Kredit ohne Gehaltsabrechnung
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Zu den üblicherweise einzureichenden Kreditunterlagen gehört neben dem unterschriebenen Antrag auch eine Gehaltsabrechnung, viele Kreditgeber fordern sogar die Abrechnungen der letzten drei Monate an. Einzelne Kreditnehmer möchten aus unterschiedlichen Gründen ihre Gehaltsabrechnung nicht weitergeben. Auf welche Weise erhalten sie dennoch einen Kredit?
Die klassische Kreditvergabe ohne Gehaltsabrechnung
Der älteste Kredit ohne Gehaltsabrechnung ist der Pfandkredit. Als ausschließliche Sicherheit für das Leihhaus dient das hinterlegte Pfand, so dass vor der Kreditvergabe weder eine Haushaltsrechnung noch eine Schufa-Anfrage erfolgt. Auch Versandhändler und einige Verbrauchermärkte verlangen für die Vereinbarung einer Teilzahlung nicht immer die Vorlage einer Gehaltsabrechnung.
Bei der Beantragung einer Kreditkarte wird das Gehalt zwar abgefragt, die meisten Gesellschaften verzichten aber auf die Zusendung eines Beleges. Eine Kreditkarte dient vorwiegend als Zahlungsmittel, nahezu alle Emittenten erlauben aber auch die Teilzahlung und vergeben somit einen Kredit, welcher jedoch teurer als Verbraucherkredite sind.
Auch für die Einrichtung des Dispositionskredites auf dem Girokonto ist ein Gehaltsnachweis grundsätzlich entbehrlich. Die Höhe des Dispokredites richtet sich nach den Einnahmen, welche außer aus dem Gehalt aus weiteren Zahlungseingängen bestehen können. Autobanken verzichten häufig auf eine Gehaltsabrechnung, wenn der Fahrzeugerwerber eine hohe Anzahlung leisten kann, da sie diese Fähigkeit als Beleg für ein ausreichend großes Einkommen werten.
Pragmatischer Verzicht auf die Gehaltsabrechnung
Einige Direktbanken vergeben einen Kredit ohne Gehaltsabrechnung, damit sie den Kreditantrag schneller bearbeiten können. Das gilt besonders bei Sofortkrediten, welche innerhalb von vierundzwanzig Bankarbeitsstunden auf dem Konto des Krediteinnehmers eingehen sollen. Da die verkürzte Bearbeitungszeit eine sorgfältige Prüfung der Gehaltsabrechnung ohnehin nicht ermöglicht, verzichten sie gleich auf deren Vorlage.
Für Kredite ohne Gehaltsabrechnung sind jedoch häufig höhere Zinsen als für Darlehen mit längerer Bearbeitungszeit und der Prüfung aller banküblichen Unterlagen zu bezahlen. Wer einen Kredit ohne Gehaltsabrechnung aufnimmt, vergleicht unbedingt verschiedene Angebote. Die Kreditvergabe ohne Vorlage der Gehaltsabrechnung erfordert bei den meisten Kreditgebern eine Schufa-Auskunft ohne jeden Negativeintrag, während weiche Negativmerkmale die Vergabe eines Kredites mit Gehaltsabrechnung nicht immer ausschließen.
Das Einkommen ehrlich angeben
Ein Kredit ohne Gehaltsabrechnung ist kein Kredit ohne Einkommensangabe. Die Bank ist in jedem Fall zur Ermittlung des Einkommens eines Kreditantragstellers verpflichtet. Wenn sie auf das Zusenden einer Gehaltsabrechnung verzichtet, verlässt sie sich auf die Wahrheit der Kundenangaben. Absichtlich falsche Angaben über die Gehaltshöhe fallen vor der Vergabe des Darlehens wahrscheinlich nicht auf, wenn der Kreditgeber auf die Vorlage der Gehaltsabrechnung verzichtet.
Sie können jedoch dazu führen, dass der Kunde einen Kredit erhält und später nicht wie vereinbart zurückzahlen kann. In diesem Fall sind falsche Angaben im Kreditantrag strafbar, auch wenn die Bank das falsche Kundenverhalten durch den Verzicht auf eine Gehaltsabrechnung erleichtert hatte.