Schweizer Kredit über 3500 Euro
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Als Schweizer Kredit werden zumeist die von Schweizer Banken an deutsche Kreditnehmer ausgezahlten Kredite ohne Schufa bezeichnet. In einem weiteren Sinn stellt natürlich jedes von einer eidgenössischen Bank ausgezahlten Darlehen einen Schweizer Kredit dar.
Der klassische Schweizer Kredit und die begrenzte Auszahlungshöhe
Einen Schweizer Kredit über mehr als 3500 Euro zahlen nur wenige Geldinstitute als klassisches schufafreies Darlehen aus. Der wichtigste Grund für die Einschränkung der Darlehenshöhe besteht in der verringerten Kreditsicherheit, da die Bank keine Informationen über das bisherige Zahlungsverhalten des Kreditnehmers besitzt und annimmt, dass dieser wegen einen schlechten Schufa einen Kredit in der Schweiz beantragt.
Wenn bei einem Schweizer Kredit über 3500 Euro benötigt werden, verringert sich die Anzahl der möglichen Kreditbanken deutlich, da nur wenige von ihnen den Höchstbetrag auf 5000 Euro festgelegt haben. Bei einigen Schweizer Geldinstituten sind Kreditbeträge von mehr als 3500 Euro erhältlich, wenn der Kreditnehmer einen zusätzlichen Bürgen stellt. In diesem Fall muss der Bürge ebenso wie der eigentliche Kreditnehmer über ein ausreichend hohes Einkommen verfügen, zugleich darf er bei den meisten Schweizer Banken ebenfalls nicht selbstständig oder freiberuflich tätig sein.
Oftmals nehmen Verbraucher an, dass sie durch die Aufnahme von mehr als einem Kredit in der Schweiz einen höheren Betrag als 3500 Euro aufnehmen können, da keine Schufa-Anfrage erfolgt. Diese Annahme trifft wegen der Meldung aller in der Schweiz beantragten Darlehen an die Schweizer Kreditsicherung ZEK nicht zu. Ein Währungsrisiko besteht beim klassischen Schweizer Kredit ohne Schufa nicht, da die Abwicklung in Euro vorgenommen wird.
Besondere Finanzierungen
Neben den von einigen Schweizer Banken intensiv beworbenen schufafreien Krediten können Verbraucher in der Schweiz auch Autokredite, Baufinanzierungen und Fremdwährungsdarlehen aufnehmen. Auch in diesem Fall kann die Schweizer Bank wegen der Nichtmitgliedschaft keine Schufa-Anfrage stellen, die Schufafreiheit lässt sich aber durch die Kooperation mit einem deutschen Kreditvermittler umgehen.
Maßgeblich für Baudarlehen in der Schweiz ist ohnehin nicht die eventuelle Schufafreiheit, sondern die Kombination aus einem günstigen Zinssatz und der Möglichkeit, durch Währungskursschwankungen einen Teil der Kreditsumme zu refinanzieren. Bei einem eidgenössischen Immobilienkredit handelt es sich selbstverständlich um einen Schweizer Kredit über mehr als 3500 Euro, welchen die Bank in ähnlicher Weise wie ein deutsches Geldinstitut über eine Grundstückshypothek absichern lässt.
Auch bei einem Autokredit vergeben Schweizer Banken höhere Beträge als 3500 Euro und lassen sich wie jede deutsche Bank den Fahrzeugbrief bis zur Kredittilgung aushändigen. Bei Baufinanzierungen und teilweise bei Autokrediten erfolgt die Abwicklung im Gegensatz zu den überwiegend beworbenen schufafreien Krediten aus der Schweiz nicht über ein deutsches Konto des eidgenössischen Kreditinstitutes, so dass zusätzliche Bankspesen anfallen.
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Schweizer Kredite
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Wie der Name schon vermuten lässt, stammen Schweizer Kredite von Banken, die ihren Sitz in der Schweiz haben. Gemeint sind Kredite, die ohne eine Abfrage der Schufa vermittelt werden. Der Vorteil eines solchen Kredites besteht darin, dass auch Personen mit einer negativen Bonität tatsächlich in der Schweiz einen Kredit erhalten, wenn deutsche Banken dazu nicht mehr bereit sind. Wie das genau funktioniert, ist nachstehend zu erfahren.
Wenn in Deutschland die Banken Nein sagen
Schweizer Kredite werden unabhängig von den Einträgen in der Schufa vergeben. Auch für Umschuldungen oder zum Ausgleich des Girokontos eignen sie sich. Damit sind sie eine seriöse Variante, um einen finanziellen Engpass auszugleichen. Damit die Betroffenen aber nicht extra in die Schweiz fahren müssen, haben sich in Deutschland verschiedene Finanzvermittler auf diese Art von Krediten aus dem Ausland spezialisiert.
Wie bei anderen Krediten auch sollten bei solchen Krediten die Rahmenbedingungen stimmen. Das betrifft vor allen Dingen den Zinssatz, der zwar bei den Krediten aus der Schweiz ein wenig höher ist, aber dennoch nicht ins Uferlose steigen darf. Ein Vergleich im Internet über die einschlägigen Suchmaschinen bringt sehr schnell Klarheit über die einzelnen Konditionen der Anbieter.
Ohne großen Zeitaufwand den Kredit beantragen
Ist erst einmal der richtige Kredit gefunden, geht alles sehr schnell über die Bühne. Wie bei deutschen Banken auch lassen sich die Schweizer Kredite meist online beantragen. Eine vorläufige Zusage erfolgt sofort, sofern der Antragsteller einen festen Arbeitsplatz und einen Wohnsitz in Deutschland hat. Das letzte Wort hat aber immer noch die Bank in der Schweiz.
Gibt es von dieser Seite keine Bedenken, erhalten die Kreditnehmer das ersehnte Geld innerhalb von ein paar Tagen. Diese Kredite sind echte Darlehen, bei denen die Schufa tatsächlich nicht abgefragt wird. Das gibt es jedoch nur bei ausländischen Banken, da in Deutschland die Geldinstitute immer die Bonität kontrollieren und danach entscheiden.
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Seriöse Kleinkredite trotz Schufa
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Eine negative Schufa liegt vor, wenn der Kreditsicherung mindestens ein Zahlungsversäumnis gemeldet wurde und die Verfehlung noch nicht wegen des Zeitablaufs gelöscht wurde. Deutsche Kreditgeber führen bei der Vergabe von Krediten grundsätzlich eine Schufa-Anfrage durch.
Das gilt meistens nicht, wenn Lieferanten eine Ratenzahlung ihrer Bestandskunden akzeptieren. Bis zu welcher Kredithöhe von einem Kleinkredit gesprochen werden kann, ist nicht gesetzlich festgelegt. Somit bezeichnen einige Banken selbst Darlehen von zehntausend Euro noch als Kleindarlehen, während die meisten Kreditinstitute in Deutschland die Grenze bei etwa fünftausend Euro ansetzen. Die Einstufung eines Darlehens als Kleinkredit hat keine rechtlichen Auswirkungen, ermöglicht gemäß der internen Regeln zur Kreditvergabe aber häufig eine vereinfachte Kreditentscheidung.
Eine negative Schufa macht die Kreditaufnahme nicht immer unmöglich
Deutsche Kreditinstitute vergeben nach sorgfältiger Prüfung seriöse Kleinkredite trotz Schufa Negativeinträge, wenn es sich dabei um weiche Negativmerkmale handelt. Von Vorteil ist auch, wenn der Antragsteller den negativen Schufaeintrag bereits vor einigen Jahren verwirkt hatte und belegen kann, dass sich seine finanzielle Situation inzwischen verbessert hat. Das Stellen eines Bürgen verbessert die Chancen auf die Auszahlung eines seriösen Kredites trotz negativer Schufa zusätzlich, ist aber nicht immer erforderlich.
Wenn eine negative Schufa besteht, sprechen Kreditnehmer diesen Sachverhalt bei einer persönlichen Kreditaufnahme selbst an. Die Kreditbeantragung über das Internet bleibt ebenfalls möglich, allerdings nur bei Kreditgebern, welche die Kreditvergabe nicht vollständig automatisiert haben und Einzelfallentscheidungen treffen können.
Für seriöse Kleinkredite trotz Schufa verlangt die Bank oder der Kreditvermittler keine Vorkosten, denn eine Bearbeitungsgebühr ist bei der Kreditvergabe nur bei einer tatsächlich erfolgenden Auszahlung erlaubt. Wenn Kreditgeber gegen diese gesetzliche Bestimmung verstoßen, handeln sie in jedem Fall gesetzeswidrig und unseriös.
Schweizer Kleindkredite
Seriöse Kleinkredite trotz Schufa können auch bei Schweizer Banken beantragt werden. Da diese Banken keinen Zugang zu den Informationen der deutschen Schufa erhalten, müssen sie ihre Kredite zwangsläufig schufafrei vergeben. Bei den schufafreien Krediten aus der Schweiz handelt es sich immer um Kleinkredite, da die meisten Banken die Kreditsumme auf 3500 Euro begrenzen; nur wenige Geldinstitute aus der Schweiz weiten ihr Angebot auf einen Kreditbetrag von maximal 5000 Euro aus.
Den Kundenkreis für ihre Kleinkredite ohne Schufa grenzen die meisten Schweizer Banken auf Angestellte und Beamte ein, während Freiberufler oder Selbstständige nur bei wenigen Geldhäusern einen Kredit aufnehmen können. Die Zinssätze sind wegen des erhöhten Ausfallrisikos bei Schweizer Krediten ohne Schufa höher als bei Standarddarlehen deutscher Banken. Selbstverständlich sind auch für seriöse Kleinkredite trotz Schufa aus der Schweiz Preisvergleiche notwendig, da sich die Zinssätze je nach Bank spürbar unterscheiden.