Kredit für Dispoausgleich
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Der beliebteste aber auch teuerste Kredit, der in Deutschland in Anspruch genommen wird, ist der Dispositionskredit: Das Girokonto wird einfach in einem erlaubten Rahmen überzogen. Personen, die hier über einen längeren Zeitraum hinweg im Minus sind, sollten über die Ablösung der Disposchulden durch einen anderen Kredit nachdenken, da dies erheblich günstiger ist.
So gehen Sie klug vor
Die klassische Variante: Der Konsumentenkredit
Als Kredit für Dispoausgleich bietet sich zunächst ein Konsumentenkredit an. Solche Kredite werden meist schnell und unbürokratisch am Bankschalter zur Verfügung gestellt und belaufen sich in der Höhe meist auf Beträge zwischen EUR 1.000,- und EUR 5.000,-, was etwa den üblichen Disposchulden entspricht. Ein solcher Kredit wird auch als Ratenkredit bezeichnet, da er in der Regel in monatlichen Raten abbezahlt wird, wobei die Verzinsung um mindestens die Hälfte unterhalb der Dispozinsen liegt.
Um einen solchen Kredit bewilligt zu bekommen, genügt in der Regel die Vorlage eines Arbeitsvertrags sowie der letzten drei bis sechs Gehaltseingänge. Es sei den Kunden allerdings empfohlen, bei Abschluss eines solchen Kredits gleichzeitig den eigenen Dispositionsrahmen absenken zu lassen, um nicht versehentlich in einer Schuldenfalle gefangen zu werden: Wer letzten Endes beginnt, seine Raten wiederum durch die Überziehung des Girokontos zu bezahlen, kann sich schnell in der Situation einer Überschuldung wiederfinden, aus der es häufig keinen anderen Ausweg mehr gibt als den der privaten Insolvenz.
Wenn der Kredit nicht bewilligt wird:
Wer einen Kredit für Dispoausgleich beantragt, kann hier Schwierigkeiten bekommen: Eine längere und hohe Überziehung des Girokontos oder gar des Dispositionsrahmens kann zu einer Eintragung bei der Schufa führen. Dies bedeutet für die betroffenen Personen meist, dass ein Konsumentenkredit nicht bewilligt wird.
Durch das Internet haben sich indes Online Banken etabliert, welche ihren Sitz im Ausland unterhalten und damit nicht den strengen deutschen Regularien zur Darlehensvergabe unterworfen sind. Solche Online Banken vergeben einen Kredit ohne Nachfrage bei der Schufa, wobei ebenfalls ein Arbeitsvertrag sowie Gehaltseingänge nachgewiesen werden müssen.
Ein online Kredit ist meist ein wenig teurer als ein herkömmlicher Ratenkredit am Schalter, da die Bank ein entsprechend höheres Risiko trägt. Immerhin ist er aber erheblich günstiger als ein Dispositionskredit.
Von anderen Möglichkeiten, einen Kredit für Dispoausgleich zu erhalten, etwa über private Geldverleiher, welche allenthalben in Zeitungen und auch im Internet ihre Dienste anbieten, sei eher abgeraten. Besser ist hier die Möglichkeit, einen Bürgen zu stellen oder mit etwaigem eigenen Vermögen oder Wertgegenständen für das Darlehen zu haften, was eine Anfrage bei der Schufa überflüssig macht.