Kredit trotz Schufa und Ausbildung

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Eine Ausbildung meint im engeren Sinn eine Lehre im dualen System und in einer erweiterten Begriffsbedeutung jede Form der Berufsausbildung, wozu neben klassischen Ausbildungsverhältnissen auch Lehrgänge an berufsbildenden Schulen gehören. Als Auszubildende werden jedoch nur Lehrlinge in der dualen Berufsausbildung bezeichnet.

Diese erhalten eine Ausbildungsvergütung durch den Lehrbetrieb, während für Lehrgänge an berufsbildenden Schulen unter strengen Voraussetzungen BAföG beantragt werden kann. Da sich seit einigen Jahren häufiger Menschen nachträglich für die Aufnahme einer Ausbildung entscheiden, sind sowohl Lehrlinge als auch Schüler an berufsbildenden Schulen häufig bereits seit einigen Jahren volljährig und können somit Negativmerkmale bei der Schufa verwirkt haben. Für Minderjährige ist das ausgeschlossen, da sie weder Kredite aufnehmen noch langfristige Laufzeitverträge abschließen dürfen.

Bankkredite trotz Schufa während der Ausbildung?

Bei einer Bank ist ein Kredit trotz Schufa und in der Ausbildung ohne das Stellen eines Bürgen kaum erhältlich. Bereits vorhandene Kreditlinien, welche in der Vergangenheit mit tadelloser Schufa eingeräumt wurden, können üblicherweise weiterhin genutzt werden, da bei ordnungsgemäßem Verhalten routinemäßig keine erneute Schufa-Anfrage erfolgt.

Eine Limiterhöhung sollte mit Negativmerkmalen jedoch nicht beantragt werden, da diese häufig zu einer erneuten Schufa-Anfrage führt. Das betrifft vor allem den Dispositionskredit und das Kreditkartenlimit. Nicht selten nehmen Menschen eine Ausbildung auf, um bessere Zukunftschancen als mit ihrer aktuellen Tätigkeit als Hilfsarbeiter zu bekommen.

Da sich in diesem Fall ihr Einkommen verringert, kürzen viele Banken den eingeräumten Dispositionskredit automatisch. Der Pfandleiher zahlt einen Kredit trotz Schufa und Ausbildung in jedem Fall aus, da er sich weder für die Bonität noch für das Einkommen des Kreditnehmers interessiert.

Ihm reicht das zu hinterlegende Pfand als Kreditsicherheit aus. Die Kreditaufnahme beim Pfandleiher scheitert während der Ausbildung häufig daran, dass kein ausreichend wertvolles Pfand zur Verfügung steht.

Staatliche Kreditförderung

In der Endphase der Berufsausbildung sowie während der Vorbereitung auf die Prüfung kann ein Kredit trotz Schufa und Ausbildung über die Kreditanstalt für Wiederaufbau aufgenommen werden. Das zinsgünstige Darlehen wird in kleinen monatlichen Raten nach dem Abschluss der Ausbildung zurückgezahlt. Es steht sowohl Lehrlingen in einer dualen Berufsausbildung als auch Schülern an berufsbildenden Schulen zur Verfügung.

Als Kreditsicherheit für den Kredit trotz Schufa und in der Ausbildung gilt das nach dem erfolgreichen Abschluss der Berufsausbildung zu erwartende Einkommen. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau führt vor der Kreditvergabe während der Ausbildung eine Schufa-Anfrage durch, die Auszahlung wird aber nur verweigert, wenn der Antragsteller eine Privatinsolvenz beantragt hatte.

In allen anderen Fällen stellt auch ein hartes Negativmerkmal bei der Schufa-Auskunft keinen Hinderungsgrund für die Auszahlung des Ausbildungsdarlehens dar.

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