Kredite ohne Schufaauskunft und Bürgen
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Bei von deutschen Banken vergebenen Krediten ist eine Schufa-Anfrage üblich, während das Stellen eines Bürgen nur in wenigen Fällen verlangt wird. Diese beziehen sich auf ein geringes Einkommen oder eine schlechte Bonitätsauskunft des Kreditnehmers. Der Bürge muss selbstverständlich ein ausreichend hohes Einkommen erzielen und darf zugleich keine Negativeinträge bei der Schufa aufweisen. In einigen Fällen ist die Kreditvergabe ohne Schufa und ohne Bürgen möglich, am häufigsten erfolgt diese über Banken aus der Schweiz.
Deutsche schufafreie Kredite ohne Bürgen
Die bekanntesten Kredite ohne Schufaauskunft und Bürgen sind die von Pfandleihern vergebenen Darlehen, da in diesem Fall das zu hinterlegende Pfand als ausschließliche Kreditsicherheit dient. Des Weiteren verlangen Arbeitgeber für die Vergabe von Mitarbeiterdarlehen üblicherweise keine Bürgschaften, eine Schufa-Anfrage stellen sie nicht in jedem Fall. Weniger bekannte Kredite ohne Schufa und Bürgen sind Teilzahlungen bei Bestellungen durch Bestandskunden.
Die meisten Versandhändler führen eine Schufa-Anfrage durch, wenn ein neuer Kunde eine Bestellung mit Ratenzahlung aufgibt, während sie bei Bestandskunden die interne Bonität aus der bisherigen Geschäftsbeziehung und der Zahlungsmoral des Kunden ermitteln.
Kredite über die Teilzahlungsfunktion der Kreditkarte sind bei der konkreten Inanspruchnahme mit keiner erneuten Schufa-Anfrage verbunden; da diese vor der Ausstellung der Karte erfolgt, sind sie im strengen Sinn aber nicht als schufafrei zu bewerten. Wenn Menschen Hartz IV beziehen, erhalten sie auch einen sogar zinsfreien Kredit ohne Schufaauskunft und ohne Bürgen durch die Arbeitsagentur beziehungsweise im Jobcenter, sofern sie damit dringend benötigte Anschaffungen finanzieren.
Kredite aus der Schweiz
Kredite ohne Schufaauskunft und Bürgen vergeben Schweizer und auch Liechtensteiner Banken an Antragsteller mit einem festen regelmäßigen Monatseinkommen, welches höher als von deutschen Geldinstituten für die Kreditbewilligung gefordert ist. Die entsprechenden Banken können ohnehin keine Schufa-Anfrage vornehmen, da sie keine Mitglieder des deutschen Kreditsicherungsvereines sind.
Die Banken melden die Aufnahme der Darlehen an die Schweizer ZEK, diese hat vor der erstmaligen Kreditbeantragung des Kunden in der Schweiz natürlich noch keine Informationen über dessen Bonität gesammelt. Die Kredithöhe ist bei Darlehen aus der Schweiz begrenzt, die meisten Banken vergeben maximal 3500 bis 5000 Euro; die mehrfache Kreditbeantragung bei unterschiedlichen Schweizer Banken fällt wegen der Meldung an die ZEK auf.
Die Schweizer oder Liechtensteiner Kreditbanken zahlen das beantragte Darlehen in Euro aus und verfügen über ein eigenes Konto bei einer deutschen Bank. Somit entstehen für den Kreditnehmer keine Bankspesen beim Empfang und bei der Rückzahlung des Schweizer Darlehens, auch ein Wechselkursrisiko besteht bei den Darlehen ohne Schufa nicht. Einen gegenüber preiswerten deutschen Krediten etwas erhöhten Zinssatz für die Kredite ohne Schufaauskunft und Bürgen nehmen Kreditnehmer gerne in Kauf.