Ratenkredit für Senioren
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Als Ratenkredit werden Verbraucherkredite bezeichnet, da der Kunde das entliehene Geld einschließlich der Zinsen in monatlichen Raten zurückzahlt. Die Bezeichnung Senior wird uneinheitlich für alle Menschen ab einem Alter von fünfundvierzig, fünfzig beziehungsweise sechzig Jahren oder speziell für Rentner und Pensionäre verwendet. Wie leicht die Kreditaufnahme für Senioren ist, richtet sich naturgemäß nach der Definition des Begriffes, aber auch nach der Bank.
Kredite für ältere Arbeitnehmer
Ein Ratenkredit für einen Senioren im Sinne eines älteren Arbeitnehmers ist leicht erhältlich, falls das Arbeitseinkommen für die Kredittilgung ausreicht. Da die gesetzliche Rente geringer als das Arbeitseinkommen ausfällt, verlangen Banken üblicherweise, dass ein älteren Arbeitnehmern aufgenommenes Darlehen vor dem Rentenbeginn getilgt sein wird. Eine Ausnahme ist leichter bei der Kreditaufnahme in einer Bankfiliale als bei einem Kreditantrag im Internet möglich, wenn die Bezüge aus der gesetzlichen Rente und aus privaten Rentenverträgen die Rentenlücke die Kredittilgung weiterhin sicher erlauben.
Der Rentenbeginn lässt sich allerdings nicht sicher vorhersagen, da unterschiedliche Möglichkeiten für einen vorzeitigen Rentenbezug gegeben sind. Im Gegensatz zu deutschen Banken, denen eine Altersdiskriminierung verboten ist, setzen Schweizer Banken für ihre schufafreien Kredite häufig ein Höchstalter von achtundfünfzig Jahren fest und vergeben somit somit keinen Ratenkredit für Senioren ab dem festgesetzten Lebensalter.
Wenn der Seniorenbegriff weit gefasst wird, bietet ein Ratenkredit für einen Senioren der Bank sogar höhere Sicherheiten als die Kreditvergabe an junge Menschen, denn mit fünfzig Jahren gehen Bürger wesentlich verantwortungsbewusster an eine Kreditaufnahme als mit zwanzig Jahren heran. Die meisten Senioren prüfen ihre Kreditwürdigkeit vor dem Stellen eines Antrages selbst und sind dabei strenger als die Bank.
Kreditaufnahme durch Rentner
Einen Ratenkredit für Senioren im Sinne von Rentnern und Pensionären vergeben Banken häufig nur zögerlich, einige Kreditinstitute lehnen die Kreditaufnahme so gut wie immer ab. Der Grund für die zögerliche Ratenkredit-Vergabe besteht nicht nur in dem im Vergleich zu einem Gehalt geringeren Einkommen des Senioren, sondern auch in der Gefahr seines Ablebens.
Die Höhe der Rente oder der Pension macht eine Kreditaufnahme nicht zwingend unmöglich, zumal die meisten Senioren neben den gesetzlichen Bezügen weitere Einnahmen aus privaten Rentenversicherungen erzielen. Bei einem unterdurchschnittlich hohen Einkommen lässt sich die Wahrscheinlichkeit einer Kreditgenehmigung durch die Vereinbarung einer langen Laufzeit und entsprechend niedrigen monatlichen Kreditraten grundsätzlich erhöhen.
Bei Rentnern ist die Verlängerung der Kreditlaufzeit untrennbar mit einer Zunahme der Wahrscheinlichkeit des Ablebens vor der vollständigen Kreditrückzahlung verbunden. Aus diesem Grund ist der Abschluss einer Kreditausfallversicherung häufig bei der Kreditaufnahme durch Senioren zwingend erforderlich, wodurch sich das Darlehen verteuert. Einigen Banken reicht als Ersatz für die Kreditausfallversicherung der Nachweis einer bestehenden Risiko-Lebensversicherung aus.