Kredit mit Restschuldversicherung
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Mit dem Entschluss einen Kredit aufzunehmen geht der Kreditnehmer auch die Verpflichtung der regelmäßigen Tilgung ein. Diese Regelmäßigkeit ist jedoch durch äußere, nicht vorhersehbare Faktoren wie Krankheit, Arbeitslosigkeit, Scheidung oder gar Tod bedroht. Will man diese Risiken mildern bietet sich der Kredit mit Restschuldversicherung an.
Was ist die Restschuldversicherung?
Die Restschuldversicherung wird separat vom Kreditvertrag geschlossen. Sie soll in Notlagen die Tilgung des Kredites absichern. Oftmals wird diese Versicherung von der Kredit gebenden Bank in Kombination mit dem Kredit, es ist aber auch möglich, diese Absicherung von einem anderen Anbieter zu wählen. Die Beitragszahlung erfolgt nach Kreditart.
Für Ratenkredite und Annuitätendarlehen wird ein Einmalbetrag fällig, bei anderen Kreditarten wird der Beitrag entsprechend des Restbetrages monatlich neu berechnet. Häufig werden Restschuldversicherungen von Banken in den effektiven Zins einbezogen. Dies ist jedoch nicht vorgeschrieben und erhöht nur den Zinssatz um ein Vielfaches!
Wann greift die Kreditversicherung?
Beim klassischen Kredit mit Restschuldversicherung greift Letztere bei Tod und Arbeitsunfähigkeit. Moderne Varianten umfassen mittlerweile allerdings auch schwere Krankheit und Arbeitslosigkeit, bieten Beistandsleistungen zur Rückführung des Kreditnehmers ins Arbeitsleben. Im Todesfall wird die Kreditsumme durch die Versicherung übernommen, bei Arbeitslosigkeit setzt die Versicherung im Regelfall für 12 Monate die Tilgung fort.
Wann ist Kredit mit Restschuldversicherung sinnvoll?
Besitzt ein Kreditnehmer bereits eine entsprechende Versicherung, zum Beispiel Lebens- oder Todesfallversicherung, kann diese ohne Weiteres an die Bank für den Notfall abgetreten werden.
Bei kleineren Krediten mit kurzen Laufzeiten ist ebenfalls zu überlegen, ob eine Versicherung abgeschlossen werden sollte, da sie doch eine spürbare finanzielle Mehrbelastung darstellt.
Anders sieht es allerdings bei größeren Finanzierungsprojekten aus, wie es bei Hauskauf- und Baufinanzierungen der Fall ist. Um die Familie im Notfall zu entlasten, sollten die Kreditnehmer auf jeden Fall den Kredit mit Restschuldversicherung absichern.
Nicht nur für die Kreditaufnahme, sondern auch für den Abschluss einer Restschuldversicherung lohnt der Vergleich der Finanzdienstleister. Die Kosten gestalten sich oftmals in erheblichen Unterschieden, aber auch die angebotenen Leistungen und Leistungszeiträume der Versicherung sind zu prüfen.