Kredit ohne Arbeitgeber
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Dass Kreditnehmer keinen Arbeitgeber angeben können, liegt an unterschiedlichen Faktoren. Häufig sind die entsprechenden Antragsteller selbstständig, andere sind arbeitslos oder werden vom Partner versorgt. In allen Fällen gestaltet sich die Kreditaufnahme ohne Arbeitgeber schwierig.
Selbstständige und die Kreditaufnahme
Nach dem Verständnis der meisten Banken nehmen Selbstständige und Freiberufler einen Kredit ohne Arbeitgeber auf. Es ist möglich und dem Selbstverständnis vieler Selbstständiger entsprechend, diese als ihre eigenen Arbeitgeber zu werten, zumal sie durchaus ein Einkommen erzielen. Die meisten Online-Banken lehnen Selbstständige als Kreditnehmer wegen des möglicherweise unsteten Einkommens ohne weitere Prüfung ab, während regionale Volksbanken ebenso wie Sparkassen und große Privatbanken ihnen Darlehen auch für persönliche Zwecke gewähren.
Kreditaufnahme mit geringem eigenen Einkommen
Während die Schwierigkeit der Kreditaufnahme für Selbstständige und Freiberufler in der Auswahl einer sie als Kreditnehmer akzeptierenden Bank besteht, erhalten Arbeitslose nur in seltenen Fällen ein Bankdarlehen. Dass Banken einen Kredit ohne Arbeitgeber und ohne ein selbstständiges Erwerbseinkommen ablehnen, ist nachvollziehbar. Sie dürfen und können Kredite nur vergeben, wenn der Kunde das geliehene Geld zurückzahlen kann, die Leistungen des Arbeitslosengeldes II reichen jedoch gerade zum Leben aus.
Einige Arbeitslose nutzen die beschleunigte Bearbeitung von Kleinkrediten und wählen ein ohne Gehaltsnachweis vergebenes Darlehen. Ein solches erhalten sie aber nur, wenn sie absichtlich falsche Angaben zum Einkommen machen, denn auch bei einem Kredit ohne Gehaltsnachweis muss der Darlehensgeber die Höhe des verfügbaren Einkommens erfragen. Falsche Einkommensangaben im Kreditantrag haben strafrechtliche Folgen, falls der Kreditnehmer später das erschlichene Darlehen nicht ordnungsgemäß zurückzahlt. Bei dringend erforderlichen Anschaffungen wenden Arbeitslose sich an das Jobcenter, da der Sachbearbeiter einer zinslosen Kreditvergabe zustimmen kann.
Die geringen monatlichen Raten werden mit den späteren Auszahlungen des Arbeitslosengeldes verrechnet. Ehepaare beantragen einen Kredit idealerweise gemeinsam. Falls der nicht arbeitende Partner einen Kredit ohne Arbeitgeber aufnehmen möchte, sollte der auf ihn entfallende Anteil des Familieneinkommens als Kreditsicherheit reichen. Diese Sicht teilen Banken üblicherweise nicht, so dass die Unterschrift des verdienenden Ehegatten zumeist erforderlich ist.
Alternativ lassen sich Darlehen von Privatpersonen über Webseiten zur Vermittlung privater Kredite aufnehmen. Die dort als Kreditgeber registrierten Mitglieder orientieren sich bei ihren Vergabeentscheidungen bevorzugt an sozialen Kriterien und genehmigen Kredite an Personen, welche bei klassischen Geldinstituten nur schwer Darlehen erhalten, sofern der Kreditsuchende den Verwendungszweck nachvollziehbar beschreibt.
Auf geringe Kreditraten achten
Wer einen Kredit ohne Arbeitgeber aufnimmt, hat zumeist ein geringes oder als Selbstständiger ein möglicherweise schwankendes Einkommen. Damit die Kredittilgung wie vereinbart erfolgen kann, sind niedrige Kreditraten wichtig, welche bei langen Kreditlaufzeiten entstehen. Dass der Kredit möglichst günstig sein muss und der Kreditnehmer ohne Arbeitgeber einen sorgfältigen Kreditvergleich vornimmt, ist selbstverständlich.