Kredite für Selbständige ohne Schufa Auskunft

Angesichts von Warenhäusern und Handyverträgen kann es heutzutage sehr schnell gehen, dass man einen Eintrag bei der Schufa hat. Im Alltagsleben ist dies nicht weiter schlimm. Schwierig wird es jedoch immer dann, wenn man einen Kredit beantragen will.

Vor allem bei Freiberuflern und Selbständigen, die von vorneherein eine schlechtere Ausgangsbasis bei Kreditverhandlungen haben, besteht in der Regel bei einer Hausbank keine Chance mehr, Geld zu bekommen. Doch es gibt auch über das Internet Möglichkeiten, Geld zu bekommen, so dass es mit ein wenige Recherche auch möglich ist, Kredite für Selbständige ohne Schufa Auskunft zu finden.

Wie werden die Kredite beantragt?

Kredite ohne Schufa Auskunft werden in der Regel von Kreditinstituten aus dem Ausland über das Internet angeboten. Wer an einem solchen Kredit interessiert ist, der muss auf entsprechenden Websites einfach nur einen Kreditantrag ausfüllen und online einsenden. Nach Prüfung der Angaben wird dem Antragsteller dann ebenfalls per E-Mail ein Kreditvertrag zugeschickt, den dieser annehmen und unterschreiben oder auch ignorieren kann, wenn ihm die Konditionen doch nicht zusagen.

Nach Annahme funktionieren Kredite für Selbständige ohne Schufa Auskunft wie ganz normale Ratenkredite, bei dem durch monatliche Raten die Kreditsumme über eine feste Laufzeit zurückgezahlt wird. Da bei der Vergabe eines solchen Kredits keine Auskunft bei der Schufa eingeholt wird, wird dieser Kredit im Gegenzug auch nicht an die Schufa gemeldet.

Um solche Kredite für Selbständige ohne Schufa Auskunft zu beantragen, muss der Antragsteller auf jeden Fall über 18 Jahre alt sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben. Des Weiteren verlangen die Banken in der Regel, dass die Selbständigkeit seit mindestens zwei oder drei Jahren besteht. Zudem müssen aktuelle Betriebsunterlagen vorhanden sein, aus denen die wirtschaftliche Lage des Unternehmens hervorgeht.

Vergleichen und gut lesen lohnt sich

Wie bei allen Krediten sollten auch Kredite für Selbständige ohne Schufa Auskunft gut recherchiert und die einzelnen Angebote hinsichtlich der Konditionen miteinander vergleichen. Hat man selbst keine Zeit, dies zu tun, kann ein Kreditvermittler helfen, das beste Angebot zu finden.

Immer wieder wird vor Krediten aus dem Internet gewarnt. Dazu muss gesagt werden, dass es neben zahlreichen seriösen Angeboten auch einige unseriöse gibt. Ein erstes Anzeichen dafür, dass nicht vertrauenswürdig gearbeitet wird, ist die Erhebung einer Gebühr bei Antragstellung. Dies ist auf dem Kreditmarkt nicht üblich.

Es müssen erst Gebühren gezahlt werden, wenn auch wirklich ein Kreditvertrag zustande gekommen ist. Angebote oder Vermittler, die auch bei Nichtzustandekommen eines Vertrags Gebühren fordern, gelten daher als unseriös und sollten nicht berücksichtigt werden.

Ratenkredit für Senioren

Als Ratenkredit werden Verbraucherkredite bezeichnet, da der Kunde das entliehene Geld einschließlich der Zinsen in monatlichen Raten zurückzahlt. Die Bezeichnung Senior wird uneinheitlich für alle Menschen ab einem Alter von fünfundvierzig, fünfzig beziehungsweise sechzig Jahren oder speziell für Rentner und Pensionäre verwendet. Wie leicht die Kreditaufnahme für Senioren ist, richtet sich naturgemäß nach der Definition des Begriffes, aber auch nach der Bank.

Kredite für ältere Arbeitnehmer

Ein Ratenkredit für einen Senioren im Sinne eines älteren Arbeitnehmers ist leicht erhältlich, falls das Arbeitseinkommen für die Kredittilgung ausreicht. Da die gesetzliche Rente geringer als das Arbeitseinkommen ausfällt, verlangen Banken üblicherweise, dass ein älteren Arbeitnehmern aufgenommenes Darlehen vor dem Rentenbeginn getilgt sein wird. Eine Ausnahme ist leichter bei der Kreditaufnahme in einer Bankfiliale als bei einem Kreditantrag im Internet möglich, wenn die Bezüge aus der gesetzlichen Rente und aus privaten Rentenverträgen die Rentenlücke die Kredittilgung weiterhin sicher erlauben.

Der Rentenbeginn lässt sich allerdings nicht sicher vorhersagen, da unterschiedliche Möglichkeiten für einen vorzeitigen Rentenbezug gegeben sind. Im Gegensatz zu deutschen Banken, denen eine Altersdiskriminierung verboten ist, setzen Schweizer Banken für ihre schufafreien Kredite häufig ein Höchstalter von achtundfünfzig Jahren fest und vergeben somit somit keinen Ratenkredit für Senioren ab dem festgesetzten Lebensalter.

Wenn der Seniorenbegriff weit gefasst wird, bietet ein Ratenkredit für einen Senioren der Bank sogar höhere Sicherheiten als die Kreditvergabe an junge Menschen, denn mit fünfzig Jahren gehen Bürger wesentlich verantwortungsbewusster an eine Kreditaufnahme als mit zwanzig Jahren heran. Die meisten Senioren prüfen ihre Kreditwürdigkeit vor dem Stellen eines Antrages selbst und sind dabei strenger als die Bank.

Kreditaufnahme durch Rentner

Einen Ratenkredit für Senioren im Sinne von Rentnern und Pensionären vergeben Banken häufig nur zögerlich, einige Kreditinstitute lehnen die Kreditaufnahme so gut wie immer ab. Der Grund für die zögerliche Ratenkredit-Vergabe besteht nicht nur in dem im Vergleich zu einem Gehalt geringeren Einkommen des Senioren, sondern auch in der Gefahr seines Ablebens.

Die Höhe der Rente oder der Pension macht eine Kreditaufnahme nicht zwingend unmöglich, zumal die meisten Senioren neben den gesetzlichen Bezügen weitere Einnahmen aus privaten Rentenversicherungen erzielen. Bei einem unterdurchschnittlich hohen Einkommen lässt sich die Wahrscheinlichkeit einer Kreditgenehmigung durch die Vereinbarung einer langen Laufzeit und entsprechend niedrigen monatlichen Kreditraten grundsätzlich erhöhen.

Bei Rentnern ist die Verlängerung der Kreditlaufzeit untrennbar mit einer Zunahme der Wahrscheinlichkeit des Ablebens vor der vollständigen Kreditrückzahlung verbunden. Aus diesem Grund ist der Abschluss einer Kreditausfallversicherung häufig bei der Kreditaufnahme durch Senioren zwingend erforderlich, wodurch sich das Darlehen verteuert. Einigen Banken reicht als Ersatz für die Kreditausfallversicherung der Nachweis einer bestehenden Risiko-Lebensversicherung aus.

Ratenkredit ohne Einkommensnachweis

Die Bezeichnung Ratenkredit weist darauf hin, dass ein Verbraucherkredit in monatlichen Raten zurückgezahlt wird. Da die Bank sich über die Bonität des Kreditnehmers informieren muss, fordert sie in den meisten Fällen einen Einkommensnachweis an.

Auffällig ist, dass Kreditgeber immer häufiger auf die Vorlage von Belegen über das Einkommen ihrer Antragsteller verzichten und den im Kreditvertrag gemachten Angaben vertrauen. Dieses Verfahren dient der Arbeitserleichterung und ermöglicht eine schnelle Kreditauszahlung.

Gründe für den Verzicht auf die Vorlage von Einkommensnachweisen

Wenn Banken einen Ratenkredit ohne Einkommensnachweis vergeben, können sie den Kreditantrag schneller bearbeiten, da die Prüfung von eingereichten Gehaltsabrechnungen entfällt. Besonders bei der Kreditbeantragung im Internet und der Zusendung der gewünschten Unterlagen als Datei besteht zudem die Möglichkeit einer leichten Fälschung von Belegen.

Diese lässt sich zwar durch die zusätzliche Anforderung von Kontoauszügen erschweren, wodurch sich der Bearbeitungsaufwand eines Kreditantrages jedoch deutlich erhöht. Besonders bei Sofortkrediten, deren Auszahlung Kreditinstitute innerhalb von zwei Bankarbeitstagen nach der Beantragung zusagen, ist der Verzicht auf die Vorlage von Einkommensnachweisen verbreitet.

Traditionell genehmigen Versandhändler die Ratenzahlung als Sonderform eines Ratenkredites ohne Einkommensnachweis. Das gilt nicht immer, wenn sie die Ratenzahlung nicht direkt mit dem Besteller abwickeln, sondern diesen zur Kreditaufnahme an eine Bank vermitteln.

Ehrlichkeit ist erforderlich

Dass Banken in immer mehr Fällen aus pragmatischen Gründen einen Ratenkredit ohne Einkommensnachweis vergeben, bedeutet nicht, dass sie auf die Angabe des regelmäßigen Einkommens verzichten. Der Kreditnehmer ist ungeachtet der nicht erfolgenden Überprüfung zu korrekten Angaben im Kreditantrag verpflichtet, zumal fehlerhafte Angaben mit schwerwiegenden Konsequenzen verbunden sind. Solange der Kreditkunde seine Raten regelmäßig begleicht, fallen absichtlich falsche Angaben im Darlehensantrag nicht auf.

Bei auftretenden Unregelmäßigkeiten in der Kreditrückzahlung wird die Bank jedoch hellhörig und prüft die Angaben im Kreditantrag nachträglich. Wenn sie dabei absichtlich falsche Behauptungen entdeckt, kann sie den Kredit kündigen und die sofortige Rückzahlung verlangen, auch wenn der Kreditnehmer mit weniger als zwei Raten in Rückstand ist. Des Weiteren stellen Kreditgeber bei aufgedeckten falschen Angaben im Kreditantrag häufig einen Strafantrag wegen Betruges.

Bei Ersttätern berücksichtigen die Gerichte durchaus, dass die Bank den Betrug mit dem Verzicht auf die Vorlage des Einkommensnachweises erleichtert hat und verhängen eine Bewährungsstrafe, welche jedoch als Vorstrafe gilt. Eine weitere Schwierigkeit fehlerhafter Angaben im Kreditantrag besteht darin, dass diese als Grund für die Verweigerung der Restschuldbefreiung nach einer Privatinsolvenz gelten.

In Ordnung ist aber, dass der Kreditnehmer bei einem Ratenkredit ohne Einkommensnachweis neben seinem Haupterwerbseinkommen alle Nebeneinkünfte angibt, auch wenn die meisten Banken diese bei ihrer Haushaltsrechnung nicht berücksichtigen.

Kredite ohne Schufa und Sicherheiten

Finanzielle Engpässe sind keine Seltenheit und niemand ist davor gefeit. Schwierig wird die Situation, wenn die Bonität bereits so schlecht ist, dass die Hausbank den Dispo nicht erweitert, ihn gar kündigt und keinen weiteren Kredit mehr gibt. Eintragungen in der SCHUFA wegen laufender gerichtlicher Mahnverfahren, gekündigter Verträge oder ähnlichem erschweren dann die Befreiung aus dieser Situation. Mit etwas Recherche lassen sich aber Auswege finden.

Funktion der SCHUFA

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA) ist eine Interessengemeinschaft der Kreditwirtschaft und anderer Dienstleister, die anhand der dort gesammelten Daten und Informationen zu natürlichen Personen Score-Werte zum Kreditausfallrisiko ermitteln. Es fließen dabei nicht nur die von den Banken selbst erhobenen Daten, wie z. B. zum Zahlungsverhalten, Kreditkündigungen, Kündigungen von Kreditkarten usw., ein, sondern auch allgemeine Informationen, wie beispielsweise die Häufigkeit des Wohnungswechsels.

Da aber auch bei der SCHUFA Fehler passieren können, sollte jeder von seinem Recht der kostenlosen Selbstauskunft Gebrauch machen und die erfassten Daten kontrollieren. Diese Möglichkeit besteht einmal jährlich und kann erheblich zur Verbesserung des eigenen Score-Wertes und damit der Kreditwürdigkeit beitragen.

Alternativen im Markt suchen

Sind die SCHUFA-Einträge trotz aller Korrekturen so negativ, dass die Hausbank kein Entgegenkommen mehr zeigt, müssen Alternativen gesucht werden. Es gibt nämlich durchaus Kredite ohne SCHUFA und Sicherheiten, die zwar schlechtere Konditionen als herkömmliche Verbraucherkredite aufweisen, dafür aber auch in finanziell schwierigen Situationen ausgereicht werden. Natürlich variieren hier die Konditionen genauso wie bei allen Angeboten und sollten daher im Vorfeld genau studiert werden.

Irgendwelche Vorkosten oder Gebühren im Vorfeld sollten nicht anfallen, denn die Bearbeitungsgebühren müssen in den effektiven Jahreszins einfließen. Angebote sollten unbedingt schriftlich eingeholt werden, damit die Kreditkosten auch nachvollzogen werden können. Kredite ohne SCHUFA und Sicherheiten sind naturgemäß ungünstiger, da das Ausfallrisiko für den Kreditgeber ganz einfach höher ist.

Es kann auch durchaus vorkommen, dass der Abschluss einer Restschuldversicherung zwingend vorgeschrieben ist. Dann dürfen aber keine separaten Kosten ausgewiesen werden, denn die Beiträge müssen ebenfalls in den effektiven Jahreszins einfließen.

Schlechte Bonität – hohe Zinsen

Ein genauer Vergleich der Kredite ohne SCHUFA und Sicherheiten kann durchaus Geld sparen, denn die Angebote variieren am Markt. Außerdem spielen zusätzliche Kosten eine große Rolle. Eine Restschuldversicherung kann zwar Sinn machen, gerade wenn nicht ausreichend privater Versicherungsschutz vorhanden ist, die Beiträge sind aber meist erheblich.

Die eigene Situation sollte also realistisch und verantwortungsbewusst analysiert werden, um zum einen die Überschuldung zu vermeiden und zum anderen die Rückzahlung des Darlehens sicherzustellen. Kredite ohne SCHUFA und Sicherheiten können dann Rettungsanker sein.

Kredit von Privat

Kreditnehmer, die über eine eingeschränkte Bonität verfügen, waren von der Kreditvergabe noch vor einigen Jahren förmlich ausgeschlossen. Eine negative Schufa oder Arbeitslosigkeit waren für viele Kreditnehmer entscheidend für den Ausschluss von der Kreditvergabe. Kreditnehmer, die heute auf einen Kredit zurückgreifen wollen und nur eine eingeschränkte Bonität vorlegen können, stehen anderen Bedingungen gegenüber.

Zahlreiche Banken haben sich den Anforderungen des Kreditnehmers angepasst und bieten heute auch Kredite ohne Schufa, Kredite für Arbeitslose, Studenten oder Rentner an. Insbesondere die zahlreichen Onlinebanken haben zu der für den Kreditnehmer positiven Entwicklung beigetragen. Jedoch müssen Kreditnehmer auch heute noch einige Zugangsvoraussetzungen bei der Kreditvergabe erfüllen, ein regelmäßiges Einkommen und eine angemessene Bonität sind zumeist unabdingbar. Gerade Kreditnehmer, die über eine negative Schufa verfügen, dürfen mit dem Kredit ohne Schufa auf attraktive Konditionen hoffen, Gleiches gilt für den Kredit von Privat.

Der Kredit von Privat zeichnet sich dadurch aus, dass hier keine Bank als Kreditgeber in Erscheinung tritt, sondern ein privater Kreditgeber. Gerade die Privatkreditvergabe über das Internet hat in den vergangenen Jahren immer mehr Bedeutung erfahren, private Kreditvermittler und Finanzdienstleister ermöglichen heute eine sichere Vertragsabwicklung zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber.

Kredit von Privat – Muss nicht unbedingt teuer sein

Auch beim einem Privatkredit können Kreditnehmer durchaus von attraktiven Rahmenbedingungen und niedrigen Zinsen profitieren. Neben der Vermittlungsprovision des Kreditvermittlers wird für die Kreditaufnahme ein bestimmter Zins fällig, der jedoch nur geringen Vorgaben unterliegt. In der Regel kann der Zins individuell zwischen Kreditnehmer und dem Kreditgeber festgelegt werden. Um den privaten Kreditgeber zu schützen, werden Kreditnehmer bei der Anmeldung bei einem Kreditvermittler immer erst „auf Herz und Nieren“ geprüft, bevor sie einen Kredit aufnehmen können.

Bei der Anmeldung muss der Kreditnehmer neben Angaben zur Person auch Informationen zum Einkommen und dem Beschäftigungsverhältnis offen legen. In der Regel wird von den privaten Kreditvermittlern keine Schufa-Auskunft eingefordert, sodass eine Kreditaufnahme prinzipiell auch für Personen mit einer negativen Schufa möglich ist. Nach der Anmeldung wird vom Kreditvermittler ein Kreditranking vorgenommen, an dem die Bonität bestimmt und die Möglichkeiten der Kreditaufnahme definiert werden.

In der Praxis haben sich heute unterschiedliche Methoden der Kreditvergabe etabliert. Neben der Möglichkeit des Kreditnehmers eine Art Anzeige zu schalten, in dem er seinen Wunschkredit vorstellt, hat sich auch eine zweite Methode etabliert. Diese sieht vor, dass der Kreditgeber ein Angebot ausschreibt und sich der Kreditnehmer für das Kreditprodukt empfehlen kann.

Kredit von Privat zum besten Zins sichern

Abgesehen von den Vermittlungsgebühren und dem Zinsrahmen können die Konditionen von Kreditnehmer und Kreditgeber weitestgehend frei bestimmt werden. Aufgrund der unterschiedlichen Zinsvorgaben und Vermittlungsgebühren lohnt sich jedoch auch beim Privatkredit ein Vergleich von mehreren Anbietern im Internet.