Günstiger Kredit für Selbständige
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Bei der Kreditaufnahme benötigen Selbständige und Freiberufler häufig viel Geduld. Viele Banken bieten Darlehen für diese Berufsgruppe nicht an. Grund sind die hohen Risiken. Selbständige verfügen meist nur über geringe Sicherheiten. Sie besitzen keine festen monatlichen Einnahmen.
Dies wirkt sich negativ auf die Bonität und damit unvorteilhaft auf die Zinsen aus. Ein günstiger Kredit für Selbständige ist demnach nicht ohne Weiteres zu finden. Trotzdem gibt es mittlerweile Finanzierungen, die sich für Freiberufler, Unternehmer und Gewerbetreibende empfehlen. Dazu gehören beispielsweise einige Onlinekredite. Immer mehr Direktbanken haben diese Zielgruppe mittlerweile für sich entdeckt. Ein günstiger Kredit für Selbständige zeichnet sich nicht nur durch seine Zinssätze aus. Wichtig sind ebenso Tilgungsanteil, verfügbare Darlehenssumme, eventuell anfallende Gebühren und die Laufzeit.
Erforderliche Unterlagen
Viele Banken bieten Selbständigen und Freiberuflern bei Darlehen Zinsen von rund zehn Prozent an. Es gibt mittlerweile auch günstigere Offerten. Einige Direktbanken setzen beispielsweise auf Effektivzinsen von rund sieben Prozent. Damit ein günstiger Kredit für Selbständige in Anspruch genommen werden kann, müssen bei der Antragstellung verschiedene Unterlagen eingereicht werden. Eine Verdienstabrechnung im eigentlichen Sinne ist an dieser Stelle natürlich nicht vorhanden.
Trotzdem können auch Selbständige gewisse Vorbereitungen treffen. Um eine Kreditentscheidung treffen zu können, sind Banken wiederum auf Material angewiesen. Häufig wird eine BWA gefordert. Hierbei handelt es sich um eine Betriebswirtschaftsanalyse. Sie wird von Steuerberatern und Buchhaltern in der Regel monatlich erstellt und gibt Auskunft über den Gewinn des Unternehmens.
Sicherheiten gefordert
Ein günstiger Kredit für Selbständige wird von Banken nur dann gewährt, wenn entsprechende Sicherheiten vorhanden sind. Hierbei kann es sich um den Einkommenssteuerbescheid des letzten Jahres handeln. Aus ihm kann herausgefiltert werden, über welches Einkommen der Antragsteller verfügt. Wichtig sind neben einer aktuellen BWA auch Ergebnisse des letzten Jahresabschlusses. Bei einigen Banken reichen Einnahmen-Überschuss-Rechnungen. Auf die Kreditentscheidung kann sich eine ordnungsgemäße Buchhaltung positiv auswirken.
Wichtig ist, dass aus ihr regelmäßige Zahlungseingänge hervorgehen. Die Vorsicht der Banken bei Selbständigen ist nicht unbegründet. Statistiken belegen, dass bei dieser Berufsgruppe Kreditausfälle häufiger auftreten als bei Arbeitnehmern oder gar Beamten. Viele Banken fordern bei Selbständigen Bürgen. Alternativ reichen Mitantragsteller aus. Sind beide nicht vorhanden, bleiben häufig nur möglichst viele Sicherheiten.
Hierbei kann es sich um Grundstücke, Immobilien, aber auch um vorhandene Kapitallebensversicherungen handeln. Viele Banken akzeptieren auch Wertpapiere als Absicherung. Mittlerweile gibt es für Selbständige Alternativen zum klassischen Bankkredit. Bei ihnen handelt es sich um Privatdarlehen, die auf Vermittlungsplattformen angeboten werden.