Schweizer Kredite trotz negativer Schufa
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Kredite sind in Deutschland bei einer negativen Schufa nur schwer zu erhalten, auch wenn weiche Negativmerkmale entgegen der Vermutung vieler Verbraucher die Kreditaufnahme nicht in jedem Fall völlig ausschließen. Eine Alternative zu zähen Verhandlungen mit einem deutschen Geldinstitut über die Kreditvergabe trotz eines Negativeintrages bei der Schufa besteht in der Beantragung eines schufafreien Darlehens aus der Schweiz.
Schweizer Banken können keine Schufa-Auskünfte einholen
Schweizer Kredite können trotz negativer Schufa beantragt werden, da eine in der Schweiz ansässige Bank keinen Zugriff auf die Daten der deutschen Schufa hat. Diese stehen ausschließlich den Mitgliedern der Schufa zur Verfügung, wozu eidgenössische Geldinstitute nicht gehören. Mit der ZEK besteht eine mit der deutschen Schufa vergleichbare Einrichtung, welche jedoch von in Deutschland lebenden Kreditantragstellern keine Daten besitzt, ehe diese zum ersten Mal ein Darlehen in der Schweiz aufgenommen haben.
Da die Schweizer Banken keine Informationen über das Zahlungsverhalten ihrer deutschen Kunden besitzen, vergeben sie überwiegend Kredite bis zu einem Höchstbetrag von 3500 Euro. Wenige Banken haben den maximalen Kreditbetrag für schufafreie Schweizer Kredite auf 5000 Euro erhöht. Des Weiteren richtet sich das Angebot für Schweizer Kredite trotz negativer Schufa Einträge überwiegend nur an Angestellte und Beamte, während nur wenige eidgenössische Geldinstitute auch Freiberuflern oder Selbstständigen ein schufafreies Darlehen gewähren.
Bei den meisten Schweizer Banken ist zusätzlich eine Altersgrenze von fünfundfünfzig oder achtundfünfzig Jahren bei der Kreditaufnahme zu beachten. Die Kreditaufnahme in der Schweiz geht aus künftigen Schufa-Auskünften nicht hervor, sie wird aber an die ZEK gemeldet. Die von einigen deutschen Kunden überlegte gleichzeitige Aufnahme mehrerer schufafreier Darlehen bei verschiedenen Schweizer Banken ist wegen dieser Meldung nicht möglich.
Kein Währungskursrisiko
Deutschen Bankkunden werden Schweizer Kredite trotz negativer Schufa in der einheimischen Währung Euro auf das angegebene Bankkonto überwiesen, so dass kein Währungsrisiko besteht. Zusätzliche Bankspesen entstehen dem Kreditnehmer ebenfalls nicht, da die Schweizer Banken für die Kreditrückzahlung Konten in Deutschland unterhalten.
Schufafreie Kredite bei Kreditinstituten in der Schweiz werden fast nur von Personen mit negativen Einträgen in der deutschen Schufa beantragt, während der zusätzliche Vorteil einer nicht erfolgenden Schufa-Eintragung des Darlehens eher selten von Kreditkunden mit guter Bonität wahrgenommen wird. Da die betroffenen Verbraucher in Deutschland kaum einen Kredit aufnehmen können, akzeptieren sie etwas höhere Zinssätze bei schufafreien Krediten.
Diese spiegeln das durch die nicht einzuholende Bonitätsauskunft erhöhte Ausfallrisiko der Bank wider, zu hoch dürfen sie aber auch nicht ausfallen. Da viele Banken Schweizer Kredite trotz negativer Schufa in Deutschland anbieten, führen Kreditnehmer vor dem Vertragsabschluss einen Preisvergleich durch, indem sie die Angebote verschiedener Banken aus der Schweiz prüfen.
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Seriöse Anbieter für schufafreie Kredite
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Angebote für schufafreie Kredite richten sich an Menschen, welche mindestens einen Negativeintrag bei der deutschen Kreditsicherung verwirkt haben. Sie erhalten je nach Schwere des Eintrages und den Vergaberichtlinien der Geldinstitute einen Kredit nur unter erschwerten Bedingungen oder gar nicht. Bei einer Werbung für schufafreie Kredite ist auf die Seriosität der Anbieter zu achten.
Wichtige Merkmale für seriöse Anbieter
Da sich seriöse Anbieter für schufafreie Kredite an die gesetzlichen Bestimmungen halten, verlangen sie keine Vorkosten oder andere von der tatsächlichen Kreditauszahlung unabhängigen Gebühren. Die Bearbeitung eines eingereichten Kreditantrages ist mit Kosten verbunden, diese gehören bei einer Ablehnung zum normalen Geschäftsrisiko des Kreditvermittlers beziehungsweise der Bank.
Die Berechnung von Kreditgebühren im Fall der Kreditgewährung ist statthaft, üblicherweise werden diese direkt vom Auszahlungsbetrag einbehalten. Sobald auch bei einer Nichtgewährung des beantragten Darlehens Zahlungen zu leisten sind, ist ein Kreditangebot als unseriös zu betrachten. In diesem Fall besteht die Gefahr, dass der Anbieter nur die Provision für eine vergebliche Kreditvermittlung berechnen will.
Das schließt nicht aus, dass in einigen Fällen ein Kredit mit Vorkosten tatsächlich erfolgreich vermittelt wird. Von einem seriösen Anbieter für schufafreie Kredite kann aber schon alleine wegen des Verstoßes gegen das Vorkostengebot nicht gesprochen werden. Ein zusätzliches Zeichen für die Seriosität des Kreditgebers stellt der angemessene Zinssatz dar.
Dass dieser bei einem seriösen schufafreien Kredit oberhalb des durchschnittlichen Sollzinssatzes liegt, ist angesichts des erhöhten Risikos nachvollziehbar. Zweifel an seriösen Zinssätzen sind bei einem schufafreien Kredit jedoch angebracht, wenn der Zinssatz höher als der Durchschnittszinssatz für Dispositionskredite ist.
Wer vergibt schufafreie Kredite?
In Deutschland kommen nur Pfandleiher als seriöse Anbieter für schufafreie Kredite mit Geldauszahlung infrage, da diese ihre Kreditsicherheit durch das zu hinterlegende Pfand erhalten. Zudem werden direkt mit einem Händler vereinbarte Ratenzahlungen oftmals nicht der Schufa gemeldet, eine Anfrage erübrigt sich nach Auffassung der meisten Versandhändler bei wiederholten Bestellungen ihrer Bestandskunden ohnehin.
Wenn Verbraucher Bargeld benötigen, finden sie seriöse Anbieter für schufafreie Kredite in der Schweiz oder in Liechtenstein. Da die dort ansässigen Banken keine Schufa-Mitglieder sind, erhalten sie von ihr keine Bonitätsauskünfte. Zur Vermeidung von Zahlungsausfällen setzen Schweizer Banken ein höheres Arbeitseinkommen als deutsche Geldinstitute für die Kreditauszahlung voraus und beschränken zugleich den Darlehensbetrag auf zumeist 3500 Euro.
Als Darlehen ohne Bonitätsauskunft kann der schufafreie Schweizer Kredit streng genommen nicht bezeichnet werden, denn die Bank erkundigt sich nach Einträgen bei der eidgenössischen ZEK, an welche sie die Kreditaufnahme auch meldet. Als Antwort auf ihre Anfrage erhält die Bank fast immer die Information, dass der Kunde bislang bei der ZEK unbekannt ist, da die meisten Antragsteller eines schufafreien Darlehens erstmals einen Kredit in der Schweiz aufnehmen.
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Schweizer Kredit ohne Schufa Eintrag
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Deutsche Kreditnehmer können ein Darlehen auch im Ausland aufnehmen. Besonders beliebt ist die Schweiz. Zu den Angeboten der Schweizer Banken zählen Immobilienfinanzierungen in Schweizer Franken sowie schufafreie Kleinkredite, welche in Euro abgewickelt werden.
Kredit ohne Schufa bezieht sich sowohl auf die Kreditvergabe ohne Einholen einer Bonitätsauskunft bei der deutschen Kreditsicherung als auch darauf, dass diese keine Kenntnis von der Kreditaufnahme erlangt. Die meisten Kreditnehmer beantragen einen schufafreien Kredit wegen vorhandener Negativmerkmale in ihrer Schufa-Auskunft, einigen ist aber auch das Unterbleiben der Meldung an die deutsche Kreditsicherung wichtig.
Warum ohne Negativeintrag einen Schweizer Kredit aufnehmen?
Mitunter beantragen Kunden einen Schweizer Kredit, ohne dass sie einen Schufa Eintrag haben. In einigen Fällen erschweren ein schlechter Score-Wert oder bereits vorhandene Darlehen die Kreditaufnahme, wesentlich häufiger möchten sie nicht, dass der von ihnen aufgenommene Kredit der Schufa gemeldet wird. Tatsächlich wird der Schweizer Kredit ohne Schufa Eintrag ausgezahlt, zumal die eidgenössischen Banken keine Mitglieder bei der deutschen Kreditsicherung sind und somit dort weder Informationen erhalten noch Meldungen erstatten dürfen.
Einen Vorteil bietet die Kreditaufnahme ohne Schufa dem Antragsteller mit guter Bonität, wenn er in absehbarer Zukunft die Beantragung weiterer Kredite plant. In diesem Fall verbessert sich die Chance auf eine spätere Kreditgewährung, wenn das bereits laufende Darlehen der Schufa nicht bekannt ist. Der fehlende Schufa-Eintrag befreit den Kreditnehmer jedoch nicht von seiner Verpflichtung, bestehende Verbindlichkeiten bei einem später beantragten Darlehen ehrlich anzugeben.
Lohnt sich die Kreditaufnahme schufafreier Darlehen?
Dass sich für Menschen mit Negativmerkmalen in ihrer Schufa die Kreditaufnahme bei einer Schweizer Bank ohne Schufa-Auskunft lohnt, ist selbstverständlich, zumal diese von vielen deutschen Kreditinstituten generell als Kreditnehmer abgelehnt werden. Ein Schweizer Kredit ohne Schufa Eintrag ist auch nützlich, wenn Antragsteller zwar keine Negativeinträge in der Schufa aufweisen, aber auf Grund bereits vorhandener Kreditverbindlichkeiten bei deutschen Banken keinen Kredit erhalten.
In diesem Fall muss der Kreditnehmer jedoch selbst sorgfältig prüfen, ob er sowohl das neue Darlehen als auch die bisherigen Kredite ordnungsgemäß zurückzahlen kann. Für den Schweizer Kredit ohne Schufa Eintrag gilt üblicherweise eine Höchstsumme von 3500 Euro, welche von einigen Banken auf 5000 erhöht wird. Des Weiteren ist das Mindesteinkommen bei der schufafreien Kreditaufnahme in der Schweiz höher als bei der Auszahlung klassischer deutscher Kredite.
Auch die Sollzinsen sind bei Schweizer Darlehen ohne Schufa regelmäßig etwas höher als bei klassischen Verbraucherdarlehen, da die Banken einen Ausgleich für das auf Grund der nicht möglichen Bonitätsauskunft berechnen. Damit der Mehraufwand nicht zu groß wird, ist vor der Aufnahme eines Schweizer Darlehens ein sorgfältiger Kreditkostenvergleich unerlässlich.
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Schweizer Kredit für Selbständige
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Finanzierungssorgen plagen viele Unternehmer. Besonders problematisch ist die mangelnde Risikobereitschaft deutscher Geschäftsbanken. Nicht selten kommt daher die Unternehmensfinanzierung aus dem Ausland. Der Schweizer Kredit für Selbständige bietet seit vielen Jahrzehnten einen Ausweg aus dem Investitionsstau. Worauf bei der Planung eines Auslandskredites zu achten ist und welche Alternativen sich außerdem bieten, darüber berichtet der Beitrag.
Schweizer Kredit für Selbständige – der klassische Auslandskredit
Ein aufstrebendes Unternehmen muss expandieren, sonst ist es langfristig zur Bedeutungslosigkeit verurteilt. Das Kapital für die notwendigen Investitionen findet die Geschäftswelt immer seltener bei ihrer Hausbank. Staatliche Förderungen über die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) sind zwar möglich, doch die Beantragungshürden schrecken viele Unternehmer ab. Ohne die Unterstützung eines professionellen Beraters und viel Zeiteinsatz, der im Kerngeschäft verloren geht, geht es bei KfW – Hilfen nicht.
Schnelle Kreditvergaben verspricht der Schweizer Kredit für Selbständige. Die Beantragung ist bequem. Spezialkenntnisse und umfassende Wirtschaftsanalysen sind nicht erforderlich. Anders als bei öffentlichen Darlehen entfällt die zeitraubende Aufbereitung der Wirtschaftsdaten. Eine aussagefähige BWA reicht aus.
Kreditvergleiche sind unverzichtbar
Auslandskredite unterliegen einem ähnlichen Wettbewerb, wie Konsumentenkredite. Längst sind nicht alle Angebote gleich. Abhängig von möglichen Sicherheiten und der Bonität können sich erhebliche Einsparungsmöglichkeiten durch einen ausführlichen Kreditvergleich eröffnen. Neben dem guten Gefühl, das persönlich beste Angebot zu nutzen, kommt ein weiterer Vorteil durch den intensiven Vergleich hinzu. Gegen schwarze Schafe, die es in jeder Branche gibt, ist die umfassende Vorinformation das sicherste Mittel.
Durch den intensiven Vergleich der Angebote ist klar einschätzbar, was marktgerecht ist und an welcher Stelle eine Übervorteilung droht. Ein sicheres Zeichen für ein unseriöses Angebot ist der Wunsch des Anbieters nach Vorkasse. Seriöse Anbieter verdienen nur, wenn sie erfolgreich tätig werden.
Das Erfolgshonorar beinhaltet alle Vorkosten, war der Vermittlungsversuch nicht erfolgreich, so wird kein Honorar fällig. Außerdem wird weder ein Sparvertrag, eine Versicherung, eine Kreditkarte noch ein anderes „Kreditchancen verbesserndes Mittel“ angeboten.
Alternative zum Auslandskredit – Privatkredit für die Selbstständigkeit
Die moderne Alternative zum Schweizer Kredit für Selbständige, das ist der Kredit von privaten Geldgebern. Angeboten wird der Kontakt zu solventen Finanzierern über Internetportale. Zwei große Portale teilen sich den Markt im deutschsprachigen Raum. Die Arbeitsweise der Anbieter entspricht einer Internetauktion. Unternehmer, die nach einem Kredit suchen, veröffentlichen ihren Kreditwunsch auf einer der Plattformen.
Private Geldgeber studieren die Angebote und unterbreiten ein Finanzierungsangebot in Form eines Gebotes. Sind genügend Gebote abgegeben und akzeptiert, dann wird der Kredit auszahlungsfähig. Das weitere Verfahren übernimmt nun eine Bank. Sie zahlt den Kredit aus und nimmt die Rückzahlungen entgegen. Es ist übrigens die gleiche Bank, die den Schweizer Kredit für Selbständige, schon millionenfach bewilligt hat.
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Sofortkredit mit Probezeit
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Gerade im Berufsleben angekommen oder den Job gewechselt – endlich finanziell unabhängig und vollkommen flexibel zu sein, das hat schon wesentliche Vorteile. Eine neue Wohnung und ein eigenes Fahrzeug sind die beliebtesten Ziele dieser Menschen. Es ist sehr wichtig, dass man nun auf eigenen Beinen steht und auf die Unterstützung der Eltern nicht mehr angewiesen ist.
Doch gerade am Anfang ist die finanzielle Belastung ziemlich groß, weil auch die initialen Anschaffungen enorm sind. Auch die erste Zeit im Beruf ist alles andere als einfach. Ein neues Umfeld, neue Kollegen und Herausforderungen und schließlich auch die Probezeit stellen die Anwärter vor große Hürden. Doch es gibt eine Abhilfe, sodass sich auch Menschen, die sich am Anfang ihres Berufslebens oder eines neuen Jobs befinden, sich die gewünschten Dinge leisten können, nämlich mit einem Sofortkredit mit Probezeit. Wie sich dieses Bankgeschäft gestaltet, wird nachfolgend näher betrachtet.
Ein Sofortkredit mit Probezeit – ein lukratives Angebot der Banken
Ein klassischer Kredit verlangt es zunächst, in einer Bonitätsprüfung, die finanziellen Verhältnisse des Antragstellers zu überprüfen. Diese Prüfung ist ein wichtiger Prozess, denn hier stellen die Banken die Sicherheiten sicher, sodass der Kreditnehmer möglichst in keinen Zahlungsverzug gerät. Klassischerweise ist der Einkommensnachweis eine wichtige Sicherheit für die Gewährung eines Kredits.
Bei einem sich in der Probezeit befindlichen Antragsteller ist dies schwierig, weil die regelmäßigen Einkünfte in Zukunft alles andere als sichergestellt sind. Somit fällt diese Sicherheit schon einmal weg. Weiterhin gibt es auch andere Sicherheiten, zum Beispiel der Besitz von Aktien oder Immobilien.
Ferner gibt es die Möglichkeit, einen Bürgen zu definieren, der bei eventuell auftretenden Zahlungsproblemen des Kreditnehmers in dessen Position springen kann. Ein Bürge ist meist ein Bekannter oder Freund des Kreditnehmers. Ferner ist es erforderlich, dass kein negativer Eintrag in der Schufa Datenbank vorliegt. Ein Sofortkredit mit Probezeit verlangt also andere Sicherheiten als den üblichen Einkommensnachweis.
Die Konditionen und Rahmenbedingungen für einen Sofortkredit mit Probezeit
Bei einem derartigen Kredit sind Summen von bis zu 100.000 Euro zu erhalten. Die Kreditlaufzeiten liegen üblicherweise zwischen 6 und 60 Monaten, in dieser Zeit sind dann monatliche Raten zu entrichten. Die Höhe der Raten wird unter anderem auch durch den Zinssatz bestimmt. Dieser befindet sich je nach Bank und Marktlage zwischen 4 und 14 Prozent. Ein genauer Vergleich der Alternativen lohnt also allemal. So haben also auch Menschen, die sich in der Probezeit befinden die Chance, sehr leicht an materielle Dinge zu gelangen. Das ist eine große Chance.