Kredit in kleinen Raten

Wenn Darlehensnehmer einen Kredit in kleinen Raten zurückzahlen, dauert die Rückzahlung des Kredites entsprechend lange. Zugleich belasten niedrige Ratenzahlungen das monatliche Budget nicht übermäßig. Ebenfalls von Bedeutung für einen Kreditnehmer ist, dass die Vereinbarung einer langen Laufzeit und kleiner Raten die Kreditwürdigkeit verbessert.

Die Ratenhöhe und die Kreditwürdigkeit

Ein Kreditgeber prüft vor der Bewilligung eines beantragten Darlehens, ob der Kunde seinen Verpflichtungen ordnungsgemäß nachkommen wird. Zu diesem Zweck nimmt er eine Schufa-Anfrage vor, welche ihm über weitere bestehende Verbindlichkeiten des Kreditnehmers sowie über eventuelle frühere Unregelmäßigkeiten informiert. Einen weiteren wesentlichen Bestandteil der Prüfung der Kreditwürdigkeit bildet die Haushaltsrechnung. Hierzu vergleicht der Kreditgeber das angegebene Einkommen des Kreditkunden mit der Höhe der zu zahlenden Kreditraten.

Wenn dieser einen Kredit mit kleinen Raten aufnimmt, steht ihm monatlich nach Abzug der Kredittilgung ein höherer Geldbetrag als bei einem Darlehen mit größeren Kreditraten zur Verfügung. Somit erhöhen lange Laufzeiten und entsprechend kleine Raten die Kreditwürdigkeit eines Kreditkunden. Selbst nach einer Ablehnung eines Darlehens mit einer kurzen Laufzeit und entsprechend hohen Raten kann häufig ein neuer Antrag mit einem längeren Tilgungszeitraum und somit geringeren monatlichen Kreditraten erfolgreich beantragt werden.

Wie wirken sich kleine Raten auf die Höhe der Kreditzinsen aus?

Mit wenigen Ausnahmen führen längere Kreditlaufzeiten zu höheren Zinsen. Das ist verständlich, da die Bank einem Kreditnehmer den Zinssatz für die gesamte Laufzeit garantieren muss. Je mehr Jahre die Laufzeit eines Kreditvertrages beträgt, desto eher besteht die Gefahr, dass sich die Kosten der Refinanzierung des vergebenen Darlehens für die Bank erhöhen. Da ein Kredit mit kleinen Raten mit einem überdurchschnittlich hohen Zinssatz verbunden sein kann, ist ein sorgfältiger Kreditvergleich vor dem Abschluss des Darlehensvertrages besonders wichtig. Zu diesem Zweck holt der Kreditnehmer mehrere Angebote ein und vergleicht diese hinsichtlich des effektiven Jahreszinses sowie der Vertragsbedingungen. Idealerweise erlaubt der Kreditgeber Sondertilgungen, so dass der Kreditkunde den Kredit mit eigentlich kleinen Raten teilweise oder vollständig kostenfrei vorzeitig ablösen kann, falls er außergewöhnliche Einnahmen erzielt.

Kreditantrag im Internet oder in der Bank?

Darlehen mit kleinen Kreditraten lassen sich sowohl im Internet als auch in einer Bank beantragen. Die Beantragung eines Kredites über das Internet führt zumeist zu einem günstigen Zinssatz, da die Bank ihre Kostenersparnis weitergibt. Auf geringe Monatsraten angewiesene Kunden verfügen jedoch oftmals über ein sehr geringes Einkommen oder eine schwache Bonität. Während im Internet tätige Kreditgeber ausschließlich anhand der Unterlagen entscheiden, wirkt sich bei einem persönlichen Kreditgespräch auch der persönliche Eindruck auf die Kreditentscheidung aus, so dass in einigen Fällen nur die persönliche Kreditaufnahme möglich ist.