Schufafreie Kredite ohne Vorkosten

Als Vorkosten werden bei Darlehen Entgelte bezeichnet, welche der Kreditantragsteller bereits vor der Kreditgenehmigung und der Auszahlung bezahlen muss. Rechtlich sind Bearbeitungskosten bei der Darlehensvergabe zwar erlaubt; Voraussetzung für ihre legale Berechnung ist jedoch, dass ein beantragter Kredit tatsächlich ausgezahlt wird. Die Schufa sammelt als Kreditsicherungsverein Daten über das Zahlungsverhalten der Verbraucher und stellt diese ihren Mitgliedern zur Verfügung.

Vorsicht vor unseriösen Angeboten

Wenn schufafreie Kredite nicht ohne Vorkosten angeboten werden, sind Zweifel an der Seriosität des Kreditvermittlers angebracht. In diesem Fall besteht die Gefahr, dass der Kreditvermittler lediglich das Entgelt für eine Vermittlung kassieren will, ohne dass es tatsächlich zur Kreditvergabe kommt. Das muss nicht zwingend der Fall sein, einen Verstoß gegen geltende Gesetze stellt die Aufforderung zur Begleichung von Vorkosten jedoch in jedem Fall dar.

Zudem müssen sich Verbraucher bewusst sein, dass deutsche Kreditinstitute keine Kredite ohne Schufa-Anfrage vergeben. Die erneute Nutzung bereits vor der Verwirkung eines Schufa-Eintrages genehmigten Abrufkredites stellt nur scheinbar eine Ausnahme dar, denn in diesem Fall wurde die Schufa-Auskunft vor der Einrichtung des Verfügungsrahmens eingeholt, während die ordnungsgemäße Nutzung der Kreditlinie als fortlaufender Beleg für die Bonität gewertet wird.

Kreditvermittler können einen schufafreien Kredit an eine ausländische Bank vermitteln, aber nicht jeder Schufa-Eintrag steht der Kreditvergabe zwingend entgegen. Wer gute Argumente für die zwischenzeitliche Verbesserung seiner Bonität hat, ist nicht zwingend auf Kredit ohne Schufa angewiesen, sofern es sich bei den Schufa-Eintragungen um weiche Negativmerkmale handelt.

Angebote für schufafreie Kredite aus der Schweiz

Eindeutig seriös sind schufafreie Kredite ohne Vorkosten, welche von Schweizer oder Liechtensteiner Banken in deutschen Medien beworben werden. Die Banken halten die gesetzlichen Bestimmungen ein und berechnen für die Bearbeitung eines Kreditantrages keine Entgelte, falls keine Kreditauszahlung erfolgt. Schufafreie Kredite ohne Vorkosten aus der Schweiz oder aus Liechtenstein sind jedoch auf 3500 Euro begrenzt, nur wenige eidgenössische Banken zahlen maximal 5000 Euro aus.

Im strengen Sinn sind sie auch keine Kredite ohne Bonitätsprüfung, denn die Bank erkundigt sich nach eventuellen Einträgen bei der Schweizer ZEK, an welche sie die Kreditaufnahme ebenfalls meldet. Die meisten deutschen Kreditkunden einer Schweizer Bank haben dort noch keinen Kredit beantragt, so dass über sie keine Daten bei der ZEK vorliegen.

Schweizer beziehungsweise Liechtensteiner schufafreie Darlehen werden ohne Vorkosten und auch ohne Bankspesen ausgezahlt, da die entsprechenden Geldinstitute ein deutsches Bankkonto eingerichtet haben, auf welches der Kunde die Kreditraten überweist. Da die Kreditabwicklung zwischen der Schweizer oder Liechtensteiner Bank und dem deutschen Kreditnehmer in Euro erfolgt, besteht kein Währungsrisiko.

Umschuldung trotz eidesstattlicher Versicherung

Eine eidesstattliche Versicherung ist ein gravierendes Negativmerkmal bei der Schufa. Sie muss immer abgegeben werden, wenn der Schuldner voraussichtlich völlig mittellos ist und mehrere Mahnschreiben sowie Vollstreckungsversuche erfolglos geblieben sind.

Dies sind denkbar schlechte Voraussetzungen, um eine Umschuldung trotz eidesstattlicher Versicherung vornehmen zu können. Die eidesstattliche Versicherung wird erst wieder gelöscht, wenn die Gründe dafür entfallen oder zwei Jahre vergangen sind. Eine Kreditwürdigkeit ist aber auch dann nicht sofort wieder gegeben.

Voraussetzungen für eine Umschuldung

Sofern die Bonität ausreichend hoch ist, kann der Kunde so viele Kredite aufnehmen, wie er möchte. Die Bank wird in diesem Zusammenhang sehr genau prüfen, ob das Einkommen und die monatlichen Kreditraten in einem plausiblen Verhältnis zueinander stehen oder ob sich der Kreditnehmer finanziell überfordern würde. Im letztgenannten Fall würde die Bank entsprechend eingreifen und den Kreditantrag entweder ganz oder teilweise ablehnen. Nach einer eidesstattlichen Versicherung, welche immer einen gravierenden Negativeintrag bei der Schufa nach sich zieht, ist jedoch eine Kreditwürdigkeit unter keinen Umständen gegeben.

Ausnahmslos jede deutsche Bank, Sparkasse oder Volksbank wird deshalb eine Umschuldung trotz eidesstattlicher Versicherung ablehnen. Etwas anders sieht es bei einer ausländischen Bank aus. Sie wird nur in den allerseltensten Fällen eine Schufaauskunft anfordern und aus diesem Grunde nicht mitbekommen, dass der Kunde eine eidesstattliche Versicherung abgegeben hat.

Eine Ausnahme bestünde aber dann, wenn eine Lohn- oder Gehaltspfändung vorliegt, die aus der monatlichen Abrechnung ersichtlich ist. Dies hieße ganz konkret, dass der Kunde nur über den unpfändbaren Anteil seines Einkommens verfügen könnte mit der Konsequenz, dass das Einkommen nicht als Kreditsicherheit verwendet werden kann.

Alternativen zu einem Bankkredit

Grundsätzlich empfiehlt es sich, den Wunsch nach einer Umschuldung trotz eidesstattlicher Versicherung in jedem Falle kritisch zu hinterfragen. Auch für einen neuen Kredit müssen Zinsen gezahlt und regelmäßige monatliche Tilgungsraten geleistet werden. Dies lässt sich nur mit einem sicheren und relativ hohen Einkommen bewältigen. Fehlt dieses Einkommen, wäre es dringend angeraten, von einer Umschuldung trotz eidesstattlicher Versicherung abzusehen und statt dessen eine staatlich anerkannte Schuldnerberatungsstelle aufzusuchen.

Wer eine Person in der Familie oder im eigenen Freundeskreis findet, die unter Umständen bereit wäre, einen zinslosen Kredit zu gewähren, sollte von diesem Angebot Gebrauch machen. Hier kann die Auszahlung und die Rückzahlung individuell geregelt werden und ist an keinerlei Vorgaben von seiten des Gesetzgebers gebunden.