Sofortkredit mit schlechter Schufa

Sich etwas leisten zu können, was man unbedingt haben will, ist heutzutage nicht mehr selbstverständlich. Viele Menschen befinden sich nämlich heute in finanziellen Problemen. Kein Wunder, schließlich wird alles teurer. Auf Luxusgegenstände kann meist gut und gerne verzichtet werden, schwieriger wird es hingegen bei Dingen des täglichen Bedarfs, wie zum Beispiel einer neuen Heizung, einer Waschmaschine oder sogar Lebensmitteln.

Leider spitzt sich die finanzielle Situation bei vielen Menschen zusehends zu. Ein Kredit, welche durch Kreditinstitute gewährt werden, kann hier als Abhilfe gelten. Hat man aber in der Vergangenheit schon Probleme mit dem Zurückzahlen gehabt, ergeben sich schnell neue Probleme. Mit der Gewährung eines neuen Kredits wird es nämlich dann schwierig.

Einige Banken bieten aber glücklicherweise einen Sofortkredit mit schlechter Schufa an. Damit gehören die Probleme der Vergangenheit an. Wie sich dieser Kredit zusammensetzt und welche Dinge es zu beachten gibt, wird in folgendem Artikel näher vorgestellt.

Ein Sofortkredit mit schlechter Schufa – Sicherheiten sind das A und O

Kreditsicherheiten sind auch bei einem Kredit dieser Art eine wichtige Basis. Wie bei üblichen Krediten auch, wird auch bei einem Sofortkredit mit schlechter Schufa eine Bonitätsprüfung des Kunden durch die Bank durchgeführt. Hier werden notwendige Sicherheiten geklärt. Hierzu gehören klassischerweise ein Einkommensnachweis, welcher die monatlichen und regelmäßigen Einkünfte des Kreditnehmers sicherstellen soll.

Aber auch Besitze in Aktien und Immobilien können als Kreditsicherheiten gelten. Gibt es auch hier keine adäquaten Sicherheiten, kann auch über einen Bürgen die Sicherheit gewährleistet werden. Das Konzept mit dem Bürgen wird ein immer beliebteres Geschäft, viele Kreditnehmer profitieren davon.

Da man bei dem Sofortkredit mit schlechter Schufa bereits einen negativen Schufa Eintrag hat, ist man hinsichtlich der Angebote sehr stark eingeschränkt, viele Banken verweigern nämlich dann weitere Kredite. Doch es gibt auch Kreditinstitute, die hier Gnade vor Recht walten lassen und weitere Gelder freigeben. Wie die Rahmenbedingungen sind, wird nachfolgend vorgestellt.

Die Sache mit der Rate

Sind Kreditsicherheiten vorhanden kann man üblicherweise Kredite von bis zu 20.000 Euro erhalten, wenn gleichzeitige der negative Schufa Eintrag bedacht wird. die Laufzeiten des Kredits betragen üblicherweise zwischen 6 und 60 Monaten und sind individuell festlegbar.

Die Höhe der Rate wird außerdem durch den Zinssatz bestimmt, der je nach Bank und Marktlage zwischen 4 und 14 Prozent schwanken kann. Die monatliche Rate ist dann monatlich durch den Kreditnehmer zu tilgen. Sie sehen also, auch mit einem negativen Schufa Eintrag ist ein Kredit prinzipiell möglich, das ist eine prima Chance für viele Menschen.

Sofortkredit mit Schufa

Ein Sofortkredit ist in der Regel die beste Lösung, um eine schnelle Liquidität herzustellen. Diese Kreditart wird – wie der Name es vermuten lässt – sofort ausgezahlt und bedarf demzufolge keiner langen Beantragung. Zudem sind diese Kredite so konzipiert, dass man keinen Nachweis erbringen muss, wofür das Geld verwendet werden soll. Somit lassen sich ganz persönliche Wünsche erfüllen oder aber auch Schulden begleichen.

Doch bei einer herkömmlichen Bank wird für einen Sofortkredit eine Schufa Auskunft verlangt. Diese soll darüber informieren, wie gut die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers ist. Ist die Schufa Auskunft mit einem negativen Eintrag gespickt, ist es schwer, einen Sofortkredit bei einer Bank mit Filialbetrieb zu erhalten.

Hier müsste ein Mitantragsteller genannt werden, der sehr gute Voraussetzungen für die Kreditaufnahme mit sich bringt. Doch wer diesen Mitantragsteller nicht hat oder nicht will, der muss seinen Sofortkredit mit Schufa an anderer Stelle suchen.

Einen Sofortkredit mit Schufa aus der Schweiz

Da man sich in Deutschland sehr schwer tun wird, einen Sofortkredit mit Schufa zu finden, sollte man die Energie für das Suchen bündeln und gleich einmal einen Blick in das benachbarte Ausland werfen. Hier ist es vor allen Dingen die Schweiz, die gerne mit einer kleinen finanziellen Unterstützung aushilft.

Auch wenn die Banken dort nur einem Kredit bis 3.500 Euro zustimmen werden, so hat diese relativ kleine Kreditsumme auch einen Vorteil. Sie ist nämlich frei von irgend welchen Schufa Abfragen oder Auswertungen. Schweizer Banken haben keinen Zugriff auf die Datenbank, sodass auch keine Abfrage stattfinden kann. Ein Vorteil, der vielen Verbrauchern überhaupt erst einen Kredit ermöglicht.

Damit der Kredit auch wirklich ein Sofortkredit ist, sollte man möglichst selbst in die Schweiz reisen. Dies ist natürlich nur möglich, wenn man grenznah wohnt oder sowieso gerade in der Schweiz verweilt. Denn dann kann man direkt bei einer Bank vorsprechen und die Kreditsumme gleich auszahlen lassen. Besteht diese Möglichkeit nicht, so muss man den Kredit von Deutschland aus beantragen und das Geld auf ein Girokonto überweisen lassen. Dies dauert etwas länger, klappt aber trotz alledem sehr gut.

Sofortkredit ohne Schufa und Mitantragsteller

Direkt, schnell und mit möglichst wenigen Zinsen – so stellen sich die Verbraucher heutzutage einen Kredit vor. Und die Banken geben alles, diesen Wünschen gerecht werden zu können. Gibt es doch einen regelrechten Kampf um die werte Kundschaft, die so eine große Auswahl an Angeboten hat, dass diese bequem und ohne Druck das beste Angebot wählen können.

Doch auch bei den Banken gibt es Regeln für die Vergabe von Krediten. Und wer diese nicht erfüllt, wird auch keinen Kredit bekommen, egal wie vielseitig und vielversprechend diese auch beworben und angeboten werden.

Als Regel Nummer eins für einen Kredit muss eine gute Bonität vorhanden sein. Diese setzt sich aus einer makellosen Schufa und einem guten Einkommen zusammen. Ist die Schufa negativ und das Einkommen hoch, reicht das nicht aus. Die Bonität muss in allen Bereichen stimmen. Zudem werden die Banken ab einer gewissen Kreditsumme einen Mitantragsteller verlangen. Kann man auch den nicht benennen, kann man die Aufnahme eines Kredites in Deutschland ganz vergessen. Denn ein Sofortkredit ohne Schufa und Mitantragsteller sind hier schlichtweg nicht möglich.

Wo und wann ein Sofortkredit ohne Schufa und Mitantragsteller möglich ist

Ein Sofortkredit ohne Schufa und Mitantragsteller stammt in der Regel aus dem Ausland. Man wird sich sehr schwer tun, in Deutschland dafür einen passenden Geldgeber zu finden. Und wenn dieser doch aufgetrieben werden konnte, dann wird er hohe Sicherheiten und noch höhere Zinsen verlangen. Ein Deal, der sich meist nicht lohnt.

Vor allen Dingen dann, wenn man deutlich bessere Angebote aus dem Ausland nutzen kann. So wie beispielsweise aus der Schweiz. Die dortigen Banken sind für ihre guten und soliden Bankgeschäfte bekannt und helfen auch gerne bei ausländischen Kreditwünschen aus. Besonders dann, wenn der Antragsteller über ein solides Einkommen verfügt und auch sonst eine gute Sicherheit bieten kann.

Da die Schufa in der Schweiz nicht abgefragt werden kann, erfährt die Bank von den „Problemen“, die es dort gibt nichts. Ein Vorteil, der genutzt werden sollte. Erfüllt man dann noch die restlichen Voraussetzungen, die im Alter (mindestens 18 Jahre) und im festen Wohnsitz in Deutschland liegen, kann man ohne weiteres einen Sofortkredit ohne Schufa und Mitantragsteller in der Schweiz aufnehmen. Und dies in kürzester Zeit und ohne großen Aufwand.

Sofortkredite ohne Bonität

Ein Sofortkredit soll meist dabei helfen, einen Wunsch zu erfüllen oder aber eine kurzfristig benötigte Liquidität herzustellen. Doch um in den Genuss eines solchen Kredites zu kommen, muss man sich dem Prüfverfahren der Banken hingegen. Diese schauen nämlich ganz genau, wem sie ihr Geld leihen.

So prüfen die Banken hauptsächlich die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Aber auch Kreditsicherheiten werden – je nach Höhe der Kreditsumme – gerne abverlangt. Kann man hier nicht mithalten, rückt ein Kredit in weite Ferne. So jedenfalls in der Vergangenheit. Denn seit einigen Jahren ist es möglich, Sofortkredite auch ohne Bonität aufzunehmen. Die Anbieter hierfür finden sich hauptsächlich im Internet.

Sofortkredite ohne Bonität – die Zukunft im Kreditgeschäft?

Sofortkredite ohne Bonität sind keine Seltenheit mehr. Sie werden über das Internet angeboten und stammen von kleineren Banken oder privaten Geldgebern. Wenn man sich für solch einen Kredit entscheidet, muss man die vielen Angebote jedoch recht gut miteinander vergleichen und genau auswählen. Denn die Unterschiede sind hier recht groß und mit einem guten Vergleich kann viel Geld gespart werden.

So sollte man immer darauf achten, dass man den Kredit möglichst ohne Vermittler aufnimmt. Angebote ohne Vermittler erkennt man daran, dies diese direkt von einer Bank kommen. Denn so spart man die Provision für den Vermittler und man kann direkt mit der Bank die Konditionen aushandeln. Zudem sollte man darauf achten, dass die Zinsen für den Kredit nicht zu hoch sind.

Verständlicher Weise erhält man Sofortkredite ohne Bonität nicht mit einem Zinssatz von 3%. Jedoch sollte man hier jedes Angebot ausschlagen, bei dem der Zinssatz über 20% liegt. Denn das ist Wucher und hat nichts mit Sicherheiten zu tun. Ein Zinssatz zwischen 10 und 15% ist hingegen real und muss bei einer schlechten Bonität in Kauf genommen werden.

Doch damit noch nicht genug. Auch die Rückzahlungsvereinbarungen sollten so getroffen werden, dass diese bequem eingehalten werden können. Kleine Raten verlängern die Laufzeit zwar künstlich und erhöhen die Kosten. Doch sie sorgen auch dafür, dass der Kredit leichter bedient werden kann und dass man nicht auf andere Dinge verzichten muss, um den Kredit abbezahlen zu können.

Denn ein Kredit sollte niemals bedeuten, dass man auf etwas verzichten muss, sondern dass man sich was leisten kann.

Kredite während Probezeit

Die Kreditaufnahme setzt ein langfristig gesichertes regelmäßiges Einkommen voraus. Ein solches ist während der Probezeit nicht gegeben, da der Arbeitgeber den Arbeitsvertrag ohne Angabe von Gründen beenden kann. Somit ist die Kreditaufnahme während der Probezeit erschwert. Die Probezeit beträgt in Deutschland höchstens sechs Monate.

Einige Betriebe verkürzen sie auf drei Monate, dennoch gilt der gesetzliche Kündigungsschutz erst nach einer Frist von einem halben Jahr. Voraussetzung für die Vereinbarung einer Probezeit ist eine Neueinstellung, so dass weder der Übergang von einem befristeten zu einem dauerhaften Arbeitsverhältnis noch eine Veränderung des Aufgabenbereiches eine solche begründet.

Vorhandene Kreditlinien nutzen

Am einfachsten nutzen Verbraucher als Kredite während der Probezeit bereits vorhandene Kreditlinien. In vielen Fällen beruht die Vereinbarung einer Probezeit nicht auf einer erstmaligen Arbeitsaufnahme, sondern auf einen Wechsel zu einem neuen Arbeitgeber, so dass ein Dispositionskredit ebenso wie eine Kreditkarte bereits vorhanden ist.

Beide Kreditarten sind teurer als Verbraucherdarlehen und sollten unmittelbar nach dem Ablauf der Probezeit durch ein solches abgelöst werden. Günstiger ist ein Abrufkredit, welchen ein Arbeitsplatzwechsler idealerweise noch während des Bestehens seines alten Arbeitsverhältnisses beantragt.

Weitere Möglichkeiten der Kreditaufnahme während der Probezeit

Aus dem Gehaltsnachweis geht das Einstellungsdatum, nicht aber die vereinbarte Probezeit hervor. Banken gehen jedoch grundsätzlich von einer sechsmonatigen Probezeit aus, zumal dieser Zeitraum mit einem stark eingeschränkten Kündigungsschutz versehen ist. Bei Sofortkrediten wird zur Bearbeitungsvereinfachung teilweise auf die Vorlage eines Gehaltsnachweises verzichtet, so dass diese Darlehen sich auch als Kredite während einer Probezeit eignen. Der Kreditnehmer darf selbstverständlich nicht wahrheitswidrig behaupten, sich in einem sicheren Arbeitsverhältnis zu befinden.

Ungefragt muss er nicht zwingend auf seine Probezeit hinweisen, aber selbst davon überzeugt sein, dass er den Kredit später tilgen kann. Darum sind Kredite während der Probezeit ideal, bei welchen der Kreditvertrag das ausdrückliche Recht zu späteren Veränderungen vorsieht, so dass der Verbraucher neben dem effektiven Jahreszinssatz auch die konkreten Kreditbedingungen mehrerer Anbieter vergleicht. Eine sichere Möglichkeit zur Kreditaufnahme während der Probezeit bietet auch das Stellen eines Bürgen.

Es ist rechtlich möglich, das automatische Auslaufen der Bürgschaft beim Übergang in die Festanstellung zu vereinbaren, derartige befristete Bürgschaften werden allerdings nicht von allen Banken angeboten. Auch auf den Webseiten zur Kreditvermittlung zwischen Privatpersonen gilt eine bestehende Probezeit nicht zwingend als Ablehnungsgrund für einen Kreditantrag.

Vielmehr entscheiden die privaten Kreditgeber, unter welchen Voraussetzungen sie Darlehen gewähren, wobei ein Großteil bevorzugt Antragsteller bevorzugt, die anderweitig nur schwer einen Kredit erhalten. Verbraucher übersehen häufig, dass auch Ratenzahlungen innerhalb der ersten sechs Monate eines neuen Arbeitsverhältnisses zweckgebundene Kredite während der Probezeit sind. Da Versandhändler nur bei hohen Bestellsummen einen Gehaltsnachweis anfordern, sind Ratenzahlungen während der Probezeit uneingeschränkt möglich.

Kredit ohne eigenes Einkommen

Auch wenn die Wirtschaft boomt und viele Menschen eine Arbeit haben, so gibt es doch immer noch welche, die ohne Einkommen auskommen müssen, weil sie entweder keine Arbeit finden oder durch eine Krankheit oder Behinderung nicht arbeiten können. Doch auch diese Menschen haben Wünsche und Träume, die sie sich gerne erfüllen möchten. Reicht das angesparte Geld dafür nicht aus, muss in der Regel ein Kredit die finanzielle Lücke schließen.

Jedoch ist ein Kredit ohne eigenes Einkommen nicht so leicht zu bekommen. Auch wenn man bereits seit vielen Jahren bei der Hausbank ein Konto führt, so wird diese den Kreditwunsch definitiv ablehnen. Die Sicherheiten fehlen und ohne Einkommen kann der Kredit nur schwer getilgt werden. Auch andere bekannte Banken werden in solch einem Fall keinen Zuschlag für einen Kredit ohne eigenes Einkommen geben. Jede Bank möchte ihr verliehenes Geld zurück haben und wird das Risiko eines Ausfalles so gering wie nur möglich halten.

Randerscheinungen im Kreditgewerbe

Nun muss man nicht sofort verzagen, wenn die Hausbank einen Kredit ohne eigenes Einkommen abgelehnt hat. Es gibt auch andere Geldgeber, die vielleicht dazu bereit wären. Jedoch muss man hierfür ganz spezielle Bedingungen erfüllen. So wird ein zweiter Antragsteller die Geldgeber eher von einem Kredit überzeugen, als wenn man diesen unter den genannten Voraussetzungen alleine aufnehmen möchte.

Der zweite Antragsteller sollte allerdings zwingend über ein Einkommen verfügen. Gut ist es in diesem Zusammenhang, wenn das Einkommen aus einer sozialversicherungspflichtigen Beschäftigung stammt, die zudem nicht zeitlich begrenzt wurde. Leiharbeiter, Auszubildende oder Tätige in einem befristeten Job zählen hier leider nicht dazu. Des weiteren muss die Schufa ohne negative Einträge sein. Hat sich hier ein Versäumnis im Bereich der Zahlungsverpflichtungen eingeschlichen, so schmälert dies wieder die Chancen auf einen Kredit ohne eigenes Einkommen.

Und dabei ist es dann nicht wichtig, dass der zweite Antragsteller ein Einkommen hat. Beides – das Einkommen wie auch die Schufa – müssen stimmen und zum Antrag passen. Zudem sollte die Kreditsumme nicht zu überzogen sein. Ohne Einkommen kann man keinen Kredit mit vielen tausend Euro erwarten. Vielmehr wird man sich hier in einem recht überschaubaren Rahmen bewegen müssen und wird lediglich auf einen Kleinkredit zurückgreifen können. Doch ein wenig Geld ist immer noch besser als gar kein Geld. Und vielleicht kann mit dieser Summe ja auch schon der Wunsch erfüllt werden.