Kredit mit Kredit ablösen
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Häufig haben Verbraucher Kredite zu einer Zeit abgeschlossen, als das aktuelle Zinsniveau höher als das heutige war. In einem solchen Fall ist es meist empfehlenswert, wenn die Schuldner den Kredit mit einem Kredit ablösen. Hierfür müssen Kreditnehmer die finanziellen Vorteile mit eventuell anfallenden Kosten vergleichen.
Umschuldung lohnt sich häufig trotz Kosten
Um eine solche Rechnung durchzuführen, müssen Verbraucher einen Blick in ihren bisherigen Vertrag werfen. Dort ist festgelegt, zu welchen Konditionen eine Finanzierung vorzeitig abgebrochen werden kann. Haben Kreditnehmer Glück, ist dies sogar gebührenfrei möglich. Solche Klauseln gibt es bei einigen langfristigen Baudarlehen, zumeist nach einer Mindestlaufzeit. Bei vielen Baufinanzierungen und bei allen Ratenkrediten wird dagegen eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung erhoben. Die Kosten hierfür müssen dann mit der Zinsersparnis verglichen werden. Ist die Bilanz positiv, sollten Verbraucher schnell ihren bisherigen Kredit mit einem Kredit ablösen.
Mit einer Umschuldung langfristig niedrige Zinsen sichern
Bei Baufinanzierungen stellt sich diese Rechnung noch etwas komplexer dar als bei Ratenkrediten. Baudarlehen haben in der Regel eine Zinsbindung von zehn bis fünfzehn Jahren. Im ersten Schritt muss geprüft werden, wie lange die Zinsbindung des Altvertrags noch ist. Für diesen Zeitraum kann die Zinsersparnis im Vergleich zum neuen Kredit leicht errechnet werden. Hinzuzufügen ist eine Prognose über die künftige Zinsentwicklung. Wer einen Baukredit zur Umschuldung abschließt, erhält nämlich erneut eine Zinsbindung über den eben erwähnten Zeitraum.
Ist das Zinsniveau momentan sehr niedrig, sichert er sich langfristig diese günstigen Konditionen. Dann kann einem Kreditnehmer gleichgültig sein, wenn anschließend die Zinsen wieder steigen. Das schafft Planungssicherheit. Hätte er in diesem Fall seinen alten Vertrag behalten, wäre die Zinsgarantie in naher Zukunft ausgelaufen und die Zinsen wären regelmäßig an das aktuelle Marktniveau nach oben angepasst worden.
Vor der Ablösung das beste Angebot finden
Damit Verbraucher den größtmöglichen finanziellen Vorteil haben, wenn sie einen Kredit mit einem Kredit ablösen, sollten sie gewissenhaft die aktuellen Kreditangebote vergleichen. Zwischen den Finanzierungen sind erhebliche Zinsunterschiede festzustellen. Ein weiterer Aspekt ist, ob die Möglichkeit einer flexiblen Rückzahlung, also einer langsameren oder einer schnelleren Tilgung, gewährt wird.