Umschuldung in schwierigen Fällen

Eine Umschuldung in schwierigen Fällen macht oft noch mehr Sinn als eine herkömmliche Umschuldung, denn die Kosten für einen Kredit können durch eine Umschuldung signifikant gesenkt werden. Folglich sind es gerade die, finanziell betrachtet, schwierigen Fällen, für die eine Umschuldung umso hilfreicher ist.

Bei der Umschuldung selber wird immer ein bestehender Kredit, oft auch mehrere Kredite, abgelöst und durch die Kreditsumme des neuen Darlehens vollständig beglichen. Dieser Vorgang ist in der Wirtschaft nicht unüblich, da der neue Kredit so zu verbesserten Konditionen aufgenommen werden kann und die Kosten für die Zinsen erheblich reduziert werden.

Einer Umschuldung in schwierigen Fällen geht in jedem Fall immer ein Kreditvergleich voraus, denn nur mit einem Kreditvergleich können überhaupt die günstigsten Anbieter am Markt gefunden werden. Schließlich soll das neue Darlehen ja zu Idealkonditionen aufgenommen werden, da es wenig Sinn macht einen wirtschaftlich unrentablen Kredit durch einen ebenso schlechten neuen Kredit zu ersetzen.

Folglich ist die Umschuldung in schwierigen Fällen auch nur dann überhaupt möglich beziehungsweise sinnvoll, wenn durch den Kredit auch tatsächlich Geld gespart wird. Dann bleibt jedoch immer noch die schlechte Bonität, die bei schwierigen Fällen nahezu immer gegeben ist, Man muss die neue Bank, die den neuen Kredit bereitstellt, also irgendwie von der eigenen Kreditwürdigkeit überzeugen. Hier zählen am Ende nur Fakten und Zahlen.

Schwierige Fälle sollten nicht direkt verzagen

Sich schon im Vorfeld damit zu befassen, dass ein neuer Kredit gar nicht möglich und eine Umschuldung unrealistisch sein, macht im Regelfall keinen Sinn. Gerade wenn die finanzielle Situation nicht ideal ist und jeder Euro zählt, sollte eine Umschuldung immer angestrebt werden, um die Kosten für einen Kredit nachweislich zu senken.

Auch wenn ein Dispokredit auf dem eigenen Girokonto in Anspruch genommen wurde, was automatisch geschieht, sobald das Konto überzogen wurde, sollte dieser so schnell wie möglich abgelöst werden. Dispokredite, ganz egal bei welcher Bank, haben immer eine enorme Zinslast und verursachen für den Inhaber des Girokontos (und damit auch Kreditnehmer) immer hohe Kosten.

Diese Kredite müssen dringend abgelöst werden, egal ob ein Zahlungseingang veranlasst werden kann oder ob doch ein Kredit beantragt wird. Wenn möglich kann man bei dem neuen Kredit auch einen Bürgen vorzeigen und im Kreditvertrag verankern lassen, welcher die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers erheblich steigert.

In jedem Fall müssen Kredite mit einer sehr hohen Zinslast unter allen Umständen schnell abgelöst werden, da sich anderenfalls eine Schuldenspirale offenbaren könnte, die den Kreditnehmer immer mehr zu einem „schwierigen Fall“ im Finanzwesen werden lässt.

Sofortkredite ohne Bonitätsprüfung

Sofortkredite ohne Bonitätsprüfung wären für viele potentielle Kreditnehmer sicher ein wünschenswerter Umstand, jedoch sind Darlehen bei seriösen Banken auch immer an eine Bonitätsprüfung gebunden. In welchem Umfang diese Bonitätsprüfung durchgeführt wird, hängt dabei von der Bank ab, meist werden aber Einkommensnachweise und eine Überprüfung des Schufa Eintrags fällig.

So verifiziert die Bank den Kreditnehmer und ermittelt anhand der Nachweise seinen Kreditrahmen und ob überhaupt eine Kreditwürdigkeit vorliegt. Besitzt der Kreditnehmer ein geregeltes Einkommen über mindestens 800 Euro netto, ist in der Regel ein Mikro- und Kleinkredit mit einer langen Laufzeit, als Arbeitsloser besteht meist keinerlei Kreditwürdigkeit.

Folglich können die begehrten Sofortkredite, die besonders schnell bearbeitet und ausgezahlt werden, nur dann aufgenommen werden, wenn die Bank dem Kreditnehmer auch eine Bonität zuspricht. Der Kreditnehmer hat im Zuge des Kreditantrags die Möglichkeit seine eigene Bonität zumindest temporär zu erhöhen, indem er einen Mitantragsteller in den Kreditvertrag einsetzen lässt.

Auch eine Bürgschaft ist für Sofortkredite ohne Bonitätsprüfung möglich, jedoch relativiert diese Bürgschaft nicht automatisch eine Bonitätsprüfung. Folglich wird unter Umständen die (nicht vorhandene) Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ignoriert, wenn er stattdessen einen liquiden Bürgen vorbringen kann. Dieser Bürge wird dann aber ebenso einer Bonitätsprüfung unterzogen und muss diese auch mit Erfolg „bestehen“, damit dem Kreditnehmer ein Darlehen gewährt werden kann.

Ganz ohne Bonitätsprüfung geht’s nur im privaten Umfeld

Sofortkredite ohne Bonitätsprüfung, oder das was weitestgehend darunter verstanden werden darf, können alternativ auch aus dem privaten Umfeld bezogen werden. Leiht sich der Kreditnehmer von Personen aus seiner Verwandtschaft oder aus dem eigenen Freundeskreis eine Geldsumme, wird das von beiden Personen nicht zwingend immer als Kredit deklariert, auch wenn diese Leihgabe per Definition durchaus einem Kredit entspricht.

Private Kreditgeber aus dem näheren Umfeld tendieren hingegen dazu auf die Bonitätsprüfung komplett zu verzichten, da das Geld eher aufgrund der guten persönlichen Beziehung zueinander verliehen wird, weshalb dann notfalls „auch mal ein Auge zugedrückt“ wird um die Leihgabe zu ermöglichen.

Zudem sind Personen, die in einem engeren Verhältnis zueinander stehen, oft sowieso über die finanzielle Situation der jeweils anderen Person informiert. Folglich spielt ein negativer Schufa Eintrag keine Rolle, auch ist die Höhe des Einkommens nicht so wichtig, wenn das Vertrauen vom Kreditgeber zum Kreditnehmer vorhanden ist.

Private Kredite aus dem näheren Umfeld haben den Vorteil, dass bei diesen Darlehen in der Regel keine Zinsen erhoben werden. Dadurch ist der Kredit für den Kreditnehmer so günstig wie nur möglich, da ebenso keine Bearbeitungsgebühr in privaten Kreisen erhoben wird.

Schweizer Kredit ohne Vorkosten

Der Schweizer Kredit ohne Vorkosten ist die Antwort seriöser Kreditvermittler auf die drängenden Probleme mit den schwarzen Schafen der Zunft. Das Kreditvermittlungsgeschäft ist grundsätzlich eine seriöse Geschäftsidee. Leider lockt der hohe Bedarf an Kredit in schwierigen Bonitätssituationen noch immer unseriöse Trittbrettfahrer an. Die gängigsten Maschen entlarvt der Beitrag.

Schweizer Kredit ohne Vorkosten – ein seriöses Kreditangebot

Das Geschäft der Kreditvermittlung ist ein ständig wachsender Markt. Fast eine halbe Million Menschen suchen jedes Jahr nach dem Kredit ohne Schufa. Jeder Mensch kann in eine Situation geraten, bei der es von der Hausbank keinen Kredit mehr gibt. Die Gründe dafür sind vielfältig. In jungen Jahren ist nicht selten eine Zeit der Arbeitslosigkeit für den Verlust der Bonität verantwortlich. Plötzlich konnten die Rechnungen nur schleppend bezahlt werden und ein negativer Schufa-Eintrag ließ nicht lange auf sich warten.

Selbst wer schnell wieder im beruflichen Sattel sitzt, seine Schulden beglichen hat, ist nicht automatisch wieder kreditwürdig. Der negative Schufa-Eintrag verhindert noch drei weitere Jahre jede Kreditbewilligung von der Hausbank. Ein Schweizer Kredit ohne Vorkosten kann die Lösung des Problems sein.

Der völlige Verzicht auf Vorkosten ist das Markenzeichen seriöser Kreditvermittler. Sie setzen ausschließlich auf ein angemessenes Erfolgshonorar für ihre Tätigkeit. Klappt es nicht mit dem Kredit, dann ist es das Geschäftsrisiko des Vermittlers. So ziehen seriöse Kreditvermittler eine klare Grenzlinie zu unseriösen Trittbrettfahren.

Unseriöse Anbieter sind erkennbar

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, unseriöse Anbieter zu entlarven. Ein vergleichsweise plumper Versuch ist es, Vorkosten für die Kreditvermittlungsbemühungen zu verlangen. Gezahlt werden sollt meist per Vorkasse oder Nachnahme. Ganz gleich, wie einleuchtend die Begründung für die Zahlung klingt, in diesem Fall ist ein „Abzocker“ am Werk. Immer mehr Menschen durchschauen diese Machenschaften und suchen daher gleich nach dem Schweizer Kredit ohne Vorkosten.

Flexibel auf die geänderten Bedingungen haben leider auch verschiedene unseriöse Unternehmen reagiert. Statt Vorkasse zu verlangen, bieten sie nun eine Hilfestellung bei der Verbesserung der Kreditchancen an. Sie behaupten, der Abschluss eines Sparvertrages, einer Lebensversicherung oder eines Kreditkartenvertrages würde die Aussicht auf den Kredit verbessern.

Diese Behauptung ist leider nur eine Halbwahrheit. Ein bereits lange eingezahlter Vertrag kann als Kreditsicherheit dienen. Allerdings nur bis zur Höhe der bereits geleisteten Spareinlage. Bei einem Neuvertrag ist diese Summe Null. Der Vermittler verdient jedoch eine Provision für den Neuvertrag.

Die inneren Warnsignale leiten den Weg zu seriösen Anbietern

Kredite ohne Schufa sind nie leicht bewilligungsfähig. Der Schweizer Kredit ohne Vorkosten kann nur Menschen bewilligt werden, von deren Rückzahlungsfähigkeit auszugehen ist. Wer die vorangegangen Zeilen beherzigt und auf seine innere Stimme hört, der wird einen seriösen Kreditvermittler finden. Ob der Kredit bewilligungsfähig ist, das hängt ausschließlich von der Kreditsicherheit und der Rückzahlungsfähigkeit ab.

Sofortkredit online ohne Schufa

Einen Sofortkredit online ohne Schufa aufzunehmen ist am ehesten über die bekannten Schweizer Banken möglich. Schweizer Banken verzichten weitestgehend vollständig auf die Abfrage des Schufa Eintrages, wodurch auch Personen mit einer negativen Schufa noch problemlos einen Kredit erhalten können.

Dennoch ist natürlich auch der online Sofortkredit an verschiedene Bedingungen geknüpft, die zum einen vom Kreditnehmer erfüllt und dann während der kompletten Laufzeit auch eingehalten werden müssen. Die bekannteste Voraussetzung zur Kreditaufnahme, auch wenn der Kredit ohne Abfrage der Schufa ausgestellt wird, ist der Nachweis der Einkommenssituation.

Dieser Nachweis muss von Seiten des Kreditnehmers immer erbracht werden, da die Bank nur so zweifelsfrei feststellen kann, dass die finanzielle Situation auch eine Abzahlung der Raten erlaubt. Diese Raten müssen vom Kreditnehmer immer fristgerecht, in voller Höhe und regelmäßig beglichen werden, bis die Kreditsumme samt Zinslast vollständig zurückgezahlt wurde.

Der Sofortkredit garantiert dem Kreditnehmern hingegen die Ausschüttung der beantragten Summe, ganz speziell wird bei einem Sofortkredit darauf geachtet, dass der Kreditantrag so schnell wie nur möglich überprüft und die Kreditsumme anschließend via Blitzüberweisung ausgeschüttet wird. So erhält der Kreditnehmer die liquiden Mittel aus dem Sofortkredit online ohne Schufa auf dem schnellsten Wege.

Online alle Möglichkeiten der Kreditaufnahme ausschöpfen

Einen Sofortkredit online ohne Schufa zu beantragen hat für den Kreditnehmer zahlreiche Vorteile. Der bekannteste Vorteil ist sicherlich die Möglichkeit das Marktpotential voll ausschöpfen zu können. Durch einen Kreditrechner können binnen weniger Sekunden unzählige Kreditinstitute und Banken in ihren Konditionen verglichen werden.

Man ist als Kreditnehmer also nicht mehr darauf angewiesen den Weg zur Hausbank anzutreten und dann den Kredit anzunehmen, der einem als einziger Kredit überhaupt angeboten wird. Mit Hilfe des Internets können sich angehende Kreditnehmer einen umfassenden Überblick über den Markt und aktuelle Marktsituationen verschaffen.

Verlässlich und kostenlos errechnet ein Kreditvergleicher die Konditionen für einen Kredit anhand der getätigten Eingaben, in der Regel also anhand der Laufzeit und der Kreditsumme. Dadurch muss der Kreditnehmer auch die Kalkulation nicht eigenständig durchführen, wodurch Fehler bei der Berechnung vermieden werden können.

Selbstverständlich umfassen die meisten Kreditvergleicher auch Schweizer Banken in der eigenen Datenbank, weshalb deshalb auch gezielt nach einem Sofortkredit online ohne Schufa gesucht werden kann. Die Schweizer Banken, die in renommierte Kreditvergleicher aufgenommen werden, sind in der Regel bereits seit Jahren oder gar Jahrzehnten erfolgreich am Markt tätig und daher auch als seriös einzustufen.

So können auch Personen mit einer vorbelasteten Schufa noch ein Darlehen aufnehmen, ohne dass dafür private Kontakte zwingend genutzt werden müssten.

Ratenkredit für Rentner

Manche mögen denken, dass es für einen Rentner leicht sein wird, einen Kredit zu erhalten. Sie müssen sich um keine Arbeitslosigkeit Gedanken machen und bekommen regelmäßig ihre Rentenzahlung. Dennoch ist das ein Trugschluss, denn gerade Rentner gehören bei Banken zu Risikogruppen. Viele Kreditinstitute setzen eine Altersbeschränkung bei der Kreditvergabe, die oft bei 70 Jahren liegt. Somit ist es nicht so leicht, einen Ratenkredit für Rentner zu bekommen, aber es ist nicht unmöglich.

Kreditwürdigkeit bei Rentnern auffrischen

Die Kreditwürdigkeit ist oft bei Rentnern nicht sehr gut, denn zwar bekommen sie ihre Rente ausgezahlt, diese ist aber nicht immer sehr hoch. Um dennoch auch im Ruhestand auf nichts verzichten zu müssen und einen Kredit beantragen zu können, muss die Kreditwürdigkeit aufgefrischt werden. Dieses ist mit unterschiedlichen Methoden möglich. Der Antragsteller kann seine Bonität verbessern, in dem er einen Bürgen stellt.

Dieser Bürge muss nicht mit dem Antragsteller verwandt sein, denn es ist nur wichtig, dass er ein festes Einkommen besitzt. Wer also jemanden findet, der eine Bürgschaft übernimmt, wie zum Beispiel das eigene Kind oder Enkelkind, der hat den Kredit so gut wie sicher. Eine andere Möglichkeit wäre die Lebensversicherung als Sicherheit einzusetzen.

Diese läuft im besten Fall schon mehrere Jahrzehnte und hat damit einen hohen Rückkaufwert. Sollte der Rentnern die Raten von dem Ratenkredit für Rentner nicht mehr zahlen können, würde die Bank die Lebensversicherung erhalten und könnte diese ablösen. Somit würde die Bank den Rückkaufwert der Versicherung erhalten und hätte damit die Kreditsumme.

Konditionen bei dem Kredit

Bei einem Ratenkredit für Rentner können die Banken unterschiedliche Konditionen anbieten. Als Faustregel muss immer beachtet werden: je besser die Bonität ausfällt, umso bessere Konditionen können erzielt werden. Die Zinssätze liegen nicht selten über denen eines normalen Kredits, sodass der Rentner nie auf einen Kreditvergleich verzichten sollte. Mit einem Kredit werden schon Schulden gemacht, da ist es wichtig, dass der Kredit nicht zu teuer wird und die Kosten im Rahmen bleiben.

Nicht immer ist die Hausbank die beste Wahl, denn auch Direktbanken im Internet bieten Rentnern einen Kredit an. Hier wird oft eine Bearbeitungsgebühr verzichtet, die sich im effektiven Jahreszins versteckt. Wer darauf achtet, kann viel Geld einsparen. Erst nach einem Vergleich sollte der Rentner sich für ein Kreditangebot entscheiden.