Kredit für Umschuldung

Dass Konsumgüter mithilfe von Krediten und nicht aus Ersparnissen finanziert werden, ist heute gängige Praxis. Eine große Zahl von Kreditnehmern wählt Kredite mit langer Laufzeit, um bezahlbare Raten zu haben.

Das hat aber dann auch häufig zur Folge, das alte Kredite noch laufen, während neue schon wieder aufgenommen werden sollen. Daraus ergibt sich, dass viele Kreditnehmer nicht nur einen Ratenkredit, sondern zwei, drei, vier oder mehr Kredite parallel zu laufen haben. Da kann man nicht nur den Überblick verlieren, sondern auch finanzielle Probleme bekommen, wenn irgendwann das Einkommen nicht mehr reicht, um alle Verpflichtungen vertragskonform zu erfüllen, besonders dann, wenn sich negative Veränderungen in den Einkommensverhältnissen durch Arbeitslosigkeit oder Ehescheidung bemerkbar machen.

Mit einem Kredit für Umschuldung Verpflichtungen zusammenfassen

Ein Umschuldungskredit macht es möglich, dass mehrere laufende Kreditverpflichtungen in einem Kredit zusammengefasst und die monatliche Belastung durch Wahl einer entsprechend langen Laufzeit insgesamt gesenkt werden kann. Solange Kreditnehmer nicht überschuldet sind und ihren Verpflichtungen bisher regelmäßig nachgekommen sind, kann der Kredit für Umschuldung die perfekte Lösung sein. Einige Banken bieten spezielle Umschuldungskredite an und dazu noch den Service, dass sie alle Formalitäten, die im Zusammenhang mit der Ablösung der bestehenden Kredite stehen, für den Kunden übernehmen.

Wie bei einer Umschuldung am besten vorzugehen ist

Zuerst müssen Kreditnehmer bei den Kreditgebern die Ablösesummen für die laufenden Kredite erfragen. Dabei kann es sich auch lohnen den Dispo, wenn er sich tief in den roten Zahlen befindet, gleich mit auszugleichen. Die Ablösesummen müssen dann addiert werden und die Summe ergibt den Betrag, der als neuer Kredit anzufragen ist. Wenn jetzt eine möglichst lange Laufzeit gewählt wird, lassen sich zwar nicht unbedingt Kreditkosten sparen, aber die monatliche Belastung wird insgesamt deutlich geringer, sodass auch weiterhin gewährleistet ist, dass die Raten bezahlt werden können. Das Ergebnis sollte zumindest so ausfallen, dass die neue Rate deutlich geringer ist, als der Betrag in der Summe für die bisherigen Raten. Sind die finanziellen Verhältnisse ansonsten geordnet und die Schufa Auskunft einwandfrei sollte einem Kredit für Umschuldung nichts im Wege stehen.

Wenn Kreditnehmer bereits überschuldet sind

Etwas problematischer wird es mit einem Kredit für Umschuldung, wenn Kreditnehmer bereits überschuldet sind. Das ist immer dann der Fall, wenn die monatlichen Einnahmen nicht mehr ausreichen, um damit die Kosten für den Lebensunterhalt und die laufenden Raten zu tragen. Gerade dann, wenn es in der Folge von finanziellen Problemen bereits zur Kündigung von Krediten vonseiten des Kreditgebers gekommen ist, wird es mit einem Kredit für Umschuldung meistens nichts, weil andere Banken nicht bereit sind, das hohe Kreditausfallrisiko einzugehen.

Darüber hinaus ist es im Fall von Überschuldung in der Regel auch nicht die optimalste Lösung, die vorhandenen Kredite einfach umzuschulden. Wer sich dann in seiner Verzweiflung auf Kreditvermittler einlässt, die Kredit auch in schwierigen Fällen versprechen, begeht möglicherweise einen schweren Fehler. Wenn überhaupt wird der Kredit für Umschuldung exorbitant teuer oder es kommt kein Kredit zustande, aber man hat einen neuen Bausparvertrag und/oder eine Lebensversicherung. Hier ist in jedem Fall Vorsicht geboten. Wenn Banken nicht bereit sind, verschuldeten Verbrauchern einen weiteren Kredit zu gewähren, ist es am sinnvollsten sich an eine Schuldnerberatung zu wenden und sich von dort entsprechend Hilfe zu holen. Schuldnerberater sind Profis und nehmen auch Kontakt mit den Gläubigern auf, um Lösungswege zu finden.

Anstelle eines Kredits für Umschuldung bleibt dann allerdings oft nur die private Insolvenz. Sie ist oft die einzige Möglichkeit, sich seiner Schulden auf legalem Weg zu entledigen. Der Weg dorthin ist allerdings kein Zuckerschlecken, er setzt eine sechsjährige Wohlverhaltensphase voraus, die erstmal durchlebt werden muss. Am Ende der Wohlverhaltensphase winkt die Restschuldbefreiung, die den Weg in ein schuldenfreies Leben ebnet.