Kredite mit langer Laufzeit
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Bei den Konsumentenkrediten wird zwischen Krediten mit kurzer, mit mittlerer und mit langer Laufzeit unterschieden. Deutsche Verbraucher bevorzugen Kredite mit langer Laufzeit, weil bei langer Laufzeit die monatliche Belastung geringer ist.
Lange Laufzeiten können ein Vorteil sein
Üblich sind Laufzeiten bei Ratenkrediten von 12 bis zu 120 Monaten. Die kürzere Laufzeit von 12 und 24 Monaten wird nur bei Kleinkrediten genutzt, wo der Kreditbetrag dann oft unter 1.000 Euro liegt. Aber selbst da nutzen viele Verbraucher die Möglichkeit, die lange Laufzeit zu strecken, um eine Rate zu haben, die immer bezahlbar bleibt und deren Abbuchung nicht zu spüren ist. Gerade bei Kreditnehmern mit eher schmalem Haushaltsbudget und bei Geringverdienern sind Kredite mit langer Laufzeit gefragt, ungeachtet der Tatsache, dass Kredite mit langer Laufzeit teurer sind.
Bei den Kreditkosten nachrechnen
Viele Verbraucher haben in der Zwischenzeit gelernt, wie man unterschiedliche Kreditangebote miteinander vergleicht, um einen möglichst günstigen Kredit aufzunehmen. Dabei wird manchmal viel Zeit investiert, um einen wirklich günstigen Kredit zu finden. Allerdings vergessen viele Kreditsuchende dann, dass wenn sie einen Kredit mit langer Laufzeit aufnehmen, die Kreditkosten entsprechend steigen, weil auch das Kreditausfallrisiko für die Bank größer wird, wenn der Kredit länger läuft. Wirklich viel Geld sparen lässt sich nur, wenn man sich bei der Kreditlaufzeit auf eine kurze Laufzeit beschränkt.
Warum Kredite mit langer Laufzeit teurer sind
Gerade bei Krediten mit bonitätsabhängigen Zinsen steigen die Kreditkosten mit der Laufzeit überproportional. Die Banken gehen bei Krediten mit langer Laufzeit ein höheres Risiko ein, dass die Kreditnehmer mit entsprechend höheren Zinsen und Gebühren bezahlen müssen. Von daher sollte man genau abwägen, wie viel Rate man sich leisten kann. Eine kürzere Laufzeit bringt es nicht nur mit sich, dass der Kredit schneller abgezahlt ist, sondern in der Regel sind diese Kredite auch zinsgünstiger zu haben.
Mithilfe des Kreditrechners einen Kompromiss finden
Viele Kreditvergleichsportale haben integrierte Kreditrechner, mit denen sich die Verbraucher ihren Wunschkredit selbst berechnen können. Dabei besteht die Möglichkeit sich selbst auszurechnen, wie hoch die Rate bei 10.000 Euro ist, wenn der Kredit 24, 36, 48, 96 oder 120 Monate läuft. Gleichzeitig kann man aber auch sehen, wie die Kreditkosten sich nach oben entwicklen. Wer möglichst geringe Kreditkosten haben will, sollte eine Laufzeit wählen, die 36 Monate nicht übersteigt, wenn er sich die daraus resultierende Rate leisten kann.
Die Haushaltsrechnung selbst machen
Wenn Banken prüfen, ob ein Kreditantragsteller kreditwürdig ist, holen sie nicht nur die Schufa ein, sondern prüfen auch die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit, indem sie eine Haushaltsrechnung anstellen, bei der von den monatlichen Einnahmen die Ausgaben einfach abgezogen werden. So eine Haushaltsrechnung kann jeder im Vorfeld selbst machen und sich dabei ausrechnen, wie viel Rate er sich leisten kann.
Die Schlussratenfinanzierung – kleine Rate und kurze Laufzeit beim Autokredit
Wenn Verbraucher einen Autokredit aufnehmen, haben sie die Möglichkeit, eine Schlussratenfinanzierung zu wählen. Diese speziellen Kredite, die es bei den Autobanken gibt, bieten die Möglichkeit, trotz eines relativ hohen Kreditbetrages eine geringe monatliche Ratenbelastung zu haben, weil am Ende der Finanzierung eine Schlussrate steht.