Sofortkredit ohne Sicherheiten

Einen Sofortkredit ohne Sicherheiten aufzunehmen ist im deutschen und auch im ausländischen Bankenwesen nicht möglich. Die Vergabe eines Darlehens durch ein Kreditinstitut oder eine Bank ist auch immer an diverse Sicherheiten gebunden, die der Kreditnehmer auch zwingend erfüllen muss.

Das wichtigste ist hierbei die Kreditwürdigkeit, welche dazu dient zu ermitteln, ob der Kreditnehmer überhaupt den Kredit auch zurückzahlen kann. Folglich dient das der Bank schon im Vorfeld zu Evaluierung, ob ein Antragsteller tatsächlich akzeptiert werden sollte oder nicht. Letztlich schützen Sicherheiten die Bank immer vor einem Zahlungsausfall des Kreditnehmers, ganz egal ob diese Sicherheiten später einmal gepfändet werden können oder schon im Vorfeld die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls minimieren, eben indem die Kreditwürdigkeit samt Kreditrahmen des Antragstellers festgestellt wird.

Ohne Sicherheiten gibt es keinen Kredit, jedoch können einige optionale Sicherheiten die Chancen auf eine erfolgreiche Kreditaufnahme signifikant erhöhen. So sehen es Banken zum Beispiel sehr gern, wenn der Kreditnehmer über ein mögliches pfändbares Kapital verfügt. Dieses Kapital kann im Falle eines Zahlungsausfalls von der Bank genutzt werden, um die Restschuld des Darlehens zu begleichen.

Ein abgezahltes Auto oder eine Immobilie im vollständigen Besitz des Kreditnehmers zählt als solch pfändbares Vermögen. Dieses Vermögen bleibt von der Bank komplett unangetastet, solang der Kreditnehmer seine anfallenden Ratenzahlungen fristgerecht und in voller Höhe begleicht.

Der schnelle Sofortkredit mit Sicherheiten

Einen Sofortkredit ohne Sicherheiten aufnehmen ist also, zumindest über das Bankenwesen, nicht möglich. Eine Art Sofortkredit ist jedoch die Leihgabe von Geld aus dem Einkommen eines privaten Kreditgebers. Leiht sich Person A zum Beispiel Geld von Person B, ist das effektiv auch ein Kredit, auch wenn dieser vielleicht nicht direkt als solcher wahrgenommen wird.

Sicherheiten müssen hier üblicherweise nicht geleistet werden, da das freundschaftliche oder gar familiäre Verhältnis beider Personen zueinander die Kreditwürdigkeit und Beurteilung dieser überwiegt. Solch ein Darlehen kommt jedoch nur in Frage, wenn der Kreditnehmer im privaten Umfeld auch tatsächlich eine Person kennt, die zum einen gewillt ist Geld an ihn zu verleihen und zum anderen selber über die nötigen finanziellen Mittel verfügt.

Im Bankenwesen ist ein Sofortkredit ohne Sicherheiten des Kreditnehmers nur möglich, wenn stattdessen ein Bürge die notwendigen Sicherheiten aufbringt. Bei einer Bürgschaft wird das komplette Vermögen und Einkommen des Bürgen mit zur Evaluierung zu Rate gezogen, so dass hier wesentlich höher dotierte Kredite möglich sind. Auch werden Darlehen oft überhaupt erst einmal möglich, indem eine weitere Person für den eigentlichen Kreditnehmer bürgt und damit dessen Kreditwürdigkeit erhöht oder gar erst herstellt.

Sofortkredit mit negativer Schufa

Kreditnehmer, die früher eine negative Schufa vorliegen hatten, wurden zumeist direkte von der Kreditvergabe ausgeschlossen. Immer mehr Banken und Sparkassen zeigen sich heute offener und bieten auch einen Kredit mit negativer Schufa an. Besonders interessant sind momentan die zahlreichen Sofortkreditangebote der Onlinebanken im Internet.

Die Onlinebanken im Netz haben mit ihren Sofortkreditprodukten einen deutlichen Nachfragezuwachs verzeichnen können. Immer mehr Kreditnehmer entscheiden sich heute für einen Sofortkredit, da dieser nicht nur schnell verfügbar, sondern auch einfach zu beantragen ist, darüber hinaus sprechen die niedrigen Zinsen für ein Sofortkreditangebot von einer der zahlreichen Banken im Internet.

Einen Sofortkredit mit negativer Schufa eingeräumt zu bekommen ist heute nicht mehr ausgeschlossen, auch die Onlinebanken im Internet bieten heute bereitwillig auch Kreditangebote bei einer negativen Schufa an. Da das Angebot im Bereich der Sofortkredite ohne Schufa deutlich zugenommen hat, sollten Kreditnehmer unbedingt auf einen Kreditvergleich im Internet zurückgreifen.

Sofortkredit mit negativer Schufa und niedrigen Zinsen finden – Das ist beim Vergleich zu beachten

Beim Vergleich von mehreren Kreditangeboten sollten sich kostenbewusste Kreditnehmer vor allem auf den Effektivzins ausrichten, da dieser maßgeblichen Einfluss auf die Gesamtkreditkosten nimmt. Der Effektivzins ist heute von unterschiedlichen Faktoren wie Laufzeit, Kreditsumme, Bonität, aber auch Verwendung und Tilgung abhängig.

In der Praxis nimmt die Bonität den größten Einfluss auf den Effektivzins. Da bei einem Sofortkredit mit negativer Schufa die Schufa nicht bei der Bonitätsprüfung berücksichtigt wird, können gerade Kreditnehmer die über ein hohes monatliches Einkommen verfügen, von attraktiven Zinskonditionen profitieren.

Entscheidenden Einfluss auf den Effektivzins kann aber auch mit der Auswahl der richtigen Kreditsumme und Laufzeit genommen werden. Kreditnehmer, die sich für eine kurze Laufzeit und eine geringe Kreditsumme entscheiden, können in der Praxis von einem geringeren Effektivzins profitieren als Kreditnehmer, die sich für eine lange Laufzeit und eine hohe Kreditsumme entscheiden.

Auch beim Sofortkredit mit negativer Schufa können Kreditnehmer bereits nach kurzer Zeit frei über die komplette Kreditsumme verfügen. Kreditnehmer müssen auch zur Beantragung lediglich ein Beantragungsformular ausfüllen, die Kreditentscheidung der Bank abwarten und schließlich den Vertrag unterzeichnen. Bereits nach wenigen Werktagen ist bereits die gesamte Kreditsumme frei und uneingeschränkt verfügbar.

Den individuell besten Sofortkredit durch einen Vergleich im Internet finden

Durch einen gezielten Vergleich mit Hilfe von einem Kreditrechner können Kreditnehmer heute schnell und kostenfrei das individuell beste Kreditangebot heraussuchen. Der Vergleich von mehreren Angeboten mit einem Kreditrechner ist deshalb von Vorteil, da beim Vergleich individuelle Kreditsummen, Laufzeiten, Einkommen etc. berücksichtigt werden können. Auf diesem Weg lassen sich schnell die besten Angebote heraussuchen und dauerhaft viel Geld sparen.

Schweizer Kredit für Rentner

Der Schweizer Kredit für Rentner ist eine Option, wenn die Kreditvergabe auf dem Kreditmarkt in Deutschland nicht mehr möglich ist. In Deutschland kann das Alter bereits sehr frühzeitig zu Problemen bei Krediten führen. Trotzdem dürfen auch von den Kantonsbanken keine Wunder erwartet werden. Mit 75 Jahren gibt es den Kredit von der Kantonsbank nicht mehr.

Schweizer Kredit für Rentner – die Altersgrenzen nach oben verschieben

Der Schweizer Kredit für Rentner ist, wie jeder andere Kredit, an die realistische Rückzahlungsfähigkeit gekoppelt. In Deutschland bietet sich, bezüglich der Altersgrenzen für Kredit, kein einheitliches Bild. Trotzdem lassen sich grobe Einteilungen ziehen, damit der eigene Kreditwunsch realistischer bewertbar wird.

Erste Schwierigkeiten bei der Kreditvergabe für Immobilienkredite sind etwa in der Altersgruppe 50+ zu erwarten. Langfristige Darlehen, die eine Rückzahlung über die Rentengrenze hinaus verlangen, die sind vielfach nicht mehr möglich. Alle normalen Konsumentenkredite, die bleiben bis etwa zur Altersgruppe 60+ erhalten.

Nun wird es uneinheitlich. Über 65 Jahre vergeben zwar weiterhin einige Anbieter Kredit, doch die Rückzahlung muss vor dem 70. Geburtstag abgeschlossen sein. Über dieses Datum hinaus, da ist nur noch der Schweizer Kredit für Rentner möglich.

Kreditvoraussetzungen für Rentnerkredite

Mit dem Renteneintritt ist ein deutlicher Einkommensverlust verbunden. Dank der Agenda-Politik ist die Bonität vieler Rentner praktisch mit einem Schlag erloschen. Ihre Rente ist sicher. Sie wird jeden Monat pünktlich auf das Konto überwiesen. Die Pfändungsfreigrenze übersteigt eine Durchschnittsrente kaum. Damit fehlt vielfach die grundsätzliche Voraussetzung zur Kreditvergabe – ein ausreichendes Einkommen zur sicheren Ratenzahlung.

Rentner, die dieses Problem nicht haben, die gibt es natürlich auch. Für sie ist nur die Altersgrenze das ausschlaggebende Problem. Der Auslandskredit für Rentner verschiebt diese Grenze auf ein Lebensalter von 75 Jahren. Für rüstige Rentner, die ohne fremde Hilfe kreditwürdig sein und allein haften möchten, ist der Auslandskredit eine gute Option. Trotzdem ist bei der Beantragung einiges zu bedenken.

Kostenfallen beim Kredit für Senioren

Unabhängig vom Herkunftsland des Kredites, hat für jeden Kreditgeber die Sicherheit seiner Investition höchste Priorität. Eine Restschuldversicherung wird daher oft sehr nachdrücklich „angeboten“. Für jüngere Menschen sind die Kosten einer solchen Versicherung durchaus vertretbar. Bei Senioren kann die Restschuldversicherung den Kostenrahmen deutlich sprengen.

Senioren, die vor dem Problem stehen, nur einen Kredit mit Restschuldversicherung zu bekommen, die sollten über Alternativen nachdenken. Deutlich günstiger wäre es einen Mitantragsteller, beispielsweise eines der Kinder, mit ins „Boot“ zu holen.

Die Bonität steigt damit wieder auf ein normales Maß an. Die Zinsen fallen und ein Rentnerkredit ist wieder leicht bewilligungsfähig. Der Schweizer Kredit für Rentner kann nun zu deutlich günstigeren Gesamtkonditionen beantragt werden.

Sofortkredit ohne Verdienstnachweis

Einen Sofortkredit ohne Verdienstnachweis von einer Bank zu erhalten ist nicht möglich, denn anders als die Abfrage der Schufa, ist der Nachweis über den Verdienst des Kreditnehmers nicht optionaler Natur.

Der Verdienst eines Kreditnehmers trägt maßgeblich zur Evaluierung der Kreditwürdigkeit und des Kreditrahmens bei, weshalb jede Bank zusätzlich zum Kreditantrag auch eindeutige Nachweise über die Art und Höhe des Einkommens einfordern wird. Besonders gern sind Kunden bei Banken gesehen, die ihr Einkommen entweder als Beamteter oder über einen unbefristeten Arbeitsvertrag verdienen.

Beide Personen genießen einen ausgesprochen hohen Kündigungsschutz, weshalb die Bank hier besser mit der Vergabe eines Darlehens planen kann, als dies bei Arbeitnehmern mit befristetem Vertrag möglich wäre. Desto höher das Einkommen, desto höher ist natürlich auch der Kreditrahmen des Kreditnehmers. Dieser gibt an bis zu welcher Höhe ein Darlehen maximal dotiert sein kann, ohne dass der Kreditnehmer dafür einen zusätzlichen Mitantragsteller oder Bürgen in den Vertrag einsetzen lassen muss.

Der Sofortkredit ohne Verdienstnachweis ist also in dieser Form nicht möglich, außer es wird ein sehr liquider Bürge eingesetzt. Da das Einkommen und Vermögen des Bürgen mit in die Evaluierung der Bonität zählt, können Kreditnehmer womöglich auf einen Verdienstnachweis verzichten (besonders wenn aufgrund einer Arbeitslosigkeit eh kein Verdienst vorhanden ist).

Der schnelle Sofortkredit im Überblick

Der Sofortkredit selber wird also immer nur unter der Bedingung vergeben, dass dem Kreditnehmer und/oder sein Bürge tatsächlich auch eine Kreditwürdigkeit zugesprochen werden kann. Nur wenn die Evaluierung durch die Bank positiv endet, wird dem Antragsteller ein Darlehen zugesagt. Das Darlehen selber ist auch beim Sofortkredit ganz normal an eine Ratenzahlung gebunden. In der Regel fallen diese Raten alle gleich hoch aus, da die Kreditsumme mit der Zinslast addiert und dann durch die Laufzeit in Monaten geteilt wird.

Desto länger also die Laufzeit angelegt ist, desto geringer fällt auch die monatliche Belastung aus. Dafür wird der Kredit natürlich länger unterhalten, was eine weitere Kreditaufnahme unter Umständen schwierig gestalten kann. Folglich ist der Sofortkredit ohne Verdienstnachweis auch als Erstkredit nicht zu erhalten, zumindest nicht über den klassischen Weg. Eine Möglichkeit wären noch private Kreditvermittlungsportale, die fremde Kreditgeber mit fremden Kreditnehmern zusammen bringen.

Aber auch hier sind die Kredite üblicherweise an die Forderung geknüpft, dass der Antragsteller und künftige Kreditnehmer sein Einkommen zweifelsfrei nachweisen muss. Lediglich die Geldleihe aus dem privaten Umfeld ist von derartigen Überprüfungen befreit, da die Darlehen nicht direkt als Darlehen gesehen werden, sondern als eine unkomplizierte Finanzspritze, die der Kreditnehmer über einen vereinbarten Zeitraum wieder zurückzahlt.

Kredite trotz Insolvenz

Kredite trotz Insolvenz sind grundsätzlich ein zweischneidiges Schwert. Kreditmöglichkeiten bestehen, ihre Nutzung ist allerdings an enge gesetzliche Auflagen gebunden. Bei der Privatinsolvenz können außerdem die im Insolvenzverfahren betroffenen Gläubiger für Probleme sorgen.

Kredite trotz Insolvenz – eine schwierige Ausgangslage

Die Ausgangslage, um Kredite trotz Insolvenz tatsächlich bewilligungsfähig zu machen, die ist denkbar schlecht. Insolvent zu sein, das bedeutet nichts anders als zahlungsunfähig zu sein. Nur der Bedarf zum Leben ist unpfändbar. In der Privatinsolvenz muss jedes Einkommen, über den unpfändbaren Anteil hinaus, an den Insolvenzverwalter weitergeben werden. Der Verwalter teilt es unter den Gläubigern auf. Außerdem sind alle pfändbaren Sachwerte und Rechte in die Insolvenzmasse eingeflossen. Sicherheiten für einen Kredit können damit nicht mehr angeboten werden.

Der negative Schufa-Eintrag der laufenden Insolvenz beendet endgültig alle Kreditchancen bei den gewöhnlichen Kreditanbietern. Ausgeschlossen sind damit Kredite von der Hausbank ebenso, wie ein Kredit aus dem Versandhandel.

Die letzte verbleibende Chance auf Bankkredit wäre ein Kredit ohne Schufa. Doch selbst bei den Risikokrediten nehmen die Anbieter Abstand, sobald ihnen die Insolvenz bekannt ist. Verschweigen darf das Privatinsolvenzverfahren trotzdem niemand. Die Insolvenz muss unaufgefordert jedem potenziellen Kreditgeber unverzüglich mitgeteilt werden. Nur, wenn der Kredit unter diesen Vorzeichen zustande kommt, dann ist er rechtens. Wird die Information unterdrückt, selbst wenn danach nicht im Antrag gefragt wurde, so handelt es sich um Kreditbetrug.

Risiken beim Kredit im Verlauf der Privatinsolvenz

Ein seriöser Kreditanbieter, der über das laufende Privatinsolvenzverfahren ordnungsgemäß informiert wurde, der wird kaum eine größere Kreditsumme vergeben. Angebote für Kredite trotz Insolvenz, die den Rahmen eines Mikrokredites übersteigen, die sollten besonders unter die Lupe genommen werden. Wahrscheinlich handelt es sich um einen unseriösen Anbieter. Sollte Vorkasse verlangt werden oder der Dienstleister erwartet die Verlegung des Girokontos zu einem anderen Anbieter, so ist Vorsicht geboten.

Angebote die Kreditchancen durch Sparverträge, Versicherungen oder Kreditkartenverträge zu verbessern sind in aller Regel unseriös. Der Vermittler erhält eine Vermittlungsprovision für den Neukunden. Der erhoffte Kredit rückt, dank der zusätzlichen Zahlungsverpflichtung noch ein Stück in weitere Ferne. Eine verlangte Vorkasse für die Leistung des Vermittlers ist bereits der Beweis für ein unlauteres Angebot. Seriöse Kreditvermittler bekommen ausschließlich ein Erfolgshonorar.

Verbleibende Kreditchancen bei Insolvenz

Denkbar wäre es einen Privatkredit zu bekommen. Der Kreditversuch, in einem der beiden marktführenden Portale, kostet etwa 10,- Euro. Wird tatsächlich ein Kredit bewilligt, dann darf die Rückzahlung unter keinen Umständen schiefgehen. Bekommt ein Gläubiger des Insolvenzverfahrens davon vor der Restschuldbefreiung „Wind“, kann er die Zustimmung versagen.

Risikofreie Kredite trotz Insolvenz gibt es nur in nachgewiesenen Notfällen von kirchlichen Gruppierungen oder einem Wohlfahrtsverband. Alternativ stehen die Kreditmöglichkeiten der Pfandleihhäuser weiterhin offen.