vorlage von Einkommensbelegen auf einen Teil der Sicherheiten verzichten, stellen sie zwangsläufig erhöhte Anforderungen an die Schufa-Auskunft. Grundsätzlich möglich ist die Sofortkreditvergabe trotz Schufa, wenn der Kreditnehmer einen Bürgen stellen kann, welcher über eine gute Bonität verfügt.
Kredite aus der Schweiz
Die einfachste Art, einen Sofortkredit trotz eines Schufa Negativeintrages zu erhalten, bietet die Aufnahme des Darlehens bei einer Schweizer oder Liechtensteiner Bank. Diese ist nicht Mitglied der deutschen Schufa und kann somit keine Anfrage stellen, so dass es sich bei ihren Darlehen um einen Kredit ohne Schufa handelt.
Ein Sofortkredit ohne Schufa aus Liechtenstein oder der Schweiz wird von den meisten Banken ausschließlich an Angestellte und Beamte vergeben, während Freiberufler beziehungsweise Selbstständige nur bei wenigen eidgenössischen oder Liechtensteiner Geldinstituten ein Darlehen aufnehmen können.
Die Bank holt durchaus eine Bonitätsauskunft ein, allerdings sind in Deutschland lebende Antragsteller bei der Schweizer ZEK nur registriert, wenn sie früher bereits einen Kredit in der Schweiz aufgenommen haben. Die Höhe der Sofortkredite ohne Schufa ist überwiegend auf 3500 Euro begrenzt, wenige Geldinstitute zahlen bis zu 5000 Euro aus.
Bei der Sofortkreditaufnahme in der Schweiz wird keine Währungsumrechnung erforderlich, da die Auszahlung ebenso wie die Rückzahlung in Euro erfolgt. Da die in Deutschland schufafreie Sofortkredite anbietenden Banken Konten bei deutschen Banken eingerichtet haben, entstehen dem Kreditnehmer bei der Zahlungsabwicklung keine zusätzlichen Bankkosten.
Die Schweizer oder Liechtensteiner Sofortkredite ohne Schufa sind etwas teurer als deutsche Standardkredite, was angesichts des erhöhten Ausfallrisikos gerechtfertigt ist.
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Umschuldung bei negativer Schufa
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Eine Umschuldung bei negativer Schufa ist grundsätzlich durchführbar. Leider bietet nicht jedes Geldinstitut diese Möglichkeit an. So rückt zunächst die Anbietersuche in den Fokus des Interesses. Außerdem ist die persönliche Lebenssituation mitentscheidend für eine mögliche Kreditvergabe.
Umschuldung bei negativer Schufa – die ersten Schritte
Wer eine Umschuldung bei negativer Schufa plant, der muss sehr umsichtig vorgehen. Vieles ist zu bedenken, damit die Umschuldung erfolgreich abläuft. Grundsätzlich ist die Idee einer Schuldenzusammenführung gut. Möglichst alle Verbindlichkeiten sollten dabei erfasst werden. Eine systematische Auflistung steht daher am Anfang des Projektes. Zu bedenken sind nicht nur die laufenden Kredite, sondern auch eventuell offene Rechnungen.
Alle valutierenden Verbindlichkeiten sind zum geplanten Stichtag der Umschuldung erfasst. Das Ergebnis der Auflistung ist nun eine Summe X. Die Zahl gibt die Höhe des Umschuldungsdarlehens vor. Nun gilt es, die monatlich mögliche Ratenhöhe zu bestimmen.
Es ist die Summe, die unter Berücksichtigung der Pfändungsfreigrenzen und laufender Vertragsverpflichtungen zur Verfügung steht. Bereits an diesem Punkt kann jeder für sich abschätzen, ob der Wunsch nach einer Umschuldung realistisch ist. Außerdem sollten zu diesem Zeitpunkt mögliche zusätzliche Sicherheiten erwogen werden. Ein Bürge oder Mitantragsteller verbessert die Kreditaussichten.
Die Anbietersuche nach dem Kredit ohne Schufa
Die saubere Schufa spielt nicht bei allen Anbietern eine entscheidende Rolle. Die Hilfe eines seriösen Kreditvermittlers kann die Kreditsuche vorantreiben. Die Seriosität des Vermittlers ist leicht feststellbar. Er wird weder Vorkosten noch Vorauszahlungen verlangen. Außerdem bietet er weder Sparverträge noch Versicherungen oder Kreditkarten zur „Verbesserung der Kreditchancen“ an. Er nimmt nur die Daten auf, leitet sie zu den möglichen Anbietern weiter und unterbreitet dann ein Kreditangebot.
Angebote sollten bei verschiedenen Kreditvermittlern eingeholt werden. Oft sind die finanzierenden Banken zwar gleich, doch die Vermittlungsgebühren und auch die Vertragsausgestaltung kann zu deutlichen Preisunterschieden führen. Klappt die Umschuldung bei negativer Schufa nicht, oder ist rechnerisch einfach zu teuer, dann verbleibt die Möglichkeit eines Privatkredites.
Umschuldung über den Privatkredit
Der Kredit von privat war früher nur von Freunden möglich. Heute kann er über eines der Portale im Internet vermittelt werden. Kostenlos ist die Dienstleistung der Kontaktherstellung leider nicht. Etwa 10 Euro müssen bereits für die Veröffentlichung des Kreditwunsches bezahlt werden. Außerdem ist die Freischaltung verschiedener Zertifikate, für eine Chance auf eine erfolgreiche Finanzierung, unumgänglich. Trotz der Kosten kann sich der Aufwand lohnen.
Private Anleger sind risikofreudiger als Banken. Außerdem sind die geforderten Zinssätze zumeist marktgerecht und dem Risiko angepasst. Nachteilig ist der Zeitaufwand, bis die Zuteilungsreife eines Kredites erreicht ist. Die mit der ersten Zahlung von 10 Euro gebuchte Veröffentlichungszeit von zwei Wochen reicht in den seltensten Fällen aus. Die realistische Chance, einer Umschuldung bei negativer Schufa, ist es trotzdem wert es zu versuchen.