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Kredite trotz Schufa und Arbeitslosigkeit

1. Juni 2016Allgemein Standard

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Kredite trotz Schufa und Arbeitslosigkeit sind möglich, obwohl bei den Hausbanken mit einer Kreditablehnung zu rechnen ist. Die Denkweise der Banken besser zu verstehen, lindert den persönlichen Ärger und sorgt dafür, realistisch verbleibende Kreditchancen zu erkennen.

Kredite trotz Schufa und Arbeitslosigkeit – so sieht es die Hausbank

Kredite trotz Schufa und Arbeitslosigkeit sind schwierig zu bekommen. Bereits am Tag des Arbeitsplatzverlustes greifen die ersten Einschränkungen für eine Kreditvergabe. Ein ungekündigter, unbefristeter Arbeitsvertrag bot die besten Kreditvoraussetzungen. Durch die Kündigung des Arbeitgebers fällt dieses wichtige Kreditvergabekriterium nun weg. Mit ALG 1 ist zwar niemand automatisch kreditunwürdig. Doch bereits zu diesem Zeitpunkt wirft die Gefahr, in ALG 2 abzurutschen, ihre Schatten voraus.

Außerdem schränkt sich der gewohnte Kreditrahmen zumeist empfindlich ein. Die Einnahmen aus ALG 1 entsprechen längst nicht mehr der Höhe des vormaligen Arbeitseinkommens. Die Hürde der Pfändungsfreigrenzen reißen die meisten Menschen bereits. Sie sind daher entweder nur noch stark eingeschränkt kreditwürdig oder bekommen bereits zu diesem Zeitpunkt keinen Kredit mehr. Der Wunsch den Kredit trotz negativer Schufa zu bekommen, zumindest die Schufa auszuschließen, ist ein k.o.-Grund für den Kredit. Keine gewöhnliche deutsche Geschäftsbank vergibt den Kredit ohne Schufa.

Spezialanbieter – wie sind die Kreditchancen?

Spezialanbieter, zumeist Kreditvermittler, aber seit geraumer Zeit sogar Spezialbanken aus dem Inland, bewerben häufig Kredite trotz Schufa und Arbeitslosigkeit. Die Kreditchancen sind nicht für jeden gleichermaßen gut. Risikokredite unterliegen immer der Einzelfallentscheidung. Möglich wäre ein Kredit trotz eines negativen Schufa-Eintrags innerhalb eines sehr engen Rahmens.

Zunächst muss der Schufa-Eintrag ein „geringfügiges Vergehen“ sein. Nicht selten ist es eine übersehene Mahnung, die in der Schufa steht. Der Eintrag sollte außerdem den Erledigungsvermerk tragen. Niemand vergibt einen Kredit an einen Schuldner, der jederzeit mit einer Pfändung seines verfügbaren Einkommens rechnen muss. Übersteigt das ALG 1 – Einkommen nun auch noch deutlich die Pfändungsfreigrenzen, so ist der Auslandskredit oder ein inländisches Spezialangebot bewilligungsfähig. Noch eventuell bestehende Bedenken können durch eine Bürgschaft ausgeglichen werden.

Mikrokredite und Bildungsangebote

Wieder abhängig von der „Qualität“ des Schufa-Eintrags sind weiterhin praktisch alle Bildungskredite zugängig. Eine Anforderung an ein benötigtes Mindesteinkommen besteht nicht. Nur im Rahmen der eidesstattlichen Versicherung oder der Privatinsolvenz sind Probleme bei der Vergabe von Bildungskrediten vorprogrammiert.

Im ALG 2 – Bezug verschlechtert sich die Chance auf einen nicht zweckgebundenen Kredit zusätzlich. Weder eine Hausbank noch die Angebote aus dem Internet bieten realistische Kreditchancen. Möglich bleiben Kredite trotz Schufa und Arbeitslosigkeit als Sozialkredite von den Kirchen oder Wohlfahrtsverbänden. In kleinstem Kreditrahmen kann es auch mit einem Kredit von privat versucht werden. Eine garantierte Kreditauszahlung, die verspricht unter diesen Vorzeichen nur das Pfandleihhaus.

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