Kredit ohne Gehaltsnachweis
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Der Gehaltsnachweis gehört zu den üblicherweise mit einem Kreditantrag einzureichenden Unterlagen. Einige Menschen möchten aus unterschiedlichen Gründen ihren Gehaltsnachweis jedoch nicht vorlegen. Wie erhalten diese dennoch einen Kredit?
Klassische Kredite ohne Gehaltsnachweis
Der zugleich älteste und bekannteste Kredit ohne Gehaltsnachweis ist der Pfandkredit. Bei dieser Kreditform dient das hinterlegte Pfand als alleinige Kreditsicherheit, so dass der Pfandkreditnehmer sein Einkommen weder nachweisen noch angeben muss. Auch Kreditkarten werden von den meisten Emittenten ohne Gehaltsnachweis ausgehändigt, sie werden stattdessen zunächst mit einem geringen Verfügungsrahmen ausgestattet.
Wer diesen erhöhen will, muss aber oftmals einen Einkommensnachweis nachreichen oder die Erweiterung des Kreditkartenlimits erst einige Jahre nach der Kartenausstellung beantragen. Die Bestellung auf Ratenzahlung beim Versandhändler ist fast immer ohne Gehaltsnachweis erforderlich, selbst die Frage nach der Einkommenshöhe entfällt häufig.
Einige Versandhändler fordern bei Erstbestellern jedoch eine sofort zu begleichende Anzahlung an. Vergleichbare Methoden der Kreditvergabe sind aus der Fahrzeugfinanzierung bekannt, da Autobanken die finanzielle Leistungsfähigkeit eines Neuwagenkäufers häufig als ausreichend nachgewiesen ansehen, wenn dieser ein Drittel des Kaufpreises als Anzahlung entrichten kann.
Der Verzicht auf den Gehaltsnachweis als Mittel der Bearbeitungsvereinfachung
Das am einfachsten ohne einen formalen Antrag einzuräumende Darlehen ist der Dispositionskredit auf dem Girokonto. Hierbei handelt es sich zumeist um einen Kredit ohne Gehaltsnachweis, auch wenn die Bank die Höhe des Dispokredites anhand der regelmäßigen Zahlungseingänge festlegt. Diese können außer aus dem Gehalt aus beliebigen anderen Quellen stammen und wirken sich dennoch auf den Maximalbetrag des Dispositionskredites aus.
Die von vielen Kunden gewünschte schnelle Kreditbearbeitung führt ebenfalls dazu, dass Darlehen zunehmend ohne Gehaltsnachweis vergeben werden. Da die Prüfung eines vorgelegten Gehaltsnachweises Zeit kostet, verzichten Kreditgeber besonders bei Sofortkrediten zunehmend auf deren Vorlage. Der Verzicht auf die Vorlage von Gehaltsnachweisen bedeutet nicht, dass die Bank das Einkommen vor der Kreditvergabe nicht erfragt.
Dieses muss in jedem Fall im Kreditantrag angegeben werden. Absichtlich falsche Angaben über die Einkommenshöhe im Darlehensantrag führen zu strafrechtlichen Konsequenzen, wenn der Kreditkunde das Kredit später nicht ordnungsgemäß tilgt. Zusätzlich ist nach einer Privatinsolvenz die Restschuldverschreibung ausgeschlossen, falls der Verbraucher einen Kredit mit unwahren Angaben erschlichen hatte.
Zinsen vergleichen
Die Bewerbung eines Darlehens als Kredit ohne Gehaltsnachweis veranlasst Verbraucher mitunter, ein Darlehen ohne Prüfung der zu zahlenden Sollzinsen zu beantragen. Da die Geldinstitute das mit dem Verzicht auf die Vorlage der Gehaltsabrechnung verbundene erhöhte Kreditausfallrisiko in ihre Zinssätze einpreisen müssen, sind diese höher als bei unter Vorlage aller üblichen Unterlagen vergebenen Kredite. Damit der Kreditkunde nicht zu viel bezahlt, vergleicht er unterschiedliche Angebote für die Kreditvergabe ohne Gehaltsnachweis.