Kredit in aussichtslosen Fällen
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Verbraucher nehmen häufig nach einer ersten Kreditablehnung an, dass ihr Fall für eine Darlehensvergabe aussichtslos sei. In vielen Fällen beruht die Ablehnung des Kreditantrages jedoch darauf, dass der konkrete Kunde nicht alle Grundanforderungen einer Bank an einen Kreditnehmer entspricht.
Ein geringes Einkommen steht einer Kreditaufnahme nicht im Weg, wenn der Kunde eine lange Laufzeit und eine entsprechend niedrige Kreditrate wählt. Viele scheinbar aussichtslose Fälle bei Kreditanträgen bestehen aus vorhandenen Negativmerkmalen bei der Schufa. Dank spezieller Kreditprodukte Schweizer Banken sind die Erfolgsaussichten einer Kreditvergabe gerade bei diesem Sachverhalt ausgesprochen gut.
Wenn die Kreditvergabe wegen der Schufa nahezu aussichtslos ist
Als Antrag auf einen Kredit in aussichtslosen Fällen sehen die meisten Privatkreditnehmer eine Kreditanfrage an, sobald sie einen Schufa-Negativeintrag verwirkt haben. Ein einziges weiches Negativmerkmal schließt die Kreditaufnahme bei deutschen Geldinstituten jedoch keineswegs generell aus, wenn der Kreditnehmer inzwischen wieder in geordneten Verhältnissen lebt. Bei mehreren weichen Negativeinträgen oder einem harten Negativmerkmal in der Schufa-Auskunft bieten sich Schweizer Bankhäuser für einen Kredit in aussichtslosen Fällen an.
Die eidgenössischen Bankinstitute sind keine Schufa-Vertragspartner und erhalten keinerlei Informationen durch die deutsche Kreditsicherung. Sie begrenzen die Darlehensvergabe zumeist auf 3500 Euro je Kunden und stellen recht hohe Ansprüche an das Mindestarbeitseinkommen eines Kreditnehmers.
Wenn die Haushaltsrechnung zu einem negativen Kreditentscheid führt
Trotz guter Schufa kann es sich bei der Darlehensaufnahme um einen Kredit in aussichtslosen Fällen handelt, wenn die Bank auch bei der Wahl der längsten möglichen Laufzeit auf Grund der Haushaltsrechnung ablehnt. In der heutigen Arbeitswelt erfolgt dieses häufig, obgleich das Einkommen nach der eigenen Berechnung des Kreditnehmers für die Tilgung der Kreditraten ausreicht, da die meisten Banken selbst regelmäßig erzielte Nebenverdienste nicht zum Arbeitseinkommen rechnen.
Am einfachsten lässt sich der unvollkommenen Verdienstanrechnung aus dem Weg gehen, indem der Kreditnehmer einen Sofortkredit ohne die Verpflichtung zum Vorlegen von Verdienstnachweisen beantragt. Die Verdienstangabe einschließlich der Nebeneinnahmen ist in diesem Fall legal, zumal diese ebenso wie der Hauptlohn für die Lebensführung und die Darlehenstilgung verfügbar sind. Mehr als die tatsächlichen Gesamteinnahmen angeben darf der Kreditnehmer selbstverständlich nicht.
Weitere Möglichkeiten für einen Kredit in aussichtslosen Fällen bieten Plattformen zur privaten Kreditvermittlung, über welche der Abschluss geringer Kreditsummen bei langen Laufzeiten möglich ist. Wer Hartz IV bezieht, erhält einen Kredit in aussichtslosen Fällen auch vom Staat. Das Jobcenter darf einen zinsfreien und in kleinen Raten mit späteren Leistungsüberweisungen zu verrechnenden Kredit gewähren, wenn der Kunde das Geld für unbedingt notwendige Anschaffungen benötigt. Dazu zählt die Ersatzanschaffung einer Waschmaschine ebenso wie die Finanzierung einer bevorstehenden Arbeitsaufnahme.
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Kredit in ganz schwierigen Fällen
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Als ganz schwierige Fälle empfinden sich Verbraucher mitunter bereits, wenn sie die Ablehnung einer Kreditanfrage erhalten. Das ist übertrieben, denn die Vergaberichtlinien der einzelnen Banken unterscheiden sich erheblich und sind selten öffentlich nachlesbar. Nach der ersten Kreditablehnung sollten sich Verbraucher nicht als ganz schwierigen Kreditfall einstufen, sondern nach einer Analyse möglicher Gründe einen weiteren Antrag bei einem anderen Geldinstitut stellen.
Wenn der schwierige Fall durch die Schufa-Auskunft entsteht
Häufig handelt es sich bei einem beantragten Darlehen um einen Kredit in ganz schwierigen Fällen, da bei der Schufa Negativeintragungen vorhanden sind. Anders als von den meisten Verbrauchern angenommen blockiert jedoch ein einziges weiches Negativmerkmal nicht zwingend die Kreditaufnahme. Besonders Filialbanken sind nach einer persönlichen Kreditnachfrage bereit, trotz eines weichen Schufa-Negativmerkmales einen Kredit zu vergeben.
Die Ablehnung bei der Online-Beantragung beruht überwiegend darauf, dass die vereinfachte Kreditantragsbearbeitung im Internet kein Eingehen auf Sonderfälle zulässt. Bei einem harten Schufa-Negativmerkmal ist das Schweizer Darlehen der geeignete Kredit in ganz schwierigen Fällen. Dieses wird bis zu einer Höhe von überwiegend 3500 Euro, bei einzelnen eidgenössischen Banken auch bis 5000 Euro, ohne Schufa-Anfrage und ohne Schufa-Eintrag vergeben. Die Schufa darf den beteiligten Schweizer Banken ohnehin keine Auskünfte erteilen, da diese keine Mitgliedsbetriebe der deutschen Kreditsicherung sind.
Schwierige Fälle durch ein zu geringes Einkommen
Das Einkommen eines Kreditnehmers muss für den Lebensunterhalt und für die Bedienung der Kreditverbindlichkeiten ausreichen. Die Berechnungsmethoden vieler Banken führen dazu, dass sie manche Anfrage als Kredit in ganz schwierigen Fällen ansehen, obgleich der Antragsteller über ein ausreichend hohes Einkommen verfügt. Hierzu trägt vor allem die moderne Arbeitswelt bei, welche freiberufliche Tätigkeiten neben dem Hauptberuf zu einer häufig anzutreffenden Erscheinung macht.
Die meisten Banken rechnen den freiberuflich erworbenen Verdienstanteil auch bei regelmäßigen Geldeingängen als vermeintlich ungesicherte Einkommensbestandteile bei der Haushaltsrechnung nicht an. Abhilfe schafft in diesem Fall bereits die Wahl eines Kreditinstitutes, welches tatsächlich alle regelmäßig erzielten Einkünfte als solche bewertet. Unabhängig von der Höhe des verfügbaren Einkommens vergibt der Pfandleiher einen Kredit in ganz schwierigen Fällen, sofern der Antragsteller ein ausreichend wertvolles Pfand hinterlegen kann.
Auch Webseiten zur privaten Kreditvermittlung ermöglichen die Kreditaufnahme in ganz schwierigen Fällen, zumal dort niedrige Kreditsummen ebenso wie lange Darlehenslaufzeiten weit verbreitet sind. Zugleich entscheiden viele angemeldete Kreditgeber nach sozialen Kriterien, so dass gerade Menschen mit schwachen Kreditchancen bei Banken am ehesten ein Privatdarlehen erhalten. Arbeitslose und Aufstocker erhalten einen Kredit in ganz schwierigen Fällen am ehesten beim Jobcenter. Der Fallmanager vergibt zinslose Darlehen für dringend benötigte Anschaffungen und vereinbart eine Verrechnung der Kreditsumme in kleinen Raten mit den zukünftigen Leistungsbezügen.
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Ratenkredit ohne Schufa
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Damit Verbraucher einen Kredit erhalten können, dürfen sie keine negativen Einträge in der Schufa besitzen. Banken lehnen oft Kreditverträge ab, wenn die Schufa nicht sauber ist, denn das schmälert immer die Bonität des Kunden. Dennoch wird gerade dann ein Kredit benötigt, sodass viele auf einen Ratenkredit ohne Schufa ausweichen. Dieser Kredit bietet viele Vorteile und kann auch von den Kreditnehmern aufgenommen werden, die keine gute Bonität nachweisen können.
Wo wird der Kredit vergeben?
Der Ratenkredit ohne Schufa kann nicht bei deutschen Banken aufgenommen werden. Diese arbeiten immer mit der Schufa zusammen, wenn es um einen Kredit geht. So muss der Antragsteller im Ausland einen Kreditgeber finden. Dafür muss er nicht ins Ausland reisen, sondern kann mit Hilfe eines Kreditvermittlers ein passendes Angebot finden. Diesen finden Verbraucher im Internet, die dort ihre Leistungen anbieten. Sie arbeiten mit Banken zusammen, die ihren Sitz im Ausland haben und bearbeiten die Anträge. So muss der zukünftige Kreditnehmer sich nur zu Hause an den Computer setzen und sich nach einem Kreditvermittler umsehen.
Welche Voraussetzungen und Konditionen gibt es?
Bei den Voraussetzungen sind auch ausländische Banken hart. Sie verlangen bei einem Ratenkredit ohne Schufa zwar keine Schufaauskunft, wollen aber auf Sicherheiten dennoch nicht verzichten. So muss der Antragsteller einen Gehaltsnachweis vorlegen und eine Bescheinigung, dass er seinen Beruf mindestens zwei Jahre schon nachgeht. Darüber hinaus verlangen ausländische Banken immer eine Meldebestätigung, sodass der Kunde nachweisen kann, dass er in Deutschland wohnt.
Das Einkommen, welches er verdient, muss im Notfall pfändbar sein. Damit gehen Banken sicher, dass sie in jedem Fall ihr Geld erhalten, auch wenn der Kreditnehmer die Raten nicht mehr zahlen kann. Der Antragsteller darf nicht jünger als 18 Jahre alt und nicht selbständig oder arbeitslos sein. Für diese Voraussetzungen erhält der Kunde dann ein attraktives Kreditangebot, wobei die Zinsen stark variieren können.
So sollten die Angebote der unterschiedlichen Banken immer miteinander verglichen werden. Ebenso sollten auch die Kreditvermittler verglichen werden, denn diese verlangen für einen Vertragsabschluss immer eine Vermittlungsgebühr. Auch diese kann unterschiedlich hoch ausfallen. Der Ratenkredit ohne Schufa wird nicht in die Schufa eingetragen, sodass der Kunde weitere Kredite in naher Zukunft beantragen kann.
Fazit
Im Ausland ist es leicht einen Kredit zu erhalten, der keine Schufaauskunft verlangt. Wer Angebote miteinander vergleicht, wird ein günstiges Angebot finden und wird schnell und unkompliziert einen Kreditvertrag erhalten.
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Ratenkredit trotz Insolvenz
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Der Ratenkredit trotz Insolvenz scheint ein Ausweg aus den Entbehrungen eines laufenden Insolvenzverfahrens zu sein. Doch bei der Umsetzbarkeit gibt es erhebliche Probleme und Risiken. Neben der Beachtung gesetzlicher Vorschriften, die Insolvenz darf bei keinem Antrag verschwiegen werden, ist vor allem die Anbieterauswahl schwierig.
Ratenkredit trotz Insolvenz – von der Werbeflut erschlagen
Wer nach einem Ratenkredit trotz Insolvenz sucht, der wird von der Online-Werbung fast erschlagen. Die Zahl der Google-Treffer zeigt etwa 102.000 Seiten zu dem Thema an. Eine gigantische Trefferquote, angesichts der geringen Kreditchancen, die mit einer Insolvenz verbunden sind. Im Verlauf des Verfahrens sind die realistischen Kreditaussichten, ohne fremde Hilfe, gleich null. Einem zahlungsunfähigen Schuldner gibt niemand einen Kredit. Nur Wohlfahrtsverbände, Kirchen und Pfandleihhäuser bleiben als realistische Kreditchancen übrig. Erst nach einer endgültig abgeschlossenen Insolvenz, bei der besten Falls alle Gläubiger befriedigt wurden, verbessern sich die Chancen.
Nun ist es nur noch der erledigte Eintrag, der bei der Kreditsuche die Probleme aufwirft. In Fällen, bei denen die Restschuldbefreiung nach Privatinsolvenz erteilt, oder die Schulden beglichen wurden, ist das Abwarten die vernünftigste Entscheidung. Nach bereits drei Jahren wird der Eintrag automatisch von der Schufa gelöscht. Alle gewöhnlichen Kreditwege und günstige Zinsen sind wieder möglich.
Kann nicht so lange gewartet werden, so ist von Kreditanträgen bei normalen Banken abzuraten. Die Kreditablehnung ist garantiert, schlimmstens Falls führt der Antrag dazu, in eine schwarze Liste aufgenommen zu werden. Nur die Dienstleistungen eines Kreditvermittlers können zum Erfolg führen. Ein Risiko ist leider damit trotzdem verbunden.
Kreditvermittler – Auslandskredit nach Insolvenz
Kreditvermittler und Spezialbanken aus dem Internet machen Kredite ohne Schufa möglich. Der negative Schufa-Eintrag verliert damit seine kreditausschließende Wirkung. Bei einem solchen Kredit, zumeist einem Auslandskredit, muss allerdings mit teils erheblichen Mehrkosten gerechnet werden. Diese Kosten fließen auch nicht immer in den angezeigten effektiven Jahreszins ein. Zu bedenken sind neben den Vermittlungsgebühren vor allem die Gebühren für eine Restschuldversicherung. Ein sorgsamer Kreditvergleich lohnt sich besonders beim Ratenkredit trotz Insolvenz.
Ein weiteres Problem kann die richtige Anbieterauswahl sein. In der Werbeflut ist es nicht immer leicht seriöse Anbieter zu erkennen. Im Verlauf des E-Mail-Kontakts offenbaren unseriöse Anbieter den Wunsch nach Vorkasse. Zur Begründung dienen meist ominöse Vorkosten. Mit einem solchen Wunsch hat sich der unseriöse Anbieter bereits enttarnt. Seriöse Kreditvermittler bekommen ausschließlich ein Erfolgshonorar, wenn der Kredit ausgezahlt wird.
Eine weitere Masche der Betrüger ist die Kreditchancenverbesserung. Das Girokonto soll verlegt, ein Sparvertrag, eine Altersvorsorge oder Lebensversicherung soll abgeschlossen werden. Die Kreditchancen, so versprechen die Anschreiben, würden steigen. Wer darauf reinfällt, füllt die Provisionskasse des Kreditvermittlers, hat neue monatliche Zahlungsverpflichtungen und trotzdem keinen Ratenkredit trotz Insolvenz.
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Kredite von privat zu privat ohne Schufa
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Kredite von privat zu privat und ohne Schufa sind zunehmend der letzte Ausweg aus prekären Bonitätssituationen. Im Vergleich zur Dienstleistung eines Kreditvermittlers eröffnet der Privatkredit Sparpotenziale. Allerdings dürfen von privaten Geldgebern auch keine Wunder erwartet werden. Vor- und Nachteile beider Kreditmöglichkeiten beleuchtet der Beitrag.
Kredite von privat zu privat und ohne Schufa – die Rahmenbedingungen?
Kredite von privat zu privat und ohne Schufa lassen sich bei den beiden großen Portalen für Privatkredit finden. Der Gedanke Sparer und Kreditnehmer direkt miteinander zu vernetzen steht hinter der Geschäftsidee. Kleinsparer kämpfen mit dem Problem der Kapitalentwertung auf dem Sparbuch. Der Sparbuchzins reicht nicht einmal mehr für den Inflationsausgleich. Für Sparer bieten die Plattformen eine Möglichkeit, Zinserträge zu erwirtschaften.
Kreditnehmer können vielfach nicht mehr einfach zur Hausbank gehen, um einen Kredit zu bekommen. Die schlechte Entwicklung bei den Einkommen hat sie der Kreditwürdigkeit beraubt. Ihr Schufa-Score ermöglicht vielleicht noch einen Versandhauskredit, doch größere Kreditwünsche bleiben unerfüllt.
Beantragung des Kredites von privat
Das Verfahren der Kreditbeantragung ist bei beiden Plattformen nahezu gleich. Zunächst muss der Kreditwunsch ausführlich vorgestellt werden. Außerdem geben die Plattformen die Möglichkeit einen Einblick ins Privatleben der Kreditnehmer zu eröffnen. Kredite von privat zu privat und ohne Schufa laufen auf dem Level der Mitmenschlichkeit ab. Gute Chancen bestehen für kleine Kreditsummen. Das neue Kinderfahrrad für eine Familie im Harz 4 – Bezug ist ohne Schufa und Zertifikate umsetzbar.
Ohne Sicherheiten denkbar sind Kreditsummen, die im überschaubaren Rahmen liegen. Eine teure Kfz-Reparatur würde diesen Rahmen, ohne Sicherheiten, bereits sprengen. Zumindest Sachsicherheiten sollten für Kredite dieser Größenordnung angeboten werden. Immer wieder taucht in der Werbung der Privatkredit als Sofortkredit auf. Dies ist zumindest gegenwärtig eine Werbeente. Das Gebotsverfahren braucht einfach einen längeren Zeitraum.
Kreditvermittler oder Privatkredit?
Beide Optionen für Kredite in schwierigen Bonitätssituationen haben Vor- und Nachteile. Kreditvermittler verfügen über viel Erfahrung im Umgang mit Krediten ohne Schufa. Sie nutzen dafür den Auslandskredit, die Angebote inländischer Spezialanbieter und Privatinvestoren. Wenn es überhaupt eine Kreditchance gibt, dann kennt ein Kreditvermittler den Weg, die Geldquelle zu erschließen. Ihre Geldgeber wissen, worauf sie sich einlassen. Sie entscheiden sich klar und emotionslos für eine Kreditanfrage oder verweigern den Kredit.
Private Geldgeber entscheiden mehr aus dem Bauchgefühl bei ihren Kreditentscheidungen. Vorteilhaft ist dieses Verhalten bei kleinen Kreditwünschen. Gerade, wenn es um die Wünsche der Kinder geht oder eine Ausbildungsunterstützung, dann möchten viele Menschen einfach helfen. Kredite von privat zu privat und ohne Schufa sind in diesen Fällen leicht zu bekommen. Größere Summen, die vergeben private Geldgeber ungern ohne eine saubere Schufa. Die Angst den „Spargroschen“ zu riskieren, die beherrscht dann das Bauchgefühl.