Kredit ohne festen Arbeitsvertrag

Dass Menschen keinen festen Arbeitsvertrag besitzen, hat unterschiedliche Ursachen. Im Idealfall sind sie selbstständig beziehungsweise freiberuflich tätig oder leben als Partner in einem Einverdienerhaushalt. Studierende üben ihre Nebentätigkeit häufig nur während der Semesterferien aus.

Saisonarbeitskräfte arbeiten während der Ernte oder während der örtlichen Tourismus-Saison mehr als die übliche Wochenarbeitszeit und müssen vom während eines Teils des Jahres verdienten Geld auch die Zeit bis zur nächsten Saison überbrücken. Für Banken gelten zudem befristete Arbeitsverhältnisse nicht als feste Arbeitsverträge, auch wenn viele Betriebe die Befristung lediglich als Verlängerung der Probezeit nutzen und die meisten Arbeitnehmer nach zwei Jahren unbefristet einstellen. Für die Kreditvergabe stellen andere Arbeitsverhältnisse als der klassische feste Arbeitsvertrag eine zusätzliche Hürde dar.

Kredite für Selbstständige und bei befristeten Arbeitsverhältnissen

Am einfachsten lässt sich ein Kredit ohne festen Arbeitsvertrag für Selbstständige erhalten. Zahlreiche Banken lehnen die Kreditvergabe an Unternehmer für private Zwecke grundsätzlich ab, während andere Geldhäuser diese gerne als Kunden akzeptieren. Dass Banken Darlehen nur an Angestellte vergeben, geht aus ihrer Selbstbeschreibung hervor.

Am besten wenden Selbstständige sich für die Kreditvergabe an Volksbanken, Sparkassen oder große Privatbanken. Ein befristetes Arbeitsverhältnis geht aus einer Gehaltsabrechnung nicht hervor, so dass die Kreditaufnahme möglich ist, falls der Kreditgeber nicht zusätzlich die Vorlage des Arbeitsvertrages verlangt.

Kreditaufnahme bei unstetigem Einkommen

Saisonarbeitskräfte stehen häufig vor der Situation, dass sie ihr Gehalt aus der Vorsaison bereits vor dem Beginn der neuen Saison ausgegeben haben. Für den Anspruch auf Arbeitslosengeld I reicht die Anwartschaftszeit bei Saisonarbeitskräften häufig nicht aus, während ein grundsätzliches Anrecht auf Arbeitslosengeld II besteht, sofern das angesparte Guthaben nicht höher als der geschützte Sparvertrag ist.

In diesem Fall benötigen sie einen Kredit ohne festen Arbeitsvertrag, damit sie die Zeit bis zum nächsten Einkommen überbrücken können, ohne dass sie ausschließlich auf ihre Zahlungen vom Jobcenter angewiesen sind. Während die Kreditbeantragung für Saisonarbeitskräfte im Internet regelmäßig zu Ablehnungen führt, berücksichtigen einige Filialbanken deren besondere Situation und gewähren ihnen einen Kredit auch ohne festen Arbeitsvertrag.

Vorteilhaft für die Kreditgewährung ist, wenn der Saisonarbeiter bereits einen unterschriebenen Vertrag für die bald beginnende Saison vorlegen kann. Ebenfalls möglich ist die Kreditaufnahme über eine Internet-Plattformen zur Vermittlung privater Kredite.

Die dort angemeldeten Darlehensgeber orientieren sich bei ihren Kreditentscheidungen gerne an sozialen Kriterien und vergeben bei einer sie überzeugenden Beschreibung des Verwendungszwecks einen Kredit auch ohne festen Arbeitsvertrag. Für die Rückzahlung bieten sich niedrige Kreditraten an, ideal ist eine gelegentlich angebotene Zahlpause bis zur Auszahlung des ersten Gehalts der neuen Saison.

Kredit ohne Bonität aus der Schweiz

Ohne Bonität ist es so gut wie aussichtslos, einen Kredit zu bekommen. Doch Rettung naht aus dem Ausland, denn hier gibt es Banken, die auch Menschen mit einer negativen Schufa einen Kredit geben. Vermittelt werden diese durch Finanzdienstleister in Deutschland, sodass der Kreditsuchende keine teuren Fahrten ins Ausland in Kauf nehmen muss.

Kredite aus dem Ausland

Unter bestimmten Voraussetzungen können Menschen mit Geldproblemen einen Kredit ohne Bonität aus der Schweiz erhalten. Das Geld für den Besuch der Bank in der Schweiz kann man sich allerdings sparen, denn auch in Deutschland kann ein solcher Kredit beantragt werden. Es gibt Finanzdienstleister, die sich darauf spezialisiert haben. Auf den Vergleichsportalen im Internet kann sich der Kreditsuchende den passenden Vermittler heraussuchen und direkt dort den Kredit ohne Bonität aus der Schweiz beantragen. Der Vorteil ist, dass diese Darlehen vollkommen Schufa-frei sind. Es gibt auch keine Meldung an die Schufa.

Die Vergleichsportale nutzen

Weil es hier auch Unterschiede gibt, sollte der Kreditsuchende die Vergleichsportale im Internet nutzen, um die interessantesten Angebote zu finden. Der Kreditantrag kann in den meisten Fällen online gestellt werden. Bei einigen erfolgt innerhalb weniger Stunden eine Zu- oder Absage, bei anderen Anbietern werden die Unterlagen erst genau überprüft. Wichtig ist jedoch, dass der Kreditnehmer einer unselbstständigen Arbeit nachgeht.

Für Freiberufler und Selbstständige gibt es andere Möglichkeiten, denn die Banken in der Schweiz nehmen nur unselbstständige Arbeitnehmer an. Das Arbeitsverhältnis darf in keinem Fall gekündigt und auch nicht befristet sein. Der ständige Hauptwohnsitz muss in Deutschland liegen. Sind diese Voraussetzungen gegeben, bestehen gute Chancen auf eine Zusage für einen Kredit ohne Bonität aus der Schweiz.

Der letzte Hoffungsschimmer

Verweigern die Banken allerdings auch in der Schweiz einen Kredit, ist die Lage aussichtslos. Das kann dann passieren, wenn auf dem Einkommensnachweis des Arbeitgebers eine Gehaltspfändung vermerkt ist. Mit solchen negativen Merkmalen versagen auch die Schweizer Banken ihren Dienst.

Kredit mit Schlussrate

Der Kredit mit Schlussrate ist eine Finanzierungsvariante, die im Zusammenhang mit der Finanzierung von Fahrzeugen vorwiegend von Autobanken angeboten wird.

So einfach bekommt man ein Darlehen

Anders als beim klassischen Ratenkredit, bei dem der gesamte Kredit während der gewählten Laufzeit getilgt wird, bleibt bei einer Schlussratenfinanzierung, eine Schlussrate stehen, die in etwas dem Restwert des Fahrzeugs zu diesem Zeitpunkt entspricht, zumindest aber nicht höher als der Restwert des Fahrzeuges sein darf.

Der Kredit mit Schlussrate ermöglicht dadurch geringe monatliche Raten, sodass sich insbesondere Kreditnehmer mit eher schmalem Haushaltsbudget für diese Finanzierungsart entscheiden.

Am Ende der Finanzierung muss dann die Schlussrate entweder in bar abgelöst werden oder aber es wird ein neuer Kreditvertrag abgeschlossen, über den dann die Schlussrate finanziert wird.

Nicht nur Autobanken bieten den Kredit mit Schlussrate an

Viele Jahre wurde der Kredit mit Schlussrate nur von Autobanken angeboten. In der Zwischenzeit hat sich das Blatt gewendet. Verbraucher können die Schlussratenfinanzierung heute auch bei unabhängigen Autofinanzierern, wie zum Beispiel bei Carcredit beantragen und sogar bei einigen anderen Banken, wird das so beliebte Finanzierungsmodell angeboten.

Für den Kreditnehmer hat die Schlussratenfinanzierung den Vorteil, dass er sich auf diese Art ein Auto leisten kann, dass er sich sonst womöglich nicht leisten kann. Ob das am Ende wirklich immer vorteilhaft ist, sei dahingestellt. Fakt ist, dass der Autokredit mit Schlussrate trotz meistens wesentlich schlechterer Konditionen bei den Kunden sehr beliebt ist. Auch wenn am Anfang ein Kreditvergleich angestellt wird, um einen Kredit zu möglichst günstigen Konditionen aufzunehmen, wird das dann oft nicht mehr beachtet, wenn die Schlussratenfinanzierung ins Spiel kommt, die nie so günstig ist. Vor allem, wenn man bedenkt, dass die Schlussrate oft erneut finanziert wird und dann wieder Zinsen und Gebühren anfallen.

Pro & Kontra – Schlussratenfinanzierung oder Ratenkredit

Wer es sich leisten kann, sollte immer lieber einen normalen Ratenkredit aufnehmen, der zu besseren Konditionen gewährt wird. Der Kredit mit Schlussrate hat einzig den Vorteil, dass selbst bei höherer Kreditsumme die Raten bezahlbar bleiben, aber dafür muss der Kreditnehmer dann eben auch den entsprechenden Preis zahlen. Probleme kann es außerdem geben, wenn die Schlussrate nicht weiterfinanziert und nicht abgelöst werden soll, sondern der Händler das Fahrzeug in Zahlung nehmen soll. Oft ist die Schlussrate dann doch höher als der tatsächliche Wert des Fahrzeuges und die Kunden müssen noch einmal draufzahlen.

Wer frei wählen kann und die Entscheidung nach rein ökonomischen Gesichtspunkten trifft, wird, wenn er sich das Angebot einer Schlussratenfinanzierung durchrechnet, dem normalen Ratenkredit den Vorzug geben. Dennoch soll der Kredit mit einer Schlussrate hier nicht schlechter geredet werden, als er ist. Für Menschen mit wenig Einkommen ist es oft die einzige Möglichkeit, bei den gestiegenen Fahrzeugpreisen einen Mittelklassewagen zu finanzieren.

Worauf beim Kredit mit Restrate/Schlussrate zu achten ist

Wenn Sie sich entschlossen haben, das Finanzierungsmodell mit der Schlussrate zu wählen, sollten Sie unbedingt darauf achten, dass die Schlussrate nicht zu hoch angesetzt wird, nur um die Rate klein zu halten. Erstens wird die Schlussrate während der gesamten Kreditlaufzeit mit verzinst und zweitens bekommen Sie ein Problem, wenn das Fahrzeug am Ende der Laufzeit viel weniger Wert hat, als die Schlussrate, die bezahlt oder finanziert werden muss.