Kredit nach Restschuldbefreiung
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Wenn der Strudel den Schuldner erst einmal in Tiefe zieht, ist es gar nicht so leicht, da wieder herauszukommen. So droht immer mehr Menschen aufgrund wirtschaftlicher Verhältnisse, Krankheit oder Scheidung, die Privat-Insolvenz, die einen letztendlich ganze sechs Jahre verfolgt.
Was versteht man unter Privat-Insolvenz?
Wer über den Berg seiner Schulden nicht mehr hinwegsehen kann, der hat die Möglichkeit, für sich und seine Misere eine Privat-Insolvenz bei Gericht anzumelden. Die Bedingungen für eine Privat-Insolvenz sind in der Insolvenzverordnung haargenau geregelt. Hier werden die wirtschaftlichen Verhältnisse des Gläubigers festgestellt, in Verbindung mit einer dem Gläubiger zumutbaren monatlichen Zahlungsverpflichtung.
Kommt der Gläubiger in den nächsten sechs Jahren treu und brav seinen Verpflichtungen nach, wird er dennoch in der Regel den überwiegenden Teil seiner Schuld nicht beglichen haben. Nach dieser Karenzzeit von sechs Jahren hat der Gläubiger jedoch Anspruch auf eine so genannte „Restschuldbefreiung.“ Mit dieser Restschuldbefreiung wird dann auch das Insolvenzverfahren eingestellt und der ehemalige Schuldner ist jetzt wieder schuldenfrei.
Wie verhält es sich mit einem Kredit nach der Restschuldbefreiung?
Die ehemaligen Verbindlichkeiten des Schuldners werden zwar auch aus der Schufa gelöscht, was jedoch noch lange nicht bedeutet: „Dieser Kunde ist bei der Schufa sauber.“
Auch wenn die Einträge dort gelöscht werden, so erhält der ehemalige Schuldner keine erneute Kreditwürdigkeit, denn das abgeschlossene Insolvenzverfahren wird bei der Schufa noch drei Jahre gespeichert und bei Bedarf als negative Auskunft an Versandhäuser oder Banken weiter gegeben.
Welche Möglichkeiten gibt es für einen Kredit nach der Restschuldbefreiung?
Da sich die meisten Banken eine Schufa-Auskunft über den Antragsteller einholen, sieht es für einen Kredit nach Restschuldbefreiung eher schlecht aus, aber nicht hoffnungslos. Eine Möglichkeit wäre ein Freund oder Familienmitglied als Bürge für den beantragten Kredit. Eine weitere Variante für einen Kredit nach Restschuldbefreiung ist eine Online-Bank. Diese Banken arbeiten vielfach ohne Schufa-Auskunft und verlangen lediglich eine Verdienstbescheinigung.
Da das Risiko der Bank gegenüber dem Kreditnehmer höher liegt als bei Kunden mit einer einwandfreien Schufa-Auskunft, ist hier auch der effektive Jahreszins zum Teil deutlich höher. Es lohnt sich auf jeden Fall, für einen Kredit nach Restschuldbefreiung online einen Kreditrechner zu Rate zu ziehen.
Ein Vorteil besteht darin, dass der Kredit der Schufa nicht gemeldet wird und der ehemalige Schuldner nach weiteren drei Jahren bei der Schufa als absolut kreditwürdig gilt.