Kredit von privaten Leuten

Ein Kredit kann in vielen Lebenslagen eine sehr große Hilfe sein. Es gibt Menschen, welche sich nie für einen Kredit entscheiden würden. Andere bezahlen nahezu alles in ihrem Besitz mit einem Kredit. Dennoch gibt es Situationen im Leben, die einen Kredit unabdingbar machen.

Arbeitslosigkeit kann jeden treffen

Wer einmal von Arbeitslosigkeit betroffen ist, wird schnell merken, dass man vor scheinbar unlösbaren Aufgaben steht. Natürlich haben Arbeitslose, je nach Dauer des vorherigen Arbeitsverhältnisses, Anspruch auf Arbeitslosengeld eins oder zwei. Dennoch erreicht diese Sozialleistung lange nicht den Betrag, welchen man zuvor verdient hat.

Die laufenden Kosten müssen bezahlt werden. Sie richten sich nicht nach Arbeit oder Arbeitslosigkeit. In dieser Situation können Bedürftige, zur Überbrückung einer gewissen Zeit, sich eines Kredites bedienen. Das ist insbesondere sinnvoll, wenn eine neue Arbeit in Aussicht ist. Um mehrere Monate die persönlichen Ausgaben zu bewerkstelligen kann auf kurzfristige Kredite zurückgegriffen werden.

Vorgeschichte wird beleuchtet

Als Arbeitsloser ist es ratsam einen Kredit von privaten Leuten anzunehmen. Bei Banken ist Arbeitslosigkeit eine der schlechtesten Voraussetzungen für einen Kreditantrag. Wenn dann noch ein Schufa Eintrag besteht, ist es schon fast ein sinnloses Unterfangen, einen Bankkredit zu beantragen. Egal ob Verschuldet oder nicht, ein Schufa Eintrag ist fast eine Garantie für eine Kreditablehnung. Sollte ein Kredit durch zwei Personen, eventuell der Ehepartner oder ein solventer Bürge beantragt werden, erhöhen sich die Chancen. Aber auch der Antrag durch zwei Personen ist keine Kreditgarantie.

Kredit von privaten Leuten als Chance nutzen

Mittlerweile gibt es viele Angebote von Kreditagenturen, welche einen Kredit von privaten Leuten vermitteln. Zum einen bringt dies den Vorteil, dass viele Überprüfungen außer Acht gelassen werden und der Kreditnehmer nicht durch unverständliche Auswertungssysteme, von einer Kreditentscheidung abhängig ist. Oftmals kann das bestehende finanzielle Problem erläutert werden und auf eine separate Entscheidung des privaten Kreditgebers gehofft werden.

Durchaus können die Konditionen eines privaten Kreditgebers sogar günstiger sein, als die eines Bankkredites. Bevor allerdings dieser oder der Weg zur Bank gewählt wird, ist es auch immer sinnvoll sich im eigenen Freundes- und Familienkreis um zuhören. Oftmals gibt es Menschen im privaten Umfeld, welche über gewisse Barmittel verfügen, denen dies nicht angesehen wird. Gerade in schwierigen Situationen hat der Ausspruch, fragen kostet nichts, einen hohen Stellenwert.

Kredit ohne Schufa Nachfrage

Verbraucher werden in die Schufa eingetragen, wenn sie zum Beispiel einen Kreditvertrag abschließen, in die Insolvenz gehen oder Zahlungen nicht tilgen. Wenn dann ein Kredit benötigt wird, wird es schwer werden, bei der Bank einen Kredit zu erhalten. Deutsche Banken arbeiten immer mit der Schufa zusammen, denn sie prüfen damit, ob der Antragsteller auch seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommt.

Wenn zu viele Einträge vorhanden sind, werden Kreditverträge nicht vergeben. So entscheiden sich viele für einen Kredit ohne Schufa Nachfrage. Dieser kann nicht in Deutschland beantragt werden, denn Banken verzichten nie auf eine Schufa Nachfrage.

Wo und wie kann der Kredit beantragt werden?

Damit ein Kredit ohne Schufa Nachfrage beantragt werden kann, muss der Antragsteller im Internet nach einem Kreditvermittler sehen. Dieser arbeitet mit Banken in der Schweiz und in Belgien zusammen, die keine Schufaauskunft verlangen. Der Kreditvermittler erhält von dem Antragsteller alle erforderlichen Daten zugeschickt, der sich dann mit den Banken zusammensetzt. Die Banken prüfen die Unterlagen und vergeben dann unterschiedliche Kreditangebote.

Der Kreditvermittler wird dann mit dem Antragsteller ein passendes Angebot herausfiltern, der dann einen Kreditvertrag unterschreibt. So muss der Kreditnehmer nicht extra ins Ausland fahren, um einen Kredit zu erhalten, sondern kann dieses im Internet erledigen. Sobald ein Angebot unterschrieben wurde, ist das Angebot verbindlich.

Welche Voraussetzungen erwartet die Bank?

Um einen Kredit ohne Schufa Nachfrage beantragen zu können, müssen Bedingungen erfüllt werden, damit die Anfrage positiv verläuft. Der Antragsteller muss volljährig sein und seinen Wohnsitz in Deutschland nachweisen könne. Darüber hinaus muss er ein festes Einkommen nachweisen, am besten mit den Gehaltsabrechnungen. Dieses Einkommen muss pfändbar sein und darf nicht aus einer selbständigen Tätigkeit sein.

Selbständige haben jeden Monat ein anderes Gehalt, sodass es nicht sicher ist, ob der Kredit rechtzeitig getilgt werden kann. Der Kredit kann sowohl auf das Konto überwiesen werden oder wird mit einem Scheck mit der Post geschickt. Der Vorteil an diesem Kredit liegt darin, dass weder die Schufa geprüft wird, noch das der Kredit in die Schufa eingetragen wird. So bleibt diese sauber und kann für spätere Kreditanträge in Deutschland hilfreich sein.

Fazit

Wer eine gute Bonität besitzt, kann im Ausland ohne Probleme einen Kredit ohne Schufa Nachfrage beantragen. Die Beantragung erfolgt am Computer, mit Hilfe eines Kreditvermittlers. Dieser verlangt eine Gebühr, die erst nach Vertragsabschluss bezahlt werden muss. Die Kredite werden nicht in der Schufa vermerkt, sodass spätere Kreditanträge in Deutschland keine Probleme darstellen.

Kredit ohne Schufa und Bonität

Ein Kredit ohne Schufa und Bonität wird immer häufiger verlangt. Dieser hat viele Vorteile und hilft auch Menschen, die keine gute Bonität nachweisen können. Die Schufa ist dazu da, um alle Zahlungsversäumnisse, Kredite, Handyverträge und dergleichen einzutragen.

Banken verschaffen sich einen Zugang zu diesen Daten, um die Kreditwürdigkeit zu prüfen. Viele scheitern bereits hier, denn viele haben zu viele negative Einträge, sodass eine Bank nicht bereit ist, einen Kredit zu vergeben. Daher sind die Kredit ohne Schufa und Bonität sehr beliebt.

Voraussetzungen für diesen Kredit

Einen Kredit ohne Schufa und Bonität können Personen beantragen, die ein festes Einkommen und einen sicheren Arbeitsplatz besitzen. Ausländische Banken verlangen in der Regel, dass das Arbeitsverhältnis bereits seit mindestens zwei Jahren besteht. Das Einkommen muss pfändbar sein, damit es als Sicherheit für den Kredit dienen kann.

Wenn der Kreditnehmer, aus welchen Gründen auch immer, die Raten nicht mehr zahlen kann, kann die Bank eine Lohnpfändung beantragen und erhält dadurch die Kreditsumme zurück. Der Antragsteller darf nicht jünger als 18 Jahre alt sein, darf nicht das Einkommen aus einer selbständigen Tätigkeit erhalten und muss einen Wohnsitz in Deutschland besitzen. Wenn diese Bedingungen erfüllt werden können, kann ein Kredit ohne Schufa und Bonität beantragt werden.

Wie kann der Kredit beantragt werden?

Um den Kredit beantragen zu können, muss der Antragsteller nicht ins Ausland fahren. Es reicht, wenn er im Internet einen Kreditvermittler findet, der mit ausländischen Banken zusammen arbeitet. Dieser wird alle Daten des Antragstellers erfassen und der Bank weiter reichen. Diese prüft dann die Daten und entscheidet sich dann für eine Kreditvergabe oder eine Kreditablehnung.

Der Kreditvermittler verlangt für seine Arbeit eine Gebühr, die nach Vertragsabschluss bezahlt werden muss. Da es viele Kreditvermittler gibt, gibt es auch unterschiedliche Höhen bei dieser Gebühr. Ein Vergleich kann helfen, einen günstigen Kreditvermittler zu finden. Auch sollten die Angebote, die der Antragsteller erhält, miteinander vergleichen.

Nur so kann ein günstiges Angebot gefunden werden und es muss nicht zu viel bezahlt werden. Bei einer hohen Kreditsumme kann die Ersparnis mehrere Hundert Euro hoch sein, sodass es auf jeden Fall lohnenswert ist. Sobald ein Kreditvertrag unterschrieben wurde, wird das Geld auf das Konto des Kreditnehmers unterschrieben. In der Regel muss dieser keinen Verwendungszweck angeben, sodass er das Geld für unterschiedliche Zwecke ausgeben kann.

Kredit ohne Bank

Der Gesetzgeber erlaubt die Kreditvergabe grundsätzlich nur lizenzierten Banken. Zu den wenigen zugelassenen Ausnahmen gehören Ratenzahlungsvereinbarungen bei einem Kaufhaus oder Versandhändler sowie Pfandkredite und Arbeitgeberdarlehen. Das nicht gewerbliche Verleihen von Geld zwischen Freunden und Verwandten ist ebenfalls erlaubt. Organisierte Kredite von privaten Geldgebern sind hingegen nur scheinbar Darlehen ohne Bank.

Organisierte Privatkredite

Verbraucher nehmen ein organisiertes Privatdarlehen zumeist als Kredit ohne Bank wahr, da die Entscheidung über die Kreditvergabe von privaten Geldgebern getroffen wird. Rechtlich gesehen ist jedoch eine lizenzierte Bank als Kreditvermittlerin beteiligt, über deren Konto die Kreditabwicklung erfolgt. Andere Betreiber als lizenzierte Banken sind für Webseiten zur privaten Kreditvermittlung nicht zugelassen.

Tatsächlich nicht von einer Bank vergebene Kredite

Der Pfandkredit ist der älteste Kredit ohne Bank. Die Auszahlung des Kreditbetrages erfolgt nach Aushändigung des Pfandes durch den Pfandleiher. Leihhäuser gelten nicht als Banken, sondern erhalten eine besondere Konzession für ihre Tätigkeit. Ein Arbeitgeberdarlehen nimmt der Beschäftigte in seinem Betrieb auf. Die Auszahlung erfolgt durch den Arbeitgeber, als Rückzahlung ist die Einbehaltung der vereinbarten Tilgung mit den nächsten Gehaltsabrechnungen üblich.

In den meisten Betrieben existiert eine Betriebsvereinbarung hinsichtlich der maximalen Höhe und Laufzeit eines Arbeitgeberdarlehens, in anderen Fällen erfolgt dessen Vergabe nach einer persönlichen Verhandlung. Das Aushelfen mit notwendigen Geldbeträgen unter Freunden ist nicht immer unproblematisch. Wenn es sich nicht nur um Bagatellbeträge handelt, sollte ein Kreditvertrag schriftlich abgeschlossen werden, in welchem eindeutige Rückzahlungstermine geregelt sind.

Wenn der Händler eine Ratenzahlung genehmigt, räumt er einen zweckgebundenen Kredit ein. Viele Versandhändler und einige Geschäfte wickeln die Ratenzahlung direkt mit dem Kunden als Kredit ohne eine Bank ab, so dass der Käufer die Raten an den Händler überweist. Allerdings wird nicht jeder Ratenkauf ohne eine Bank abgewickelt, denn einige Verkäufe vermitteln ihren Kunden ein Bankdarlehen.

Als letzte Möglichkeit, einen Kredit ohne eine Bank zu erhalten, sind soziale Einrichtungen und das Jobcenter zu nennen. Für die Kreditgewährung gelten strenge Voraussetzungen wie der Bezug von Arbeitslosengeld II bei Darlehen vom Jobcenter, die Rückzahlung erfolgt jedoch in kleinen Raten und überwiegend zinsfrei.

Welche Vorteile haben Darlehen ohne Bank?

Die meisten nicht direkt über eine Bank abgewickelten Kredite werden nicht in die Schufa eingetragen. Pfandleiher und Freunde können ohnehin keine Schufa-Anfragen stellen. Arbeitgeber haben oftmals die Möglichkeit zum Einholen einer Schufa-Auskunft, verzichten aber häufig darauf. Selbst wenn sie diese durchführen, melden sie die Kreditaufnahme nicht an die Schutzgemeinschaft.

Versandhändler und Kaufhäuser erkundigen sich bei der Schufa nach der Bonität des in Raten zahlen wollenden Kunden, sie erhalten jedoch weniger Auskünfte als Banken. Vor allem sind bereits bestehende Kreditverbindlichkeiten in der einem Händler erteilten Schufa-Auskunft nicht enthalten.

Kredit trotz hoher Schulden

Mit einem Kredit lässt sich schnell ein finanzieller Engpass ausgleichen. Letztendlich leben die Banken auch von der Vergabe von Krediten. Doch wie sieht es aus, wenn schon ein Kredit besteht. Kann dann ein zweiter Kredit trotz hoher Schulden aufgenommen werden?

Kredit trotz Kredit beantragen

Ein Kredit wird immer in der Schufa eingetragen. Auch eine Anfrage wird der Schufa gemeldet. Wer bereits einen Kredit abzahlen muss und einen neuen beantragen will, muss sich über diesen Umstand im Klaren sein. Der erste Weg führt zweifellos zu der Bank, bei der bereits der Kredit besteht. In vielen Fällen erklärt sich die Bank dazu bereit, den bestehenden Kredit zu erhöhen.

Das geschieht aber nur dann, wenn es keine negativen Einträge in der Schufa gibt. Gar nicht gerne sehen es die Banken jedoch, wenn ein bestehender Kredit trotz hoher Schulden mehrmals aufgestockt werden soll. Irgendwann kommt der Punkt, dann sagen die Banken schlichtweg nein. Das muss noch nicht einmal etwas mit der Schufa zu tun haben, doch wer ständig einen Kredit erhöhen will, zeigt deutlich, dass es mit dem Umgang mit Geld nicht allzu weit her ist.

Nicht mehr Kredite aufnehmen, als bezahlt werden können

Für den Kreditnehmer gilt grundsätzlich, keinen Kredit trotz hoher Schulden mehr aufzunehmen, wenn das Einkommen für die Rückzahlung einfach nicht ausreicht. Selbstüberschätzung führt oftmals zu einer Überschuldung, aus der so schnell nicht mehr rauszukommen ist. Einen Kredit zu beantragen kann sich aber auch als günstig erweisen, und zwar dann, wenn die Zinsen seit Kreditaufnahme deutlich gefallen sind.

Ein neuer Kredit kann dann dazu führen, dass Geld eingespart wird, zumal ein solcher Kredit auch zur Umschuldung genutzt werden kann. Besonders interessant ist das bei Immobilienkrediten, die ohnehin eine lange Laufzeit haben. Während dieser Laufzeit können die Zinsen fallen, aber natürlich auch steigen. Ein Kredit trotz hoher Schulden ist dann wirklich sinnvoll, wenn er zur Umschuldung dient und damit auch Geld gespart werden kann.