Barkredit für Selbstständige

Selbstständige haben es in der Finanzwelt, wenn es um Kredite geht, nicht immer leicht. Allzu oft werden sie als Wenigverdiener hingestellt, was nicht immer den Tatsachen entspricht. Viele Selbstständige haben ein gut laufendes Geschäft und sind durchaus kreditwürdig. Diese Tatsache muss den Banken erst verdeutlicht werden und das liegt in der Hand des Selbstständigen.

Wie kommt man an einen Barkredit für Selbstständige?

Es ist nicht leicht, an einen Barkredit für Selbstständige zu gelangen, aber es ist nicht unmöglich.
In erster Linie ist es wichtig, dass der Antragsteller sich genau über die Konditionen und Voraussetzungen erfüllt und dementsprechend handeln kann. Wichtig dabei sind immer die Unterlagen des Selbstständigen, die es dann ermöglichen, an einen Barkredit für Selbstständige zu kommen.
Der Antragsteller muss, wie jeder andere Kreditnehmer auch, volljährig sein und einen festen Wohnsitz nachweisen können. Darüber hinaus muss die Schufa sauber sein. Das bedeutet nichts anderes, dass keine negativen Einträge in der Schufa vermerkt werden durften.
Soweit unterscheiden sich die Voraussetzungen nicht von dem eines Antragstellers, der einem geregeltem Beruf nachgeht und ein festes Einkommen hat.

Der Unterschied ist der Einkommensnachweis. Selbstständige erhalten nicht, wie Arbeiter, jeden Monat einen Gehaltsnachweis. Das Einkommen des Selbstständigen kann stark schwanken, je nach Auftragslage und vielleicht auch Saison. So muss für einen Kredit für Selbstständige immer eine Gewinn- und Verlustrechnung vorgelegt werden. Darüber hinaus verlangen die Banken die aktuellen Kontoauszüge, eine betriebswirtschaftliche Auswertung und die Einkommenssteuererklärungen. Wer im Vorfeld diese Unterlagen bereits zusammengefasst hat und der Bank vorlegen kann, der wird schnell an einen Barkredit für Selbstständige gelangen.

Existenzgründer – welche Chancen bestehen?

Wer sich gerade selbstständig gemacht hat, wird es bei Banken schwer haben, einen Barkredit für Selbstständige zu erhalten. Ihnen fehlen oft die nötigen Unterlagen, denn sie haben bis jetzt noch nichts oder nur seit wenigen Monaten etwas verdient.

Aber auch für Existenzgründer gibt es Möglichkeiten, an einen solchen Kredit zu gelangen. Banken wollen immer Sicherheiten haben, bevor sie einen Barkredit für Selbstständige vergeben.

In diesem Fall kann die fehlende Sicherheit ein Bürge sein. Ein Bürge muss im Grunde die gleichen Voraussetzungen erfüllen, wie ein Kreditnehmer, nur das er die Raten, die getilgt werden müssen, nur im Notfall übernehmen wird. So einen Bürgen zu finden ist nicht sehr einfach, denn er muss auf den eigentlichen Kreditnehmer vertrauen, dass die Kreditraten auch gezahlt werden. So kann ein Bürge in der Familie oder bei guten Freunden gefunden werden, die dem Selbstständigen helfen wollen.

Privatkredit oder Geschäftskredit ?

Wer einen Kredit für Selbstständige beantragen möchte, muss wissen, dass es auch hier Unterschiede gibt. Sollte der Antragsteller aus privaten Gründen einen Kredit beantragen wollen, muss er diesen Antrag nicht begründen. Das bedeutet, er muss nicht der Bank erzählen, wofür der Kredit verwendet wird. Anders jedoch sieht es bei dem Geschäftskredit aus. Hier muss ein Verwendungszweck angegeben werden, bevor die Bank sich für eine Zusage oder eine Absage entscheidet.

Barkredit mit negativer Schufa

Kredite werden von Banken nur vergeben, wer auch kreditwürdig ist. Dieser Umstand wird oft mit der Schufa gemessen, die bei jeder Kreditvergabe geprüft wird. In der Schufa werden werden beispielsweise Handyverträge, Kreditverträge, aber auch Mietrückstände und nicht gezahlte Rechnungen eingetragen. Die Bank wird nur einen Kredit vergeben, wenn in der Schufa keine negativen Einträge vorhanden sind. Zu viele negative Einträge lassen die Bank befürchten, dass der Kunde die Ratenzahlungen nicht tilgen wird und lehnt den Antrag ab. Soweit muss es aber nicht kommen.

Wie bekommt man einen Barkredit mit negativer Schufa?

Wer nicht weiß, ob er negative Einträge in der Schufa hat, kann eine Selbstauskunft einholen. So kann der Kreditantragsteller bereits im Vorfeld sehen, ob er negative Einträge besitzt. Sollte das der Fall sein, fällt die Schufa als Sicherheit weg. Daher müssen andere Sicherheiten gefunden werden.

Zu den Sicherheiten, mit denen Banken einverstanden sind, sind Bürgen. Ein Bürge kann der Ehepartner, ein Freund oder auch ein Familienmitglied sein. Wichtig ist nur, dass der Bürge solvent ist, das heißt, er muss ein geregeltes Einkommen besitzen. Dieses Einkommen muss in einer Höhe vorhanden sein, das es im Notfall gepfändet werden kann.
Sollte der Kreditnehmer die Ratenzahlungen nicht mehr tilgen können, muss der Bürge einspringen und die Raten übernehmen. Sollte er, aus welchen Gründen auch immer, die Raten auch nicht zahlen, wird das Geld gepfändet.
Hierbei wird ein Betrag bis zum Existenzminimum gepfändet.
Damit das nicht passiert, sollte der Bürge gut gewählt sein.

Kreditvergabe trotz schlechter Schufa

Wie bereits erwähnt, gibt es durchaus die Möglichkeit, einen Barkredit mit negativer Schufa zu erhalten.
Der Antragsteller muss selber volljährig sein und muss ein geregeltes Einkommen nachweisen. Diese Nachweise werden durch Gehaltsabrechnungen erbracht. Je länger der Antragsteller bei einem Betrieb beschäftigt ist, umso positiver wird dieses bei der Kreditvergabe bewertet.

Die Bewertung der Bank hängt davon ab, wie hoch die Kreditsumme ausfallen wird. Bei einer schlechten Schufa wird die Summe oft zwischen 300 Euro und 5.000 Euro liegen. Eine größerer Summe ist oft nicht möglich.

Andere Alternativen

Der Kreditantragsteller kann auch andere Möglichkeiten nutzen, um an einen Barkredit mit negativer Schufa zu gelangen. Zum einen gibt es den Schweizer Kredit. Die Banken in der Schweiz kennen die Schufa nicht, sodass hier gar keine Prüfung stattfinden wird.

Darüber hinaus besteht die Möglichkeit im Internet nach privaten Kreditgebern zu suchen. Hier sollte genau hingeschaut werden, denn der Umstand, dass der Kreditnehmer eine schlechte Schufa besitzt, lassen sich viele mit hohen Zinsen als Sicherheit zahlen.

Wenn alle Striche reißen und kein Barkredit mit negativer Schufa aufgenommen werden kann, hilft nur der Weg zur Familie oder Freunden. Diese sind oft bereit, zumindest eine geringe Summe für eine bestimmte Zeit zu leihen. Damit der Spruch “ Bei Geld hört die Freundschaft auf “ nicht wahr wird, sollte darauf geachtet werden, dass die vereinbarten Ratenzahlungen unbedingt eingehalten werden sollten. Auch so ein Kredit, von der Familie oder von Freunden, sollte nur dann vollzogen werden, wenn ein Kreditvertrag aufgesetzt wird.