Kredit für Angestellte im öffentlichen Dienst

Aufgrund ihres Berufs verfügen Angestellte im öffentlichen Dienst über eine gute bis sehr gute Bonität. Diese wird von Banken mit günstigen Angeboten belohnt. Viele Finanzunternehmen bieten heute einen speziellen Kredit für Angestellte im öffentlichen Dienst an.

Er kann mit einem Beamtendarlehen verglichen werden und zeichnet sich durch niedrige Zinsen, lange Laufzeiten und hohe Darlehenssummen aus. Angeboten wird er sowohl von Filial- als auch von Direktbanken. Die zinsgünstigen Darlehen können bei Direktbanken bequem im Internet beantragt werden.

Bei Filialbanken sind sie an ein Beratungsgespräch gebunden. Die Zinsen, die mit dem Kredit für Angestellte im öffentlichen Dienst einhergehen, schwanken. Sie richten sich meist nach Laufzeit und Darlehenssumme. Es gibt einige Angebote, bei denen die Zinsen bonitätsgebunden sind.

 

Planungssicherheit durch lange Zinsbindung

Ein Vorteil des Spezialdarlehens ist die lange Zinsbindung. Sie wird durch Laufzeiten von 12 bis 20 Jahren erreicht, die bei diesen Finanzierungen keine Seltenheit sind. Durch die lange Zinsbindung haben Darlehensnehmer optimale Planungssicherheit. Während dieser Zeit sind die Zinsen stabil und unterliegen weder Senkungen noch Erhöhungen, die infolge von wirtschaftlichen Veränderungen für den Darlehensnehmer entstehen können. Die Darlehenssummen, die beim Kredit für Angestellte im öffentlichen Dienst angeboten werden, bewegen sich zwischen 500 und 200.000 Euro.

Dank dieser großen Spanne eignen sich die Finanzierungen sowohl für Investitionen als auch für Umschuldungen. Für den Erwerb von Wohneigentum stehen ebenfalls spezielle Darlehensofferten für Angestellte im öffentlichen Dienst und Beamte zur Verfügung. Sie weisen mit Blick auf die Konditionen weitere Unterschiede zum klassischen Beamtenkredit auf.

Ratenkredit schafft Klarheit

Meist wird der Kredit für Angestellte im öffentlichen Dienst als Ratenkredit angeboten. Als solcher ist er in der Struktur den Kreditnehmern bekannt. Die Tilgung erfolgt dabei durch Monatsraten, die neben dem Tilgungsanteil auch Zinsen, sowie eventuelle weitere Gebühren umfassen. Mit Ende der Laufzeit ist die Darlehenssumme meist vollständig getilgt. Alternativ kann ein solches Darlehen auch als Lebensversicherungsdarlehen angeboten werden. In diesem Fall wird der Kredit mit einer kapitalbildenden Lebensversicherung ergänzt.

Sie dient der Tilgung. Die Tilgung erfolgt bei diesem Modell durch eine Einmalzahlung am Laufzeitende. Hierfür steht die Versicherungssumme zur Verfügung. Mit Blick auf Laufzeit und Darlehenssumme sind Versicherung und Kredit optimal aufeinander abgestimmt. Werden durch die Kapitallebensversicherung Zinsen und Überschüsse erwirtschaftet, werden diese dem Versicherungsnehmer am Laufzeitende nach erfolgreicher Tilgung des Kredits ausgezahlt. Insgesamt ist der Kredit für Angestellte im öffentlichen Dienst deutlich günstiger als andere Darlehen. Er zeichnet sich außerdem durch seine Flexibilität aus und kann bequem im Internet beantragt werden. Viele Direktbanken offerieren eine telefonische Beratung.