Kredit für Selbständige trotz negativer Schufa
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Eine negative Schufa-Auskunft erschwert die Kreditaufnahme, im Gegensatz zu einer weit verbreiteten Auffassung schließt sie diese jedoch nicht zwingend aus. Bei Selbständigen ist auch zwischen einer Kreditaufnahme für private Zwecke und einem Darlehensantrag für die unternehmerische Tätigkeit zu trennen.
Privat verursachte Negativeinträge und der betrieblich veranlasste Kredit
In den meisten Fällen genehmigt die Bank einen betrieblich veranlasster Kredit für Selbständige trotz negativer Schufa, wenn der Unternehmer ihr einen gut ausgearbeiteten Business-Plan beziehungsweise einen nachvollziehbaren Refinanzierungsplan vorlegt. Daraus muss hervorgehen, dass die zu finanzierende Investition innerhalb eines überschaubaren Zeitraumes zu Gewinnen führt.
Die private Bonität des Unternehmers spielt bei gewerblich veranlassten Darlehen eine untergeordnete Rolle, so dass bei guter Erfolgsprognose ein Kredit für Selbständige trotz negativer Schufa Einträge vergeben wird. Achten muss der Kreditnehmer lediglich darauf, dass nicht jede Bank Gewerbekredite vergibt. Die meisten betrieblich veranlassten Kredite vergeben örtliche Volksbanken und Sparkassen sowie die großen privaten Geschäftsbanken.
Bei einer Unternehmensgründung sind auch Förderdarlehen der KfW zugänglich, hierbei gelten lediglich harte Negativmerkmale als Ausschlussgründe. Bei einem Förderdarlehen der KfW beginnt die Rückzahlung grundsätzlich frühestens nach einem Jahr, bei gewerblichen Bankkrediten lässt sich eine entsprechende Vereinbarung treffen.
Private Darlehen trotz negativer Schufa-Einträge
Ein privat veranlasster Kredit ist für Selbständige trotz negativer Schufa Einträge schwerer als ein betrieblich begründetes Darlehen zu erhalten. Die meisten Schweizer Banken, welche Kredite ohne Schufa vergeben, schließen selbständige Kreditantragsteller von der Kreditvergabe aus, da sie deren Einkommen als nicht sicher genug bewerten. Auch deutsche Direktbanken vergeben zu einem großen Teil Kredite nur an Angestellte mit festem Einkommen, so dass Selbständige ohnehin bei einer geringen Anzahl an Banken Darlehen aufnehmen können.
Wenn Selbständige einen Kredit trotz negativer Schufa für private Zwecke benötigen, wenden sie sich am besten an eine örtliche Sparkasse oder an eine regionale Volksbank und bitten dort um ein Kreditgespräch. Ein solches Gespräch bietet die Möglichkeit zu erläutern, dass sich die finanzielle Situation seit der Verwirkung des vorliegenden negativen Schufa-Antrages verbessert hat. Das ist besonders glaubwürdig, wenn der Selbständige durch sein Unternehmen aktuell einen guten Gewinn erzielt und sich zugleich zum Zeitpunkt des Schufa-Eintrages in einer schwierigen wirtschaftlichen Lage befand.
Falls die Bank die Kreditvergabe auf Grund des Schufa-Eintrages trotz einer nachweisbar verbesserten finanziellen Situation zunächst ablehnt, erfolgt häufig eine nachträgliche Zustimmung, wenn der Selbständige einen Bürgen stellt. Für den Bürgen sind eine positive Schufa-Auskunft und ein regelmäßiges Einkommen erforderlich. Als weiterer Ausweg bietet sich die Kreditaufnahme durch den Selbständigen mit negativen Schufa-Einträgen über einen Pfandleiher an, da ein Leihhaus auf Grund der Kreditbesicherung durch das Pfand keine Schufa-Anfrage stellt.