Kredite ohne Schufa und Sicherheiten
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Finanzielle Engpässe sind keine Seltenheit und niemand ist davor gefeit. Schwierig wird die Situation, wenn die Bonität bereits so schlecht ist, dass die Hausbank den Dispo nicht erweitert, ihn gar kündigt und keinen weiteren Kredit mehr gibt. Eintragungen in der SCHUFA wegen laufender gerichtlicher Mahnverfahren, gekündigter Verträge oder ähnlichem erschweren dann die Befreiung aus dieser Situation. Mit etwas Recherche lassen sich aber Auswege finden.
Funktion der SCHUFA
Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA) ist eine Interessengemeinschaft der Kreditwirtschaft und anderer Dienstleister, die anhand der dort gesammelten Daten und Informationen zu natürlichen Personen Score-Werte zum Kreditausfallrisiko ermitteln. Es fließen dabei nicht nur die von den Banken selbst erhobenen Daten, wie z. B. zum Zahlungsverhalten, Kreditkündigungen, Kündigungen von Kreditkarten usw., ein, sondern auch allgemeine Informationen, wie beispielsweise die Häufigkeit des Wohnungswechsels.
Da aber auch bei der SCHUFA Fehler passieren können, sollte jeder von seinem Recht der kostenlosen Selbstauskunft Gebrauch machen und die erfassten Daten kontrollieren. Diese Möglichkeit besteht einmal jährlich und kann erheblich zur Verbesserung des eigenen Score-Wertes und damit der Kreditwürdigkeit beitragen.
Alternativen im Markt suchen
Sind die SCHUFA-Einträge trotz aller Korrekturen so negativ, dass die Hausbank kein Entgegenkommen mehr zeigt, müssen Alternativen gesucht werden. Es gibt nämlich durchaus Kredite ohne SCHUFA und Sicherheiten, die zwar schlechtere Konditionen als herkömmliche Verbraucherkredite aufweisen, dafür aber auch in finanziell schwierigen Situationen ausgereicht werden. Natürlich variieren hier die Konditionen genauso wie bei allen Angeboten und sollten daher im Vorfeld genau studiert werden.
Irgendwelche Vorkosten oder Gebühren im Vorfeld sollten nicht anfallen, denn die Bearbeitungsgebühren müssen in den effektiven Jahreszins einfließen. Angebote sollten unbedingt schriftlich eingeholt werden, damit die Kreditkosten auch nachvollzogen werden können. Kredite ohne SCHUFA und Sicherheiten sind naturgemäß ungünstiger, da das Ausfallrisiko für den Kreditgeber ganz einfach höher ist.
Es kann auch durchaus vorkommen, dass der Abschluss einer Restschuldversicherung zwingend vorgeschrieben ist. Dann dürfen aber keine separaten Kosten ausgewiesen werden, denn die Beiträge müssen ebenfalls in den effektiven Jahreszins einfließen.
Schlechte Bonität – hohe Zinsen
Ein genauer Vergleich der Kredite ohne SCHUFA und Sicherheiten kann durchaus Geld sparen, denn die Angebote variieren am Markt. Außerdem spielen zusätzliche Kosten eine große Rolle. Eine Restschuldversicherung kann zwar Sinn machen, gerade wenn nicht ausreichend privater Versicherungsschutz vorhanden ist, die Beiträge sind aber meist erheblich.
Die eigene Situation sollte also realistisch und verantwortungsbewusst analysiert werden, um zum einen die Überschuldung zu vermeiden und zum anderen die Rückzahlung des Darlehens sicherzustellen. Kredite ohne SCHUFA und Sicherheiten können dann Rettungsanker sein.