Irrtum Nummer 4
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Der effektive Jahreszins ist das einzige Kriterium beim Kreditvergleich
Ich beachte beim Kreditvergleich nur den effektiven Jahreszins, der ist die einzig wichtige Größe – ein Irrtum, dem viele Verbraucher unterliegen und der sie letzten Endes teuer zu stehen kommen kann.
Der effektive Jahreszins ist nicht das einzige Kriterium eines Vergleichsrechners.
Es stimmt schon, dass der effektive Jahreszins beim Kreditvergleich eine wichtige Rolle spielen sollte. Aber er ist bei Weitem nicht das einzige Kriterium, das berücksichtigt werden sollte, wenn es darum geht, einen günstigen Kredit aufzunehmen. Zusätzlich muss unbedingt berücksichtigt werden, welche anderen Sicherheiten die Bank verlangt.
Wird zum Beispiel auf den Abschluss einer Restschuldversicherung bestanden, kann diese den Kredit deutlich verteuern. Die Kosten für eine Restschuldversicherung sind nämlich nicht im Effektivzins enthalten. Wer diese Kostenposition vernachlässigt, kann eine böse Überraschung erleben, trotzdem der effektive Jahreszins besonders günstig ist.
Die Restschuldversicherung als Kostentreiber
Verbraucherschützer kritisieren die Restschuldversicherung seit ewigen Zeiten. Der Abschluss einer Restschuldversicherung kann im ungünstigen Fall einen Kredit so teuer machen, dass aus einer eigentlichen Null-Prozent-Finanzierung ein Kredit wird, der 10 Prozent Kosten oder mehr verursacht. Die Kosten für die Restschuldversicherung sind vom Kreditbetrag und vom Alter der zu versichernden Person abhängig. Seit es jetzt die Unisextarife gibt, spielt das Geschlecht keine Rolle mehr. Verbraucher sollten also genau aufpassen.
Wurde ein Kreditangebot ausgewählt, weil der effektive Jahreszins besonders günstig war und ist, ist das Ganze neu zu betrachten, wenn der Kreditgeber verlangt, dass eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden muss. Die Restschuldversicherung ist, abgesehen von einer Immobilienfinanzierung, eine völlig überflüssige und unnötige Versicherung, für die den Kreditnehmern nur Kosten entstehen.
Von daher sollte man die Bank darauf hinweisen, dass man die Restschuldversicherung, mit der man seine Angehörigen vor dem eigenen Todesfall absichern und sich gegen die finanziellen Folgen von langer Krankheit und Arbeitslosigkeit versichern kann, nicht abschließen möchte, weil man zum Beispiel über eine Risikolebensversicherung oder Ähnliches abgesichert ist. Oder einfach nur deswegen, weil die Kreditrate so klein ist, dass man sie auch bei finanziellen Einbußen weiter bezahlen kann.
Verbraucher, die unnötigerweise eine Restschuldversicherung abschließen, zahlen immer mehr, egal wie günstig der effektive Jahreszins ist. Selbst bei einer Finanzierung ohne Zinsen verursacht ein Kredit, der mit einer Restschuldversicherung abgeschlossen wird, Kosten. Wenn es um günstige Kredite geht, ist die teure Restschuldversicherung verzichtbar und demzufolge zu meiden.