Kredit für Selbständige trotz Schufa

Der Kredit für Selbständige trotz Schufa ist ein Kredit, bei dem der Kreditnehmer zum einen als Selbstständiger tätig ist und zum anderen keine Abfrage der Schufa gewünscht wird beziehungsweise die Schufa negativ vorbelastet ist. Folglich werden diese Art von Krediten in der Regel nicht vergeben, denn eine negative Schufa ist bei den meisten deutschen Banken ein nicht zu verhandelnden Grund für eine Ablehnung.

Zudem sind auch Selbstständige nicht unbedingt als ideale Kunden für ein Kreditinstitut auserkoren, denn diese Personengruppe verfügt mit ihrem Einkommen über keine Festanstellung und hat folglich auch keine Sicherung des Einkommens vorzuweisen. Bricht die Auftragslage zusammen oder stockt der Geschäftsbetrieb, fällt folglich auch das Einkommen des Selbstständigen weg, mindestens aber reduziert es sich.

Demnach kann eine Bank nur sehr schwer mit einem Einkommen einer selbstständig tätigen Person kalkulieren, da kein festes Jahresumsatz ausgemacht werden kann, außer der Selbstständige verfolgt seine Tätigkeit bereits erfolgreich über mehrere Jahre ohne große Umsatz- beziehungsweise Gewinneinbußen. Der Kredit für Selbständige trotz Schufa ist also durchaus möglich, jedoch muss immer auch mit einer Ablehnung gerechnet werden.

Ausländische Kreditgeber, zum Beispiel Schweizer Banken, verzichten auf eine Überprüfung der Schufa und sind deshalb auch unter diesen Bedingungen gewillt einen Kredit auszustellen. Dennoch haben auch Schweizer Banken Kunden mit Festanstellung oder Beamtenstatus wesentlich lieber als Selbstständige, weshalb hier der individuelle Fall und das nachweisbare Einkommen entscheiden.

Welche alternativen Wege stehen Selbstständigen zur Verfügung?

Die selbstständige Person kann sich natürlich auch einen alternativen Weg für einen Kredit für Selbständige trotz Schufa heraussuchen. Möglich ist zum Beispiel eine Leihgabe auf privater Ebene, denn hier können Selbstständige ohne jegliche Überprüfung der Schufa einen Kredit aufnehmen. Möglich sind, da das verliehene Geld den privaten Einnahmen des Kreditgebers entstammt, meist nur kleinere Darlehen oder Mikrokredite.

Ob diese Möglichkeit besteht hängt also maßgeblich von der finanziellen Situation im eigenen Umfeld um, sowie dem Vertrauensverhältnis zueinander. Da gerade bei kleineren Darlehen kein Kreditvertrag aufgesetzt wird, zumindest ist das nicht üblich, entscheidet das Verhältnis vom Kreditgeber zum Kreditnehmer ob ein Darlehen ausgegeben wird. Beliebte private Kreditgeber sind oft die eigenen Eltern, der Partner oder sehr gute Freunde.

Möglicherweise kann eine dieser Personen auch genutzt werden um einen Kredit für Selbständige trotz Schufa bei der Bank zu beantragen. Diese Personen würden dann als Bürge eingesetzt werden und haften mit ihrem gesamten Einkommen und Vermögen für die anfallende Schuld des Kreditnehmers, bis der Kredit in seiner vollen Höhe und samt Zinsen wieder an die Bank zurückgezahlt wurde.